專業(yè)篇互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見培訓(xùn)文件

1、關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行工 業(yè) 和 信 息 化 部工 業(yè) 和 信 息 化 部公安部公安部財(cái)政部財(cái)政部國(guó)家工商總局國(guó)家工商總局國(guó)務(wù)院法制辦國(guó)務(wù)院法制辦中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中 國(guó) 證 券 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì)中 國(guó) 證 券 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì)中 國(guó) 保 險(xiǎn) 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì)中 國(guó) 保 險(xiǎn) 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì)國(guó) 家 互 聯(lián) 網(wǎng) 信 息 辦 公 室國(guó) 家 互 聯(lián) 網(wǎng) 信 息 辦 公 室2015/07/18 健康發(fā)展的指導(dǎo)意見 近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不近年來(lái)，互聯(lián)

2、網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進(jìn)了金融創(chuàng)新，提高了金融資源合，促進(jìn)了金融創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱配置效率，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。為全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八患。為全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按照黨屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，遵循中央、國(guó)務(wù)院決策部署，遵循“鼓勵(lì)創(chuàng)鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，從金融業(yè)健康發(fā)展全局出的總體要求，從金融業(yè)健康發(fā)展全局出發(fā)，進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新和對(duì)外開發(fā)，

3、進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新和對(duì)外開放，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中放，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。央、國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。 剖析解讀：剖析解讀：指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見第一次從中央政策的角第一次從中央政策的角度肯定了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，明度肯定了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和法律實(shí)質(zhì)，確了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和法律實(shí)質(zhì)，明確指出明確指出P2P屬于民間借貸范疇，受屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)的規(guī)范，合同法、民法通則等法律法規(guī)的規(guī)范，相當(dāng)于給了相當(dāng)于給了P2P明確的法律地位明確的法律地位。指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見中首先明確了十六字總中首先明確

4、了十六字總體要求，即體要求，即“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展趨利避害、健康發(fā)展”。并并對(duì)各類機(jī)構(gòu)有了明確分工，既鼓勵(lì)對(duì)各類機(jī)構(gòu)有了明確分工，既鼓勵(lì)了金融創(chuàng)新，也畫出了底線、指出了了金融創(chuàng)新，也畫出了底線、指出了方向，對(duì)普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的健方向，對(duì)普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展都大有好處?？蛋l(fā)展都大有好處。 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、

5、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。深度融合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，構(gòu)建多層次量和效率，深化金融

6、改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展。促進(jìn)發(fā)展。一、鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展要點(diǎn)要點(diǎn)1：鼓勵(lì)多種機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)：鼓勵(lì)多種機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)（一）積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力。（一）積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力。 鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技

7、術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多層次金貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多層次

8、金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服和深度。鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新，提升從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力。要點(diǎn)要點(diǎn)2：鼓勵(lì)銀行為：鼓勵(lì)銀行為P2P平臺(tái)提供資金托管平臺(tái)提供資金托管（二）鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互

9、合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。（二）鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。 支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等提供資金存為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。管、支付清算等配套服務(wù)。支持小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)支持小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。支持證券、基金、信托、消費(fèi)金融、期貨機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，商業(yè)模式創(chuàng)新

10、。支持證券、基金、信托、消費(fèi)金融、期貨機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。要點(diǎn)要點(diǎn)3：鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板融資：鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板融資（三）拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境三）拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。 支支持社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、持社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵(lì)符合條

11、件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵(lì)符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場(chǎng)上市融資。本市場(chǎng)上市融資。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策，對(duì)處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)予以支持。對(duì)處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)予以支持。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。 （四）堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)四）堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 各各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)符合條金融監(jiān)管部門要積極支持金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法

12、規(guī)規(guī)定，對(duì)符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實(shí)施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實(shí)施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊(cè)登記。電信主管部門、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金依法辦理工商注冊(cè)登記。電信主管部門、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電信主管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管融業(yè)務(wù)，電信主管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)理部門負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)

13、管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)章，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。加域立法研究，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)章，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。加大對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度。鼓勵(lì)省級(jí)人民政府加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融大對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度。鼓勵(lì)省級(jí)人民政府加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺(tái)，的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺(tái)，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。要點(diǎn)要點(diǎn)4：明確金融監(jiān)管、工商、電信部門監(jiān)管分工：明確金融監(jiān)管、工商

14、、電信部門監(jiān)管分工（五）落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策（五）落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策。 按按照稅收公平原則，照稅收公平原則，對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)，符合我國(guó)現(xiàn)行對(duì)中，符合我國(guó)現(xiàn)行對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條策條件的，件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策?？砂匆?guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合金融業(yè)營(yíng)結(jié)合金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策。落實(shí)從業(yè)機(jī)構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策。落實(shí)從業(yè)機(jī)構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除政策。研發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除政策。要點(diǎn)要點(diǎn)5：初創(chuàng)互金機(jī)構(gòu)可

15、享受稅收優(yōu)惠政策：初創(chuàng)互金機(jī)構(gòu)可享受稅收優(yōu)惠政策（六）推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系（六）推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。 支支持大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護(hù)等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)持大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護(hù)等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)依法依法建立信用信息共享平臺(tái)。推動(dòng)符合條件的相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基建立信用信息共享平臺(tái)。推動(dòng)符合條件的相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。允許有條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)征信業(yè)務(wù)許可。礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。允許有條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)征信業(yè)務(wù)許可。支持具備資質(zhì)的信用支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企

16、業(yè)信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)信息透明度。中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)信息透明度。鼓勵(lì)會(huì)計(jì)、審計(jì)、法鼓勵(lì)會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。律、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。要點(diǎn)要點(diǎn)6：符合條件機(jī)構(gòu)接入金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)：符合條件機(jī)構(gòu)接入金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù) 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時(shí)，

17、互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管相互支撐，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)和空間。通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管相互支撐，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)

18、底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。二、分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任二、分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任（七）互聯(lián)網(wǎng)支（七）互聯(lián)網(wǎng)支付付。 互互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融

19、機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制。要向客戶充分披露服務(wù)信義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制。要向客戶充分披露服務(wù)信息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。要點(diǎn)要點(diǎn)7：第三方支付不得夸大服務(wù)中介的性質(zhì)和職能：第三方支付不得夸大服

20、務(wù)中介的性質(zhì)和職能要點(diǎn)要點(diǎn)8：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)（八）網(wǎng)絡(luò)借貸。（八）網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個(gè)

21、體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)

22、遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。（九）股權(quán)眾籌融資（九）股權(quán)眾籌融資。股股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。股權(quán)眾籌融資必須權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。股權(quán)眾籌融資必須通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進(jìn)行。股權(quán)眾籌融通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進(jìn)行。股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌

23、融資中介機(jī)構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場(chǎng)有機(jī)組成部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)資作為多層次資本市場(chǎng)有機(jī)組成部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行小額投資。股

24、權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?；顒?dòng)風(fēng)險(xiǎn)，具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行小額投資。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。要點(diǎn)要點(diǎn)9：股權(quán)眾籌投資者應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力：股權(quán)眾籌投資者應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力 堅(jiān)持小額投資堅(jiān)持小額投資（十）互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。（十）互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。 基基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，露義務(wù)，不得通過(guò)違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資不得通過(guò)違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷售機(jī)

25、構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三方支付機(jī)構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三方支付機(jī)構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會(huì)關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會(huì)關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委

26、托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊要求。第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。要點(diǎn)要點(diǎn)10：第三方支付備付金不得用于資金贖回：第三方支付備付金不得用于資金贖回（十一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。（十一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保

27、交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)

28、責(zé)監(jiān)管。要要點(diǎn)點(diǎn)11：保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所屬電商建立防火墻：保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所屬電商建立防火墻(十二十二)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。 信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承

29、受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費(fèi)金融承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費(fèi)金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過(guò)程合法合規(guī)，安全規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)信托公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過(guò)程合法合規(guī)，安全規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。要點(diǎn)要點(diǎn)12：互聯(lián)網(wǎng)信托和消費(fèi)金融要保證交易過(guò)程合法合規(guī)：互聯(lián)網(wǎng)信托和消費(fèi)金融要保證交易過(guò)程合法合規(guī) 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，遵循服務(wù)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，遵循服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服從宏觀調(diào)控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服從宏觀調(diào)

30、控和維護(hù)金融穩(wěn)定維護(hù)金融穩(wěn)定的總體目標(biāo)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的的總體目標(biāo)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。要細(xì)化管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。市場(chǎng)秩序。要細(xì)化管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。三、健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序三、健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序（十三）互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。（十三）互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個(gè)人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，任何組織和個(gè)人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)

31、，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)息化部負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。要點(diǎn)要點(diǎn)13：從業(yè)機(jī)構(gòu)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金存管：從業(yè)機(jī)構(gòu)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金存管（十四）客戶資金第三方存管制度。（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選

32、擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實(shí)戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實(shí)施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。要點(diǎn)要點(diǎn)14：從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露：從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露（十五）信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度。（十五）信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提

33、示和合格投資者制度。 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和控制的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細(xì)說(shuō)明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進(jìn)行充風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細(xì)說(shuō)明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護(hù)水平。有分的風(fēng)險(xiǎn)提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資

34、者保護(hù)水平。有關(guān)部門按照職責(zé)分工負(fù)責(zé)監(jiān)管。關(guān)部門按照職責(zé)分工負(fù)責(zé)監(jiān)管。要點(diǎn)要點(diǎn)15：嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過(guò)程中的不實(shí)宣傳：嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過(guò)程中的不實(shí)宣傳（十六）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。（十六）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者教育規(guī)劃，及時(shí)發(fā)布維權(quán)提示。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者教育規(guī)劃，及時(shí)發(fā)布維權(quán)提示。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費(fèi)者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營(yíng)者利用合同容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費(fèi)者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭(zhēng)議解決、現(xiàn)場(chǎng)接待受理、格式條款侵害消

35、費(fèi)者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭(zhēng)議解決、現(xiàn)場(chǎng)接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機(jī)制。細(xì)化完善互聯(lián)監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機(jī)制。細(xì)化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人信息保護(hù)的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過(guò)程中的不實(shí)宣網(wǎng)金融個(gè)人信息保護(hù)的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過(guò)程中的不實(shí)宣傳、強(qiáng)制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)傳、強(qiáng)制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責(zé)分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)工作。職責(zé)分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金

36、融領(lǐng)域消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)工作。要點(diǎn)要點(diǎn)16：機(jī)構(gòu)不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息：機(jī)構(gòu)不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息（十七）網(wǎng)絡(luò)與信息安全。（十七）網(wǎng)絡(luò)與信息安全。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化買賣、泄露客戶個(gè)人信息。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進(jìn)行監(jiān)管，

37、并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。保障進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。要點(diǎn)要點(diǎn)17：打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭：打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭（十八）反洗錢和防范金融犯罪。（十八）反洗錢和防范金融犯罪。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別客戶身份，主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易，妥善保存客戶資料從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別客戶身份，主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，協(xié)助公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)依法、及時(shí)查詢、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)，配合公安機(jī)

38、關(guān)和司法機(jī)關(guān)做好協(xié)助公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)依法、及時(shí)查詢、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)，配合公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩取證和執(zhí)行工作。堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和序。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)

39、履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負(fù)責(zé)。則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負(fù)責(zé)。要點(diǎn)要點(diǎn)18：組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)：組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（十九）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。（十九）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)

40、金融協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。強(qiáng)化守法、誠(chéng)信、自律意識(shí)，樹立從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。強(qiáng)化守法、誠(chéng)信、自律意識(shí)，樹立從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的正面形象，營(yíng)造誠(chéng)信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。正面形象，營(yíng)造誠(chéng)信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。要點(diǎn)要點(diǎn)19：監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享：監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用。各監(jiān)管部門要相互協(xié)

41、作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。財(cái)政部負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。財(cái)政部負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，負(fù)責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)融從業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，負(fù)責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負(fù)責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)工作，并計(jì)監(jiān)測(cè)體系

42、，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負(fù)責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)工作，并實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享。（二十）監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)（二十）監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè) 解讀與剖析解讀與剖析 1、為、為互聯(lián)網(wǎng)金融驗(yàn)明正身互聯(lián)網(wǎng)金融驗(yàn)明正身： 首首次以官方正式通告方式明確指出了次以官方正式通告方式明確指出了“互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型金融業(yè)務(wù)模式互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型金融業(yè)務(wù)模式”，明確了對(duì)，明確了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金金融的法律界定，提升了投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信心融的法律界定，提升了投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信心。 2、從、從國(guó)家戰(zhàn)略層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義國(guó)家戰(zhàn)略層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意

43、義： 互互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于構(gòu)建多層次金融體系萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于構(gòu)建多層次金融體系。 3、科、科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界： 明明確要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開確要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展網(wǎng)展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

44、金融等業(yè)務(wù)。也界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和監(jiān)管責(zé)任，絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。也界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和監(jiān)管責(zé)任，互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)基金會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。 4、明、明確了確了P2P平臺(tái)信息中介的本質(zhì)平臺(tái)信息中介的本質(zhì)： P2P平臺(tái)本質(zhì)上為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。

45、平臺(tái)本質(zhì)上為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。P2P平臺(tái)平臺(tái)主要為借貸主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。 解讀與剖析解讀與剖析5、短、短期內(nèi)監(jiān)管細(xì)則不可能出臺(tái)期內(nèi)監(jiān)管細(xì)則不可能出臺(tái)：指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。由于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)的復(fù)雜性，提出了創(chuàng)新留有余地和空間。由于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)的復(fù)雜性，提出了“依法監(jiān)管、

46、適度監(jiān)管、分依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，短期內(nèi)監(jiān)管細(xì)則不可能出臺(tái)的原則，短期內(nèi)監(jiān)管細(xì)則不可能出臺(tái)。6、肯、肯定了行業(yè)自律的作用定了行業(yè)自律的作用：指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見提出，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)提出，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。實(shí)際上也肯定了長(zhǎng)期以來(lái)廣東互聯(lián)網(wǎng)金融

47、協(xié)會(huì)的一些開創(chuàng)性的工作，地方業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。實(shí)際上也肯定了長(zhǎng)期以來(lái)廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的一些開創(chuàng)性的工作，地方性協(xié)會(huì)的意見和建議也具有十分積極地意義。性協(xié)會(huì)的意見和建議也具有十分積極地意義。7、對(duì)、對(duì)客戶資金進(jìn)行第三方存管制度實(shí)施行業(yè)規(guī)范客戶資金進(jìn)行第三方存管制度實(shí)施行業(yè)規(guī)范：指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見明確提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)要選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金明確提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)要選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理，從而規(guī)避搭建自融平臺(tái)，搞資金池進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理，從而規(guī)避

48、搭建自融平臺(tái)，搞資金池等危機(jī)客戶資金安全事件的發(fā)生。等危機(jī)客戶資金安全事件的發(fā)生。 8、互聯(lián)網(wǎng)金融通向上市融資之路將會(huì)開放：、互聯(lián)網(wǎng)金融通向上市融資之路將會(huì)開放： 因?yàn)閲?guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金額態(tài)度不明確，加之如果沒(méi)有細(xì)則，就沒(méi)法判斷公司的好與壞標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閲?guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金額態(tài)度不明確，加之如果沒(méi)有細(xì)則，就沒(méi)法判斷公司的好與壞標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致從而導(dǎo)致IPO市場(chǎng)對(duì)其持懷疑態(tài)度。市場(chǎng)對(duì)其持懷疑態(tài)度。 指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見的出臺(tái)，成為國(guó)家政策指導(dǎo)的風(fēng)向標(biāo)，也的出臺(tái)，成為國(guó)家政策指導(dǎo)的風(fēng)向標(biāo)，也成為成為P2P規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)和依據(jù)，資本市場(chǎng)的閘門將會(huì)打開，符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將會(huì)脫規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)和依據(jù)，資本市場(chǎng)的閘門將會(huì)

49、打開，符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將會(huì)脫穎而出，在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場(chǎng)上市融資。穎而出，在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場(chǎng)上市融資。9、行業(yè)將從理財(cái)端的創(chuàng)新轉(zhuǎn)向借款端的創(chuàng)新。、行業(yè)將從理財(cái)端的創(chuàng)新轉(zhuǎn)向借款端的創(chuàng)新。 長(zhǎng)期以來(lái)，整個(gè)長(zhǎng)期以來(lái)，整個(gè)p2p行業(yè)的創(chuàng)新主要集中在理財(cái)端的創(chuàng)新，大部分平臺(tái)比拼的是產(chǎn)品包裝行業(yè)的創(chuàng)新主要集中在理財(cái)端的創(chuàng)新，大部分平臺(tái)比拼的是產(chǎn)品包裝能力、營(yíng)銷獲客能力以及渠道的搭建能力，而未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將會(huì)在資產(chǎn)端，也就是能力、營(yíng)銷獲客能力以及渠道的搭建能力，而未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將會(huì)在資產(chǎn)端，也就是借款項(xiàng)目的創(chuàng)新上將變得更為重要，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取能力、風(fēng)控能力將成為關(guān)鍵。借款項(xiàng)目的創(chuàng)

50、新上將變得更為重要，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取能力、風(fēng)控能力將成為關(guān)鍵。 解讀與剖析解讀與剖析陸金所董事長(zhǎng)陸金所董事長(zhǎng) 計(jì)葵生計(jì)葵生指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見確定了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)邊界和基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)需確定了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)邊界和基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)需要履行相關(guān)金融監(jiān)管程序并且進(jìn)行網(wǎng)站備案，客戶資金要第三方存管，要有充分的信息披露、要履行相關(guān)金融監(jiān)管程序并且進(jìn)行網(wǎng)站備案，客戶資金要第三方存管，要有充分的信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)，特別是風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度等等。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，特別是P2P行業(yè)，一直因?yàn)闆](méi)有經(jīng)營(yíng)門檻和行業(yè)，一直因?yàn)闆](méi)有經(jīng)營(yíng)門檻和標(biāo)

51、準(zhǔn)而魚龍混雜，甚至有些問(wèn)題平臺(tái)本身就是為了詐騙。標(biāo)準(zhǔn)而魚龍混雜，甚至有些問(wèn)題平臺(tái)本身就是為了詐騙。指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提出對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提出的基本業(yè)務(wù)規(guī)則可以最大程度地篩除掉不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，行業(yè)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式及服務(wù)的基本業(yè)務(wù)規(guī)則可以最大程度地篩除掉不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，行業(yè)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)在嚴(yán)格要求下向更加健康的方向轉(zhuǎn)變。標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)在嚴(yán)格要求下向更加健康的方向轉(zhuǎn)變。明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)任務(wù)和角色定位。正是因?yàn)槊鞔_互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)任務(wù)和角色定位。正是因?yàn)椤霸跐M足小微企業(yè)、中低收入階層投融資在滿足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走

52、向規(guī)范化，以及擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放等需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放等方面可以發(fā)揮獨(dú)特功能和作用方面可以發(fā)揮獨(dú)特功能和作用”，互聯(lián)網(wǎng)金融才得以獲得國(guó)家政策支持。我認(rèn)為，這同時(shí)也是，互聯(lián)網(wǎng)金融才得以獲得國(guó)家政策支持。我認(rèn)為，這同時(shí)也是國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融角色及任務(wù)的界定。國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融角色及任務(wù)的界定。強(qiáng)調(diào)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融”?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)?！币庖娺€明確提到合格投資者

53、制度，強(qiáng)調(diào)對(duì)投資者意見還明確提到合格投資者制度，強(qiáng)調(diào)對(duì)投資者合法權(quán)益的保護(hù)。合法權(quán)益的保護(hù)。誠(chéng)然，一部誠(chéng)然，一部指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見無(wú)法涵蓋所有，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新也會(huì)繼續(xù)層出不窮，但是這部無(wú)法涵蓋所有，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新也會(huì)繼續(xù)層出不窮，但是這部意見為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新明確了方向和底線，意見為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新明確了方向和底線，對(duì)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意義巨大。指導(dǎo)意見將是行業(yè)走向規(guī)范化的一個(gè)全新起點(diǎn)。 解讀與剖析解讀與剖析積木盒子創(chuàng)始人、積木盒子創(chuàng)始人、CEO 董駿董駿 指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見第一次從中央政策的角度肯定基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新；勾勒了行政服務(wù)、勾勒了行政服務(wù)、稅收、法律等基礎(chǔ)構(gòu)架級(jí)別的稅收、法律等基礎(chǔ)構(gòu)架級(jí)別

54、的支持與鼓勵(lì)。支持與鼓勵(lì)。 從實(shí)務(wù)方面，對(duì)于當(dāng)前逐漸從實(shí)務(wù)方面，對(duì)于當(dāng)前逐漸成型的幾類創(chuàng)新模式如支付、成型的幾類創(chuàng)新模式如支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等提出了務(wù)實(shí)的指導(dǎo)，基金銷售等提出了務(wù)實(shí)的指導(dǎo)，體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于行業(yè)調(diào)研做足體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于行業(yè)調(diào)研做足了功課。并且在資金托管、信了功課。并且在資金托管、信息披露及安全等角度明確了操息披露及安全等角度明確了操作底線和業(yè)務(wù)邊界作底線和業(yè)務(wù)邊界。紅嶺創(chuàng)投總經(jīng)理紅嶺創(chuàng)投總經(jīng)理 周世平周世平人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及

55、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)提出調(diào)整建議，評(píng)估，適時(shí)提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展，總體趨利避害、健康發(fā)展，總體思路沒(méi)變，思路沒(méi)變，預(yù)留發(fā)展空間，有了方向就好，今后會(huì)適時(shí)調(diào)整，畢竟是指導(dǎo)意見。畢竟是指導(dǎo)意見。 解讀與剖析解讀與剖析 匯付天下副總裁匯付天下副總裁 穆海潔穆海潔 該意見對(duì)于包括第三方支付、該意見對(duì)于包括第三方支付、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)都詮釋了明確的定義，并明確都詮釋了明確的定義，并明確了監(jiān)管原則。了監(jiān)管原則。指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見的的出臺(tái)，對(duì)于互聯(lián)

56、網(wǎng)金融行業(yè)可出臺(tái)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可謂謂是一大利好。拍拍貸拍拍貸CEO 張俊張俊在行業(yè)高速發(fā)展的這幾年里，不少在行業(yè)高速發(fā)展的這幾年里，不少P2P平臺(tái)因?yàn)橹贫忍桌炔灰?guī)范行為在平臺(tái)因?yàn)橹贫忍桌炔灰?guī)范行為在阻礙影響整個(gè)行業(yè)的有序發(fā)展，所以我阻礙影響整個(gè)行業(yè)的有序發(fā)展，所以我們一直希望監(jiān)管快點(diǎn)到來(lái)。們一直希望監(jiān)管快點(diǎn)到來(lái)。今天央行指導(dǎo)意見的出臺(tái)今天央行指導(dǎo)意見的出臺(tái)有著重大意義，我們相信隨著指導(dǎo)意見的出臺(tái)，我們相信隨著指導(dǎo)意見的出臺(tái)，銀監(jiān)的監(jiān)管細(xì)則也會(huì)隨之來(lái)臨。其次，銀監(jiān)的監(jiān)管細(xì)則也會(huì)隨之來(lái)臨。其次，央行的指導(dǎo)意見已經(jīng)出臺(tái)，我認(rèn)為銀監(jiān)央行的指導(dǎo)意見已經(jīng)出臺(tái)，我認(rèn)為銀監(jiān)的監(jiān)管意見則會(huì)更嚴(yán)厲，將會(huì)

57、加速推動(dòng)的監(jiān)管意見則會(huì)更嚴(yán)厲，將會(huì)加速推動(dòng)P2P行業(yè)倒閉潮的來(lái)臨，推動(dòng)行業(yè)凈化，行業(yè)倒閉潮的來(lái)臨，推動(dòng)行業(yè)凈化，引導(dǎo)行業(yè)朝著更加健康有序的方向發(fā)展。引導(dǎo)行業(yè)朝著更加健康有序的方向發(fā)展。同時(shí)指導(dǎo)意見對(duì)推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同時(shí)指導(dǎo)意見對(duì)推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的鼓勵(lì)，對(duì)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與信息安的鼓勵(lì)，對(duì)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護(hù)等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)建設(shè)的鼓勵(lì)。全維護(hù)等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)建設(shè)的鼓勵(lì)。PPmoney董事長(zhǎng)董事長(zhǎng) 陳寶國(guó)陳寶國(guó)指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見是中國(guó)政府第一次從中央政策的高度是中國(guó)政府第一次從中央政策的高度肯定基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，系統(tǒng)勾勒了行政服務(wù)、稅肯定基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，系統(tǒng)勾勒了行政服務(wù)、稅

58、收、法律等基礎(chǔ)構(gòu)架層面的支持與鼓勵(lì)舉措。野蠻生長(zhǎng)收、法律等基礎(chǔ)構(gòu)架層面的支持與鼓勵(lì)舉措。野蠻生長(zhǎng)了多年的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融終于進(jìn)入第二個(gè)發(fā)展階段了多年的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融終于進(jìn)入第二個(gè)發(fā)展階段監(jiān)管之下的快速增長(zhǎng)期。監(jiān)管之下的快速增長(zhǎng)期。指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見的出臺(tái)的出臺(tái)可以說(shuō)終結(jié)了行業(yè)的三無(wú)狀態(tài)（無(wú)門檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管），互聯(lián)網(wǎng)金融正式進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代。此次此次指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見確立了行業(yè)的五大監(jiān)管原則確立了行業(yè)的五大監(jiān)管原則依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管，依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管，我們認(rèn)為這樣的尺度看來(lái)較為符合心理預(yù)期，未來(lái)也有我們認(rèn)為這樣的尺度看來(lái)較為符合心理預(yù)期，未

59、來(lái)也有利于投資者教育，從而促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。利于投資者教育，從而促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。我們注意到未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的中介性質(zhì)，未來(lái)要做我們注意到未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的中介性質(zhì)，未來(lái)要做的業(yè)務(wù)就是平臺(tái)；我們還注意到從政策層面明確了客戶的業(yè)務(wù)就是平臺(tái)；我們還注意到從政策層面明確了客戶資金為銀行資金存管，而非銀行資金托管，這就減少了資金為銀行資金存管，而非銀行資金托管，這就減少了銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作的障礙，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作的障礙，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本；此外平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本；此外指導(dǎo)意見指導(dǎo)意見提出將互聯(lián)網(wǎng)金融提出將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)納入營(yíng)改增收稅的范疇，有利于降低互聯(lián)網(wǎng)金融平行業(yè)納

60、入營(yíng)改增收稅的范疇，有利于降低互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的稅負(fù)成本。臺(tái)的稅負(fù)成本。 解讀與剖析解讀與剖析互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)秘書易歡歡互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)秘書易歡歡并購(gòu)重組即將大規(guī)模發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是下一階段的最大看點(diǎn)。并購(gòu)重組即將大規(guī)模發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是下一階段的最大看點(diǎn)。1、依舊積極肯定，鼓勵(lì)支持：互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，重點(diǎn)在于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)、依舊積極肯定，鼓勵(lì)支持：互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，重點(diǎn)在于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展；擴(kuò)大就業(yè)，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)；肯定是對(duì)民間金展；擴(kuò)大就業(yè)，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)；肯定是對(duì)民間金融