貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)復(fù)習(xí)資料

1、 貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)復(fù)習(xí)資料1. 貨幣的本身是一種商品，是一種特殊的商品，作為一般等價(jià)物。貨幣是商品交換的手段、媒介。2. 貨幣的本質(zhì)，即貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。3. 信用貨幣也稱債權(quán)貨幣，是以銀行信用為基礎(chǔ)的鈔票，硬幣以及各種形態(tài)的存款貨幣為主要形態(tài)，它體現(xiàn)了貨幣持有人與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用貨幣是以信用作為保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中得高級形態(tài)。信用貨幣實(shí)際上市一種信用工具或債權(quán)債務(wù)憑證?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣主要的存在形式是現(xiàn)金和存款?，F(xiàn)金貨幣是指在流通中得現(xiàn)鈔通貨。3. 貨幣的定義：從貨幣的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，指在購買商品和支付勞務(wù)

2、或債務(wù)清償中能被人們普遍接受的東西。貨幣通貨：從經(jīng)濟(jì)學(xué)上，把貨幣等同于通貨，定義太狹。4. 貨幣與財(cái)富：貨幣經(jīng)常被人們當(dāng)作財(cái)富的同義詞，定義太寬。財(cái)富包含貨幣，貨幣是財(cái)富的一部分。5. 貨幣與收入：收入是一個(gè)流量概念，與期間相聯(lián)系。貨幣是一個(gè)存量，與時(shí)點(diǎn)相聯(lián)系。6. 實(shí)物貨幣：又稱商品貨幣或足值貨幣，是指以自然界存在的某種物品或人們在生產(chǎn)的某種商品來充當(dāng)貨幣。7. 鑄幣：由國家印記證明其重量和成色的金屬塊。8. 信用貨幣產(chǎn)生得根源：（1）受資源的有限性的決定（2）貨幣的性質(zhì)為信用貨幣的產(chǎn)生提供了可能性（3）國家可以通過立法保障和有效監(jiān)督來使公眾對信用貨幣保持信心（國家強(qiáng)制流通）9. 貨幣的職能

3、： （一）價(jià)值尺度（價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)）貨幣衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能。 表現(xiàn)形式：將W的價(jià)值表現(xiàn)為價(jià)格 特征：非現(xiàn)實(shí)性，觀念上的或想象的 作用：使會計(jì)核算成為可能 （二）流通手段，貨幣在商品流通中充當(dāng)媒介的職能（交易媒介） 特征：現(xiàn)實(shí)性，必須是現(xiàn)實(shí)的，但可以是不足值的，甚至可以是貨幣符號 作用：降低了交易成本，極大地提高了經(jīng)濟(jì)利益 （三）貯藏手段，貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富的一般代表保存起來的職能。他一般不是唯一的也不是最好的，他是有條件的幣值穩(wěn)定 （四）支付手段， 單方面轉(zhuǎn)移 他是由商品的賒銷，預(yù)付性產(chǎn)生的 促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 缺點(diǎn)：隱含著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性 （五）世界貨幣，表

4、現(xiàn)： 作為國際間的一般支付手段，用于平衡國際收支差額（主要職能） 作為國際間的一般購買手段，用于購買外國商品 作為國際間財(cái)富轉(zhuǎn)移支付的一種手段10. 貨幣制度：指一個(gè)國家或地區(qū)以法律名義規(guī)定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式，又被稱作“幣制”或“貨幣本位制”11. 貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣材料穩(wěn)定：簡稱“幣材”，指用來充當(dāng)貨幣的商品，數(shù)量上無限的，自然屬性比其他任何材料都優(yōu)越貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)本位幣、輔幣及其償付能力 主幣和輔幣：主幣亦稱本位幣、是一個(gè)國家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用 本位幣的鑄造及償付能力：足值貨幣，自由鑄造，無限

5、法償；輔幣的鑄造及償付能力：不足值貨幣，不能自由鑄造，有限法償 （無限法償：指無限的法定支付能力，不管用本位幣償還債務(wù)還是其他支付，也不管每次支付的本位幣數(shù)額大小，債權(quán)人和收款人都不得拒絕接受，否則視作違法） 準(zhǔn)備制度的確定：準(zhǔn)備制度又稱黃金儲備制度，它是一國貨幣穩(wěn)定的基礎(chǔ)，也是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志之一。補(bǔ)充：我國貨幣制度：一國多幣，人民幣是法定貨幣。第二章 信用與信用工具1、信用：是借貸行為的總稱，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式。信用具有到期歸還和支付利息兩個(gè)特征。2、信用形式： （一）商業(yè)形式直接信用，是企業(yè)在進(jìn)行商品銷售時(shí)已延期付款即賒銷形式所提供的信用。它是現(xiàn)代信用制

6、度的基礎(chǔ)。 特點(diǎn)：商業(yè)信用直接為商品流通服務(wù)，是銷售商品的有力武器 它是創(chuàng)造信用流通工具的最簡便方式 局限性：規(guī)模有限 方向有限 能力有限 期限有限只能用于短期融資 （二）銀行信用間接融資（信用）是由銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供給借款人的信用。它是以貨幣資金借貸為運(yùn)營內(nèi)容和以銀行和某些非銀行金融機(jī)構(gòu)為行為主體信用關(guān)系 特點(diǎn)：它在信用規(guī)模、方向和期限不受限制 它是具有創(chuàng)造信用的功能 它是國家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段 （三）政府信用（國家信用）：以國家和地方政府為債務(wù)人的一種信用形式 方式：A、發(fā)行政府債券a、國庫券赤字稅收償還 b、公債券項(xiàng)目（因項(xiàng)目缺乏資金而發(fā)行） B、借款：外國政府等：央行透支

7、G發(fā)行包括國內(nèi)信用和國外信用兩種 作用：調(diào)劑政府收支不平衡的手段 彌補(bǔ)財(cái)政赤字的重要手段 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段 （四）消費(fèi)信用：條件：取決于生產(chǎn)與消費(fèi)的矛盾變化狀況，是對消費(fèi)者個(gè)人所提供的信用 方式：賒銷 消費(fèi)貸款（信用貸款和抵押貸款） 作用：促進(jìn)生產(chǎn)和調(diào)節(jié)消費(fèi) （五）股份信用 （六）合作信用 原則：自愿結(jié)合，自我服務(wù)，民主管理，權(quán)利平等，廣泛合作，按貢獻(xiàn)分配 （七）租賃信用 包括融資租賃、維修租賃、經(jīng)營租賃、杠桿租賃 （八）國際信用 包括國際商業(yè)信用、國際銀行信用 （九）政府間信用，國際金融機(jī)構(gòu)3、信用工具：又稱金融工具，是以書面形式發(fā)行和流通，借以保證債權(quán)人或投資人的憑證。 基本特征：返還性

8、 流動(dòng)性 收益性 風(fēng)險(xiǎn)性4、信用工具的種類： （1）按權(quán)利的標(biāo)的物，可分為票據(jù)和證劵。 （2）按發(fā)行者的地位劃分，可分為直接信用工具和間接信用工具。 （3）按金融市場交易的償還劃分，分為長期信用工具和短期信用工具。 （4）按索取權(quán)的性質(zhì)，可分為債權(quán)證劵和股權(quán)證券。 （5）按發(fā)行的地理范圍劃分，又有地方性、全國性和世界性之分。5、短期信用工具：一般只期限性在一年以下的上午票據(jù)、銀行票據(jù)、支票以及近幾十年來發(fā)張起來信用證、旅行支票和信用卡等。（1）商業(yè)票據(jù)：商業(yè)本票：又叫期票，它是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的憑證。商業(yè)本票有兩個(gè)當(dāng)事人，一是出票人（即債務(wù)人），二是收款人（

9、即債權(quán)人）。 商業(yè)匯票：它是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令其在一定時(shí)期內(nèi)向指定的收款人或持票人支付一定的款項(xiàng)的支付命令書。商業(yè)匯票有三個(gè)當(dāng)事人：一是出票人（即債權(quán)人）二是受票人或付款人（即債務(wù)人），三是收款人或持票人（即債權(quán)人呢或債權(quán)人的債權(quán)人）。 （2）銀行票據(jù)：銀行本票：是由銀行簽發(fā)，也由銀行付款的票據(jù)，可以代替現(xiàn)金流通。銀行匯票 ：是銀行開出的匯款憑證。（3）支票：銀行的活期存款人向銀行簽發(fā)的，要求從其賬戶上支付一定金額給持票人或指定人的書面憑證 （4）信用證：商業(yè)信用證：是商業(yè)銀行受客戶委托開出的證明客戶有支付能力并保證支付的信用憑證。旅行信用證：又稱貨幣信用證，是銀行發(fā)給客戶據(jù)以支取現(xiàn)款的

10、憑證。（5）旅行支票：銀行或旅行社為方便旅行者而簽發(fā)的一種定額支票支票：有三個(gè)當(dāng)事人，開票人只有銀行的存款戶，付款人只限于銀行。只有銀行支票，無商業(yè)支票，都是見票即付的即期支票，無遠(yuǎn)期支票和承兌支票本票：由債務(wù)人簽發(fā)的一種承諾式的書面憑證。兩個(gè)當(dāng)事人：發(fā)票人即付款人和收款人。分商業(yè)本票和銀行本票。本票相當(dāng)于現(xiàn)金，可以使用。有即期本票、遠(yuǎn)期本票又叫期票，沒有承兌本票。匯票：三個(gè)當(dāng)事人：發(fā)票人，收款人，付款人。是由債權(quán)人簽發(fā)的一種命令式的書面憑證，根據(jù)發(fā)票人不同，分為商業(yè)匯票（發(fā)票人是企業(yè)），銀行匯票（發(fā)票人是銀行），根據(jù)付款期限不同，分為即期匯票（見票即付款，無期限或很短），又稱無息匯票，遠(yuǎn)期匯

11、票（付款人到期付款，有期限，一般為30天，在付款是需兌現(xiàn)，變?yōu)槌袃秴R票，是有息的。承兌匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）6、長期信用工具：包括股票和各種債券，他們一般被稱為公共有價(jià)證券。 債券：表明債券持有者有權(quán)向債券發(fā)行者取得固定利息收入，到期收回本金 根據(jù)發(fā)行主體的不同，可分為政府債券、公司債券和金融債券根據(jù)是否擔(dān)保，可以分為擔(dān)保債券和信用債券根據(jù)債務(wù)的利率是否固定，可以分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券根據(jù)債券的利息支付方式，可分為利息債券和折扣債券 股票：股份公司發(fā)給股東以證明其入股的資本額并有取得股息的書面憑證，是資本市場上借以實(shí)現(xiàn)長期投資的工具。 股票主要有兩大類：普通股票和優(yōu)先股票

12、。 普通股權(quán)利：經(jīng)營權(quán)參與，盈余和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。 債券與股票的區(qū)別：聯(lián)系：都是長期投（融）資的工具和手段。區(qū)別：從籌資者的角度，股票屬于自有資本，實(shí)收資本；債券是追加資本；股票持有人是公司的所有股東，債券的持有者是公司的債權(quán)人；股票的收益具有不確定性，稱為“上不封頂，下不保底”風(fēng)險(xiǎn)比較大，債券的收益是確定的，最起碼它保（還）本，風(fēng)險(xiǎn)比較小。 不定期信用工具：銀行券，即紙幣。 信用對經(jīng)濟(jì)的影響：信用促進(jìn)利潤的平均化，促進(jìn)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大化，調(diào)劑消費(fèi)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。第三章 利息與利息率1、利息的概念：是使用借款資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權(quán)向這部分資金的使用者索取的報(bào)酬

13、。 利息的來源：來源于勞動(dòng)，是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式。2、利息率及其計(jì)算：利息率又稱利率，是利息對本金的比率。利率、匯率、稅率簡稱“三率” 利率計(jì)算公式：利率=（利息恩/借款金額）*100% 年利率，月利率與利率之間的換算公式為：年利率=月利率*12=日利率*360 計(jì)算方法：單利法和復(fù)利法 單利法：不論借貸期限長短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金新生利息不作為計(jì)算下期利息的依據(jù)。公式為 I=p*r*n S=p(1+n*r)I為利息額，P為本金，r為利息率，n為借貸期限，s為本金與利息之和，又稱本利和。復(fù)利法：將上一期本金所生利息計(jì)入本金，并計(jì)算下一期利息，即如果本金和利息都不提現(xiàn)的話，則每期都是

14、按上一年本利和來計(jì)算，公式為S=p*（1+r）nI=s-pEg：一筆期限為3年，年利率為6%的100萬元貸款，單利法，利息總額和本利和分別為：I=1000000*6%*3=180000元S=1000000*（1+3*6%）=1180000元復(fù)利法，利息總額和本利和分別為：S=1000000*（1+6%）3=1191016I=1191016-100000=1910163、利率決定理論 馬克思的利率決定理論（1） 平均利潤條件（2） 借貸資金的供求關(guān)系（3） 預(yù)期通貨膨脹率（4）中央銀行貨幣政策中央銀行采用緊縮政策時(shí)，往往提高再貼現(xiàn)率或其他由中央銀行所控制的基準(zhǔn)利率。中央銀行采用擴(kuò)張政策時(shí)，又會降

15、低再貼現(xiàn)率或其他基準(zhǔn)利率。（5）社會再生產(chǎn)狀況是影響利息率的決定因素。借貸資本的供求狀況不是由借貸雙方的主觀愿望決定的，而是由社會再生產(chǎn)狀況決定的。（6）國際收支狀況：凱恩斯人為利率是由人們的“流動(dòng)性偏好”即貨幣需求與貨幣供給共同決定的。 0<利率<平均利潤率 利率的高低是由平均利潤率決定的。4、利率的種類：按利率的決定主體不同劃分市場利率:是指由資金供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)收益等因素決定的利率。官方利率:是指由貨幣管理當(dāng)局確定的利率。公定利率:是指由金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)公民、協(xié)會，按協(xié)商的辦法所確定的利率。按資金借貸關(guān)系 存續(xù)期內(nèi)利率水平是不變動(dòng)來劃分固定利率：是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持

16、不變的利率。浮動(dòng)利率：是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場變化而定期變動(dòng)的利率。按利率水平是否剔除通貨膨脹因素來劃分名義利率：是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率實(shí)際利率: 是指剔除通貨膨脹因素的利率。 實(shí)際利率=名義利率-物價(jià)變動(dòng)率（CPI） 影響利率因素：平均利潤率 借貸資金的供求關(guān)系：當(dāng)借貸資金供大于求時(shí)，利率水平會下降，當(dāng)借貸資金供不應(yīng)求是，利率水平會提高，甚至高于平均利率水平 預(yù)期通貨膨脹率：當(dāng)預(yù)期通貨膨脹率提高，債權(quán)人會提高貸款利率，反之，則下調(diào) 中央銀行貨幣政策 社會再生產(chǎn)狀況是影響利息率的決定因素 國際收支狀況 除此之外，一國的匯率，借貸期限長短，

17、借貸風(fēng)險(xiǎn)大小，國際利率水平高低，一國經(jīng)濟(jì)開放程度，對該國國內(nèi)利率產(chǎn)生重要影響。第四章 金融體系及其變革1、金融體系：指金融要素的安排及其動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)，是由金融制度、金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融調(diào)控機(jī)制等構(gòu)成的支持社會組織正常運(yùn)轉(zhuǎn)的資金集中與分配的系統(tǒng)，該系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的優(yōu)劣決定著一定組織功能的發(fā)揮。2、金融體系的構(gòu)成：金融制度 金融機(jī)構(gòu) 金融市場 金融工具 金融調(diào)控機(jī)制3、金融體系的兩種模式： 市場主導(dǎo)型：以美、英為代表 銀行主導(dǎo)型：以法、徳、日、中為代表，以間接融資為主，直接融資為輔4、我國金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展和演變（論述題）第五章 商業(yè)銀行商業(yè)銀行：是以盈利為目的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、

18、辦理結(jié)算等訛誤的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行性質(zhì):以追求利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)為對象的綜合性多功能的金融企業(yè)。職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)、調(diào)控經(jīng)濟(jì)。1、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性 安全性：指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中應(yīng)該盡量避免各種不確定因素的影響，保證自己安全和穩(wěn)健經(jīng)營 流動(dòng)性：指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債不受損失的條件下，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶必要的貸款能力 盈利性：指商業(yè)銀行運(yùn)營資金為其獲取利潤能力。3、商業(yè)銀行的債務(wù)業(yè)務(wù)： （一）自有資本：是銀行擁有的永久歸銀行支配使用的資金，代表找對商業(yè)銀行的所有權(quán)。包括

19、股本、資本盈余、公積金、未分配利潤、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。自有資本占10%以下，是吸收外來資本的基礎(chǔ)和保障。 作用：提供銀行經(jīng)營資金的來源 是銀行獲得營業(yè)執(zhí)照的最低的法定成本 能夠提高銀行承受非預(yù)期損失的能力 能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展 （二）存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行對存款客戶的一種負(fù)債，是負(fù)債業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容，一般按期限可分為活期存款、定期存款和儲蓄存款。 活期存款：指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨存隨取，銀行有義務(wù)隨時(shí)兌付的存款，是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 定期存款：是存款客戶與銀行事先約定的期限，并支付較高的利息的存款形式，這種存款要求到期才能支付本金和利息。 儲蓄存款：針對個(gè)人積蓄貨幣和取得利息收入而開辦的一種存款形式

20、，可分為活期存款和定期存款。 （三）其他負(fù)債業(yè)務(wù)： 向中央銀行借款：基本形式分為再貼現(xiàn)和再貸款 同行拆借：指商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通形式：a、銀行同業(yè)拆借 b、抵押貸款 c、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款 d、回購協(xié)議 發(fā)行資本債券：銀行向債權(quán)人發(fā)行的承認(rèn)到期還本、付息的債務(wù)證券 國際金融市場借款 特點(diǎn)：交易量來源充足、流動(dòng)性強(qiáng)，借款手續(xù)簡便、借款利率較高4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、放款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行將通過支付債務(wù)業(yè)務(wù)所形成的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要途徑。 （一）現(xiàn)金資產(chǎn)：（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同行存款、在途資金

21、）是商業(yè)銀行資產(chǎn)中最具流動(dòng)性的部分，它是銀行為應(yīng)付客戶提取而形成的，基本上不給銀行帶來直接收益，法律對其持有量也有嚴(yán)格規(guī)定。 庫存現(xiàn)金：為了應(yīng)付客戶提款和銀行自身日常開支，保留30%左右 法定存款準(zhǔn)備金：有中央銀行控制，準(zhǔn)備金率，我國為14.5% 存入同行的活期存款：為了結(jié)算方便 （二）放款業(yè)務(wù)：放款又稱貸款，是指銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶，并約其歸還的業(yè)務(wù)。 按貸款的保證程度，可分為擔(dān)保貸款和信用貸款 a、擔(dān)保貸款又因擔(dān)保形式不同分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款 b、信用貸款 按貸款用途，可以分為工商業(yè)貸款，不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、投資貸款 a、工商業(yè)貸款是發(fā)誒工商業(yè)的貸款

22、 b、不動(dòng)產(chǎn)貸款是對土地開發(fā)、住宅公寓、廠房建筑、大型設(shè)施購置等項(xiàng)目所提供的貸款 c、消費(fèi)者貸款是對以消費(fèi)為目的的借款人發(fā)放的貸款 d、投資貸款是一種向投資者提供信用 按貸款的償還方式，分為一次還清貸款和分期償還貸款 按我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)體制和習(xí)慣設(shè)置的貸款種類有流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和外匯貸款 （三）投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行用其資金在公開市場上購買有價(jià)證券或者投資于其他實(shí)物資產(chǎn)的活動(dòng) （四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：指票據(jù)持有人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在扣除從貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日止的利息以后，將余額以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入期貨器賬戶的業(yè)務(wù)。 向客戶收取的利息叫貼息或者折扣，貼息與票據(jù)面

23、額之比為貼現(xiàn)率。 未到期票據(jù)貼現(xiàn)付款額計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額*（1-貼現(xiàn)率*未到期天數(shù)/360）5、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：指銀行把運(yùn)用或者較少運(yùn)用自己的資產(chǎn)，以中間人的身份代替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 階段業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為收付雙方完成貨幣收付、劃賬行為的業(yè)務(wù)。 委托代理業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行接受單位或個(gè)人委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括匯總結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財(cái)、信托租賃以及國際業(yè)務(wù)中的信用證代課買賣外匯等。6、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造原始存款：是指銀行

24、吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。派生存款：是相對于原始存款而言的，它是以原值存款為基礎(chǔ)，通過貸款、貼現(xiàn)或投資等資產(chǎn)活動(dòng)，創(chuàng)造出來的超過原始存款的存款。二者區(qū)別: 原始存款是中央銀行創(chuàng)造的貨幣，是中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金轉(zhuǎn)化而來的存款貨幣派生存款是商業(yè)銀行創(chuàng)造的貨幣，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為原始存款時(shí)，只是貨幣形式發(fā)生了變化，而貨幣供給是不會增加的，貸款和投資轉(zhuǎn)化為派生存款時(shí)，會使貨幣供給量增加。7、商業(yè)銀行的營管理 （一）資產(chǎn)管理理論：是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性為重點(diǎn)的傳統(tǒng)管理方法?；舅枷耄贺?fù)債是資產(chǎn)的既成前提，資產(chǎn)規(guī)模受負(fù)債規(guī)模的制約。3個(gè)階段：商業(yè)貸款理論、可轉(zhuǎn)化理

25、論、預(yù)期收入理論。 商業(yè)貸款理論：短期性、周期性、自償性 缺陷：沒有考慮商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展對商品信貸的需求，只對商品部分發(fā)放；商品流通有一定的自償性，在正常情況下可保證，非正常情況下，不能保證。 可轉(zhuǎn)換理論：保持資產(chǎn)流動(dòng)性理論，流動(dòng)性理解為有足夠的隨時(shí)可變現(xiàn)的資產(chǎn) 缺陷：在于正常時(shí)期可保證可轉(zhuǎn)換，非正常時(shí)期不能保證可轉(zhuǎn)化 預(yù)期收入理論：產(chǎn)生于20世紀(jì)40年代末關(guān)于資產(chǎn)選擇的理論，貸款不能自動(dòng)清償；自動(dòng)清償，是以未來的預(yù)期收入為基礎(chǔ)。如果未來預(yù)期收入可靠，即便是長期放款，也有流動(dòng)性。如果未來預(yù)期收入不可靠，即便是短期放款，也有風(fēng)險(xiǎn)。 缺陷：未來預(yù)期收入不可能做到完全準(zhǔn)確，特別是中長期的 （二）負(fù)債管理

26、理論：由被動(dòng)型的負(fù)債方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)型的負(fù)債方式，是經(jīng)營理念的一大轉(zhuǎn)變。從前是由存款多少就發(fā)放多少貸款，現(xiàn)在是由貸款的需求來組織存款。 缺陷：銀行的融資成本增加，銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加 （三）資產(chǎn)負(fù)債管理理論：基本思想是從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面綜合考慮。對照分析，根據(jù)銀行經(jīng)營環(huán)境的變化，協(xié)調(diào)各種不同資產(chǎn)和負(fù)債的利率，期限風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面搭配，做出最優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債組合，以滿足盈利性、安全性、和流動(dòng)性的要求。 優(yōu)點(diǎn)：解決流動(dòng)性問題 解決利差問題 解決敏感性問題 解決期貨套做問題第六章 中央銀行1、中央銀行：是國家為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定而設(shè)立

27、的特殊金融管理機(jī)構(gòu)。它是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物，是一國金融體系的核心，為全社會貨幣、信用協(xié)調(diào)發(fā)揮重要作用。2、中央銀行職能 （一）發(fā)行的職能：是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。 （二）銀行的銀行： 業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門 央行與其他業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有央行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征 央行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、服務(wù)，同時(shí)也是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者 表現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金 充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 組織、參與和管理全國的清算 央行的作用：調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定金融 調(diào)節(jié)

28、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 集中清算，加速資金周轉(zhuǎn) 促進(jìn)國際金融聯(lián)合，推動(dòng)國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展（三）政府的銀行：是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代表國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。 職能表現(xiàn)為：代理國庫 代理政府債券的發(fā)行 向政府融通資金 為國家持有和經(jīng)營管理包括外匯、黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備 代表政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動(dòng) 制定和實(shí)施貨幣政策 對金融業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理 為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息第七章 金融市場1、金融市場的含義：是融通資金的場所，包括通過各類金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人所實(shí)現(xiàn)的資金借貸活動(dòng)，其中對各種有價(jià)證券進(jìn)行的交易。 （一）是資金融

29、通的場所 （二）包括有形市場和無形市場兩種。無形市場為主，無形市場通過網(wǎng)絡(luò)完成交易。 （三）廣義和狹義之分：廣義：所有資金融領(lǐng)域 狹義：只包括證券市場的買賣 （四）金融市場的融資活動(dòng)：直接融資，間接融資2、金融市場的構(gòu)成要素： 市場參與者：參與金融市場交易活動(dòng)而形成的買賣雙方的經(jīng)濟(jì)單位。 a、企業(yè)：金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活的中心 b、金融機(jī)構(gòu) c、政府：資金需求者 d、個(gè)人：資金供應(yīng)者 e、中央銀行：國家管理金融事業(yè)的中心機(jī)構(gòu) 金融工具：金融市場上買賣交易的對象 交易價(jià)格：反映的是在一定時(shí)期內(nèi)轉(zhuǎn)讓貨幣資金使用權(quán)的報(bào)酬 組織形式：金融市場的交易主體在進(jìn)行交易時(shí)所采用方式 a、交易所交

30、易 b、柜臺交易 c、場外交易 市場管理3、金融市場的類型： 按照金融交易的期限劃分為，貨幣市場和資本市場 按照資金融通方式分為，直接融資市場和間接融資市場 按照金融工具成交后是否立即交割劃分為，現(xiàn)貨市場和期貨市場 按照金融機(jī)構(gòu)的流通狀態(tài)劃分為，發(fā)行市場和流通市場 按照金融交易的市場和空間劃分為，有形市場和無形市場 國內(nèi)金融市場和國際金融市場分為，國內(nèi)金融市場和國際金融市場4、金融市場的功能：調(diào)劑資金 增加社會資金積累的功能 降低信息成本 分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)現(xiàn)價(jià)格5、金融市場主體的分類：（1）基于自身特性的金融市場主體的分類：非金融中介的市場主體：政府、企業(yè)、個(gè)人金融中介的市場主體：存款性金融

31、機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲蓄、信用合作社）、非存款型金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、證券、基金公司）（2）基于金融活動(dòng)自身的特點(diǎn)：籌資者 投資者套期保值者 套利者監(jiān)管者6、貨幣市場：又稱短期金融市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金通融的市場，主要從事1年以內(nèi)的短期資金的借貸活動(dòng)，主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購協(xié)議市場和國庫券。7、貨幣市場的一般特征（與資本市場有哪些不同）： 貨幣市場的金融工具期限短，安全性，流動(dòng)性強(qiáng) 功能：融通短期資金 貨幣市場是資金批發(fā)市場 功能：優(yōu)化經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 貨幣市場是不斷創(chuàng)新的市場 功能：超能改造準(zhǔn)貨幣貨幣市場的金融工具具有貨幣屬性功能：為中央銀行實(shí)施貨幣政策通

32、過了平臺和傳導(dǎo)途徑。 8、資本市場：是指金融工具期限在1年以上的長期金融市場資本市場的作用：是滿足中長期的投資需求和政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字的資金需要。資本市場的特點(diǎn)：這類金融工具償還期長、流動(dòng)性較低，故而風(fēng)險(xiǎn)較大。單可以為持有 者帶來較高的收益。9、 資本市場特征： 交易工具期限長，至少一年以上，最長可達(dá)數(shù)十年 交易的主要目的是解決長期投資性資金的供求矛盾，充實(shí)固定資產(chǎn) 融資數(shù)量大，以滿足長期投資項(xiàng)目需要 資本市場金融工具既包括債務(wù)性工具也包括股權(quán)性工具 資本市場的金融工具與短期金融工具相比較，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，流動(dòng)性差10、貨幣市場中銀行同業(yè)拆借市場： 同行拆借市場：具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)法人

33、授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)之間為調(diào)劑短期資金余額而互相融資的市場。 同行拆借市場有銀行同業(yè)拆借市場和短期拆借市場兩種類型： 成因：直接原因，中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施 特點(diǎn)：a、只允許經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場 b、融資期限短，最常見的是隔夜拆借，目前甚至出現(xiàn)日內(nèi)拆借，一般最長不超過一年 c、交易金融較大，而且不需要承擔(dān)或者抵押，完全憑信交易 d、交易手續(xù)簡便，一般通過電話洽談 e、利率由雙方協(xié)商決定，隨行就市 發(fā)展?fàn)顩r11、票據(jù)市場：各類票據(jù)發(fā)行、流通及轉(zhuǎn)讓的場所，它是貨幣市場中歷史最悠久的融資工具之一。 包括：商業(yè)票據(jù)的承兌市場和貼現(xiàn)市場。12、股票：只股份公司發(fā)行的表示其股東按持有份額享受權(quán)

34、益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的憑證。 性質(zhì)：（1）無期性（2）權(quán)責(zé)性（3）流動(dòng)性 (4）風(fēng)險(xiǎn)性（5）收益性（6）有限清償責(zé)任種類：股票持有者分為國家股、法人股、個(gè)人股 按股東的權(quán)利分為普通股、優(yōu)先股及兩者的混合等多種 股票按票面形式克分為有面額、無面額及有記名、無記名四種 按享投票權(quán)益可分為單權(quán)、多權(quán)及無權(quán)三種 按發(fā)行范圍可分為A服、B股、H股和F股四種。 優(yōu)先股優(yōu)先方面： 股息分配優(yōu)先，而且是固定的，相當(dāng)于債券 剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先 風(fēng)險(xiǎn)介于普通股和債券之間。13、股票的流通市場：股票流通市場是已經(jīng)發(fā)行的股票按時(shí)價(jià)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、買賣和流通的市場，包括交易所市場和場外交易市場兩部分，由于是建立在發(fā)行市場基礎(chǔ)上

35、，因?yàn)橛址Q為二級市場。第十章 貨幣政策1貨幣政策目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)經(jīng)濟(jì)增長充分就業(yè)國際收支平衡2、貨幣政策的工具：（1）一般性政策工具：再貼現(xiàn)政策存款準(zhǔn)備金政策公開市場政策（2） 選擇性政策工具： 消費(fèi)者信用控制 證券市場公職 不動(dòng)產(chǎn)信用控制 優(yōu)惠率 預(yù)繳進(jìn)口保證金 道義勸告貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)復(fù)習(xí)資料一、名詞解釋1、價(jià)值尺度貨幣的基本職能之一。是指貨幣在表現(xiàn)和衡量一切商品價(jià)值時(shí)所發(fā)揮的職能。2、 流通手段貨幣的基本職能之一。即貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介。3、支付手段當(dāng)貨幣不是用作交換的媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。4、貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作

36、獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富的一般代表保存起來的職能。5、通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多，引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。6、無限法償有限法償?shù)膶ΨQ。是指本位貨幣具有無限的支付能力，既法律上賦予它流通的權(quán)力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕收受。7、有限法償無限法償?shù)膶ΨQ。是指輔幣具有有限的支付能力，即每次支付超過一定的限額，對方有權(quán)拒絕收受。8、商業(yè)信用工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。9、 銀行信用是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。10、原始存款一般是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款。它是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。11、派

37、生存款又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務(wù)等引申而來的存款。它是相對于原始存款的一個(gè)范疇。12、直接融資間接融資的對稱。是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。13、間接融資直接融資的對稱。是指資金供求雙方通過金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。14、直接標(biāo)價(jià)法是指用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付若干單位的本國貨幣的匯率表示方法。15、間接標(biāo)價(jià)法是指用一定單位的本國貨幣來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣的匯率表示方法。16、基礎(chǔ)貨幣是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總和。17、國家信用是指以國家為一方的借貸活動(dòng)，即國

38、家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用。18、貨幣乘數(shù)是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴(kuò)張倍數(shù)。19、金融工具是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。20、經(jīng)濟(jì)貨幣化指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。21、格雷欣法則在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價(jià)，但市場價(jià)格高于法定價(jià)格的金屬貨幣就會從流通中退出來進(jìn)入貯藏或輸出國外；而實(shí)際價(jià)值較低的金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象.22、實(shí)際貨幣需求實(shí)際貨幣需求是指名義貨幣需求在扣除了通貨膨脹因素之后的實(shí)際貨幣購買

39、力，它等于名義需求除以物價(jià)水平，即Md/P。23、公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以次來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。24、貨幣制度貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡稱幣制。25、提現(xiàn)率現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。26、金融資產(chǎn)指單位或個(gè)人擁有的以價(jià)值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是一種索取實(shí)物資產(chǎn)的權(quán)利。27、跨國中央銀行制度是指由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。28、準(zhǔn)中央銀行制度是指在一些國家或地區(qū)，并無通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行

40、職能的體制。29、金融創(chuàng)新是指金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。30、 利息是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報(bào)酬。31、利息率簡稱利率，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同貸出資本的比率。32、貨幣市場資本市場的對稱。是指以一年以內(nèi)的票據(jù)和有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行短期資金融通的市場。33、資本市場貨幣市場的對稱。是指以期限在一年以上的有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行長期資金交易的市場。34、商業(yè)票據(jù)是指由企業(yè)簽發(fā)的以商品交易為基礎(chǔ)的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證。35、股票是股份公司發(fā)給出資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證。36、 證券行市是指在二級市場上買賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。37、

41、 股票價(jià)格指數(shù)即反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。38、證券收益率是指購買證券所能帶來的收益額同本金之間的比率。39、匯率又稱匯價(jià)，外匯牌價(jià)或外匯行市，即兩種貨幣的兌換比率、買賣的價(jià)格。它是兩國貨幣的相對比價(jià)。40、貨幣均衡是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。若以M表示貨幣需求量，以M表示貨幣供給量，貨幣均衡則可表示為：M= M二、簡答題1、 貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？（1）貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。(2)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。2、 影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素有哪些？（1）中央銀行的調(diào)控手段。（2）國家財(cái)政收支

42、狀況（3）生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理。（4）國際收支是否基本平衡。3、貨幣市場有哪些主要特點(diǎn)？（1）交易期限短（2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。（3）所交易的金融工具有較強(qiáng)的貨幣性。4、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？存款負(fù)債；其他負(fù)債；自有資本。5、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？（1）貨幣化程度低下。（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（3）金融市場落后。（4）政府對金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制。6、利率在經(jīng)濟(jì)中有何作用？在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。（3）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。在微觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。 (2)利率

43、可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。7、二十世紀(jì)70年代以來，西方國家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢？（1）業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。（2）建立跨國銀行，推動(dòng)國際化進(jìn)程。（3）遵循巴塞爾協(xié)議，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營結(jié)構(gòu)。4）兼并成為商業(yè)銀行調(diào)整的有效手段（5）分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營，形成更大的大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。8、西方國家存款保險(xiǎn)制度的組織形式有哪幾種？（1）由政府出面建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（2）由政府與銀行界共同建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（3）在政府支持下，由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險(xiǎn)制度。9、如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義？通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的貨幣現(xiàn)象。理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義，應(yīng)

44、主要把握以下幾點(diǎn)：（1）通貨膨脹與紙幣流通相聯(lián)系。（2）通貨膨脹與物價(jià)相聯(lián)。 (3) 通貨膨脹與物價(jià)總水平相聯(lián)。（4）通貨膨脹與物價(jià)的持續(xù)上漲相聯(lián)。10、什么是股票價(jià)格指數(shù)？如何編制股票價(jià)格指數(shù)？（1）股票價(jià)格指數(shù)是反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。（2）股票價(jià)格指數(shù)的編制與商品物價(jià)指數(shù)的編制方法基本相同，即先選定若干有代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份為基期，并以基期的樣本股票價(jià)格為100，然后用報(bào)告期樣本股票的價(jià)格與基期作比較，就是報(bào)告期的股票價(jià)格指數(shù)。11、何為貨幣政策中介指標(biāo)？如何選定貨幣政策中介指標(biāo)？（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中介性或傳導(dǎo)性金融變量。（2）

45、貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可測性、可控性和相關(guān)性。12、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制一般包括哪些環(huán)節(jié)？應(yīng)包括以下三個(gè)基本環(huán)節(jié)：（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場。（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。（3）從非金融部門等經(jīng)濟(jì)行為主體到社會各經(jīng)濟(jì)變量。13、商業(yè)銀行有哪些主要職能？1）充當(dāng)信用中介。（2）將社會個(gè)階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。（3）創(chuàng)造信用流通工具。（4）充當(dāng)支付中介。14、確定國際儲備的適度規(guī)模時(shí)，應(yīng)主要考慮哪些因（1）持有國際儲備的機(jī)會成本。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。（3）中央銀行調(diào)節(jié)國際收支的能力。（4）中央銀行

46、擁有的儲備之外的國際清償能力。（5）匯率制度和匯率政策選擇。（6）未償還外債總額及償還期特點(diǎn)等。15、銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）來自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)（3）來自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)。（4）競爭的風(fēng)險(xiǎn)。16、資本市場有哪些特點(diǎn)？（1）資本市場交易的金融工具期限長。（2）交易的目的主要是為解決長期投資性資本需求。（3）資金借貸量大。（4）交易工具收益較大而流動(dòng)性差，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。17、如何認(rèn)識銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系？（1）商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。（2）只有商業(yè)信用發(fā)展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。（3）銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。（4）商業(yè)信用與

47、銀行信用各具特點(diǎn)，各有其獨(dú)特的作用，二者之間相互促進(jìn)，不能彼此替代。18、一般性貨幣政策工具主要有哪些？（1）法定存款準(zhǔn)備率。（2）再貼現(xiàn)政策。（3）公開市場業(yè)務(wù)。 第一章 貨幣與貨幣制度三、名詞解釋題30電子貨幣(2010-10)30電子貨幣是指由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲存和處理的存款貨幣。27電子貨幣(2011-01)27電子貨幣是指由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲存和處理的存款貨幣，是由現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，特別是人類進(jìn)入信息社會的產(chǎn)物，但存款貨幣的性質(zhì)并未改變。27.貨幣制度(2012-01)27.貨幣制度是一國在歷史上形成的并由國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式。它是一國經(jīng)濟(jì)制度和市場經(jīng)濟(jì)體制的重要

48、構(gòu)成部分。六、論述題37試述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特征及其影響。 (2011-01)37不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特征包括：（1）割斷了銀行券與黃金的直接聯(lián)系，黃金退出流通并被宣布為普通商品；（2）銀行券和紙幣一樣由國家規(guī)定強(qiáng)制流通，成為無限法償?shù)耐ㄘ?；?分）（3）銀行券通過信用渠道投入流通領(lǐng)域，銀行通過存款活動(dòng)投放和回籠貨幣；（2分）（4）在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體。（2分）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的影響為：（1）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度標(biāo)志著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展突破了金屬貨幣，特別是貴金屬貨幣材料的束縛而進(jìn)入貨幣符號的時(shí)代；（3分）（2）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度隱伏著貨幣制度的

49、穩(wěn)定性日益喪失的危險(xiǎn)，不兌現(xiàn)紙幣制度的實(shí)施，有可能使過多的價(jià)值符號充斥流通界而使其泛濫，或?yàn)橥ㄘ浥蛎浀臈l件。（3分）第二章 信用三、名詞解釋題26實(shí)際利率（2010-01）26、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變、貨幣購買力不變條件下的利率，是在通貨膨脹情況下剔除通貨膨脹因素后的利率。在數(shù)值上，實(shí)際利率=（1名義利率）÷（1通貨膨脹率）1。29消費(fèi)信用(2010-10)29消費(fèi)信用是由企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供用于生活消費(fèi)的信用。四、計(jì)算題31一筆貸款本金為1000元，貸款利率為年息10%，期限為2年，分期付息，到期一次還本。如果利息轉(zhuǎn)換期為1年，每年付息一次，試計(jì)算該筆貸款的本利和。

50、(2011-01)31本利和為：五、簡答題32簡述銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別。（2010-01）32（1）貸出對象不同：商業(yè)信用所貸出的是商品資本，該資本還沒有從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中分離出來；而銀行信用所貸出的是貨幣資本，該資本已經(jīng)從產(chǎn)業(yè)資本中分離出來成為了獨(dú)立的資本形態(tài)。（2）參與人不同：商業(yè)信用的債權(quán)、債務(wù)方都是職能資本家，而銀行信用的債權(quán)人是貨幣資本家，債務(wù)人是職能資本家。（3）使用的領(lǐng)域不同：商業(yè)信用中所提供的商品一般用于生產(chǎn)或銷售；而隨著銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張，銀行信貸資金不再僅僅用于直接生產(chǎn)和商品銷售業(yè)務(wù)。32.簡述劃分信用的主要標(biāo)準(zhǔn)。(2012-01)32.劃分各種信用形式的主要標(biāo)準(zhǔn)有三個(gè)：

51、（1）當(dāng)事人，即債權(quán)人和債務(wù)人是誰；（2分）（2）經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，即借用貨幣或商品的用途是什么；（2分）（3）采取什么形態(tài)。（2分）第三章 外匯與匯率五、簡答題35簡述匯率的標(biāo)價(jià)方法。(2010-10)35（1）直接標(biāo)價(jià)法。是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，用折算成若干本國貨幣的數(shù)量來表示匯率的標(biāo)價(jià)法，又稱為“應(yīng)付標(biāo)價(jià)法”。（3分）（2）間接標(biāo)價(jià)法。是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，用折算成多少外國貨幣來表示匯率的標(biāo)價(jià)法，又稱“應(yīng)收標(biāo)價(jià)法”。（3分）36簡述國家干預(yù)匯率的措施。(2011-01)36（1）貼現(xiàn)政策，即通過貼現(xiàn)率的調(diào)高和調(diào)低，影響資本的流入或流出，從而導(dǎo)致匯率的變動(dòng)；（2分）（2）外匯政策，主要是國家或金融當(dāng)局直接在外匯市場買賣外匯，從而調(diào)節(jié)匯率；（2分）（3）外匯管制，指政府通過直接控制或分配外匯供求，以便維持匯率。（2分）第四章 金融市場三、名詞解釋題28外匯市場(2010-10)28外匯市場是指經(jīng)營外幣和外幣計(jì)價(jià)的票據(jù)等有價(jià)證券買賣的市場。26回購協(xié)議(2011-01)26回購協(xié)議是將同一份內(nèi)容的資產(chǎn)賣出去再買進(jìn)的合約。30歐洲貨幣(2011-01)30歐洲貨幣是指在原發(fā)行國領(lǐng)土之外流