銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理(柜面操作規(guī)范)

1、1 1業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險運(yùn)營風(fēng)險管理培訓(xùn)管理培訓(xùn)(柜面操作規(guī)范柜面操作規(guī)范)汕尾分行運(yùn)行管理部汕尾分行運(yùn)行管理部2015年年10月月內(nèi)部資料內(nèi)部資料切勿外傳切勿外傳2 2目目 錄錄第一部分：業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理系統(tǒng)了解第二部分：近期風(fēng)險事件的案例展示第三部分：風(fēng)險事件管理指引3p核查管理模式核查管理模式p目前我行按運(yùn)營風(fēng)險管理分級核查規(guī)定的三級核目前我行按運(yùn)營風(fēng)險管理分級核查規(guī)定的三級核查管理模式組織開展核查，以系統(tǒng)展現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險事查管理模式組織開展核查，以系統(tǒng)展現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險事件數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對一般關(guān)注、關(guān)注、重點(diǎn)關(guān)注準(zhǔn)件數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對一般關(guān)注、關(guān)注、重點(diǎn)關(guān)注準(zhǔn)風(fēng)險事件分別為網(wǎng)點(diǎn)、支行、分行三級核查。風(fēng)險事件

2、分別為網(wǎng)點(diǎn)、支行、分行三級核查。4p核查方式方法核查方式方法p利用現(xiàn)有的會計憑證影像管理系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄利用現(xiàn)有的會計憑證影像管理系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像、各種登記薄等內(nèi)部資料，并運(yùn)用調(diào)閱憑證影像、各種登記薄等內(nèi)部資料，并運(yùn)用調(diào)閱憑證影像資料、查問相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管、查看登記薄、像資料、查問相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管、查看登記薄、查看網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像等現(xiàn)場和非現(xiàn)場的手段核實(shí)辦查看網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像等現(xiàn)場和非現(xiàn)場的手段核實(shí)辦理業(yè)務(wù)過程開展核查工作。理業(yè)務(wù)過程開展核查工作。51.1.1 1 風(fēng)控概念風(fēng)控概念n 查詢書，風(fēng)險事件確認(rèn)。是為了收集風(fēng)險事件的目的，了解業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險查詢書，風(fēng)險事件確認(rèn)。是為了收集風(fēng)險事件的目的，了解

3、業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險狀況的全貌，有針對性地管控風(fēng)險。而形成風(fēng)險的因素又是多方面的，既狀況的全貌，有針對性地管控風(fēng)險。而形成風(fēng)險的因素又是多方面的，既可能是銀行內(nèi)部也可能是銀行外部可能是銀行內(nèi)部也可能是銀行外部 。61.1.2 2 風(fēng)險管理風(fēng)險管理。通過交易偏離客戶習(xí)慣、對賬或客戶反映等途徑發(fā)現(xiàn)賬務(wù)錯記，不管是客觀因素還是主觀因素引起，都可能被別有用心者所利用，如果不能及時發(fā)現(xiàn)，可能存在資金被挪用或截留，從風(fēng)險視角來看，錯記賬務(wù)符合風(fēng)險事件的特征。 網(wǎng)點(diǎn)效率網(wǎng)點(diǎn)效率。通過上述流程對比分析發(fā)現(xiàn)，賬務(wù)錯記涉及的流程與時間遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于1筆正常業(yè)務(wù)，勢必會影響網(wǎng)點(diǎn)或柜員的效率；請換位思考一下，假設(shè)您作為客戶，由于各

4、種因素銀行錯記賬務(wù)進(jìn)行更正處理，期間您要輸密碼、簽字確認(rèn)等，既給您添了無謂麻煩，又占用了您寶貴的時間，您的體驗(yàn)會如何？71.3 1.3 客戶體驗(yàn)客戶體驗(yàn)。既然是賬務(wù)錯記肯定說明客戶需求未在第一時間得到滿足，員工需要向客戶解釋與溝通，如果是員工做錯了可能會給客戶留下銀行操作隨意的印象，如果是系統(tǒng)原因則可能給客戶留下銀行系統(tǒng)建設(shè)安全性的疑問等，不管何種原因都會涉及到客戶對銀行的認(rèn)識甚至質(zhì)疑，資金存這安全嗎、系統(tǒng)有保障嗎？即使是個例我們也要力求避免的，時刻要讓客戶感受到銀行員工操作嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)建設(shè)安全，客戶資金安全絕對是有保障的，讓我們真正成為客戶心目中可信賴的銀行。 現(xiàn)場現(xiàn)場管理管理。通過風(fēng)險事件成

5、因分析，可關(guān)聯(lián)到員工業(yè)務(wù)素質(zhì)、現(xiàn)場管理等方面。82015年風(fēng)險暴露水平統(tǒng)一口徑年風(fēng)險暴露水平統(tǒng)一口徑p總體風(fēng)險暴露水平總體風(fēng)險暴露水平=監(jiān)測可控風(fēng)險暴露水平監(jiān)測可控風(fēng)險暴露水平+質(zhì)檢質(zhì)檢可控風(fēng)險暴露水平可控風(fēng)險暴露水平+（履職）督導(dǎo)檢查可控風(fēng)險（履職）督導(dǎo)檢查可控風(fēng)險暴露水平暴露水平+業(yè)務(wù)集中退回風(fēng)險暴露水平業(yè)務(wù)集中退回風(fēng)險暴露水平+遠(yuǎn)程授權(quán)遠(yuǎn)程授權(quán)拒絕風(fēng)險暴露水平拒絕風(fēng)險暴露水平p網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面收集履職過程中所發(fā)生、發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面收集履職過程中所發(fā)生、發(fā)現(xiàn)的各種異常事件和風(fēng)險事件。（再次重申，網(wǎng)點(diǎn)的各種異常事件和風(fēng)險事件。（再次重申，網(wǎng)點(diǎn)收集風(fēng)險事件暫不統(tǒng)計風(fēng)險暴露水平）收集風(fēng)險事件

6、暫不統(tǒng)計風(fēng)險暴露水平）9近期風(fēng)險事件的案例展示p確認(rèn)風(fēng)險事件特征：確認(rèn)風(fēng)險事件特征：p修改及調(diào)整客戶信息業(yè)務(wù)出現(xiàn)無有效依據(jù)修改及調(diào)整客戶信息業(yè)務(wù)出現(xiàn)無有效依據(jù)p柜員開戶前未核實(shí)客戶身份導(dǎo)致開錯賬戶戶名柜員開戶前未核實(shí)客戶身份導(dǎo)致開錯賬戶戶名p修改客戶信息業(yè)務(wù)憑證漏客戶簽名修改客戶信息業(yè)務(wù)憑證漏客戶簽名p錄入客戶資料與客戶填寫申請信息不一致錄入客戶資料與客戶填寫申請信息不一致p營業(yè)終了柜員未簽退風(fēng)險事件時有發(fā)生營業(yè)終了柜員未簽退風(fēng)險事件時有發(fā)生p柜員臨時離崗和日終退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)柜員臨時離崗和日終退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)10近期風(fēng)險事件的案例展示p柜員將業(yè)務(wù)憑證交給客戶后被撕毀造成憑證補(bǔ)打柜員將業(yè)務(wù)憑證

7、交給客戶后被撕毀造成憑證補(bǔ)打p網(wǎng)點(diǎn)在完成軋賬后又有柜員辦理業(yè)務(wù)未重新進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)在完成軋賬后又有柜員辦理業(yè)務(wù)未重新進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)軋賬。網(wǎng)點(diǎn)軋賬。p客戶信息重新識別問題：如系統(tǒng)內(nèi)客戶身份證號客戶信息重新識別問題：如系統(tǒng)內(nèi)客戶身份證號碼碼15位，柜員為其辦理修改戶名，未同時更新證位，柜員為其辦理修改戶名，未同時更新證件號碼件號碼18位。位。p個別支行信貸以解保留支付通知書代替解保留提個別支行信貸以解保留支付通知書代替解保留提款核準(zhǔn)審批表造成的風(fēng)險事件款核準(zhǔn)審批表造成的風(fēng)險事件(審批額度與支付額審批額度與支付額度不符度不符)p行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常持續(xù)觸發(fā)風(fēng)險行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常持續(xù)觸發(fā)風(fēng)險11網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)整體可

8、控風(fēng)暴()監(jiān)測可控風(fēng)暴()質(zhì)檢可控風(fēng)暴()0200900205汕尾海豐東門頭支行12.2710.840.000200900262汕尾陸豐甲子支行11.787.472.490200900208汕尾海豐華夏支行8.920.007.170200900105汕尾海豐城東支行7.345.010.002015年七月份風(fēng)險暴露水平前年七月份風(fēng)險暴露水平前4名網(wǎng)點(diǎn)名網(wǎng)點(diǎn)122015年年8月份風(fēng)險暴露水平前月份風(fēng)險暴露水平前4名網(wǎng)點(diǎn)名網(wǎng)點(diǎn)p支行號支行號網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)測可控風(fēng)暴監(jiān)測可控風(fēng)暴( )質(zhì)檢可控風(fēng)暴質(zhì)檢可控風(fēng)暴( )遠(yuǎn)程授權(quán)拒絕可控風(fēng)遠(yuǎn)程授權(quán)拒絕可控風(fēng)暴暴( ) 業(yè)務(wù)集中退回可控風(fēng)暴業(yè)務(wù)集中退回可

9、控風(fēng)暴( )p02009000200200900020汕尾海豐支行營業(yè)室汕尾海豐支行營業(yè)室8.280.001.330.44p02009000260200900262汕尾陸豐甲子支行汕尾陸豐甲子支行7.360.001.550.29p02009000210200900022汕尾新區(qū)支行汕尾新區(qū)支行6.810.001.090.10p02009000210200900225汕尾四馬路支行汕尾四馬路支行5.990.000.750.06132015年年9月份風(fēng)險暴露水平前月份風(fēng)險暴露水平前4名網(wǎng)點(diǎn)名網(wǎng)點(diǎn)p網(wǎng)點(diǎn)號網(wǎng)點(diǎn)號整體可控風(fēng)暴整體可控風(fēng)暴( )監(jiān)測可控風(fēng)暴監(jiān)測可控風(fēng)暴( )質(zhì)檢質(zhì)檢可控風(fēng)暴可控風(fēng)暴( )

10、檢查可控風(fēng)暴檢查可控風(fēng)暴( )遠(yuǎn)程授權(quán)拒絕可遠(yuǎn)程授權(quán)拒絕可控風(fēng)暴控風(fēng)暴( )業(yè)務(wù)集中退回可控風(fēng)暴業(yè)務(wù)集中退回可控風(fēng)暴( )p020090020639.2222.4314.450.00 2.14 0.20p020090026219.9818.630.00 0.00 1.13 0.22p02009002019.25 8.27 0.00 0.00 0.64 0.33p02009002228.49 7.20 0.00 0.00 1.12 0.1814案例案例1，個人客戶信息修改業(yè)務(wù)，個人客戶信息修改業(yè)務(wù)p 風(fēng)險事件：風(fēng)險事件：2015年年8月月24日，日，00020網(wǎng)點(diǎn)某柜員辦理一筆網(wǎng)點(diǎn)某柜員辦理一筆

11、修改客戶信息業(yè)務(wù)，柜員憑派出所出具的注銷證明為客戶修改客戶信息業(yè)務(wù)，柜員憑派出所出具的注銷證明為客戶修改身份證件號碼，注銷證明上未見注明修改前后客戶為修改身份證件號碼，注銷證明上未見注明修改前后客戶為同一人。（身份證件號碼并非是自然升級和公安部發(fā)布同一人。（身份證件號碼并非是自然升級和公安部發(fā)布18條不具備開立證明，且前后身份證出生時間不同）條不具備開立證明，且前后身份證出生時間不同）15p 風(fēng)險提示：該筆業(yè)務(wù)柜員在客戶未提供公安部門證明兩個風(fēng)險提示：該筆業(yè)務(wù)柜員在客戶未提供公安部門證明兩個身份證號碼是同一人的證明的情況下為客戶辦理信息變更身份證號碼是同一人的證明的情況下為客戶辦理信息變更，柜

12、員只憑身份證注銷證明進(jìn)行修改。反映出柜員風(fēng)險防，柜員只憑身份證注銷證明進(jìn)行修改。反映出柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)。個人金融業(yè)務(wù)操作規(guī)程明確規(guī)定：客戶身份范意識不強(qiáng)。個人金融業(yè)務(wù)操作規(guī)程明確規(guī)定：客戶身份要素維護(hù)應(yīng)嚴(yán)格審核客戶有效身份證件以及其他證明材料要素維護(hù)應(yīng)嚴(yán)格審核客戶有效身份證件以及其他證明材料的合規(guī)性、完整性和有效性。客戶信息修改要有真實(shí)依據(jù)的合規(guī)性、完整性和有效性?？蛻粜畔⑿薷囊姓鎸?shí)依據(jù)才能進(jìn)行修改。柜員在操作過程中應(yīng)嚴(yán)格按流程要求規(guī)范才能進(jìn)行修改。柜員在操作過程中應(yīng)嚴(yán)格按流程要求規(guī)范操作，牢固樹立風(fēng)險防范意識，嚴(yán)格把好業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)的操作，牢固樹立風(fēng)險防范意識，嚴(yán)格把好業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)的第一

13、道關(guān)口，避免因操作失誤引發(fā)的風(fēng)險事件。現(xiàn)場管理第一道關(guān)口，避免因操作失誤引發(fā)的風(fēng)險事件?，F(xiàn)場管理人員及遠(yuǎn)程授權(quán)人員在柜員辦理高風(fēng)險業(yè)務(wù)時應(yīng)加強(qiáng)審核人員及遠(yuǎn)程授權(quán)人員在柜員辦理高風(fēng)險業(yè)務(wù)時應(yīng)加強(qiáng)審核督導(dǎo)，及時糾正偏差、堵塞漏洞，有效監(jiān)督并規(guī)范柜員操督導(dǎo)，及時糾正偏差、堵塞漏洞，有效監(jiān)督并規(guī)范柜員操作，使柜員能準(zhǔn)確把握風(fēng)險點(diǎn)，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。作，使柜員能準(zhǔn)確把握風(fēng)險點(diǎn)，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。 16案例案例2，質(zhì)押業(yè)務(wù)，質(zhì)押業(yè)務(wù)p風(fēng)險事件：風(fēng)險事件：7月月16日，日，0026網(wǎng)點(diǎn)某柜員辦理一筆網(wǎng)點(diǎn)某柜員辦理一筆存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，貸款到期日為存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，貸款到期日為2016年年7月月16日日,后后

14、續(xù)辦理存單質(zhì)押時，誤將凍結(jié)到期日錄入為續(xù)辦理存單質(zhì)押時，誤將凍結(jié)到期日錄入為2016年年7月月14日，較貸款到期日提前兩天，使該筆貸日，較貸款到期日提前兩天，使該筆貸款存在兩天無實(shí)際質(zhì)押物的空缺?？畲嬖趦商鞜o實(shí)際質(zhì)押物的空缺。p風(fēng)險提示：業(yè)務(wù)處理過程存有瑕疵，使低風(fēng)險的風(fēng)險提示：業(yè)務(wù)處理過程存有瑕疵，使低風(fēng)險的質(zhì)押貸款因質(zhì)押物品到期日早于貸款到期日，演質(zhì)押貸款因質(zhì)押物品到期日早于貸款到期日，演變?yōu)楦卟僮黠L(fēng)險業(yè)務(wù)，影響我行資產(chǎn)安全。變?yōu)楦卟僮黠L(fēng)險業(yè)務(wù)，影響我行資產(chǎn)安全。17案例案例3，正確使用掛賬戶，正確使用掛賬戶p風(fēng)險事件：某柜員受理一筆跨行匯款業(yè)務(wù)，因賬風(fēng)險事件：某柜員受理一筆跨行匯款業(yè)務(wù)，

15、因賬號與用戶名不符被退回，柜員掛賬時誤入其他應(yīng)號與用戶名不符被退回，柜員掛賬時誤入其他應(yīng)解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶后（其他解匯款及臨時存款銀行承兌匯票到期戶后（其他應(yīng)解匯款過渡戶），柜員通過內(nèi)部戶現(xiàn)金支取方應(yīng)解匯款過渡戶），柜員通過內(nèi)部戶現(xiàn)金支取方式，從錯掛賬戶中取出退回客戶。式，從錯掛賬戶中取出退回客戶。p 風(fēng)險提示：該案例反映出經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示：該案例反映出經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對相關(guān)業(yè)務(wù)知識掌握不全面，不了解內(nèi)部戶使用的相關(guān)制度知識掌握不全面，不了解內(nèi)部戶使用的相關(guān)制度規(guī)定，導(dǎo)致錯用內(nèi)部戶，并采用從內(nèi)部賬戶支取規(guī)定，導(dǎo)致錯用內(nèi)部戶，并采用從內(nèi)部賬戶支取現(xiàn)金方式進(jìn)行糾錯，容易產(chǎn)生挪用資

16、金的風(fēng)險。現(xiàn)金方式進(jìn)行糾錯，容易產(chǎn)生挪用資金的風(fēng)險。18案例案例4,代理開戶未留存客戶身份信息存在的風(fēng)險隱患代理開戶未留存客戶身份信息存在的風(fēng)險隱患p 風(fēng)險事件：某柜員風(fēng)險事件：某柜員12月月15日為同一代理人代辦開立多個日為同一代理人代辦開立多個結(jié)算賬戶，未對客戶以及代理人身份信息進(jìn)行拍照留存影結(jié)算賬戶，未對客戶以及代理人身份信息進(jìn)行拍照留存影像。同時沒有要求客戶填寫代理開立個人結(jié)算賬戶核實(shí)像。同時沒有要求客戶填寫代理開立個人結(jié)算賬戶核實(shí)單。單。 p 風(fēng)險提示：該筆操作風(fēng)險事件是因?yàn)楣駟T在代理開立個人風(fēng)險提示：該筆操作風(fēng)險事件是因?yàn)楣駟T在代理開立個人銀行結(jié)算賬戶時對制度執(zhí)行不嚴(yán)，造成操作風(fēng)險

17、。對于代銀行結(jié)算賬戶時對制度執(zhí)行不嚴(yán)，造成操作風(fēng)險。對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料資料”，確保被代理人的合法權(quán)利。，確保被代理人的合法權(quán)利。19嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，認(rèn)真執(zhí)行客戶開戶流程，把好客戶開戶準(zhǔn)入關(guān)，一是加強(qiáng)個人客戶身份核查，確保客戶相貌與身份證件和聯(lián)網(wǎng)核查信息的一致性，對存在差異的，應(yīng)采取輔助手段加強(qiáng)客戶身份真實(shí)性的驗(yàn)證；二是加強(qiáng)事中審核，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和大堂值班經(jīng)理等現(xiàn)場管理人員要嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，強(qiáng)

18、化身份審核力度，確保開戶資料真實(shí)有效，確保相關(guān)制度有效執(zhí)行。20案例案例5,規(guī)避反交易規(guī)避反交易p 風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)某柜員為客戶辦理取款風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)某柜員為客戶辦理取款55,000元業(yè)務(wù)時元業(yè)務(wù)時，誤作存款辦理，發(fā)現(xiàn)差錯后，未進(jìn)行反交易處理，而是，誤作存款辦理，發(fā)現(xiàn)差錯后，未進(jìn)行反交易處理，而是讓客戶前往另一柜員的窗口辦理取款讓客戶前往另一柜員的窗口辦理取款110,000元，造成規(guī)元，造成規(guī)避反交易。避反交易。p 風(fēng)險提示：柜員發(fā)現(xiàn)操作錯誤后，未及時報告和采取相談風(fēng)險提示：柜員發(fā)現(xiàn)操作錯誤后，未及時報告和采取相談措施進(jìn)行更下載，而要求客戶前往其他窗口辦理取款。如措施進(jìn)行更下載，而要求客戶前

19、往其他窗口辦理取款。如果遇到別有用心的客戶不作配合，容易使銀行產(chǎn)生資金損果遇到別有用心的客戶不作配合，容易使銀行產(chǎn)生資金損失。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合典型案例，揭示存在的潛在危害，教育柜失。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合典型案例，揭示存在的潛在危害，教育柜員充分認(rèn)識規(guī)避行為將產(chǎn)生更高的風(fēng)險、更加嚴(yán)重的潛在員充分認(rèn)識規(guī)避行為將產(chǎn)生更高的風(fēng)險、更加嚴(yán)重的潛在危害。危害。21案例案例6,行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測p 風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)某客戶急于通過網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)某客戶急于通過網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品，借用位于理財區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)員工辦公電腦處理，觸發(fā)，借用位于理財區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)員工辦公電腦處理，觸發(fā)“行行

20、內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測”模型。模型。p 風(fēng)險提示：近期風(fēng)險提示：近期“行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測行內(nèi)網(wǎng)銀地址交易異常監(jiān)測”監(jiān)督模型監(jiān)督模型投產(chǎn)以來，由于網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理利用行內(nèi)網(wǎng)銀地址機(jī)具指導(dǎo)投產(chǎn)以來，由于網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理利用行內(nèi)網(wǎng)銀地址機(jī)具指導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)觸發(fā)監(jiān)督模型形成的風(fēng)險事件較多。我行客戶辦理業(yè)務(wù)觸發(fā)監(jiān)督模型形成的風(fēng)險事件較多。我行員工行為禁止性規(guī)定（員工行為禁止性規(guī)定（2012版）規(guī)定，員工嚴(yán)禁違規(guī)版）規(guī)定，員工嚴(yán)禁違規(guī)將個人計算機(jī)系統(tǒng)用戶名、將個人計算機(jī)系統(tǒng)用戶名、IP地址、統(tǒng)一認(rèn)證號、密碼交地址、統(tǒng)一認(rèn)證號、密碼交他人使用。嚴(yán)禁擅自對行內(nèi)信息系統(tǒng)進(jìn)行非授權(quán)訪問，以他人

21、使用。嚴(yán)禁擅自對行內(nèi)信息系統(tǒng)進(jìn)行非授權(quán)訪問，以及為非授權(quán)訪問提供便利。提高柜員的風(fēng)險意識，規(guī)范行及為非授權(quán)訪問提供便利。提高柜員的風(fēng)險意識，規(guī)范行內(nèi)辦公用機(jī)的使用，避免該類風(fēng)險事件的重復(fù)發(fā)生。內(nèi)辦公用機(jī)的使用，避免該類風(fēng)險事件的重復(fù)發(fā)生。22案例案例7,逆向操作逆向操作p個人存取款是柜面最常見的業(yè)務(wù)，該案例柜員在個人存取款是柜面最常見的業(yè)務(wù)，該案例柜員在未支取客戶現(xiàn)金的情況下先存后取逆向操作，違未支取客戶現(xiàn)金的情況下先存后取逆向操作，違反了我行反了我行“現(xiàn)金收入先收款后記賬現(xiàn)金收入先收款后記賬” 的記賬規(guī)則的記賬規(guī)則，凸顯柜員業(yè)務(wù)操作不定型，同時反映出柜員風(fēng)，凸顯柜員業(yè)務(wù)操作不定型，同時反映出

22、柜員風(fēng)險意識不強(qiáng)，執(zhí)行制度不嚴(yán)等問題。逆向操作易險意識不強(qiáng)，執(zhí)行制度不嚴(yán)等問題。逆向操作易引發(fā)風(fēng)險，屬于我行嚴(yán)格禁止的行為。引發(fā)風(fēng)險，屬于我行嚴(yán)格禁止的行為。23案例案例8：內(nèi)部操作管理存在不足：內(nèi)部操作管理存在不足p風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管在現(xiàn)金區(qū)完成業(yè)務(wù)處風(fēng)險事件：某網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管在現(xiàn)金區(qū)完成業(yè)務(wù)處理后就進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)匯總軋賬，而非現(xiàn)金柜員仍在辦理后就進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)匯總軋賬，而非現(xiàn)金柜員仍在辦理一筆理一筆50萬元對公貸款發(fā)放業(yè)務(wù)萬元對公貸款發(fā)放業(yè)務(wù),網(wǎng)點(diǎn)未再進(jìn)行軋網(wǎng)點(diǎn)未再進(jìn)行軋帳。帳。p風(fēng)險提示：軋賬是對賬賬、賬實(shí)等相關(guān)信息核對風(fēng)險提示：軋賬是對賬賬、賬實(shí)等相關(guān)信息核對的過程，應(yīng)確保網(wǎng)點(diǎn)各區(qū)域柜員完成業(yè)

23、務(wù)處理后的過程，應(yīng)確保網(wǎng)點(diǎn)各區(qū)域柜員完成業(yè)務(wù)處理后才辦理，一方面避免因軋賬信息不全，未能及時才辦理，一方面避免因軋賬信息不全，未能及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理上差錯，另一方面也杜絕柜員發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理上差錯，另一方面也杜絕柜員利用管理中的漏洞，私自辦理業(yè)務(wù)，伺機(jī)盜取客利用管理中的漏洞，私自辦理業(yè)務(wù)，伺機(jī)盜取客戶或銀行資金，形成內(nèi)部案件風(fēng)險。戶或銀行資金，形成內(nèi)部案件風(fēng)險。24案例案例9,加強(qiáng)柜員對客戶簽名的審核加強(qiáng)柜員對客戶簽名的審核p客戶簽名是客戶和銀行之間形成合同關(guān)系后對事客戶簽名是客戶和銀行之間形成合同關(guān)系后對事實(shí)的確認(rèn)，是發(fā)生法律糾紛銀行可提供的原始依實(shí)的確認(rèn)，是發(fā)生法律糾紛銀行可提供的原始依

24、據(jù)。此類風(fēng)險事件反映出個別柜員法律風(fēng)險意識據(jù)。此類風(fēng)險事件反映出個別柜員法律風(fēng)險意識淡薄，操作隨意。基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)提高員工的風(fēng)險意淡薄，操作隨意?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)應(yīng)提高員工的風(fēng)險意識，按章定型操作，逐步形成自覺遵章的操作，識，按章定型操作，逐步形成自覺遵章的操作，從源頭上控制風(fēng)險。從源頭上控制風(fēng)險。25案例案例10,綜合前置監(jiān)控平臺（綜合前置監(jiān)控平臺（ATM加鈔管理）加鈔管理）p網(wǎng)點(diǎn)已全部投產(chǎn)在認(rèn)證平臺上加鈔操作，現(xiàn)個別網(wǎng)點(diǎn)已全部投產(chǎn)在認(rèn)證平臺上加鈔操作，現(xiàn)個別網(wǎng)點(diǎn)操作不規(guī)范：網(wǎng)點(diǎn)操作不規(guī)范：p1、出現(xiàn)加鈔前開啟、出現(xiàn)加鈔前開啟ATM保險箱時未打印軋賬單保險箱時未打印軋賬單：要求軋賬單、：要求軋賬單、1533交易、現(xiàn)金實(shí)物三相符。交易、現(xiàn)金實(shí)物三相符。p2、出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)加鈔后忘記入庫操作，出現(xiàn)、出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)加鈔后忘記入庫操作，出現(xiàn)101002科目在途。造成不必要的賬務(wù)調(diào)整?？颇吭谕尽Ｔ斐刹槐匾馁~務(wù)調(diào)整。p3、出現(xiàn)清點(diǎn)后入賬錯誤造成長短款的賬務(wù)調(diào)整、出現(xiàn)清點(diǎn)后入賬錯誤造成長短款的賬務(wù)調(diào)整。p以上都會沖擊風(fēng)險事件模塊以上都會沖擊風(fēng)險事件模塊2627風(fēng)險事件管理指引 柜員合規(guī)操作，是保障業(yè)務(wù)安全發(fā)展屏障，是確保銀行免受風(fēng)險沖擊的基礎(chǔ)。p一是引導(dǎo)柜員不以人情