個人業(yè)績算法新概念

1、個人業(yè)績算法新概念New Concept of Individual Performance Algorithm-Computer Application in the Auto Insurance IndustryQin Yihong(Guizhou Branch of PICC Auto Insurance Department,Guiyang550002,China):To enhance the profitability of property and casualty insurance companies,who charge the exhibition industry to

2、 break the traditional extraction of the old model,put forward a more reasonable algorithm for the new concept of individual performance;and through the design of a computer program can automatically generate convenient monthly individual performance report.Keywords:Property insurance;Fee;New algori

3、thm;Computer application;Automatically 時下困擾中國保險公司的最大難題是什么 ? 是控制經(jīng)營風險， 提升盈利能力。 盈利是保險公司生存發(fā)展 的基本前提， 要提高保險公司的抗風險能力， 就必須要提高自身 的經(jīng)營盈利能力， 而提升盈利能力的關鍵又在于提升內部管理水 平；通過緊扣盈利能力的核心要素，推行精細化管理，來實現(xiàn)盈利能力的發(fā)展目標。保險公司的利潤由承保利潤和投資收益構成。 承保利潤是由 保費收入減去理賠支出、運營費用、責任準備金等而得。對于保 費收入， 保險公司更多的是通過展業(yè)來完成， 除了在業(yè)務質量選 擇上做到有的放矢，大力發(fā)展利潤高、風險小的業(yè)務，限

4、制和淘 汰風險大、 不能給公司帶來利潤增長的業(yè)務外， 還要實現(xiàn)保險產(chǎn) 品的精確定價。 這就必須計算出產(chǎn)品在整個營銷渠道中的運營成 本，進而引出了“保險產(chǎn)品成本計算”這個盈利能力范疇的問 題。運營費用是這里的核心組成部分， 運營費用高了必然會減少 保險公司的承保利潤， 過低又會打擊基層人員的展業(yè)積極性， 保 費收入的減少在所難免。 運營費用就是適中了， 其中展業(yè)人員手 續(xù)費的提取是否合理又是關鍵， 它與優(yōu)質業(yè)務或虧損業(yè)務量有著 必然聯(lián)系；所以必須將優(yōu)質業(yè)務與虧損業(yè)務的手續(xù)費差異化。車險保費收入一直是財險公司激烈競爭之重頭戲， 作為財險 公司的龍頭險種，車險盈利在整個利潤中的比重是可想而知的。 下

5、面我們就重點對車險盈利起重要作用的車險手續(xù)費提取方式 進行探討。一、手續(xù)費最原始的考核方式 個人當期業(yè)務分交強、商險按一定比例（如交強險按4%、商業(yè)險按 10%）提取手續(xù)費，一搬是每月一次，這也是展業(yè)人員 月工資的重要組成部分。 更簡化的概念就是展業(yè)保費越多手續(xù)費 越高。于是出現(xiàn)關系保費優(yōu)惠、人情賠款似乎是情理中事。因為 這對展業(yè)人員是有百利而無一弊，何樂而不為之！二、現(xiàn)改進了的考核制度 對車險按客戶群、按險種、按性質分類，實行差異化考核， 精細化管理；即對不同類，根據(jù)精算按ABCDE分成不同等級標準， 再給予不同的手續(xù)費率（如 15%、10%、6%、2%、0%）。展業(yè)時， 此時員工自然會對

6、AB類業(yè)務作為重點，但只要能納入也不會輕 易放棄。因保費與手續(xù)費成正比的本質還是未變。三、個人業(yè)績算法新概念其核心是將理賠捆綁到承保上， 也就是說手續(xù)費不完全由保 費唯一決定，而要與自己的業(yè)務發(fā)生的賠款掛鉤。每個月在結手續(xù)費時， 先按差異化考核結算出個人基本手續(xù) 費，將基本手續(xù)費的部分歸入業(yè)績獎金（如50%）；后以單位當期簡單賠付率為標準，個人簡單賠付率在此上下某區(qū)間（如 ±10%）給出正常手續(xù)費；大于此區(qū)間的，又可分為若干等級， 按照標準扣除部分或全部業(yè)績獎金， 扣的這部分手續(xù)費存入獎金 池；小于此區(qū)間的，不但可返還業(yè)績獎金，還可按相應比例從獎 金池中取得額外獎金。這樣一來， 就會

7、迫使展業(yè)人員時刻留心自己的業(yè)務， 特別是 發(fā)生賠案的業(yè)務，多賠得人情，但要減少自己的手續(xù)費，是多賠 還是少賠。對賠付率高的，在續(xù)保時會考慮承保的條件，如提高 費率，限制風險大的，增保優(yōu)質險種。也就達到將承保質量從源頭抓起的目的！四、算法的實現(xiàn) 為了將個人業(yè)績考核提供準確的依據(jù)及快捷的途徑， 用計算 機程序設計出個人業(yè)績考核指導表，通過Web方式發(fā)布在公司內網(wǎng)上；該程序將每月的保費、賠款及手續(xù)費分類歸入個人， 可鏈接到相應的保單、 賠款及手續(xù)費明細上； 最后按賠付率及獎 罰標準得出實發(fā)金額。 該表簡潔明了， 在中國人保貴州的部分基 層公司中推廣，收到良好的效果。（一）相應算法及參數(shù)標準如下：簡單賠付率=（賠款金額/保費收入）x 100%獎罰系數(shù)計算表：注：卩0=個人簡單賠付率-單位簡單賠付率，pi二個人簡單賠 付率/單位簡單賠付率基本手續(xù)費 =交強險手續(xù)費 +商業(yè)險手續(xù)費獎金計算：基本獎金=基本手續(xù)費x 50%<系數(shù)（50%是指留一半作為保 底手續(xù)費）獎金=基本獎金（當基本獎金 =0）實發(fā)金額 =基本手續(xù)費 +獎金例 1 ：如當期某人簡單賠付率為 80%，其所在支公司簡單賠 付率為60% p0=80-60=20>0，根據(jù)獎罰系數(shù)計算表對應系數(shù)為 -0.5 ；又如基本