第一節(jié)金融法基本范疇

1、金融法 第一篇 金融法總論第一章第一章 金融法的基本范疇金融法的基本范疇第一節(jié)金融范疇概述第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象第三節(jié)金融法的地位與作用第四節(jié)金融法的淵源、體系和基本原則第一節(jié) 金融范疇概述一、金融范疇的界定一、金融范疇的界定二、現(xiàn)代金融體系二、現(xiàn)代金融體系三、金融的功能三、金融的功能一、金融范疇的界定（一）金融的含義（一）金融的含義金融：金融：主要是指貨幣資金的融通。廣義的金融指全社會(huì)的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和，包括財(cái)政（ public finance ）融通和信用融通。財(cái)政融通：財(cái)政融通：是指國家以其政治權(quán)力為基礎(chǔ)，以稅收的形式征收貨幣資金用于社會(huì)公共需要。具

2、有無償性、強(qiáng)制無償性、強(qiáng)制性性和固定性固定性的特點(diǎn)。信用融通：信用融通：是以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，以債權(quán)債務(wù)的形式籌集、轉(zhuǎn)移、借貸和管理貨幣資金的行為，具有有償性、自愿有償性、自愿性性和任意性任意性的特征。狹義的金融在金融學(xué)和金融法意義上，僅指信用金融。一、金融范疇的界定（一）金融的含義（一）金融的含義n金融活動(dòng)三要素：（1）金融主體）金融主體。主體體系中居于主導(dǎo)地位的是金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)以銀行為核心，金融信用以銀行信用為核心。（2）如貨幣的發(fā)行與回籠）如貨幣的發(fā)行與回籠；吸收存款和發(fā)放貸款；有價(jià)證券的發(fā)行和交易；金銀、外匯的買賣；票據(jù)的發(fā)行、背書、承兌；支付結(jié)算；保險(xiǎn)、信托、

3、融資租賃等等。（3）金融客體）金融客體。也稱金融工具，包括貨幣、票據(jù)、有價(jià)證券、金融衍生產(chǎn)品等等。一、金融范疇的界定一、金融范疇的界定（二）金融的一般分類（二）金融的一般分類金融金融有無金融中介有無金融中介是否跨越國界是否跨越國界直接金融直接金融間接金融間接金融國內(nèi)金融國內(nèi)金融國際金融國際金融（二）金融的一般分類（二）金融的一般分類1 、有無金融中介：（1）直接金融：）直接金融：資金的需求者和資金的供給者直接進(jìn)行融資或借貸。（2）間接金融：）間接金融：資金的供給者和資金的需求者之間有金融機(jī)構(gòu)作為媒介，主要是銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款，在資金的最終供給者（存款人）和資金的實(shí)際需求者（借款人）之間

4、，將資金的總流通分為兩個(gè)環(huán)節(jié)。間接金融形成了兩種法律關(guān)系：一是存款人與銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；二是銀行與借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（二）金融的一般分類（二）金融的一般分類2、金融活動(dòng)是否跨越國界：（1）國內(nèi)金融：）國內(nèi)金融：金融行為以及金融行為的后果均發(fā)生在一國境內(nèi)的金融。（2）國際金融：）國際金融：跨國金融活動(dòng)，它不僅以貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)等國內(nèi)金融要素為其基本內(nèi)容，而且以各種形態(tài)的貨幣金融資產(chǎn)跨越國界流通與交易為其特定內(nèi)容。一、金融范疇的界定（三）貨幣與金融（三）貨幣與金融貨幣貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它具有價(jià)值尺度價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付

5、手段和世界貨幣世界貨幣的職能。貨幣具有兩個(gè)基本特征：一是貨幣是表現(xiàn)商品價(jià)值的材料，它直接表現(xiàn)商品的價(jià)值。二是貨幣具有直接同一切商品相交換的能力。一、金融范疇的界定（三）貨幣與金融（三）貨幣與金融貨幣是金融活動(dòng)最基本的客體，其他金融客體如票據(jù)和有價(jià)證券，都是由貨幣派生而來或衍化而來，而且票據(jù)和有價(jià)證券的標(biāo)的仍然是貨幣。在某種意義上，金融就是以貨幣金融就是以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱。資金融通活動(dòng)的總稱。實(shí)物貨幣 金屬貨幣 代用貨幣 信用貨幣一、金融范疇的界定（四）信用與金融（四）信用與金融在廣義上，金融信用是發(fā)生在金融領(lǐng)域的

6、信在廣義上，金融信用是發(fā)生在金融領(lǐng)域的信用。金融信用從主體方面來看，有商業(yè)信用、用。金融信用從主體方面來看，有商業(yè)信用、銀行信用、保險(xiǎn)信用、證券公司信用、信托銀行信用、保險(xiǎn)信用、證券公司信用、信托信用、融資租賃信用、國家信用和個(gè)人消費(fèi)信用、融資租賃信用、國家信用和個(gè)人消費(fèi)信用等等。其中，銀行信用居于核心地位，信用等等。其中，銀行信用居于核心地位，二、現(xiàn)代金融體系現(xiàn)代金融體系由金融市場(chǎng)體系、金融主體體系、金融工具體系和金融監(jiān)管體系構(gòu)成。嚴(yán)格說來，金融主體和金融工具都屬于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。由于金融市場(chǎng)離不開金融監(jiān)管，因而我們也可以說，現(xiàn)代金融體系也就是金融市場(chǎng)體系。（一）金融市場(chǎng)體系1金融市場(chǎng)的

7、含義金融市場(chǎng)有廣義、中義和狹義之分。廣義的金融市場(chǎng)是指金融交易關(guān)系的總和金融交易關(guān)系的總和；中義的金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通的場(chǎng)所貨幣資金融通的場(chǎng)所；狹義的金融市場(chǎng)僅指金融產(chǎn)品交易的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)所金融產(chǎn)品交易的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)所，如票據(jù)交換所、證券買賣場(chǎng)所、同業(yè)拆借市場(chǎng)、黃金外匯交易市場(chǎng)等，不包括證券發(fā)行市場(chǎng)、存貸款市場(chǎng)等。2金融市場(chǎng)的要素金融市場(chǎng)的要素主要包括金融交易的主體、金融交易的客體主要包括金融交易的主體、金融交易的客體和金融交易行為。和金融交易行為。金融交易的主體是指金融交易的參與者，分金融交易的主體是指金融交易的參與者，分為：為：（1）籌資者、存款人和投資者。）籌資者、存款人和投資者。（2）金融機(jī)構(gòu)

8、。金融機(jī)構(gòu)既可能是金融市場(chǎng)的）金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)既可能是金融市場(chǎng)的籌資者，比如吸收存款，發(fā)行股票或金融債券；籌資者，比如吸收存款，發(fā)行股票或金融債券；也可能是金融市場(chǎng)的投資者，比如用自有資金進(jìn)也可能是金融市場(chǎng)的投資者，比如用自有資金進(jìn)行投資、買賣金融產(chǎn)品等；還可能是金融市場(chǎng)的行投資、買賣金融產(chǎn)品等；還可能是金融市場(chǎng)的經(jīng)營服務(wù)者，包括直接服務(wù)（比如銀行從事貸款經(jīng)營服務(wù)者，包括直接服務(wù)（比如銀行從事貸款的行為）和中介服務(wù)（比如支付結(jié)算、經(jīng)紀(jì)、承的行為）和中介服務(wù)（比如支付結(jié)算、經(jīng)紀(jì)、承銷等）。銷等）。金融交易的客體就是指金融工具，也稱金融金融交易的客體就是指金融工具，也稱金融產(chǎn)品，它是金融交易行為

9、的物化形式，比如產(chǎn)品，它是金融交易行為的物化形式，比如貨幣、有價(jià)證券、金融衍生產(chǎn)品。貨幣、有價(jià)證券、金融衍生產(chǎn)品。金融交易行為，是金融交易當(dāng)事人設(shè)定金融金融交易行為，是金融交易當(dāng)事人設(shè)定金融權(quán)利和義務(wù)的行為，是法律行為，實(shí)際上就權(quán)利和義務(wù)的行為，是法律行為，實(shí)際上就是金融交易合同。金融交易合同大多是要式是金融交易合同。金融交易合同大多是要式法律行為，是書面合同；有的金融合同還必法律行為，是書面合同；有的金融合同還必須符合法律的強(qiáng)制性規(guī)定，比如票據(jù)的絕對(duì)須符合法律的強(qiáng)制性規(guī)定，比如票據(jù)的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)如果不符合規(guī)定，將導(dǎo)致票據(jù)必要記載事項(xiàng)如果不符合規(guī)定，將導(dǎo)致票據(jù)無效。無效。（二）金融主體體系

10、金融主體體系：金融主體體系：主要指金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)也稱信用機(jī)構(gòu)，是專門從事貨幣流通和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)有不同的分類。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)組織形式的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為公司型金融機(jī)構(gòu)、合作型金融機(jī)構(gòu)和特殊法人金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造貨幣信用以及經(jīng)營金融產(chǎn)品的不同，可將金融機(jī)構(gòu)分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀行銀行：銀行：是最主要的金融機(jī)構(gòu)，是專門經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是發(fā)行基礎(chǔ)貨幣的銀行，是政府的銀行，也是銀行的銀行。代表政府從事國際金融活動(dòng)，它只與商業(yè)銀行發(fā)生直接貨幣關(guān)系，不與企業(yè)和居民發(fā)生直接貨幣關(guān)系。商業(yè)銀行是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算的金融企

11、業(yè)法人，在銀行體系中處于基礎(chǔ)地位。在我國，商業(yè)銀行在廣義上還包括城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等，它們除了經(jīng)營規(guī)模和地域與商業(yè)銀行相比要小得多之外，在功能上與商業(yè)銀行沒有什么實(shí)質(zhì)性區(qū)別。非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營非貨幣性金融資產(chǎn)的特殊企業(yè)，根據(jù)其經(jīng)營金融資產(chǎn)的不同，可以分為保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人）、證券機(jī)構(gòu)（包括證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券交易所等）、信托投資公司、融資租賃公司、基金管理公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等等。（三）金融工具體系1金融工具的含義和特征金融工具：金融工具：是發(fā)行人按照法定條件和程序發(fā)行的，表示貨幣或信用關(guān)系的憑證。一般具

12、有以下特征：（1）法定性（2）期限性（3）流動(dòng)性（4）風(fēng)險(xiǎn)性（5）收益性（6）要式性2金融工具的分類表示信用關(guān)系的表示信用關(guān)系的性質(zhì)和功能性質(zhì)和功能貨幣貨幣有價(jià)證券有價(jià)證券本幣本幣外幣外幣商品證券商品證券貨幣證券貨幣證券資本證券資本證券2金融工具的分類（2）根據(jù)金融工具的有效期限，可分為長期長期金融工具、短期金融工具金融工具、短期金融工具和不定期金融工具。長期金融工具期限一般在1年以上，短期金融工具期限一般在1年以內(nèi)，不定期金融工具沒有規(guī)定有效期限，比如法定貨幣和股票。具體到某一類金融產(chǎn)品，金融工具的期限又有具體區(qū)分，比如債券，5年期以上（不含5年期）的為長期債券；1年期以內(nèi)的為短期債券；1年

13、期以上（不含1年期）至5年期以內(nèi)的為中期債券。2金融工具的分類金融工具的分類n（3）根據(jù)金融工具的基礎(chǔ)性和派生性，可分為基礎(chǔ)性金融工具和衍生金融工具。n基礎(chǔ)性金融工具：基礎(chǔ)性金融工具：是金融工具發(fā)行人發(fā)行的直接證明持有人享有初始金融權(quán)利的憑證，如貨幣、票據(jù)、股票、債券、存單等。n衍生金融工具：衍生金融工具：是建立在基礎(chǔ)性金融工具基礎(chǔ)上的金融合約，在合約上載明買賣雙方同意的交易品種、價(jià)格、數(shù)量、交割時(shí)間和地點(diǎn)等。衍生金融工具主要有期貨合約、遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約等。（四）金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管主體與金融市場(chǎng)主體存在著十分密切的關(guān)系。早期的金融監(jiān)管主體實(shí)際上就是中央銀行。由于金融業(yè)的專業(yè)分工越

14、來越細(xì)，就出現(xiàn)了專業(yè)化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。改革開放以來，尤其是1992年確立建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來，不斷地從中國人民銀行分離出中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)，分別實(shí)施對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的專門監(jiān)管。不過，發(fā)達(dá)國家又出現(xiàn)了金融綜合監(jiān)管的趨勢(shì)，如日本和英國在20世紀(jì)90年代末開始的“金融大爆炸”，分別成立了金融廳和金融服務(wù)監(jiān)督局，它們對(duì)金融市場(chǎng)和金融行業(yè)實(shí)行全方位監(jiān)管。三、金融的功能金融業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的核心和命脈，是國民經(jīng)濟(jì)資金的“蓄水池”，資金來源于此，再流向它需要發(fā)揮功能的地方，最終又回歸于此。金融業(yè)通過金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)其目的，因而金融是經(jīng)濟(jì)行為的主線。金融的功能主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。（

15、一）貨幣供應(yīng)功能金融機(jī)構(gòu)的貨幣供應(yīng)，為國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了資金的原動(dòng)力，又為商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)提供了媒介。貨幣包括通貨和存款貨幣。通貨通貨又稱法定貨幣，由鈔票和鑄幣構(gòu)成，由中央銀行壟斷發(fā)行，構(gòu)成中央銀行的負(fù)債。存款貨幣存款貨幣是商業(yè)銀行賬戶中可由存款人以支票或電子指令直接進(jìn)行支付的存款余額，構(gòu)成商業(yè)銀行的負(fù)債。中央銀行通過貨幣發(fā)行向市場(chǎng)提供基礎(chǔ)貨幣，而商業(yè)銀行通過存貸款業(yè)務(wù)向市場(chǎng)提供派生貨幣。中央銀行通過貨幣政策行為對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的可能性進(jìn)行調(diào)控，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（二）融資功能資金需求者可以在金融市場(chǎng)通過直接融資和間接融資兩種方式獲得資金。直接融資：直接融資：是籌資者在資

16、本市場(chǎng)上直接向投資者籌集資金的活動(dòng)，主要是在證券市場(chǎng)上通過發(fā)行證券的方式向投資者籌集資金的活動(dòng)。融資者必須具備一定的資格和條件，發(fā)行證券必須遵循嚴(yán)格的程序，如公開發(fā)行股票必須符合證券法規(guī)定的條件，必須經(jīng)過核準(zhǔn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)好似一個(gè)龐大的蓄水池，通過存款和其他途徑吸收資金，形成巨大的資金總量，然后貸放給資金需求者。銀行具有專業(yè)的資金管理優(yōu)勢(shì)，有專門經(jīng)營貨幣資金的能力，它可以使資金較為有效地進(jìn)入生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)，最后又安全地回流到銀行。（三）支付中介功能結(jié)算：結(jié)算：在單位之間、個(gè)人之間、單位和個(gè)人之間，由于商品交換、勞務(wù)提供和資金融通等活動(dòng)而產(chǎn)生了為了清償債務(wù)和清算債權(quán)而進(jìn)行的貨幣收付行為。結(jié)算有

17、現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算之分。現(xiàn)金結(jié)算的規(guī)模非常小，也不安全。大量的貨幣收付行為主要通過銀行賬戶之間的劃轉(zhuǎn)，這不僅提高了結(jié)算的效率，也節(jié)約了現(xiàn)金使用量，從而保障了資金的安全。（四）化解風(fēng)險(xiǎn)的功能金融市場(chǎng)比一般的商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更大，所造成的破壞性也更大。但金融市場(chǎng)和金融業(yè)具有化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。不同的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度不同，由于金融資本的迅速流動(dòng)性，當(dāng)事人可以迅速將資本從高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，而實(shí)物資本的運(yùn)作就不具備這方面的條件。此外，金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力要高于一般企業(yè)，有些金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為的對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。金融工具具有化解風(fēng)險(xiǎn)的功能，衍生金融工具雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但是套期保值的重要手段。

18、（五）資源配置功能對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、有增長潛力的產(chǎn)業(yè)，銀行一般愿意提供信貸資金支持；對(duì)國家政策支持的產(chǎn)業(yè)，國家可以通過政策性銀行貸款，或者通過政策引導(dǎo)商業(yè)銀行提供貸款；對(duì)夕陽產(chǎn)業(yè)、國家政策命令淘汰的企業(yè)，銀行一般不愿意提供信貸資金。在金融市場(chǎng)上，具有較高盈利能力的企業(yè)，一般很容易獲得資金；而連年虧損、毫無生機(jī)的企業(yè)只能面臨被淘汰的命運(yùn)。優(yōu)勢(shì)企業(yè)可以在資本市場(chǎng)進(jìn)行收購、兼并，不斷壯大。（六）經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能中央銀行是一國貨幣政策的制定和執(zhí)行機(jī)構(gòu)，貨幣政策和財(cái)政政策是其兩種最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段。中央銀行通過貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量，使貨幣資金的供給量與社會(huì)資金的需求量達(dá)到平衡，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，防止

19、通貨膨脹，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、有效地增長。第二節(jié) 金融法的概念及調(diào)整對(duì)象一、金融法的概念一、金融法的概念二、金融法的調(diào)整對(duì)象二、金融法的調(diào)整對(duì)象三、金融法律關(guān)系三、金融法律關(guān)系四、金融法律責(zé)任四、金融法律責(zé)任一、金融法的概念金融法：金融法：是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總和。金融法有狹義、廣義之分。狹義的金融法指國家立法機(jī)關(guān)制定的金融法律，如中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、票據(jù)法、保險(xiǎn)法、證券法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等等；廣義的金融法還包括行政法規(guī)、行政規(guī)章、地方法規(guī)和規(guī)章、司法解釋等。二、金融法的調(diào)整對(duì)象金融法的調(diào)整對(duì)象就是金融關(guān)系。金融法的調(diào)整對(duì)象就是金融關(guān)系。根據(jù)性質(zhì)的不同，金融關(guān)系具體可以分為以下幾

20、類：（一）金融組織關(guān)系金融市場(chǎng)中最基本的金融主體是金融機(jī)構(gòu)，某一社會(huì)關(guān)系是不是金融關(guān)系，一個(gè)基本的判斷標(biāo)準(zhǔn)就是有沒有金融機(jī)構(gòu)參與。金融市場(chǎng)不同于一般商品市場(chǎng)，就在于它有一個(gè)中介服務(wù)者金融機(jī)構(gòu)，沒有金融機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)就不存在。這樣，圍繞著金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止活動(dòng)產(chǎn)生了一系列的社會(huì)關(guān)系，包括金融機(jī)構(gòu)與政府的關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)與投資者的關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織的關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)因其組織行為（設(shè)立、變更和終止）而與債權(quán)人之間的關(guān)系。（二）金融交易關(guān)系金融交易關(guān)系：金融交易關(guān)系：是指金融市場(chǎng)主體在金融資產(chǎn)交易以及因金融資產(chǎn)交易而進(jìn)行中介服務(wù)的過程中發(fā)生的平等主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，如儲(chǔ)蓄合同關(guān)系、借款合同關(guān)系

21、、保險(xiǎn)合同關(guān)系、證券買賣合同關(guān)系、融資租賃合同關(guān)系、信托合同關(guān)系、票據(jù)關(guān)系等等。 （三）金融調(diào)控關(guān)系金融市場(chǎng)不僅對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，還可以通過對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而產(chǎn)生一種對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制。同時(shí)，金融市場(chǎng)的存在與發(fā)展，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件，金融調(diào)控成為政府宏觀調(diào)控的基本手段之一。金融調(diào)控的實(shí)質(zhì)就是貨幣政策的制定與實(shí)施，中央銀行在金融調(diào)控過程中起主導(dǎo)作用。金融調(diào)控關(guān)系：金融調(diào)控關(guān)系：在金融調(diào)控過程中所形成的各方主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 （四）金融監(jiān)管關(guān)系金融監(jiān)管關(guān)系：金融監(jiān)管關(guān)系：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管活動(dòng)中與相對(duì)方發(fā)生的社會(huì)關(guān)系。 金融業(yè)具有社會(huì)公共性、高風(fēng)險(xiǎn)性、外部

22、性，金融監(jiān)管的必要性非常突出。金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用許可、檢查、稽核、處罰、指導(dǎo)等行政權(quán)力，對(duì)金融業(yè)組織和金融市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督、管理的總稱。從監(jiān)管的內(nèi)容來分，金融監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融謹(jǐn)慎監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管等。從監(jiān)管的領(lǐng)域，金融監(jiān)管主要分為銀行業(yè)監(jiān)管、證券業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管等。三、金融法律關(guān)系金融法律關(guān)系金融法律關(guān)系是一種思想意志關(guān)系，它是金融主體之間在金融活動(dòng)中所形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。金融法律關(guān)系特殊性：首先，金融法律關(guān)系的主體必須有金融機(jī)構(gòu)；其次，金融法律關(guān)系的客體是金融產(chǎn)品，是虛擬資本，不是有體物或普通給付行為；再次，金融權(quán)利和義務(wù)關(guān)系具有嚴(yán)格的要式性，要受

23、到外部監(jiān)管，金融主體的自由意志受到一定的限制。1金融組織法律關(guān)系金融組織法律關(guān)系：金融組織法律關(guān)系：是指在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止過程中所形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。這種法律關(guān)系的基礎(chǔ)部分主要是合同關(guān)系、公司章程和公司組織結(jié)構(gòu)，均為商事法律關(guān)系。不過，中央銀行組織法律關(guān)系不是商事組織法律關(guān)系，它是政府組織法律關(guān)系。由于金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立實(shí)行許可制，所以也有行政許可性法律關(guān)系。2金融交易法律關(guān)系金融交易法律關(guān)系：金融交易法律關(guān)系：指金融產(chǎn)品的交易合同關(guān)系。根據(jù)金融產(chǎn)品的不同，其交易合同關(guān)系的標(biāo)的性質(zhì)和種類也不同，如儲(chǔ)蓄合同關(guān)系、借款合同關(guān)系、證券交易合同關(guān)系、金融衍生產(chǎn)品交易合同關(guān)系、融資租賃合同關(guān)系、保

24、險(xiǎn)合同關(guān)系、金融信托合同關(guān)系等等，這些都是民商事法律關(guān)系。3金融調(diào)控法律關(guān)系金融調(diào)控法律關(guān)系：金融調(diào)控法律關(guān)系：指政府和中央銀行在調(diào)控金融市場(chǎng)行為過程中所產(chǎn)生的法律關(guān)系。主要包括：中央政府與中央銀行的關(guān)系；中央銀行與其他政府機(jī)構(gòu)的關(guān)系；中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策中的地位和權(quán)限等等。金融調(diào)控法律關(guān)系分為直接性調(diào)控法律關(guān)系直接性調(diào)控法律關(guān)系和間接間接性調(diào)控法律關(guān)系性調(diào)控法律關(guān)系：前者如中央銀行規(guī)定存款準(zhǔn)備金率所形成的法律關(guān)系，后者如中央銀行公開市場(chǎng)操作、政策性銀行的貸款行為所形成的法律關(guān)系。4金融監(jiān)管法律關(guān)系金融監(jiān)管法律關(guān)系：金融監(jiān)管法律關(guān)系：是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管主體之間的權(quán)力和責(zé)任、權(quán)利和義

25、務(wù)關(guān)系。按照監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)，金融監(jiān)管法律關(guān)系可分為中央銀行的監(jiān)管法律關(guān)系、中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管法律關(guān)系、中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管法律關(guān)系，中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的法律關(guān)系。四、金融法律責(zé)任（一）民事責(zé)任民事責(zé)任：是金融法律關(guān)系主體違反金融法律、法規(guī)，不履行、不適當(dāng)履行金融合同義務(wù)，或者侵犯他人民事權(quán)利，或者基于法律上的其他原因所應(yīng)承擔(dān)的否定性后果或其他負(fù)擔(dān)。金融合同關(guān)系在金融法律關(guān)系中居于基礎(chǔ)性地位，所以，合同責(zé)任在民事責(zé)任的體系構(gòu)成中居于基礎(chǔ)性地位。侵權(quán)責(zé)任制度也起著重要的作用。金融欺詐行為有時(shí)可以定性為無效合同行為，也可以定性為侵權(quán)行為。（二）行政責(zé)任行政責(zé)任：行政責(zé)任：是金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)依行政程序，對(duì)違反金融

26、法律、法規(guī)的金融法律關(guān)系的主體所確立的制裁性法律后果。行政制裁只能由金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)其職權(quán)，按照行政程序作出，包括行政處分和行政處罰。金融行政處分：金融行政處分：是金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)按照行政隸屬關(guān)系依法對(duì)違法個(gè)人所給予的一種紀(jì)律處分，主要有警告、記過、記大過、降級(jí)、降職、撤職、留用察看、開除等。金融行政處罰金融行政處罰: 是金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)違法的金融主體所給予的行政制裁，主要有罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、加收滯納金、沒收違法所得、吊銷金融許可證，以及吊銷營業(yè)執(zhí)照、市場(chǎng)禁入、限制交易等。（三）刑事責(zé)任刑事責(zé)任刑事責(zé)任: 是指人民法院對(duì)于觸犯國家刑法的個(gè)人和單位給予的刑事制裁。通過追究金融犯罪分子的刑

27、事責(zé)任，保障金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和投資者合法權(quán)益，同時(shí)懲戒犯罪者以及具有犯罪傾向的人。我國刑法分則第三章專章規(guī)定“破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪”，其中第四節(jié)規(guī)定了“破壞金融管理秩序罪”，第五節(jié)規(guī)定了“金融詐騙罪”。第三節(jié) 金融法的地位與作用一、金融法的地位一、金融法的地位二、金融法的作用二、金融法的作用一、金融法的地位金融法本身是一個(gè)體系，是眾多的法律法規(guī)組成的法律法規(guī)群，在學(xué)術(shù)上可以按一定的標(biāo)準(zhǔn)劃分為金融組織法、金融交易法、金融調(diào)控法和金融監(jiān)管法。從體系的角度，將金融法體系定位于經(jīng)濟(jì)法比較恰當(dāng)。二、金融法的作用（一）規(guī)范金融行為，營造良好的金融秩序（二）保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（三）保護(hù)投資者的合法權(quán)益第四節(jié) 金融法的淵源、體系和基本原則一、金融法的淵源一、金融法的淵源二、金融法的體系二、金融法的體系三、金融法的基本原則三、金融法的基本原則一、金融法的淵源1憲