保險中介管理

1、2一、保險中介概述一、保險中介概述二、保險中介監(jiān)管二、保險中介監(jiān)管三、保險公司中介管理三、保險公司中介管理目錄目錄34保險中介的內(nèi)涵保險中介的內(nèi)涵保險中介，是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。5保險中介的分類保險中介的分類保險代理人 根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀人 基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。保險公估人 提供保險標的的評估、勘驗

2、、鑒定、估損和理算服務(wù)的中介主體。6保險代理人保險代理人保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人保險公估人保險公估人利益關(guān)系利益關(guān)系代表保險人代表被保險人中立基本職能基本職能招攬業(yè)務(wù)、收取保費業(yè)務(wù)咨詢、招攬業(yè)務(wù)價值評估、查勘定損、理算傭金來源傭金來源向保險人收取傭金向委托人收取傭金或咨詢費向委托人收取傭金法律地位法律地位在授權(quán)范圍內(nèi)的法律責任由保險人承擔自主經(jīng)紀活動責任自擔；委托代理活動由客戶承擔責任一切法律責任自己承擔三大保險中介的區(qū)別三大保險中介的區(qū)別區(qū)別區(qū)別中介類別中介類別7保險中介對保險市場的影響保險中介對保險市場的影響擴大保險需求，增加保險供給明確經(jīng)營目標，提高競爭能力完善保險市場，加快保險發(fā)展89保險

3、中介監(jiān)管保險中介監(jiān)管對象對象保險中介機構(gòu)保險中介機構(gòu)保險公估機構(gòu)保險經(jīng)紀機構(gòu)保險代理機構(gòu) 專業(yè)保險代理機構(gòu)兼業(yè)保險代理機構(gòu)保險公司保險公司保險中介從業(yè)人員保險中介從業(yè)人員保險營銷員保險機構(gòu)從業(yè)人員保險中介機構(gòu)高級管理人員監(jiān)管對象監(jiān)管對象10監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管內(nèi)容保險中介業(yè)保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營務(wù)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)規(guī)范、財務(wù)狀況等保險中介機保險中介機構(gòu)市場準入構(gòu)市場準入與退出與退出資本金、機構(gòu)組織形式、股東條件、許可證等保險中介從保險中介從業(yè)人員業(yè)人員年齡學(xué)歷從業(yè)經(jīng)驗道德品行，資格證書保險公司與保險公司與中介的合作中介的合作專業(yè)代理、兼業(yè)代理、個人代理11 保險公司中介業(yè)保險公司中介業(yè)務(wù)務(wù)對保險代理人授權(quán)對

4、保險營銷人員進行教育培訓(xùn)向保險經(jīng)紀人支付傭金保險公司中介業(yè)務(wù)保險公司中介業(yè)務(wù)保險公司中介業(yè)務(wù)主要內(nèi)容：12保險專業(yè)代理流程保險專業(yè)代理流程結(jié)算保險代理費錄入資料登記收費信息出單及單證處理審核保單保險公司與專業(yè)代理機構(gòu)簽訂代理合同，專業(yè)代理人代為銷售保險。13兼業(yè)代理機構(gòu)保險公司1、制定代理管理制度2、指定專人從業(yè)3、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)4、開展業(yè)務(wù)營銷柜面渠道網(wǎng)絡(luò)渠道電話渠道其他渠道1、提供投保單2、提供專人（如客戶經(jīng)理）3、提供培訓(xùn)支持4、加強渠道管理5、協(xié)助開展保險營銷保險兼業(yè)代理流程保險兼業(yè)代理流程14保險個人代理流程保險個人代理流程保險公司與取得資格證書的人員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不

5、得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。保險公司提供崗前培訓(xùn)提供后續(xù)教育進行專業(yè)培訓(xùn)保險營銷員在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險展業(yè)15監(jiān)管原因：保險公司可能會出于維護自身利益考慮，與保險中介共謀或放任保險中介的不良行為，侵犯投保人或被保險人的利益。對保險公司監(jiān)管對保險公司監(jiān)管監(jiān)管重點監(jiān)管重點1：按照保監(jiān)會規(guī)定，對代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，保留詳細的培訓(xùn)檔案。設(shè)置專人對代理業(yè)務(wù)進行管理，建立合規(guī)檔案及定期檢查制度，檢查結(jié)果計入合規(guī)經(jīng)營檔案。及時要求代理人糾正違法行為，拒不糾正的，應(yīng)該終止其代理權(quán)；并在委托合同中作出約定。17存在以下行為的，應(yīng)在10個工作日向保監(jiān)會報告： （1）嚴重侵害投保人、被保險

6、人或者受益人的合法權(quán)益； （2）利用保險業(yè)務(wù)非法集資、傳銷或者洗錢等活動； （3）保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。監(jiān)管重點監(jiān)管重點2：不得暗中直接或者間接給予中介機構(gòu)及其員工委托合同以外的利益；不得唆使、誘導(dǎo)中介機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人；19不得利用中介機構(gòu)虛掛應(yīng)收保費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用；不得利用中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；不得通過中介機構(gòu)給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的回扣或者其他利益；不得串通中介機構(gòu)虛構(gòu)保險合同、編造保險事故或者夸大保險事故損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險營銷活動。監(jiān)管重點監(jiān)管重點3：不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。2223法律法規(guī)法律法規(guī) 保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)進行銷售、理賠等活動的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定。管理制度管理制度 應(yīng)當制定合法、科學(xué)、有效的中介管理制度，確保經(jīng)營行