個人理財產(chǎn)品培訓材料實用教案

1、培訓培訓(pixn)內(nèi)容內(nèi)容我行不同類型個人理財產(chǎn)品設計理念、風險控制策略每類個人理財產(chǎn)品的賣點、風險收益特點(tdin)和目標客戶群如何做好每類個人理財產(chǎn)品的風險揭示如何運用資產(chǎn)配置方法營銷個人理財產(chǎn)品第1頁/共70頁第一頁，共71頁。突出各產(chǎn)品特點，強化客戶經(jīng)理對各類產(chǎn)品概念的認識突出各產(chǎn)品風險、特點、投資策略等差異，強化客戶經(jīng)理對整個(zhngg)理財產(chǎn)品線風險級別和產(chǎn)品區(qū)別的理解強化統(tǒng)一營銷口徑的傳導培訓培訓(pixn)目的目的第2頁/共70頁第二頁，共71頁。我行中信新股系列人民幣理財產(chǎn)品保持了領先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣(tugung)力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實現(xiàn)收益等指

2、標均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領先的創(chuàng)新能力和品牌效應。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計劃、雙盈計劃、基金計劃、新股支支打、新股月月打、新股增強型、錦繡系列、定額投資計劃、藍籌計劃等中信銀行個人理財中信銀行個人理財(l ci)(l ci)業(yè)業(yè)務情況簡介務情況簡介第3頁/共70頁第三頁，共71頁。2006年7月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計劃1號、2號、3號”2006年10月，率先推出中信個人理財產(chǎn)品風險分級標識系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計劃1號”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標的雙盈計劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標的基金計劃2007年4月，率先推

3、出了投資股權的錦繡1號 2007年6月，率先推出高流動性的“新股支支打” 2007年7月，率先將打新與信貸(xndi)結(jié)合的“新股增強型計劃4號” 2007年11月，率先推出高流動性的“定額投資計劃”2007年12月，率先推出投資藍籌股的“藍籌計劃”中信銀行零售中信銀行零售(ln shu)(ln shu)理理財產(chǎn)品創(chuàng)新之路財產(chǎn)品創(chuàng)新之路第4頁/共70頁第四頁，共71頁。 “中信理財中信理財”在第三屆中國最佳品牌建設案例評選中榮獲在第三屆中國最佳品牌建設案例評選中榮獲1010大中國最佳品牌建設獎，與中國平安、中國移動、中大中國最佳品牌建設獎，與中國平安、中國移動、中國銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并

4、列成為十大知名品牌國銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并列成為十大知名品牌 中信銀行理財產(chǎn)品營銷案例獲經(jīng)濟觀察報中信銀行理財產(chǎn)品營銷案例獲經(jīng)濟觀察報“2006“200620072007年度營銷案例年度營銷案例”評選活動金融類二等獎評選活動金融類二等獎 “卓越卓越20062006最受歡迎理財產(chǎn)品最受歡迎理財產(chǎn)品”評選活動中榮獲評選活動中榮獲“最受最受歡迎人民幣理財產(chǎn)品歡迎人民幣理財產(chǎn)品”、“最受歡迎外幣最受歡迎外幣(wib)(wib)理財理財產(chǎn)品產(chǎn)品”和和“最受歡迎銀行卡產(chǎn)品最受歡迎銀行卡產(chǎn)品”三項大獎三項大獎 和訊網(wǎng)舉辦的和訊網(wǎng)舉辦的“2007“2007中國銀行產(chǎn)品評測中國銀行產(chǎn)品評測”頒獎活動中，頒

5、獎活動中，中信銀行榮獲中信銀行榮獲“人民幣理財產(chǎn)品最具投資價值獎人民幣理財產(chǎn)品最具投資價值獎”和和“外外幣幣(wib)(wib)理財產(chǎn)品最具投資價值獎理財產(chǎn)品最具投資價值獎” ” 兩項大獎，我兩項大獎，我行以絕對優(yōu)勢獲得了人民幣理財產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得行以絕對優(yōu)勢獲得了人民幣理財產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得外幣外幣(wib)(wib)理財產(chǎn)品的第四名。理財產(chǎn)品的第四名。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品獲理財產(chǎn)品獲獎情況獎情況第5頁/共70頁第五頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品獲理財產(chǎn)品獲獎情況獎情況 “2007“2007搜狐金融理財網(wǎng)絡調(diào)查報告搜狐金融理財網(wǎng)絡調(diào)查

6、報告”，中信銀行，中信銀行“雙盈計劃雙盈計劃”系列系列(xli)(xli)理財產(chǎn)品榮獲理財產(chǎn)品榮獲“銀行理財產(chǎn)品卓越創(chuàng)新銀行理財產(chǎn)品卓越創(chuàng)新”獎。獎。 “2007“2007中國年度理財總評榜中國年度理財總評榜”頒獎活動中，中信理財之頒獎活動中，中信理財之“新新股支支打股支支打”憑借獨特的創(chuàng)新設計和營銷模式榮獲憑借獨特的創(chuàng)新設計和營銷模式榮獲“2007“2007年度年度最具創(chuàng)新的銀行理財產(chǎn)品最具創(chuàng)新的銀行理財產(chǎn)品”獎。獎。 由和訊網(wǎng)發(fā)起的由和訊網(wǎng)發(fā)起的“2007“2007年度財經(jīng)風云榜年度財經(jīng)風云榜”頒獎活動中，我行頒獎活動中，我行一舉囊括一舉囊括“2007“2007年度中國銀行業(yè)杰出服務獎年度

7、中國銀行業(yè)杰出服務獎”、“2007“2007年度年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”、“2007“2007年度中國銀行業(yè)杰出營銷年度中國銀行業(yè)杰出營銷獎獎”、“2007“2007年度最具投資價值人民幣理財產(chǎn)品獎年度最具投資價值人民幣理財產(chǎn)品獎”和和“2007“2007年度最具投資價值外幣理財產(chǎn)品獎年度最具投資價值外幣理財產(chǎn)品獎”等等5 5項大獎，成為項大獎，成為此次頒獎活動中的最大贏家。此次頒獎活動中的最大贏家。 第6頁/共70頁第六頁，共71頁。中信銀行資金資本業(yè)務中信銀行資金資本業(yè)務(yw)領領先之路先之路 20002000年，國內(nèi)首家推出外幣結(jié)構性存款產(chǎn)品年，國內(nèi)首家推出外幣結(jié)

8、構性存款產(chǎn)品 20012001年，國內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行年，國內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行 20042004年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格 20042004年，首批具有遠期結(jié)售匯業(yè)務試點開辦資格的股份年，首批具有遠期結(jié)售匯業(yè)務試點開辦資格的股份制商業(yè)銀行制商業(yè)銀行 20052005年，中國外匯交易中心外幣對做市商業(yè)務首批三家年，中國外匯交易中心外幣對做市商業(yè)務首批三家國內(nèi)銀行做市商之一國內(nèi)銀行做市商之一 20052005年，國內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣年，國內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣(hub)(hub)掉期業(yè)掉期業(yè)務資格的銀行之

9、一；并于當年務資格的銀行之一；并于當年7 7月月9 9日完成國內(nèi)首筆交易日完成國內(nèi)首筆交易 20052005年，國內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構性理財產(chǎn)品資格的銀年，國內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構性理財產(chǎn)品資格的銀行之一行之一 20062006年，首批銀行間外匯市場做市商之一年，首批銀行間外匯市場做市商之一第7頁/共70頁第七頁，共71頁。理財產(chǎn)品信托融資型集合(jh)理財計劃投資(tu z)新股申購信托的新股理財計劃投資基金(jjn)組合信托的基金(jjn)理財計劃 投資新股+基金組合理財信托的雙盈理財計劃投資股權信托的錦繡計劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計劃包裝產(chǎn)品中信銀行個人理財產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車理財計劃

10、QDII產(chǎn)品結(jié)構性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤第8頁/共70頁第八頁，共71頁。個人個人(grn)(grn)理財產(chǎn)品設計理念理財產(chǎn)品設計理念 關注不同類型市場投資機遇 尋找和把握市場熱點 分析客戶需求和同業(yè)競爭 設計(shj)產(chǎn)品并推出第9頁/共70頁第九頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推推介介第一類：資產(chǎn)快車理財計劃第一類：資產(chǎn)快車理財計劃資金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認購投資信貸資金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認購投資信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權設計理念：應對市場變化、結(jié)合宏觀政策、信設計理念：應對市場變化、結(jié)合宏觀政策、信托

11、融資型產(chǎn)品升級版托融資型產(chǎn)品升級版產(chǎn)品特點產(chǎn)品特點(tdin)(tdin)：短期、中等風險、收益：短期、中等風險、收益穩(wěn)定穩(wěn)定風險控制措施：資產(chǎn)的選擇風險控制措施：資產(chǎn)的選擇目標客戶群：偏好中等以下風險、穩(wěn)定收益客目標客戶群：偏好中等以下風險、穩(wěn)定收益客戶戶第10頁/共70頁第十頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第二類：信托融資型集合理財計劃第二類：信托融資型集合理財計劃資金投向：項目貸款、流動資金貸款、購買信貸資產(chǎn)等資金投向：項目貸款、流動資金貸款、購買信貸資產(chǎn)等設計理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，個人理財與公司業(yè)務的有機結(jié)合設計理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，

12、個人理財與公司業(yè)務的有機結(jié)合產(chǎn)品特點：較低或中等風險、收益穩(wěn)定產(chǎn)品特點：較低或中等風險、收益穩(wěn)定風險控制措施：風險控制措施：用款客戶和購買資產(chǎn)的選擇用款客戶和購買資產(chǎn)的選擇(xunz)(xunz)信用增級：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶信用增級：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶目標客戶群：偏好中等以下風險、穩(wěn)定收益客戶目標客戶群：偏好中等以下風險、穩(wěn)定收益客戶第11頁/共70頁第十一頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推推介介第三類：新股申購理財計劃（增強型）第三類：新股申購理財計劃（增強型）資金投向：新股資金投向：新股+ +信貸資產(chǎn)投資信托信貸資產(chǎn)投資信

13、托設計理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金設計理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運用，收益安全增強充分運用，收益安全增強產(chǎn)品產(chǎn)品(chnpn)(chnpn)特點：低風險、收益安全特點：低風險、收益安全穩(wěn)定、獨創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信穩(wěn)定、獨創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費用補償機制貸資產(chǎn)的投資模式、費用補償機制風險控制措施：一級市場申購策略和資產(chǎn)投風險控制措施：一級市場申購策略和資產(chǎn)投資策略資策略目標客戶群：偏好較低風險、希望獲取新股目標客戶群：偏好較低風險、希望獲取新股申購收益的客戶申購收益的客戶第12頁/共70頁第十二頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行

14、個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第四類：新股申購理財計劃（全面配置型）第四類：新股申購理財計劃（全面配置型）資金投向：新股資金投向：新股+ +信貸資產(chǎn)投資信托信貸資產(chǎn)投資信托設計理念：主動設計理念：主動(zhdng)(zhdng)應對新股可能的應對新股可能的政策變化，積極捕捉市場投資機遇政策變化，積極捕捉市場投資機遇產(chǎn)品特點：低風險產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購、產(chǎn)品特點：低風險產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源。全面配置型新股類產(chǎn)品資收益來源。全面配置型新股類產(chǎn)品, ,將隨市將隨市場和政策的變動對各投資品種的配置比例進

15、場和政策的變動對各投資品種的配置比例進行動態(tài)調(diào)整，對投資品種的選擇和配置是基行動態(tài)調(diào)整，對投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機會大、預期投資收益率高于優(yōu)先選擇把握機會大、預期投資收益率高的投資品種的原則。的投資品種的原則。 風險控制措施：新股首日拋出、靈活配置風險控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標客戶群：偏好較低風險、希望獲取新股目標客戶群：偏好較低風險、希望獲取新股申購等投資收益的客戶申購等投資收益的客戶第13頁/共70頁第十三頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第五類：流動性新股產(chǎn)品第五類：流動性新股產(chǎn)品新股支支新股支支(zh zh)(

16、zh zh)打打資金投向：新股申購信托資金投向：新股申購信托設計理念：分享新股收益、高流動性、明確計設計理念：分享新股收益、高流動性、明確計劃性劃性產(chǎn)品特點：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，產(chǎn)品特點：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回一打一回 、進出方便、計劃明確，閑暇資金、進出方便、計劃明確，閑暇資金分享新股申購高收益分享新股申購高收益風險控制措施：新股首日拋出風險控制措施：新股首日拋出目標客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資目標客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計劃性的客戶金使用有計劃性的客戶第14頁/共70頁第十四頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分

17、理財產(chǎn)品分類推介類推介第五類：流動性新股產(chǎn)品第五類：流動性新股產(chǎn)品新股月月打新股月月打資金投向：新股申購信托資金投向：新股申購信托設計理念：分享新股收益、資金一月一回設計理念：分享新股收益、資金一月一回產(chǎn)品特點：一月一回、流動性與收益性兼顧產(chǎn)品特點：一月一回、流動性與收益性兼顧(jing)(jing)，資金按月投，新股連續(xù)，資金按月投，新股連續(xù)打，進出方便，進一步提高收益打，進出方便，進一步提高收益風險控制措施：新股原則上首日拋出風險控制措施：新股原則上首日拋出目標客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計劃性、流動性要求不很強烈的客目標客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計劃性、流動性要求不很強

18、烈的客戶戶第15頁/共70頁第十五頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分類理財產(chǎn)品分類推介推介第六類：雙盈計劃第六類：雙盈計劃資金投向：新股資金投向：新股+ +基金組合投資信托基金組合投資信托設計理念：新股基金雙向組合，在風險控制的基設計理念：新股基金雙向組合，在風險控制的基礎上進行組合投資，突出礎上進行組合投資，突出CPPICPPI策略策略(cl)(cl)產(chǎn)品特點和投資策略產(chǎn)品特點和投資策略(cl)(cl)：雙向雙盈：新：雙向雙盈：新股申購、基金投資組合理財；較高風險產(chǎn)品；采股申購、基金投資組合理財；較高風險產(chǎn)品；采取取CPPICPPI策略策略(cl)(cl)，在控制風險

19、的前提下利，在控制風險的前提下利用新股申購獲得低風險的超額收益，動態(tài)調(diào)整基用新股申購獲得低風險的超額收益，動態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風險金比例，降低整體投資風險風險控制措施：風險控制措施： CPPI CPPI策略策略(cl)(cl)，組合投，組合投資資目標客戶群：可承擔較高風險、博取基金投資風目標客戶群：可承擔較高風險、博取基金投資風險收益的客戶險收益的客戶第16頁/共70頁第十六頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分類理財產(chǎn)品分類推介推介第七類：基金計劃第七類：基金計劃資金投向：新股資金投向：新股+基金組合投資信托基金組合投資信托設計理念：基金中的基金，突出主動管理，

20、優(yōu)設計理念：基金中的基金，突出主動管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風險，分享選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風險，分享成長成長產(chǎn)品特點和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)產(chǎn)品特點和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動管理，并動態(tài)調(diào)整高風險資產(chǎn)與選基金，主動管理，并動態(tài)調(diào)整高風險資產(chǎn)與低風險資產(chǎn)的比例，分享成長；適度的激勵約低風險資產(chǎn)的比例，分享成長；適度的激勵約束，保證束，保證(bozhng)了管理人與客戶的利益高度了管理人與客戶的利益高度一致；高風險產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風險資產(chǎn)投一致；高風險產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風險資產(chǎn)投資；資；風險控制措施：優(yōu)選基金，主動管理，結(jié)合低風險控制措施：優(yōu)選基金

21、，主動管理，結(jié)合低風險投資風險投資目標客戶群：可承擔高風險、博取基金投資風目標客戶群：可承擔高風險、博取基金投資風險收益的客戶險收益的客戶第17頁/共70頁第十七頁，共71頁。第八類：定額投資計劃第八類：定額投資計劃資金投向：新股資金投向：新股+ +基金組合投資信托基金組合投資信托設計理念：通過定時定額機制和專家理財?shù)慕Y(jié)合，設計理念：通過定時定額機制和專家理財?shù)慕Y(jié)合，推出較高流動性、方便參與的理財產(chǎn)品推出較高流動性、方便參與的理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點和投資策略：分散風險，復利投資，進產(chǎn)品特點和投資策略：分散風險，復利投資，進出出(jnch)(jnch)方便，組合配置，專家定投方便，組合配置，專家定投風

22、險控制措施：參與機制、組合投資風險控制措施：參與機制、組合投資目標客戶群：可承擔高風險、每月有固定投資或目標客戶群：可承擔高風險、每月有固定投資或儲蓄需求、博取基金投資風險收益的客戶儲蓄需求、博取基金投資風險收益的客戶什么是定投？什么是定投？ 分散風險和成本。分散風險和成本。復利翻番的威力。復利翻番的威力。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第18頁/共70頁第十八頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第九類：穩(wěn)健配置投資計劃第九類：穩(wěn)健配置投資計劃資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債

23、（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。 設計理念：主動應對目前股市波動，有效控制風險，設計理念：主動應對目前股市波動，有效控制風險，積極捕捉積極捕捉(bzhu)(bzhu)市場投資機遇市場投資機遇產(chǎn)品特點和投資策略：重點投資于低風險類金融產(chǎn)產(chǎn)品特點和投資策略：重點投資于低風險類金融產(chǎn)品品; ; 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎上，適當投資于在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎上，適當投資于封閉式基金、股票型開放式基金等高風險類金融封閉式基金、股票型開放式基金等高風險類金融產(chǎn)品

24、，為控制風險，投資高風險類金融產(chǎn)品的比產(chǎn)品，為控制風險，投資高風險類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的例不超過資產(chǎn)凈值的20%20%。遵從嚴格的投資組合。遵從嚴格的投資組合保險策略（保險策略（CPPICPPI），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風險類金融產(chǎn)品和高風險類金融產(chǎn)調(diào)整投資于低風險類金融產(chǎn)品和高風險類金融產(chǎn)品的比例。品的比例。風險控制措施：投資組合和策略風險控制措施：投資組合和策略目標客戶群：可承擔較高風險、適度追求基金投資目標客戶群：可承擔較高風險、適度追求基金投資風險收益的客戶風險收益的客戶第19頁/共70頁第十九頁，共71頁。第十類：藍籌計劃第十類：藍

25、籌計劃資金投向：資金投向：“藍籌藍籌+ +新股新股”信托計劃，投資中國信托計劃，投資中國(zhn u)(zhn u)境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍籌境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍籌股票（滬深股票（滬深300300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債( (含公司債含公司債) )、債券逆回購、資產(chǎn)支、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國(zhn u)(zhn u)法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)法律法規(guī)的貨幣

26、市場工具等金融產(chǎn)品。品。設計理念：藍籌概念設計理念：藍籌概念產(chǎn)品特點和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍籌股票風險收益，動態(tài)調(diào)整，分享產(chǎn)品特點和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍籌股票風險收益，動態(tài)調(diào)整，分享成長，投資組合保險策略（成長，投資組合保險策略（CPPICPPI）風險控制措施：投資組合保險策略（風險控制措施：投資組合保險策略（CPPICPPI）目標客戶群：可承擔高風險、追求股票投資風險收益的客戶目標客戶群：可承擔高風險、追求股票投資風險收益的客戶中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分理財產(chǎn)品分類推介類推介第20頁/共70頁第二十頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類中信銀行個人

27、理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介第十一類：結(jié)構性存款第十一類：結(jié)構性存款根據(jù)根據(jù)(gnj)(gnj)投資者風險喜好程度投資者風險喜好程度, ,通過與市場風險或信用風險關聯(lián)通過與市場風險或信用風險關聯(lián), ,并設置不同的本并設置不同的本金和收益擔保比例金和收益擔保比例, ,形成各種風險收益程度不同的產(chǎn)品形成各種風險收益程度不同的產(chǎn)品. .投資者愿意承擔合理的有限的風險投資者愿意承擔合理的有限的風險, ,提高資金的使用效率和收益提高資金的使用效率和收益. .形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構設計形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構設計第21頁/共70頁第二十一頁，共71頁。中信銀行個人理財產(chǎn)品分

28、類中信銀行個人理財產(chǎn)品分類(fn li)推介推介 結(jié)構性存款分類 匯率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 利率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 股票掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 商品掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 基金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 混合型產(chǎn)品(chnpn)第22頁/共70頁第二十二頁，共71頁。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型類 固定收益型 收益遞增(dzng)型 利率區(qū)間掛鉤型 目標收益型 雪球型 與掉期利率掛鉤型 第23頁/共70頁第二十三頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分理財產(chǎn)品分類推介類推介 第十二類：第十二類

29、：QDIIQDII產(chǎn)品產(chǎn)品 掛鉤基金掛鉤基金(jjn)(jjn)或基金或基金(jjn)(jjn)籃子籃子 舉例：舉例：“東南亞主題東南亞主題”代客境外理財代客境外理財5 5號號第24頁/共70頁第二十四頁，共71頁。中信銀行個人中信銀行個人(grn)理財產(chǎn)品分類推介理財產(chǎn)品分類推介 “東南亞主題”代客境外理財5號 東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。主要投資(tu z)于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（TEMFRBI LX）、富達基金-東南亞基金（FSEAAUA LX），富達基金- 亞太股息增長基金（FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計價

30、的三年期票據(jù)。 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為40%。該基金投資(tu z)于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機構，或在歐洲有主要業(yè)務的機構的股票及與股票有關的證券，成立至今收益為，年初至今收益為，晨星評級為四星。 B.富達基金-東南亞基金在籃子占比為30%。該基金成立于2002年，成立至今收益為，年初至今收益為，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。C. 富達基金- 亞太股息增長基金在籃子占比為30%。該基金成立于2004年12月16日，成立至今收益為86，年初至今收益為，主要投向臺灣、南

31、韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費品和咨詢科技等行業(yè)。 第25頁/共70頁第二十五頁，共71頁。個人個人(grn)理財產(chǎn)品的風險揭示理財產(chǎn)品的風險揭示 風險自負，賣者有責 流程 對產(chǎn)品的要求：一對一評估 中信個人(grn)理財產(chǎn)品風險評級第26頁/共70頁第二十六頁，共71頁。低風險，如固定(gdng)收益型外匯理財產(chǎn)品等較低風險(fngxin)，如新股計劃等中等風險，如資產(chǎn)快車(kuich)計劃等較高風險，如雙盈計劃等高風險，如錦繡計劃、基金計劃、藍籌計劃等中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風險進行標識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品第27頁/共70頁第二十七頁，共71頁。風險與收益風險與收益(shuy)(s

32、huy)關系關系風險(fngxin)收益(shuy)新股支支打、月月打 新股申購計劃定投計劃 雙盈計劃基金計劃 藍籌計劃港股早班車 錦繡計劃 第28頁/共70頁第二十八頁，共71頁。風險級別風險級別 對應理財產(chǎn)品對應理財產(chǎn)品低風險國債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等較低風險企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金中等風險銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金較高風險銀行雙盈計劃、配置基金，結(jié)構性產(chǎn)品高風險銀行基金計劃、股權投資計劃、股票基金、股票個人資產(chǎn)個人資產(chǎn)(zchn)配置配置第29頁/共70頁第二十九頁，共71頁。 不同生命周期

33、不同理財(l ci)偏好 動態(tài)調(diào)整個人個人(grn)資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置第30頁/共70頁第三十頁，共71頁。第31頁/共70頁第三十一頁，共71頁。中信理財品牌(pn pi)內(nèi)涵專家創(chuàng)造 財富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本” 等各個理財領域，形成專家團隊，提供一站式綜合金融服務，實現(xiàn)客戶對財富增值的最終目的。第32頁/共70頁第三十二頁，共71頁。如何如何(rh)投資銀行理財產(chǎn)品投資銀行理財產(chǎn)品何為專家理財收益與風險共存了解(lioji)產(chǎn)品與了解(lioji)自己結(jié)合第33頁/共70頁第三十三頁，共71頁。個人個人(grn)(grn

34、)理財業(yè)務的相關監(jiān)理財業(yè)務的相關監(jiān)管辦法管辦法 銀監(jiān)會相關規(guī)章制度銀監(jiān)會相關規(guī)章制度 （一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法（一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 （二）商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行（二）商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法辦法 （三）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳（三）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 關于關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知 （四）中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀（四）中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關行個人理財業(yè)務有關(yugun)問題的通知問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（銀監(jiān)辦發(fā)2008

35、47號）號） （五）其它個人理財業(yè)務管理辦法、規(guī)定或補充指（五）其它個人理財業(yè)務管理辦法、規(guī)定或補充指導意見導意見第34頁/共70頁第三十四頁，共71頁。個人理財業(yè)務的我行個人理財業(yè)務的我行(w xn)(w xn)相關相關制度和管理辦法制度和管理辦法我行(w xn)個人理財業(yè)務管理制度中信銀行個人理財業(yè)務管理辦法（暫行）（信銀字【2005】2290號 ）中信銀行代理信托項目上報要求及審批流程（信銀字【2006】888號 ）中信銀行個人理財業(yè)務市場推廣相關規(guī)定（暫行）（信銀字【2006】1088號）中信銀行個人理財產(chǎn)品風險分級管理辦法（試行） （信銀字【2006】1634號）中信銀行個人理財業(yè)務

36、檢查規(guī)定（信銀字【2006】1851號）第35頁/共70頁第三十五頁，共71頁。 檢查部門 總行稽核審計部、風險管理部、各業(yè)務部門有權對全行個人理財業(yè)務進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。各分行應根據(jù)自身管理要求對轄內(nèi)個人理財業(yè)務的開展進行檢查。 檢查形式 個人理財業(yè)務檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式。檢查工作由有權檢查部門發(fā)起(fq)，并根據(jù)具體情況由相關部門組成聯(lián)合檢查小組。 個人理財個人理財(l ci)(l ci)業(yè)務的稽核審計業(yè)務的稽核審計第36頁/共70頁第三十六頁，共71頁。個人理財個人理財(l ci)(l ci)業(yè)務的稽核審計業(yè)務的稽核審計

37、 檢查的重點 理財產(chǎn)品的設計、研發(fā) 營銷環(huán)節(jié)的風險揭示、信息(xnx)披露 售后環(huán)節(jié) 信息(xnx)披露 投訴處理 項目運作等方面第37頁/共70頁第三十七頁，共71頁。 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （一）產(chǎn)品設計研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性、合理設計、進行成本和收益核算、明確風險檢測和管控措施、充分揭示風險； （二）理財產(chǎn)品項目是否嚴格按要求履行了報批、報備或其它手續(xù)； （三）產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)（包括前端營銷和后端售后服務兩個(lin )環(huán)節(jié)）是否按要求進行了風險揭示、進行信息披露并妥善處理客戶投訴； （四）理財產(chǎn)品項目的運作情況是否正常。個人理財業(yè)務的稽核個人理財業(yè)務的稽核(jh)(jh)審計審

38、計第38頁/共70頁第三十八頁，共71頁。個人個人(grn)(grn)理財業(yè)務的稽核審計理財業(yè)務的稽核審計 理財產(chǎn)品設計研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 （一）產(chǎn)品理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。為理財產(chǎn)品（計劃）（尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（計劃）命名時，應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。 （二）理財產(chǎn)品（計劃）的設計應強調(diào)合理性，應按照審慎經(jīng)營原則，設計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。應做好充分(chngfn)的市場調(diào)研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設計相應的理財產(chǎn)品（計劃）。第39頁/共70頁第三十九頁，共71頁。

39、個人理財業(yè)務的稽核個人理財業(yè)務的稽核(jh)(jh)審計審計 同時，理財產(chǎn)品（計劃）的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別(tbi)是知曉理財產(chǎn)品（計劃）風險特征的權益。 （三）加強對理財業(yè)務市場風險的管理。應在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化做出科學合理的預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發(fā)產(chǎn)品。第40頁/共70頁第四十頁，共71頁。個人理財業(yè)務個人理財業(yè)務(yw)(yw)的稽核審計的稽核審計 理財產(chǎn)品（計劃(jhu)）研發(fā)環(huán)節(jié)、營銷環(huán)節(jié)風險揭示的合規(guī)性要求原則 1

40、.產(chǎn)品風險揭示應充分、清晰和準確； 2 . 禁 止 理 財 業(yè) 務 人 員 將 理 財 產(chǎn) 品 （ 計 劃(jhu)）當作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷； 3.禁止理財業(yè)務人員誤導客戶購買與其風險認知 和 承 受 能 力 不 相 符 合 的 理 財 產(chǎn) 品 （ 計 劃(jhu)）； 4.嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃(jhu)）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃(jhu)）的業(yè)務人員。 具體要求參見檢查辦法第41頁/共70頁第四十一頁，共71頁。個人理財業(yè)務的稽核個人理財業(yè)務的稽核(jh)(jh)審計審計 產(chǎn)品營銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 應采取有效方式及時告知客戶重要信

41、息。在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞(chund)的方式，明確相關信息的披露方式，以及在信息傳遞(chund)過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。 具體要求參見檢查辦法第42頁/共70頁第四十二頁，共71頁。個人個人(grn)(grn)理財業(yè)務的稽核審計理財業(yè)務的稽核審計 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則(yunz) 1.應妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。 2.應設置并向客戶告知理財業(yè)務的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。 3.應建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計制度，對客戶投訴情況進行研究分析。 4.對于客戶投訴較多的理財業(yè)

42、務環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品（計劃），應制定切實有效的解決措施，加以改正。 具體要求參見檢查辦法 第43頁/共70頁第四十三頁，共71頁。個人個人(grn)(grn)理財業(yè)務的稽核審計理財業(yè)務的稽核審計 理財產(chǎn)品項目應按要求履行了報批、報備或其它手續(xù)，并獲得(hud)相關授權。 應加強對理財產(chǎn)品項目的運作情況的監(jiān)控和管理，應緊密關注運作情況是否正常、風險是否處于可控狀態(tài)。 第44頁/共70頁第四十四頁，共71頁。Q&A第45頁/共70頁第四十五頁，共71頁。THANKS！第46頁/共70頁第四十六頁，共71頁。匯率掛鉤匯率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 匯率掛鉤型產(chǎn)品1 期限：三個月 幣

43、種：美元 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 本金：100%保證 投資收益：期末(q m)支付 ，如投資期間匯率未碰到指定區(qū)間邊界； 否則為； 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下500bps；第47頁/共70頁第四十七頁，共71頁。匯率匯率(hul)(hul)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 匯率掛鉤型產(chǎn)品2 期限：三個月 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元兌日元匯率 投資收益：期末支付， 本金(bnjn)：如期末美元兌日元匯率低于或等于115，則100返還美元本金(bnjn)；如期末美元兌日元匯率高于115，則以（美元本金(bnjn)*115）返還日元本金(bnjn)；第48頁/共70頁第四十八頁，共71頁。利率掛鉤利率掛鉤(

44、gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型類 固定收益型 收益遞增(dzng)型 利率區(qū)間掛鉤型 目標收益型 雪球型 與掉期利率掛鉤型 第49頁/共70頁第四十九頁，共71頁。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年 幣種：美元 本金：100%保證 投資收益：每季度支付， 銀行(ynhng)每季度有權提前終止產(chǎn)品第50頁/共70頁第五十頁，共71頁。利率利率(ll)(ll)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品2 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元6m Libor 本金：100%保證 投資收益：每季度支付，n/N n：付息期間指數(shù)位于指定區(qū)間(q

45、 jin)內(nèi)的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)； 指定區(qū)間(q jin)：0 銀行每季度有權提前終止產(chǎn)品第51頁/共70頁第五十一頁，共71頁。利率掛鉤利率掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品3 期限(qxin)：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：美元兩年掉期利率與三個月Libor之差 本金：100%保證 投資收益：每季度支付，n/N n：投資期間指數(shù)大于等于-10bps的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； 銀行每季度有權提前終止產(chǎn)品第52頁/共70頁第五十二頁，共71頁。利率利率(ll)(ll)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 利率掛鉤(gugu)型產(chǎn)品4 期限：一年 幣種：美元 掛鉤(gugu)指數(shù)

46、：美元十二個月Libor 本金：100%保證 投資收益：到期支付 8，如到期日美元12m Libor大于或等于6.2%； 4，如到期日美元12m Libor在6.2%6.0%區(qū)間內(nèi)； 否則為0；第53頁/共70頁第五十三頁，共71頁。股票股票(gpio)(gpio)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年半 幣種：美元 掛鉤指數(shù)(zhsh)：港交所上市建行、交行、中國電信、中國石油、中國人壽五只股票 本金：到期100%保證 投資收益： 投資期末觀測指數(shù)(zhsh)，收益為50（指數(shù)(zhsh)終值/指數(shù)(zhsh)初值1），最低為；第54頁/共70頁第五十四頁，共71頁。股票股票(g

47、pio)(gpio)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品2 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：香港恒生指數(shù) 本金：到期(do q)100%保證 投資收益： 投資期末觀測指數(shù)，收益為（指數(shù)終值/指數(shù)初值1），最高為14.0%, 最低為0。第55頁/共70頁第五十五頁，共71頁。股票掛鉤股票掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 股票掛鉤型產(chǎn)品3 期限：兩年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標普500、日經(jīng)指數(shù) 本金：到期100%保證 投資收益： 每年底(nind)觀測指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P1、P2和P3，年收益為（50*P1 + 30*P2 + 20*P3），最低為。第56頁/共

48、70頁第五十六頁，共71頁。商品商品(shngpn)(shngpn)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 石油掛鉤型產(chǎn)品(chnpn) 黃金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn)第57頁/共70頁第五十七頁，共71頁。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 石油(shyu)掛鉤型產(chǎn)品1 期限：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：WTI原油價格 本金：100%保證 投資收益：期末付息 ，如果期末油價高于初始價的105； ，如果期末油價高于初始價的110； ，如果期末油價高于初始價的110；第58頁/共70頁第五十八頁，共71頁。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 石油掛鉤型產(chǎn)品2 期限：六個月 幣種：

49、美元 掛鉤指數(shù)：WTI原油價格 本金：100%保證 投資收益：期末付息(f x) 終值/初始值1，如果投資期間油價從未高于初始價的110，最低為0； 否則； 第59頁/共70頁第五十九頁，共71頁。商品掛鉤商品掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 黃金掛鉤型產(chǎn)品1 期限：六個月 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價格（USD/Oz） 本金：100%保證 投資收益：期末(q m)付息，n/N n：投資期間金價落在指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； 指定區(qū)間：500750；第60頁/共70頁第六十頁，共71頁。商品商品(shngpn)(shngpn)掛鉤型產(chǎn)品掛鉤型產(chǎn)品 黃金掛鉤

50、型產(chǎn)品2 期限：一年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價格（USD/Oz） 本金：100%保證(bozhng) 投資收益：期末付息，投資期間每天觀測金價，如 未碰到指定區(qū)間A的邊界，則為10；如未碰到指定區(qū)間B的邊界，則為6；最低為1； 指定區(qū)間A：定盤價75至定盤價75； 指定區(qū)間B：定盤價100至定盤價100；第61頁/共70頁第六十一頁，共71頁?；饞煦^基金掛鉤(gu(gugu)gu)型產(chǎn)品型產(chǎn)品 基金掛鉤型產(chǎn)品(chnpn)1 期限：三年 幣種：美元 掛鉤指數(shù)：ING RENTA FUND、CAAM International、PIONEER High Yield、Jefferies Commodity Index 本金：期末100%保證 投資收益：期末付息，投資期間每月底觀測基金凈值，收益為（基金平均月凈值100），最低為0；第62頁/共70頁第六十二頁，共71頁?；鸹?j