供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)用教案

1、1/44傳統(tǒng)(chuntng)金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融概述(i sh)定義供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商銀行苛刻很少融資很少融資苛刻優(yōu)惠供銷(xiāo)供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商戰(zhàn)略聯(lián)盟銀行大力支持交易信息優(yōu)惠優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟供銷(xiāo)企業(yè)供銷(xiāo)企業(yè)(qy)(qy)是銀行很少關(guān)注的區(qū)域是銀行很少關(guān)注的區(qū)域單獨(dú)、孤立的銀行業(yè)務(wù)，不關(guān)注貿(mào)易流程和交易單獨(dú)、孤立的銀行業(yè)務(wù)，不關(guān)注貿(mào)易流程和交易過(guò)程。過(guò)程。從單個(gè)行業(yè)出發(fā)提供服務(wù)從單個(gè)行業(yè)出發(fā)提供服務(wù)n 以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N1+N”或或“M+1+NM+1+N”的的金融服務(wù)模式金融服務(wù)模式n 關(guān)注交易過(guò)程，整合物流、信息流和資金流。關(guān)注交易過(guò)程，整合物流、信

2、息流和資金流。n根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，跨行業(yè)的提供金融服務(wù)根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，跨行業(yè)的提供金融服務(wù)；n 供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)核心企業(yè)，基于交易過(guò)程交易過(guò)程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。第1頁(yè)/共45頁(yè)第一頁(yè)，共46頁(yè)。2/44供應(yīng)鏈金融概述幾個(gè)(j )需要澄清的概念產(chǎn)業(yè)(chny)金融、產(chǎn)業(yè)(chny)鏈金融、物流金融和供應(yīng)鏈金融的區(qū)分：產(chǎn)業(yè)(chny)內(nèi)部形成了供應(yīng)鏈，就叫產(chǎn)業(yè)(chny)鏈。等同于供應(yīng)鏈金融。產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)業(yè)是具有某種同一屬性的企業(yè)或組織的集合，產(chǎn)業(yè)金融指商業(yè)銀行為這一企業(yè)或組織提供的資金融通服務(wù)，其包括供應(yīng)鏈金融。產(chǎn)業(yè)金融供應(yīng)鏈

3、金融的組成部分，指商業(yè)銀行以對(duì)物流和資金流的控制為基礎(chǔ)，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，為供應(yīng)鏈上的客戶提供的金融服務(wù)。物流金融金融物流商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過(guò)程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融釋義概念n 供應(yīng)鏈金融的含義比供應(yīng)鏈融資寬泛，除融資服務(wù)外，還涵蓋其他金融服務(wù)。第2頁(yè)/共45頁(yè)第二頁(yè)，共46頁(yè)。3/44供應(yīng)鏈金融(jnrng)概述幾個(gè)需要澄清的概念產(chǎn)業(yè)金融( jnrng)、產(chǎn)業(yè)鏈金融( jnrng)、物流金融( jnrng)、金融( jnrng)物流和供應(yīng)鏈金融( jnrng)的區(qū)分：產(chǎn)業(yè)(chny)金融

4、供應(yīng)鏈金融物流金融第3頁(yè)/共45頁(yè)第三頁(yè)，共46頁(yè)。4/44供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是什么(shn me)？業(yè)務(wù)類(lèi)別業(yè)務(wù)類(lèi)別主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)運(yùn)用的產(chǎn)品和方案運(yùn)用的產(chǎn)品和方案應(yīng)收賬款類(lèi)屬客戶自身資產(chǎn)支持型融資產(chǎn)品，以客戶應(yīng)收款作為還款來(lái)源，更關(guān)注應(yīng)收款的質(zhì)量和資金流控制，對(duì)客戶的自身信用狀況和授信擔(dān)保條件要求不高，同時(shí)能幫助客戶提前回籠資金。該類(lèi)業(yè)務(wù)主要適用于以賒銷(xiāo)為主要經(jīng)營(yíng)方式，且下游企業(yè)（即買(mǎi)方）或付款方信用狀況較好的客戶應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、訂單融資預(yù)付賬款類(lèi)產(chǎn)品具備自償性，它以預(yù)付賬款項(xiàng)下的對(duì)核心企業(yè)的提貨后通過(guò)發(fā)貨、運(yùn)輸、入庫(kù)等環(huán)節(jié)所形成的在途和庫(kù)存的貨物對(duì)銀行提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保 ，并以其出清資金作

5、為還款來(lái)源。該類(lèi)產(chǎn)品能夠緩解供應(yīng)鏈下游企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力先票后貨存貨質(zhì)押、保兌倉(cāng)、國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸物流服務(wù)類(lèi)從生產(chǎn)、貿(mào)易企業(yè)與第三方物流企業(yè)的聯(lián)系出發(fā)，借助物流企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈中貨物的控制能力或自身信用的傳遞幫助企業(yè)解決融資需求。在物流服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品下，銀行委托第三方物流企業(yè)履行質(zhì)押監(jiān)管職能（或物流企業(yè)提供自身信用支持，如融通倉(cāng)），企業(yè)無(wú)需提供其他抵押或擔(dān)保即可獲得融資存貨質(zhì)押第4頁(yè)/共45頁(yè)第四頁(yè)，共46頁(yè)。5/44四大四大(s d)(s d)增值鏈增值鏈 五大五大(w d)(w d)特特色網(wǎng)絡(luò)色網(wǎng)絡(luò)三大三大(sn (sn d)d)平臺(tái)平臺(tái)物流融資平臺(tái)物流融資平臺(tái)同業(yè)合作平臺(tái)同業(yè)合作平臺(tái)政府支持平臺(tái)政府

6、支持平臺(tái)應(yīng)收賬款增值鏈應(yīng)收賬款增值鏈預(yù)付賬款增值鏈預(yù)付賬款增值鏈物流服務(wù)增值鏈物流服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈汽車(chē)金融網(wǎng)絡(luò)汽車(chē)金融網(wǎng)絡(luò)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)家電金融網(wǎng)絡(luò)家電金融網(wǎng)絡(luò)石化金融網(wǎng)絡(luò)石化金融網(wǎng)絡(luò)電信金融網(wǎng)絡(luò)電信金融網(wǎng)絡(luò)中信供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是什么？第5頁(yè)/共45頁(yè)第五頁(yè)，共46頁(yè)。6/44應(yīng)收賬款質(zhì)押融資(rn z)國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)上游(shngyu)企業(yè)核心(hxn)企業(yè)下游企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭

7、州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資怎么做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？第6頁(yè)/共45頁(yè)第六頁(yè)，共46頁(yè)。7/44預(yù)付賬款(zhn kun)融資應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款(zhn(zhn kun) kun)增增值鏈值鏈 預(yù)付預(yù)付(y f)(y f)賬款增值鏈賬款增值鏈物流服務(wù)增值鏈物流服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈第7頁(yè)/共45頁(yè)第七頁(yè)，共46頁(yè)。8/44四大增值鏈預(yù)付(y f)帳款融資 一、保兌倉(cāng) 基于核心廠商（供貨方）與經(jīng)銷(xiāo)商或直供方（以下統(tǒng)稱經(jīng)銷(xiāo)商）的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)(tnggu)向我行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商，我行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度通知廠商逐步發(fā)貨的業(yè)務(wù)模式下，我行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商

8、的授信業(yè)務(wù)。第8頁(yè)/共45頁(yè)第八頁(yè)，共46頁(yè)。9/44四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件（一）核心廠商（一）核心廠商 1 1國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的知名企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，行業(yè)地位突出，銷(xiāo)售渠道穩(wěn)定；國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的知名企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，行業(yè)地位突出，銷(xiāo)售渠道穩(wěn)定； 2 2以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)或重大以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)或重大產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，未涉及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛；產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，未涉及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛； 3 3經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況

9、良好；經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好； 4 4內(nèi)部控制良好，管理規(guī)范；內(nèi)部控制良好，管理規(guī)范； 5 5愿意配合我行指令進(jìn)行發(fā)貨，并同意承擔(dān)保兌責(zé)任。愿意配合我行指令進(jìn)行發(fā)貨，并同意承擔(dān)保兌責(zé)任。（二）經(jīng)銷(xiāo)商（二）經(jīng)銷(xiāo)商 1 1與核心廠商供求關(guān)系穩(wěn)定，原則上雙方建立購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系一年（含）以上；與核心廠商供求關(guān)系穩(wěn)定，原則上雙方建立購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系一年（含）以上； 2 2銷(xiāo)售渠道暢通，銷(xiāo)售能力銷(xiāo)售渠道暢通，銷(xiāo)售能力(nngl)(nngl)較強(qiáng)，銷(xiāo)售收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，上年銷(xiāo)售收入在較強(qiáng)，銷(xiāo)售收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，上年銷(xiāo)售收入在50005000萬(wàn)元以上，且為生產(chǎn)萬(wàn)元以上，且為生產(chǎn)商推薦的經(jīng)銷(xiāo)商；商推薦的經(jīng)銷(xiāo)商； 3 3以往信譽(yù)和履約

10、記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)，未涉以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)，未涉及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛；及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛； 4. 4. 管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)80%80%。第9頁(yè)/共45頁(yè)第九頁(yè)，共46頁(yè)。10/44四大增值鏈預(yù)付(y f)帳款融資 保兌倉(cāng)融資(rn z)模式1 1、保兌倉(cāng)融資、保兌倉(cāng)融資(rn z)(rn z)模式模式n 融資模式簡(jiǎn)介：銀行與核心企業(yè)合作，對(duì)核心企業(yè)的多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商

11、提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在家電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。n 該模式的應(yīng)用必須有一個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。下游下游經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)銷(xiāo)商簽訂銷(xiāo)售合同簽訂銷(xiāo)售合同核心企業(yè)核心企業(yè)中信銀行中信銀行發(fā)貨發(fā)貨再次發(fā)貨再次發(fā)貨繳繳存存初初始始保保證證金金申申請(qǐng)請(qǐng)開(kāi)開(kāi)票票銷(xiāo)銷(xiāo)貨貨后后續(xù)續(xù)存存保保證證金金再再次次簽簽發(fā)發(fā)提提貨貨通通知知單單如如經(jīng)經(jīng)銷(xiāo)銷(xiāo)商商違違約約承承擔(dān)擔(dān)保保兌兌責(zé)責(zé)任任交交付付銀銀票票簽簽發(fā)發(fā)提提貨貨通通知知單單第10頁(yè)/共45頁(yè)第十頁(yè)，共46

12、頁(yè)。11/44美的經(jīng)銷(xiāo)商美的經(jīng)銷(xiāo)商保兌倉(cāng)金融保兌倉(cāng)金融(jnrng)(jnrng)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品(chnpn)及模式創(chuàng)新鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商保兌倉(cāng)金融保兌倉(cāng)金融(jnrng)(jnrng)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)四大增值鏈預(yù)付帳款融資第11頁(yè)/共45頁(yè)第十一頁(yè)，共46頁(yè)。12/44四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資 二、先票/款后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù) 基于生產(chǎn)廠商（供貨方）與經(jīng)銷(xiāo)商的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)我行融資提前支付預(yù)付款給供貨方并以融資項(xiàng)下(xin xi)所購(gòu)買(mǎi)貨物向我行出質(zhì)，我行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質(zhì)押貨物的授信業(yè)務(wù)。第12頁(yè)/共45頁(yè)第十二頁(yè)，共46頁(yè)。13/44四大增值鏈預(yù)付(

13、y f)帳款融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件（一）生產(chǎn)廠商（一）生產(chǎn)廠商除符合我行信貸政策準(zhǔn)入要求外，生產(chǎn)廠商還應(yīng)滿足如下條件：除符合我行信貸政策準(zhǔn)入要求外，生產(chǎn)廠商還應(yīng)滿足如下條件：1 1原則上，是國(guó)內(nèi)主流生產(chǎn)企業(yè)，或者是當(dāng)?shù)氐凝堫^生產(chǎn)企業(yè)；原則上，是國(guó)內(nèi)主流生產(chǎn)企業(yè)，或者是當(dāng)?shù)氐凝堫^生產(chǎn)企業(yè)；2 2愿意參與簽署相關(guān)多方協(xié)議，并為經(jīng)銷(xiāo)商提供一定的信用增級(jí)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，能夠配合銀行直接將貨物發(fā)送至指定監(jiān)管企愿意參與簽署相關(guān)多方協(xié)議，并為經(jīng)銷(xiāo)商提供一定的信用增級(jí)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，能夠配合銀行直接將貨物發(fā)送至指定監(jiān)管企業(yè)倉(cāng)庫(kù)，不存在與經(jīng)銷(xiāo)商串通造成資金體外循環(huán)的情況；業(yè)倉(cāng)庫(kù)，不存在與經(jīng)銷(xiāo)商串通造成資金體外循環(huán)

14、的情況；3 3排產(chǎn)、生產(chǎn)、發(fā)貨周期排產(chǎn)、生產(chǎn)、發(fā)貨周期(zhuq)(zhuq)正常，資金鏈順暢，不存在長(zhǎng)期占?jí)航?jīng)銷(xiāo)商資金的情況；正常，資金鏈順暢，不存在長(zhǎng)期占?jí)航?jīng)銷(xiāo)商資金的情況；（二）經(jīng)銷(xiāo)商（二）經(jīng)銷(xiāo)商1 1客戶應(yīng)是廠商較高級(jí)別的經(jīng)銷(xiāo)商，與核心廠商建立了穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，對(duì)廠商出具推薦函的經(jīng)銷(xiāo)商，我行優(yōu)先支持?？蛻魬?yīng)是廠商較高級(jí)別的經(jīng)銷(xiāo)商，與核心廠商建立了穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，對(duì)廠商出具推薦函的經(jīng)銷(xiāo)商，我行優(yōu)先支持。2 2注冊(cè)資本較高，上年度銷(xiāo)售收入達(dá)到一定額度，每月均勻連續(xù)訂貨，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)通暢且回款良好，與核心廠商建立一年以上穩(wěn)注冊(cè)資本較高，上年度銷(xiāo)售收入達(dá)到一定額度，每月均勻連續(xù)訂貨，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)通暢且

15、回款良好，與核心廠商建立一年以上穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系。定購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系。3 3以往信譽(yù)和履約記錄良好，對(duì)廠商無(wú)任何欠款，廠商能夠確保其產(chǎn)品供應(yīng)。以往信譽(yù)和履約記錄良好，對(duì)廠商無(wú)任何欠款，廠商能夠確保其產(chǎn)品供應(yīng)。4 4經(jīng)銷(xiāo)商核定的敞口授信額度原則上不得超過(guò)其上年度銷(xiāo)售核心廠商產(chǎn)品收入的經(jīng)銷(xiāo)商核定的敞口授信額度原則上不得超過(guò)其上年度銷(xiāo)售核心廠商產(chǎn)品收入的15%-20%15%-20%。除此之外，在核定額度時(shí)還應(yīng)結(jié)合。除此之外，在核定額度時(shí)還應(yīng)結(jié)合本年度其與核心廠商簽訂的年度供銷(xiāo)合同金額。本年度其與核心廠商簽訂的年度供銷(xiāo)合同金額。 5 5企業(yè)主要控制人不得為相關(guān)監(jiān)管企業(yè)的主要控制人。實(shí)際控制人信譽(yù)良好，無(wú)賭博等不良

16、嗜好。企業(yè)主要控制人不得為相關(guān)監(jiān)管企業(yè)的主要控制人。實(shí)際控制人信譽(yù)良好，無(wú)賭博等不良嗜好。 6 6經(jīng)銷(xiāo)商是民營(yíng)企業(yè)的，原則上其實(shí)際控制人或最大自然人股東愿意提供連帶責(zé)任擔(dān)保；經(jīng)銷(xiāo)商是民營(yíng)企業(yè)的，原則上其實(shí)際控制人或最大自然人股東愿意提供連帶責(zé)任擔(dān)保；第13頁(yè)/共45頁(yè)第十三頁(yè)，共46頁(yè)。14/44四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資（三）監(jiān)管企業(yè)具備獨(dú)立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權(quán)）和較強(qiáng)的資本實(shí)力，財(cái)務(wù)指標(biāo)須達(dá)到如下基本要求：1.注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元（特殊類(lèi)型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求）；2.凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元（特殊類(lèi)型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求）；3.具備一定違約賠償能力

17、。(四) 質(zhì)押貨物條件質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：1.具有相對(duì)穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)(zhiqun)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；2.價(jià)值易于確定，質(zhì)押率應(yīng)符合我行相關(guān)辦法規(guī)定；3.存在活躍的交易市場(chǎng)，可在該市場(chǎng)及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置質(zhì)押貨物；或雖沒(méi)有活躍的交易市場(chǎng)，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購(gòu)方或接收方；4.以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。第14頁(yè)/共45頁(yè)第十四頁(yè)，共46頁(yè)。15/442、先票/款后貨存貨(cn hu)質(zhì)押業(yè)務(wù) 簽訂銷(xiāo)售(xioshu)合同經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)銷(xiāo)商核心核心(hxn)(hxn)

18、廠廠商商監(jiān)管方監(jiān)管方中信銀行中信銀行存入初始保證金申請(qǐng)開(kāi)票簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同銀行、核心廠商、經(jīng)銷(xiāo)商簽訂三方協(xié)議銀行、經(jīng)銷(xiāo)商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議簽發(fā)銀票按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)質(zhì)物監(jiān)管確認(rèn)續(xù)存保證金申請(qǐng)解押出具解除質(zhì)押通知放貨經(jīng)銷(xiāo)商違約時(shí)后續(xù)處理四大增值鏈預(yù)付帳款融資n 融資模式簡(jiǎn)介：與保兌倉(cāng)相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項(xiàng)后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時(shí)間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)銷(xiāo)商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車(chē)、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)。n 在

19、該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。第15頁(yè)/共45頁(yè)第十五頁(yè)，共46頁(yè)。16/44汽車(chē)汽車(chē)(qch)(qch)經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品(chnpn)及模式創(chuàng)新鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)(wnglu)(wnglu)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)四大增值鏈預(yù)付帳款融資第16頁(yè)/共45頁(yè)第十六頁(yè)，共46頁(yè)。17/44四大增值鏈預(yù)付(y f)帳款融資 三、國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸 是指我行基于機(jī)器設(shè)備的國(guó)內(nèi)貿(mào)易，即機(jī)器設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱買(mǎi)方或借款人）和生產(chǎn)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱賣(mài)方）的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，向買(mǎi)方提供(tgng)融資服務(wù)，用于購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備，并通常以該機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押，賣(mài)

20、方承擔(dān)回購(gòu)或連帶保證責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。第17頁(yè)/共45頁(yè)第十七頁(yè)，共46頁(yè)。18/44四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件（一）、設(shè)備賣(mài)方應(yīng)具備以下基本條件：（一）、設(shè)備賣(mài)方應(yīng)具備以下基本條件：1 1、依法經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，并辦理了有效的年檢手續(xù)，所屬行業(yè)不屬于我行信貸政策禁入類(lèi)行業(yè)；、依法經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，并辦理了有效的年檢手續(xù)，所屬行業(yè)不屬于我行信貸政策禁入類(lèi)行業(yè)；2 2、具有較高知名度，主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高、質(zhì)量穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出；、具有較高知名度，主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高、質(zhì)量穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出；3 3、信用狀況良好，無(wú)

21、重大不良記錄；、信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；4 4、我行要求的其他條件、我行要求的其他條件（二）、機(jī)器設(shè)備應(yīng)具備以下特性和要求：（二）、機(jī)器設(shè)備應(yīng)具備以下特性和要求：1 1、權(quán)屬清晰、權(quán)屬清晰(qngx)(qngx)，未被抵質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛；，未被抵質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛；2 2、應(yīng)用于企業(yè)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)生產(chǎn)所需的設(shè)備；、應(yīng)用于企業(yè)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)生產(chǎn)所需的設(shè)備；3 3、可使用年限應(yīng)在五年以上（含）；、可使用年限應(yīng)在五年以上（含）；4 4、市價(jià)易于確定，價(jià)格較為穩(wěn)定；、市價(jià)易于確定，價(jià)格較為穩(wěn)定；5 5、為一定時(shí)期內(nèi)該機(jī)器設(shè)備領(lǐng)域的主流產(chǎn)品。、為一定時(shí)期內(nèi)該機(jī)器設(shè)備領(lǐng)

22、域的主流產(chǎn)品。第18頁(yè)/共45頁(yè)第十八頁(yè)，共46頁(yè)。19/44設(shè)備(shbi)制造買(mǎi)方信貸融資模式3、設(shè)備制造買(mǎi)方(mi fn)信貸融資模式n融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造(zhzo)生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷(xiāo)商提供授信，用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。n 模式特點(diǎn)： 一、融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。 二、擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)保方式一般為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有關(guān)部門(mén)登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購(gòu)責(zé)任。 三、融資工具不同。該融資模式的基本融資工具為中長(zhǎng)期貸款（期限較長(zhǎng)）。設(shè)備制造企業(yè)設(shè)備制造企業(yè)簽訂銷(xiāo)售合同簽訂銷(xiāo)售合同下游企

23、業(yè)下游企業(yè)中信銀行中信銀行發(fā)送并安裝設(shè)備發(fā)送并安裝設(shè)備支付設(shè)備款支付設(shè)備款繳繳存存回回款款保保證證金金辦辦理理設(shè)設(shè)備備抵抵押押按按期期償償還還貸貸款款發(fā)發(fā)放放貸貸款款承承擔(dān)擔(dān)回回購(gòu)購(gòu)責(zé)責(zé)任任如如下下游游企企業(yè)業(yè)違違約約四大增值鏈預(yù)付帳款融資第19頁(yè)/共45頁(yè)第十九頁(yè)，共46頁(yè)。20/44西重所設(shè)備制造西重所設(shè)備制造買(mǎi)方買(mǎi)方(mi fn(mi fn) )信貸融資網(wǎng)絡(luò)信貸融資網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及模式(msh)創(chuàng)新四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資陜鼓設(shè)備制造陜鼓設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)方信貸融資網(wǎng)絡(luò)陜鼓設(shè)備制造陜鼓設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)方信貸融資網(wǎng)絡(luò)第20頁(yè)/共45頁(yè)第二十頁(yè)，共46頁(yè)。21/

24、44 經(jīng)銷(xiāo)商與聯(lián)想經(jīng)銷(xiāo)商與聯(lián)想(linxing)(linxing)簽訂訂銷(xiāo)合同（單筆業(yè)務(wù)提供網(wǎng)上訂簽訂訂銷(xiāo)合同（單筆業(yè)務(wù)提供網(wǎng)上訂單）；單）； 聯(lián)想聯(lián)想(linxing)(linxing)公司購(gòu)買(mǎi)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)，并將收益權(quán)確定為中信公司購(gòu)買(mǎi)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)，并將收益權(quán)確定為中信銀行。銀行。經(jīng)銷(xiāo)商向中信銀行繳存開(kāi)票保證金并開(kāi)立商業(yè)承兌匯票；經(jīng)銷(xiāo)商向中信銀行繳存開(kāi)票保證金并開(kāi)立商業(yè)承兌匯票；聯(lián)想聯(lián)想(linxing)(linxing)申請(qǐng)貼現(xiàn)，中信銀行支付貼現(xiàn)款；申請(qǐng)貼現(xiàn)，中信銀行支付貼現(xiàn)款；聯(lián)想聯(lián)想(linxing)(linxing)向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)貨；向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)貨；經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售后回款到中信銀行賬戶。經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售后

25、回款到中信銀行賬戶。經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)想經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)想經(jīng)銷(xiāo)商信保項(xiàng)下商票信保項(xiàng)下商票保貼融資保貼融資(rn(rn z) z)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)四大(s d)增值鏈預(yù)付帳款融資創(chuàng)新模式我行基于與聯(lián)想（中國(guó)）有限公司的我行基于與聯(lián)想（中國(guó)）有限公司的長(zhǎng)期良好合作，根據(jù)聯(lián)想的銷(xiāo)售訂單，長(zhǎng)期良好合作，根據(jù)聯(lián)想的銷(xiāo)售訂單，為其經(jīng)銷(xiāo)商提供信保項(xiàng)下商票保貼融為其經(jīng)銷(xiāo)商提供信保項(xiàng)下商票保貼融資，為諾基亞優(yōu)質(zhì)的經(jīng)銷(xiāo)商提供低成資，為諾基亞優(yōu)質(zhì)的經(jīng)銷(xiāo)商提供低成本融資，為核心廠商進(jìn)一步鞏固銷(xiāo)售本融資，為核心廠商進(jìn)一步鞏固銷(xiāo)售渠道奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。渠道奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司第21頁(yè)/共45頁(yè)第二十一頁(yè)，共46頁(yè)。22/44應(yīng)收賬款

26、(zhn kun)融資應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款(zhn(zhn kun) kun)增值增值鏈鏈 預(yù)付預(yù)付(y f)(y f)賬款增值鏈賬款增值鏈物流服務(wù)增值鏈物流服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈第22頁(yè)/共45頁(yè)第二十二頁(yè)，共46頁(yè)。23/44應(yīng)收賬款質(zhì)押(zh y)融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)上游(shngyu)企業(yè)核心(hxn)企業(yè)下游企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資四大增值鏈應(yīng)收帳款融資第

27、23頁(yè)/共45頁(yè)第二十三頁(yè)，共46頁(yè)。24/44四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資一、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資一、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資（一）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資（一）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為授信償還的擔(dān)保，并在中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦以應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為授信償還的擔(dān)保，并在中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)后所開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)?？刹捎渺o態(tài)質(zhì)押模式或循環(huán)質(zhì)押模式。主要用于解決理質(zhì)押登記手續(xù)后所開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)。可采用靜態(tài)質(zhì)押模式或循環(huán)質(zhì)押模式。主要用于解決因應(yīng)收賬款資金占用而對(duì)借款人造成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺。因應(yīng)收賬款資金占用而對(duì)借款人造成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺。（二）應(yīng)

28、收賬款（二）應(yīng)收賬款權(quán)利人因提供權(quán)利人因提供(tgng)(tgng)一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。第24頁(yè)/共45頁(yè)第二十四頁(yè)，共46頁(yè)。25/44四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件（一）借款人（一）借款人1.1.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好，并在我行開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好，并在我行開(kāi)立基本賬

29、戶或一般結(jié)算賬戶；2.2.有明確的銷(xiāo)售（賒銷(xiāo)）政策；有明確的銷(xiāo)售（賒銷(xiāo)）政策；3.3.與應(yīng)收賬款債務(wù)人保持良好的合作關(guān)系，有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違與應(yīng)收賬款債務(wù)人保持良好的合作關(guān)系，有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違約經(jīng)濟(jì)糾紛。約經(jīng)濟(jì)糾紛。（二）應(yīng)收賬款債務(wù)人（二）應(yīng)收賬款債務(wù)人1.1.經(jīng)營(yíng)正常，資金實(shí)力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力；經(jīng)營(yíng)正常，資金實(shí)力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力；2.2.信譽(yù)良好，無(wú)不良信譽(yù)良好，無(wú)不良(bling)(bling)信用記錄；信用記錄；3.3.與借款人有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛，有預(yù)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)與借款人有完整的交易記錄

30、，且未發(fā)生過(guò)重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛，有預(yù)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；能力；第25頁(yè)/共45頁(yè)第二十五頁(yè)，共46頁(yè)。26/44四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資1 1、N+1N+1應(yīng)收帳款融資應(yīng)收帳款融資(rn z)(rn z)模式模式n融資(rn z)模式簡(jiǎn)介：以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對(duì)供應(yīng)商提供綜合性金融服務(wù)。這是國(guó)外供應(yīng)鏈融資(rn z)最典型的模式。n該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。我行正在致力于提供一個(gè)遠(yuǎn)程化供應(yīng)商融資平臺(tái)，通過(guò)銀行與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收帳款等信息的電子化交流和確認(rèn)，使供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)線

31、上融資。金融服務(wù)協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議供銷(xiāo)合同按照合同發(fā)貨按照合同發(fā)貨提供融資提供融資按照協(xié)議付款按照協(xié)議付款核心企業(yè)核心企業(yè)中信銀行中信銀行供應(yīng)商供應(yīng)商第26頁(yè)/共45頁(yè)第二十六頁(yè)，共46頁(yè)。27/44供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及模式(msh)創(chuàng)新四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資n借助在汽車(chē)行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)，我行開(kāi)發(fā)了以上汽通用五菱的主要上游供應(yīng)商為代表的的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押融資模式(msh)，為汽車(chē)行業(yè)上游眾多中小汽車(chē)零部件生產(chǎn)企業(yè)提供了融資平臺(tái)。上汽通用五菱上汽通用五菱供應(yīng)商融資網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商融資網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商供應(yīng)商2 2應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款質(zhì)押登記質(zhì)押登記公示系統(tǒng)公示系統(tǒng)4 41 11 17 73 31

32、15 56 61. 1. 三方簽訂應(yīng)收賬款融資合作協(xié)議，我行與供應(yīng)商簽借款合同等；三方簽訂應(yīng)收賬款融資合作協(xié)議，我行與供應(yīng)商簽借款合同等；2.2.借款人在我行開(kāi)立應(yīng)收賬款質(zhì)押融資回款賬戶；借款人在我行開(kāi)立應(yīng)收賬款質(zhì)押融資回款賬戶；3.3.供應(yīng)商根據(jù)上汽通用出具的供應(yīng)商根據(jù)上汽通用出具的應(yīng)付賬款確認(rèn)書(shū)應(yīng)付賬款確認(rèn)書(shū)向銀行申請(qǐng)融資；向銀行申請(qǐng)融資；4.4.我行通過(guò)我行通過(guò) “應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)” 質(zhì)押信息進(jìn)行查詢；質(zhì)押信息進(jìn)行查詢；在在 “應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”對(duì)擬進(jìn)行質(zhì)押的應(yīng)收賬款的辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；對(duì)擬進(jìn)行質(zhì)押的應(yīng)收賬款的辦理應(yīng)收賬

33、款質(zhì)押登記；5.5.銀行發(fā)放授信，銀行發(fā)放授信，供應(yīng)商在授信額度內(nèi)供應(yīng)商在授信額度內(nèi)提款；提款；6.6.應(yīng)收賬款到期后，上汽通用將款項(xiàng)支付至專(zhuān)用回款賬戶；應(yīng)收賬款到期后，上汽通用將款項(xiàng)支付至專(zhuān)用回款賬戶；7.7.授信正常結(jié)清后，銀行登錄授信正常結(jié)清后，銀行登錄“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押注銷(xiāo)手續(xù)?？钯|(zhì)押注銷(xiāo)手續(xù)。第27頁(yè)/共45頁(yè)第二十七頁(yè)，共46頁(yè)。28/44四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資 二、訂單融資： 購(gòu)銷(xiāo)雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請(qǐng)，依據(jù)其真實(shí)有效的訂單合同，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款作為主要還款(hi kun)來(lái)源，向訂單

34、接受方提供用于滿足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。 訂單要求1.不屬于試產(chǎn)、試用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；2.商品或服務(wù)類(lèi)訂單應(yīng)具有連續(xù)性，買(mǎi)賣(mài)雙方應(yīng)有6個(gè)月以上的交易記錄，且履約記錄良好, 原則上不辦理單次采購(gòu)和偶然性訂單。工程承包類(lèi)企業(yè)能提供與其他大型買(mǎi)方良好的歷史履約記錄的可辦理單次采購(gòu)訂單和偶然性訂單；3.訂單項(xiàng)下的貨品價(jià)格波動(dòng)較小，質(zhì)量穩(wěn)定，易于檢驗(yàn)； 第28頁(yè)/共45頁(yè)第二十八頁(yè)，共46頁(yè)。29/44四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件（一）借款人（一

35、）借款人1.1.與買(mǎi)方保持至少與買(mǎi)方保持至少6 6個(gè)月以上的穩(wěn)定個(gè)月以上的穩(wěn)定(wndng)(wndng)的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系、訂單穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系、訂單穩(wěn)定(wndng)(wndng)、過(guò)往、過(guò)往商業(yè)記錄良好、回款正常、退貨率和壞賬率較低；商業(yè)記錄良好、回款正常、退貨率和壞賬率較低；2.2.在我行信用評(píng)級(jí)為在我行信用評(píng)級(jí)為B B級(jí)（含）以上；級(jí)（含）以上；3.3.原則上與買(mǎi)方無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；原則上與買(mǎi)方無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；4.4.原則上需將我行授信期間及到期后原則上需將我行授信期間及到期后6 6個(gè)月內(nèi)借款人對(duì)我行指定買(mǎi)方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，個(gè)月內(nèi)借款人對(duì)我行指定買(mǎi)方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，且我行為第

36、一質(zhì)押權(quán)人；且我行為第一質(zhì)押權(quán)人；（二）買(mǎi)方（二）買(mǎi)方1.1.信譽(yù)良好，付款能力較強(qiáng)、無(wú)不良信用記錄，在我行評(píng)級(jí)不低于信譽(yù)良好，付款能力較強(qiáng)、無(wú)不良信用記錄，在我行評(píng)級(jí)不低于BBBBBB；2.2.愿意配合我行對(duì)訂單真實(shí)性、回款賬戶唯一性等方面進(jìn)行確認(rèn)；愿意配合我行對(duì)訂單真實(shí)性、回款賬戶唯一性等方面進(jìn)行確認(rèn)；3.3.優(yōu)先關(guān)注具有政府采購(gòu)職能的政府機(jī)關(guān)；教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障等具有公益性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，如名優(yōu)先關(guān)注具有政府采購(gòu)職能的政府機(jī)關(guān)；教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障等具有公益性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，如名牌高校、地方性重點(diǎn)學(xué)校及教育機(jī)構(gòu)、全國(guó)性及區(qū)域內(nèi)的甲級(jí)醫(yī)院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等。牌高校、地方性重點(diǎn)學(xué)校及教育機(jī)構(gòu)、全國(guó)性及區(qū)域內(nèi)

37、的甲級(jí)醫(yī)院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等。第29頁(yè)/共45頁(yè)第二十九頁(yè)，共46頁(yè)。30/442、訂單融資封閉、訂單融資封閉(fngb)授信模式授信模式 融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)。 可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購(gòu)訂單，但缺乏資金運(yùn)作，自身不具備銀行(ynhng)融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資金融服務(wù)協(xié)議訂單確認(rèn)供銷(xiāo)合同按照合同發(fā)貨按照合同發(fā)貨提供融資提供融資按照協(xié)議付款按照協(xié)議付款核心企業(yè)核心企業(yè)中信銀行中信銀行供應(yīng)商供應(yīng)商第30頁(yè)/共45頁(yè)第三十頁(yè)

38、，共46頁(yè)。31/44供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品(chnpn)及模式創(chuàng)新n基于華為對(duì)上游供應(yīng)商的采購(gòu)訂單，我行開(kāi)發(fā)(kif)了上游供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)融資模式，為上游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供信用方式的訂單融資+未來(lái)應(yīng)收賬款質(zhì)押+保理的融資業(yè)務(wù)，為通訊設(shè)備制造行業(yè)上游供應(yīng)商企業(yè)提供了更為簡(jiǎn)便快捷的融資方式。四大(s d)增值鏈應(yīng)收帳款融資深圳華為深圳華為供應(yīng)商融資網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商融資網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商供應(yīng)商1 12 23 35 56 6應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)示系統(tǒng)4 45 51. 華為向我行推薦符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)商，并向我行確認(rèn)與所推薦的上游供應(yīng)商年度訂單或單筆訂單;2. 我行給予供應(yīng)商訂單融資額度，與供應(yīng)商簽訂合

39、同并約定相關(guān)項(xiàng)目的所有回款必須回到我行指定賬戶 ；3. 供應(yīng)商在授信額度內(nèi)提款，款項(xiàng)定向支付用于材料采購(gòu)、工程款、人員費(fèi)用、研發(fā)費(fèi)用等。4. 我行在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)中對(duì)所提供的訂單將來(lái)可產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記； 5. 華為驗(yàn)收交付，供應(yīng)商開(kāi)具增值稅發(fā)票，我行審核無(wú)誤后，發(fā)放保理融資置換原有訂單融資，并取消應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；6.華為支付貨款至供應(yīng)商在我行的指定賬戶，我行直接扣收相應(yīng)款項(xiàng)還貸。 第31頁(yè)/共45頁(yè)第三十一頁(yè)，共46頁(yè)。32/44交保證金申請(qǐng)( shnq ng )開(kāi)票發(fā)貨(f hu)簽訂購(gòu)買(mǎi)(gumi)合同按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶簽訂簽訂四方協(xié)議四方協(xié)議交付銀

40、票簽訂銷(xiāo)售合同中信銀行中信銀行大型煤炭企業(yè)大型煤炭企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)銷(xiāo)商大型鋼鐵企業(yè)大型鋼鐵企業(yè)四方協(xié)議關(guān)鍵點(diǎn)：四方協(xié)議關(guān)鍵點(diǎn)：n 適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢(shì)適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢(shì)的情況下對(duì)中間商融資。的情況下對(duì)中間商融資。n 在大宗原材料商品，如煤炭、在大宗原材料商品，如煤炭、石油、有色金屬、鐵礦石等石油、有色金屬、鐵礦石等行業(yè)有較多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。行業(yè)有較多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。四大增值鏈應(yīng)收與預(yù)付款組合創(chuàng)新融資模式第32頁(yè)/共45頁(yè)第三十二頁(yè)，共46頁(yè)。33/44物流服務(wù)(fw)類(lèi)融資應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款(zhn(zhn kun) kun)增值增值鏈鏈 預(yù)付預(yù)付(y f)(y f)賬款增值鏈賬款增值鏈物流服務(wù)增值鏈物流

41、服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈電子服務(wù)增值鏈第33頁(yè)/共45頁(yè)第三十三頁(yè)，共46頁(yè)。34/44應(yīng)收賬款(zhn kun)質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)上游(shngyu)企業(yè)核心(hxn)企業(yè)下游企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資四大增值鏈物流服務(wù)融資第34頁(yè)/共45頁(yè)第三十四頁(yè)，共46頁(yè)。35/44四大(s d)增值鏈物流服務(wù)融資 存貨質(zhì)押存貨質(zhì)押 借款人以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨（包括原材料、半成

42、品和產(chǎn)借款人以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨（包括原材料、半成品和產(chǎn)成品）質(zhì)押辦理的各種短期成品）質(zhì)押辦理的各種短期(dun q)(dun q)授信業(yè)務(wù)，授信品種包括授信業(yè)務(wù)，授信品種包括但不限于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票和信用證但不限于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票和信用證等，又稱現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。等，又稱現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。第35頁(yè)/共45頁(yè)第三十五頁(yè)，共46頁(yè)。36/44四大(s d)增值鏈物流服務(wù)融資準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件1 1生產(chǎn)型企業(yè)生產(chǎn)型企業(yè)（1 1）原則上我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在）原則上我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在BBBB級(jí)以上（我行相關(guān)制度并未做明確要求，建議如此選擇），根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶的實(shí)際情況

43、可做相級(jí)以上（我行相關(guān)制度并未做明確要求，建議如此選擇），根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶的實(shí)際情況可做相應(yīng)調(diào)整。應(yīng)調(diào)整。（2 2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（3 3）合作意愿強(qiáng)烈，能夠帶動(dòng)我行其他業(yè)務(wù)的開(kāi)展，給我行帶來(lái)較高的綜合收益。）合作意愿強(qiáng)烈，能夠帶動(dòng)我行其他業(yè)務(wù)的開(kāi)展，給我行帶來(lái)較高的綜合收益。2 2貿(mào)易流通企業(yè)貿(mào)易流通企業(yè)（1 1）原則上我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在）原則上我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在B B級(jí)以上（我行相關(guān)制度并未做明確要求，建議如此選擇），根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶的實(shí)際情況可做相級(jí)以上（我行相關(guān)制度并未做明確要求，建議如此選擇），根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶的實(shí)際情況可做相

44、應(yīng)調(diào)整。應(yīng)調(diào)整。（2 2）與上游）與上游(shngyu)(shngyu)生產(chǎn)企業(yè)貿(mào)易往來(lái)順暢，具有穩(wěn)定的貨源和適銷(xiāo)對(duì)路的流通商品。生產(chǎn)企業(yè)貿(mào)易往來(lái)順暢，具有穩(wěn)定的貨源和適銷(xiāo)對(duì)路的流通商品。3 3、質(zhì)押商品準(zhǔn)入、質(zhì)押商品準(zhǔn)入（1 1）所有權(quán)明晰，出質(zhì)人能夠提供擁有擬質(zhì)押貨物所有權(quán)的證明材料；）所有權(quán)明晰，出質(zhì)人能夠提供擁有擬質(zhì)押貨物所有權(quán)的證明材料；（2 2）規(guī)格明確，便于計(jì)量，且物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，適于保存；）規(guī)格明確，便于計(jì)量，且物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，適于保存；（3 3）價(jià)值容易確定，價(jià)格長(zhǎng)期趨于穩(wěn)定；）價(jià)值容易確定，價(jià)格長(zhǎng)期趨于穩(wěn)定；( 4 )( 4 )市場(chǎng)活躍，易于變現(xiàn)。市場(chǎng)活躍，易于變現(xiàn)。第

45、36頁(yè)/共45頁(yè)第三十六頁(yè)，共46頁(yè)。37/44四大增值鏈物流服務(wù)(fw)融資企業(yè)可以將自有或第三企業(yè)可以將自有或第三方合法擁有的貨物質(zhì)方合法擁有的貨物質(zhì)押給中信銀行并申請(qǐng)押給中信銀行并申請(qǐng)授信，中信銀行向企授信，中信銀行向企業(yè)提供包括流動(dòng)資金業(yè)提供包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票貸款、銀行承兌匯票和信用證等多種融資和信用證等多種融資產(chǎn)品，總量控制、靜產(chǎn)品，總量控制、靜態(tài)態(tài)(jngti)(jngti)質(zhì)押質(zhì)押等多種融資模式相結(jié)等多種融資模式相結(jié)合的綜合融資服務(wù)。合的綜合融資服務(wù)。 存貨存貨(cn hu)質(zhì)押融資模式質(zhì)押融資模式第37頁(yè)/共45頁(yè)第三十七頁(yè)，共46頁(yè)。38/44 融通(rn tn)

46、倉(cāng) 融通(rn tn)倉(cāng)模式n 融資模式簡(jiǎn)介：動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資的一種主要形式(xngsh)，通過(guò)物流公司提供自有庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，銀行向中小企業(yè)提供授信。也有物流公司基于貨物控制為客戶提供擔(dān)?；蚧刭?gòu)的情形。n 該模式的核心在于銀行借助物流公司的專(zhuān)業(yè)能力控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過(guò)與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶群，拓展業(yè)務(wù)空間。中信銀行中信銀行申請(qǐng)融通倉(cāng)擔(dān)保額度申請(qǐng)融通倉(cāng)擔(dān)保額度倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)儲(chǔ)公司中小企業(yè)中小企業(yè)簽簽訂訂借借款款合合同同授授信信申申請(qǐng)請(qǐng)簽簽訂訂反反擔(dān)擔(dān)保保合合同同推薦客戶推薦客戶簽訂擔(dān)保合同簽訂擔(dān)保合同放放款款融融資資申申請(qǐng)請(qǐng)四大增值鏈物流服務(wù)融資第38頁(yè)/共45頁(yè)第三十八頁(yè)，共46頁(yè)。39/44電子服務(wù)類(lèi)融資(rn z)應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款(zhn(zh