廣發(fā)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)幾何級增長

1、近年來，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境面臨深刻變化，在融資脫媒、技術(shù)脫媒、資金脫媒的趨勢下，參與金融競爭的市場主體越來越多，對于銀行業(yè)可謂是不小的挑戰(zhàn)。然而，在記者近日的走訪中，廣發(fā)銀行董事長董建岳卻將上述挑戰(zhàn)視作機(jī)遇，而機(jī)遇的指向正是同業(yè)業(yè)務(wù)。“同業(yè)業(yè)務(wù)天然就是與各種金融機(jī)構(gòu)打交道的，銀行面臨的競爭對手越多，同業(yè)業(yè)務(wù)的合作對象和交易對手就越多、發(fā)展空間會(huì)越大！”董建岳信心滿滿。據(jù)悉，一向以零售金融和小微金融著稱的廣發(fā)銀行，近年來在同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域順勢而為、積極發(fā)力，正成為同業(yè)業(yè)務(wù)市場的新秀和生力軍。2011-2015年，該行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長了3倍，同業(yè)負(fù)債增長近5倍；特別是該行金融市場業(yè)務(wù)收入年均增幅達(dá)到令人

2、驚艷的50%以上，在該行營業(yè)收入的占比已達(dá)到四分之一。在如今的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展也講究利用“風(fēng)口”，應(yīng)勢而謀，因勢而動(dòng)，順勢而為。記者深入了解發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，得益于在幾個(gè)“風(fēng)口”上都能順勢而為，讓智慧金融廣發(fā)于同業(yè)業(yè)務(wù)這一巨大藍(lán)海。站在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的風(fēng)口早在2011年，中國經(jīng)濟(jì)增速開始“換擋”，GDP增長率回落至10%以下，這時(shí)廣發(fā)銀行就敏銳地察覺到，依靠信貸投放拉動(dòng)的高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的增長模式難以為繼，必須加快自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，開辟輕資本、低風(fēng)險(xiǎn)的新盈利增長渠道，并啟動(dòng)體系化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。而廣發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心方向，被該行員工稱為零售金融、小微金融、金融市場、網(wǎng)絡(luò)金融“四

3、輪驅(qū)動(dòng)”，其中以同業(yè)業(yè)務(wù)為代表的金融市場業(yè)務(wù)是廣發(fā)銀行向輕資本盈利模式轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)。廣發(fā)銀行內(nèi)部人員向記者透露，把金融市場上升為戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)是經(jīng)過深思熟慮的。與國有大型銀行相比，廣發(fā)銀行這類全國性股份制銀行在物理網(wǎng)點(diǎn)、人員數(shù)量、信貸規(guī)模等方面并不占優(yōu)，而金融市場業(yè)務(wù)具有輕資本效用強(qiáng)、抗脫媒能力強(qiáng)、成長性好、投入產(chǎn)出回報(bào)高等天然特點(diǎn)，不僅與廣發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的訴求不謀而合，還有利于該行揚(yáng)長避短、輕裝上陣，實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。為加快金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展，廣發(fā)銀行傾斜各類資源投入，在系統(tǒng)建設(shè)方面，規(guī)劃建設(shè)支持同業(yè)業(yè)務(wù)前中后臺(tái)聯(lián)通的線上直通式處理流程，分階段實(shí)現(xiàn)同業(yè)授信的線上全流程、全視圖管理。同時(shí)，該行以北

4、京、上海、廣州和深圳等金融同業(yè)密布的核心區(qū)域?yàn)橹攸c(diǎn)，在分行層面設(shè)立了專門的同業(yè)業(yè)務(wù)部門，并配備專業(yè)骨干，以貼近市場的方式，一體化參與總行同業(yè)業(yè)務(wù)拓展，細(xì)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)，快速建設(shè)同業(yè)合作渠道。通過總行對分行的專業(yè)培訓(xùn)、對口指導(dǎo)和名單營銷工作的推進(jìn)，管理紅利得以不斷釋放，分行渠道對同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)度呈現(xiàn)出高增長趨勢。站在規(guī)范治理的風(fēng)口2014年，關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知(即業(yè)內(nèi)俗稱“127號文”)和關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知兩份重磅文件的出臺(tái)，在業(yè)內(nèi)引起了巨大反映。通知對同業(yè)業(yè)務(wù)在組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、會(huì)計(jì)核算等方面提出要求?；蛟S有些人會(huì)將新規(guī)視為同業(yè)業(yè)務(wù)降溫之舉，廣發(fā)銀行卻認(rèn)為這正

5、是練內(nèi)功、增后勁的重要契機(jī)。該行按照監(jiān)管同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理的要求，對負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)的部門厘清了職責(zé)分工，新設(shè)立資產(chǎn)管理部對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，同時(shí)大力推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)，使得各項(xiàng)管理工作向流程化、系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。之后，廣發(fā)銀行按照“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌、雙線匯報(bào)、指標(biāo)交叉、整體考核”的原則實(shí)施戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元(Strategic Business Unit，簡稱“SBU”)改革，組建金融市場SBU，統(tǒng)籌管理同業(yè)與金融市場業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，設(shè)立了專門的金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門。通過將同業(yè)業(yè)務(wù)的審批從傳統(tǒng)的公司授信審批流程中分離出來，建立更為專業(yè)的分級授權(quán)審批體系，既

6、有效滿足同業(yè)業(yè)務(wù)市場變化快、時(shí)效性強(qiáng)的審批要求，也實(shí)現(xiàn)“收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配”的風(fēng)險(xiǎn)防控原則。通過這一系列的頂層設(shè)計(jì)和改革治理，廣發(fā)銀行在同業(yè)業(yè)務(wù)逐步構(gòu)建專業(yè)化、垂直化、一體化的機(jī)制體制優(yōu)勢。站在資源整合的風(fēng)口在利率市場化、準(zhǔn)入市場化、匯率市場化等金融改革加速前行的大背景下，金融機(jī)構(gòu)種類和數(shù)量日益豐富和增加，居民和企業(yè)投融資需求越來越多元化、綜合化和個(gè)性化，銀行面臨的脫媒壓力日益增加。廣發(fā)銀行認(rèn)為，銀行可以此為契機(jī)，“同業(yè)搭臺(tái)，全行唱戲”，通過同業(yè)業(yè)務(wù)跨市場、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)整合金融資源，整合提供全方位一站式金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“金融再觸媒”。廣發(fā)銀行積極打造全生態(tài)的金融服務(wù)鏈，將金融同業(yè)業(yè)務(wù)和同業(yè)客群成為

7、與公司、個(gè)人并列的三大主線之一，與各類銀行同業(yè)、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、基金、汽車金融、金融租賃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)公司等各類非銀行機(jī)構(gòu)，以及新興金融企業(yè)等各個(gè)客群建立全方位合作關(guān)系，業(yè)務(wù)合作品種涵蓋場內(nèi)場外、線上線下，包括清算結(jié)算、資金交易、同業(yè)投融資、代理代銷、客戶渠道、貿(mào)易融資、投資銀行、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等在內(nèi)的全方位金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2015年末，廣發(fā)銀行同業(yè)授信客戶達(dá)到550家，同業(yè)綜合授信額度超過3萬億元，與126個(gè)國家和地區(qū)的1702家代理行建立密押關(guān)系，代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品累計(jì)額超過1.7萬億元，與國內(nèi)外30多家大中型金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。該行在各區(qū)域也深挖地方金融資源，積極維

8、護(hù)全國各層次金融機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系，探索合作機(jī)遇，逐步形成了金融資源共享網(wǎng)絡(luò)。通過總分行聯(lián)動(dòng)機(jī)制，廣發(fā)銀行持續(xù)提升渠道覆蓋水平和資源獲取能力。通過與國內(nèi)先進(jìn)金融企業(yè)合作，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)外多渠道金融資源的整合，成功搭建了從總行到分行的立體化同業(yè)資源整合平臺(tái)，同業(yè)業(yè)務(wù)是創(chuàng)新速度極快的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)展過程中廣發(fā)銀行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。以同業(yè)投資業(yè)務(wù)為例，除了傳統(tǒng)的“銀銀合作”之外，廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)較早推出和證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)合作的同業(yè)投資業(yè)務(wù)模式，積極探索產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合市場變化做出快速響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品投向的多元化。截至目前，廣發(fā)銀行的同業(yè)投資產(chǎn)品已包括結(jié)構(gòu)性存款、保本理財(cái)、非保本理財(cái)、收益憑證、

9、ABS、國內(nèi)證資產(chǎn)等多個(gè)門類。僅同業(yè)投資一項(xiàng)，2015年就為該行帶來超10億元的營業(yè)收入。除了在既有產(chǎn)品體系內(nèi)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新之外，廣發(fā)銀行也在著力拓展新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，特別是順應(yīng)人民幣國際化發(fā)展趨勢，主動(dòng)研發(fā)“金利通”跨境金融服務(wù)賬戶，為境外銀行同業(yè)提供綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的新突破。尋找下一個(gè)風(fēng)口今年廣發(fā)銀行啟動(dòng)新一輪五年規(guī)劃。據(jù)廣發(fā)銀行內(nèi)部人士透露，未來五年，同業(yè)業(yè)務(wù)仍是廣發(fā)戰(zhàn)略版圖布局不可或缺的一塊。廣發(fā)銀行將不斷提升和發(fā)揮金融同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)價(jià)值，進(jìn)一步強(qiáng)化建設(shè)“三個(gè)中心”，即：客戶中心，深刻理解并滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化；利潤中心，建設(shè)和完善覆蓋多層次金融需求的同

10、業(yè)合作產(chǎn)品線，不斷提升貢獻(xiàn)度；資源整合中心，融合匯聚同業(yè)優(yōu)勢金融資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，為全行客戶提供更加全面和多元化的金融服務(wù)，打造金融同業(yè)業(yè)務(wù)“金名片”。廣發(fā)銀行也意識到，目前各家銀行對同業(yè)業(yè)務(wù)的重視和投入程度越來越大，要想脫穎而出、“飛得更高”需要另辟發(fā)展路徑。今年3月7日，廣發(fā)銀行和招商銀行（600036）簽署框架合作協(xié)議，首次通過電子化簽約開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)。雙方通過總對總簽約并采用人民銀行的大額支付系統(tǒng)作為渠道，以標(biāo)準(zhǔn)化格式報(bào)文簽約并完成清算。此舉凸顯出銀行通過同業(yè)合作、創(chuàng)新應(yīng)對各類挑戰(zhàn)的新思路。廣發(fā)銀行表示，后續(xù)將向境內(nèi)各股份制同業(yè)推廣該業(yè)務(wù)模式，積極推進(jìn)方案形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。另據(jù)了解，占地面積超過154畝，總建筑面積34萬平方米的廣發(fā)銀行南海金融中心已在2014年底正式投入使用，這是國內(nèi)最大的集科技、運(yùn)營、培訓(xùn)、客服、檔案等功能于一體的銀行后臺(tái)綜合化服務(wù)中心；廣發(fā)銀