基金公司網(wǎng)站建設(shè)及電子商務(wù)調(diào)查分析報(bào)告

1、前言隨著我國(guó)證券市場(chǎng)以基金為代表的機(jī)構(gòu)投資者的迅速壯大，基金公司設(shè)立的增加，發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大，基金投資者尤其是個(gè)人也在不斷增加。面臨新的發(fā)展形式，基金公司如何更好走向普通投資者，樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象，在基金發(fā)行及營(yíng)銷上有新的突破，已經(jīng)成為整個(gè)基金行業(yè)從業(yè)同仁經(jīng)常思考的問(wèn)題。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也在突飛猛進(jìn)，尤其是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行電子商務(wù)的營(yíng)銷模式也逐漸得到越來(lái)越多消費(fèi)者的認(rèn)同和接受。很多基金公司也早已意識(shí)到這一點(diǎn)，在利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息傳播和形象宣傳方面走在了時(shí)代的前列，尤其是近年來(lái)基金網(wǎng)上交易規(guī)模在迅速增加。據(jù)媒體報(bào)道，博時(shí)基金(博時(shí)基金新聞,博時(shí)基金說(shuō)吧)2006年上半年投資者網(wǎng)上支付金額同比

2、增加近78倍，網(wǎng)上直銷新開(kāi)戶數(shù)同比增加440倍。富國(guó)基金(富國(guó)基金新聞,富國(guó)基金說(shuō)吧)在短短5個(gè)月內(nèi)，網(wǎng)上交易開(kāi)戶數(shù)增長(zhǎng)近6倍，網(wǎng)上申購(gòu)量增加近20倍，目前網(wǎng)上交易的保有量相當(dāng)于一個(gè)中型券商渠道。有鑒于基金行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的喜人景象和良好前景，也為真實(shí)反應(yīng)我國(guó)基金業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)提升品牌、樹(shù)立企業(yè)形象、利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展電子商務(wù)，提高基金銷售與服務(wù)效率，特地展開(kāi)首次中國(guó)基金網(wǎng)站及電子商務(wù)調(diào)查，力圖比較全面地了解當(dāng)前基金電子商務(wù)發(fā)展的大致情況，以便為今后的發(fā)展提供一定的參照。本次調(diào)查采取的是問(wèn)卷調(diào)查的形式，共發(fā)放有效問(wèn)卷36份，回收有效問(wèn)卷15份。問(wèn)卷發(fā)放充分考慮到當(dāng)前基金公司的地域分布特性、規(guī)模大小、

3、設(shè)立時(shí)間長(zhǎng)短。回收的問(wèn)卷也基本上滿足以上幾個(gè)條件，因此能大致代表當(dāng)前基金行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。由于是首次對(duì)國(guó)內(nèi)基金電子商務(wù)進(jìn)行調(diào)查，沒(méi)有可以參照的藍(lán)本，因此本次調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)本著從簡(jiǎn)原則，充分考慮到各基金公司的具體工作實(shí)際，不額外增加彼等工作量，提出的問(wèn)題盡量貼近實(shí)際，且具體可答。本分析報(bào)告的撰寫嚴(yán)格遵照調(diào)查問(wèn)卷回收的反饋數(shù)據(jù)，制作的分析圖表也完全依賴于問(wèn)卷所示數(shù)據(jù)，客觀真實(shí)地反應(yīng)當(dāng)前基金電子商務(wù)發(fā)展情況。由于時(shí)間和水平有限，本次調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)以及分析報(bào)告存在很多不足之處，歡迎大家批評(píng)指正。作為首次針對(duì)基金電子商務(wù)的調(diào)查，期待本次調(diào)查能起個(gè)拋磚引玉的作用，讓更多的業(yè)內(nèi)人士盡其之力，共圖基金業(yè)的宏圖

4、大業(yè)，也讓更多的投資者意識(shí)到基金正在走進(jìn)他們的生活，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的夢(mèng)想。同時(shí)也借此機(jī)會(huì)感謝積極配合我們調(diào)查的基金公司，你們本著從大局出發(fā)、為本行業(yè)發(fā)展著想的思想，讓這次調(diào)查得以順利進(jìn)行，這是一種強(qiáng)烈的行業(yè)主人公責(zé)任感意識(shí)，相信只要大家有這樣的共識(shí)，我國(guó)基金業(yè)一定會(huì)迅速發(fā)展壯大，一定會(huì)吸引廣大投資者的青睞，共同實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。內(nèi)容摘要通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查，可以看出各基金對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用的態(tài)度是很積極的，幾乎是所有的基金公司包括就是剛剛成立的基金公司都建立了屬于本基金公司的網(wǎng)站，而且各基金公司都比較重視網(wǎng)站信息更新。從當(dāng)前基金公司網(wǎng)站功能定位來(lái)看，建立網(wǎng)站的主要目的還是在信息服務(wù)方面，加強(qiáng)與投資

5、者的溝通和交流，這是基金網(wǎng)站建設(shè)的第一階段。至于網(wǎng)上交易，除了一些成立時(shí)間早、規(guī)模較大的基金公司外，很多基金公司的網(wǎng)上交易沒(méi)有開(kāi)展起來(lái)，就是已經(jīng)有了網(wǎng)上交易的，交易規(guī)模也不是很大，其中超過(guò)交易在5000至1億之間的僅占6.67%。但從趨勢(shì)來(lái)看，基金公司電子商務(wù)已經(jīng)得到越來(lái)越多的重視。從基金公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用滿意程度來(lái)看，不滿意的公司是相對(duì)較少，只有13%，這一方面可以說(shuō)明基金公司對(duì)發(fā)揮網(wǎng)站期望不高，另一方面也可以說(shuō)明基金公司在利用互聯(lián)網(wǎng)方面在日趨進(jìn)步。并且，為了提高網(wǎng)站的訪問(wèn)，87%的基金網(wǎng)站還主動(dòng)與相關(guān)網(wǎng)站建立鏈接，同樣也有87%的基金公司主動(dòng)宣傳過(guò)自己的網(wǎng)站。至于怎樣去提高基金網(wǎng)站的訪問(wèn)量

6、和影響力，大部分公司表示要加強(qiáng)內(nèi)容建設(shè)，同時(shí)擴(kuò)大對(duì)本網(wǎng)站的宣傳力度，同時(shí)加快基金公司電子商務(wù)建設(shè)，強(qiáng)化與網(wǎng)民及投資者的交流。一、基金公司網(wǎng)站建設(shè)總體情況根據(jù)本次網(wǎng)站評(píng)選起始時(shí)間計(jì)算，2006年7月份，共有57家在冊(cè)基金公司，除信達(dá)澳銀基金(信達(dá)澳銀基金新聞,信達(dá)澳銀基金說(shuō)吧)公司、中歐基金(中歐基金新聞,中歐基金說(shuō)吧)管理公司因剛獲準(zhǔn)成立外，其余的基金公司均以開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此，實(shí)際運(yùn)作的基金公司有55家，根據(jù)“2006 首屆優(yōu)秀基金網(wǎng)站評(píng)選”網(wǎng)頁(yè)可以看出，除以上兩家基金公司外，其余基金公司都已經(jīng)建立了網(wǎng)站。從此次調(diào)查問(wèn)卷回收可以看出，基金公司也基本是全部建立了各自的基金網(wǎng)站（如圖表1所示）。從反

7、饋回來(lái)的15份問(wèn)卷可以看出15家基金公司全部建立了網(wǎng)站，從網(wǎng)站建立的時(shí)間可以看到，大部分基金公司在成立公司時(shí)就開(kāi)始網(wǎng)站建設(shè)。例如富國(guó)基金管理有限公司于1999年成立，當(dāng)年就建立了本公司的網(wǎng)站；中郵創(chuàng)業(yè)基金(中郵創(chuàng)業(yè)基金新聞,中郵創(chuàng)業(yè)基金說(shuō)吧)管理有限公司成立于2006年5月19日，成立的同時(shí)公司網(wǎng)站就建立起來(lái)了；新世紀(jì)基金(新世紀(jì)基金新聞,新世紀(jì)基金說(shuō)吧)公司于2004年12月9日成立，其網(wǎng)站也與此同時(shí)成立。此外，還有很多基金公司網(wǎng)站建立后，并不是一成不變，而是力求在形式和信息服務(wù)上有所創(chuàng)新。廣發(fā)基金(上投摩根新聞,廣發(fā)基金說(shuō)吧)公司、博時(shí)基金公司等就對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行了不止一次的改版，資訊服務(wù)越來(lái)越

8、豐富，網(wǎng)站界面越來(lái)越友好。例如，海富通(海富通新聞,海富通說(shuō)吧)基金管理公司網(wǎng)站建立于2003年，經(jīng)過(guò)了3年多的不斷修改、完善，目前網(wǎng)站結(jié)構(gòu)逐漸清晰、界面相對(duì)友好、功能強(qiáng)大的網(wǎng)站系統(tǒng)。當(dāng)然，這些成績(jī)和進(jìn)步都只是相對(duì)的，還有更大的可塑性空間。二、網(wǎng)站建設(shè)的資金投入盡管所有的基金公司都建立了網(wǎng)站，但各家網(wǎng)站建設(shè)的投入相差卻很大。首期投入和續(xù)投入差別也比較大，但總體來(lái)看，基金網(wǎng)站的最低投入的為10萬(wàn)人民幣，個(gè)別高的超過(guò)500萬(wàn)。（如圖表2所示）從單純的網(wǎng)站建設(shè)所需費(fèi)用來(lái)看，如是一個(gè)小型公司，建設(shè)一個(gè)一般承載信息發(fā)布的網(wǎng)站，以外包委托的形式建設(shè)為1-5萬(wàn)元之間。從基金網(wǎng)站建設(shè)投入可以看出，基金網(wǎng)站的投

9、入原高于此，可見(jiàn)基金網(wǎng)站的功能開(kāi)發(fā)不僅僅是滿足于信息發(fā)布，還要承載很多功能。投入的多少與基金網(wǎng)站建設(shè)實(shí)際也是成一種正比關(guān)系，投入多的，網(wǎng)站建設(shè)相對(duì)較好，這在本次網(wǎng)絡(luò)投票中也可以印證這點(diǎn)。例如投入超過(guò)100萬(wàn)的，網(wǎng)絡(luò)投票得票率也基本靠前10名，而投入較少的，網(wǎng)站建設(shè)方面尤其是功能實(shí)現(xiàn)方面要差些，得票相對(duì)就少些。在網(wǎng)上交易方面，投入少的，基本上都沒(méi)有開(kāi)展網(wǎng)上交易。從調(diào)查問(wèn)卷來(lái)看，基金網(wǎng)站建設(shè)不是一個(gè)項(xiàng)目建設(shè)，建完了就不管，相反是一個(gè)持續(xù)的工作，因此除了首期投入外，基本上都會(huì)有后續(xù)投入。首期投入多的，后續(xù)投入會(huì)相對(duì)少些；而首期投入少的，后續(xù)投入就會(huì)相對(duì)多些。例如某基金公司網(wǎng)站，5年前網(wǎng)站建設(shè)首期投入

10、30萬(wàn)元，后續(xù)投入達(dá)到200萬(wàn)，目前該公司網(wǎng)站已經(jīng)具備一定的規(guī)模，尤其是網(wǎng)上交易，有了很大的進(jìn)步。還有一家基金公司，2000年8月建立網(wǎng)站，于2006年7月改版，首期投入就達(dá)到100萬(wàn)，包括硬件和軟件費(fèi)用，其后續(xù)投入30萬(wàn)，目前該網(wǎng)站建設(shè)也已經(jīng)具備一定的規(guī)模。在通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷可以看出，成立時(shí)間早的基金公司，在網(wǎng)站建設(shè)方面投入的相對(duì)較多，成立時(shí)間稍晚的，投入相對(duì)較少；規(guī)模大的投入多些，規(guī)模小的投入少些。但是，有些新成立的合資基金公司卻敢于在網(wǎng)站上投入，例如位于上海的某合資基金公司，首期投入費(fèi)用為80萬(wàn)元，后續(xù)投入為100萬(wàn)元，目前該公司網(wǎng)站已經(jīng)改版，網(wǎng)上交易也已經(jīng)建立起來(lái)了。三、網(wǎng)站建設(shè)的目的在意

11、識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)信息傳播、交互性等功能方面，基金行業(yè)整體走在很多行業(yè)的前列，在信息傳播、形象宣傳、服務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)上交易等應(yīng)用上都可圈可點(diǎn)。從問(wèn)卷看，幾乎每一家基金公司網(wǎng)站都在建立網(wǎng)站時(shí)考慮到了互聯(lián)網(wǎng)的這些應(yīng)用，尤其是樹(shù)立公司形象和服務(wù)客戶方面，分別有29.03%的網(wǎng)站表示建立網(wǎng)站時(shí)就考慮到這點(diǎn)了。其次是發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播功能，有25.81%的網(wǎng)站認(rèn)為，建立網(wǎng)站之初就考慮到它的信息傳播功能。至于網(wǎng)上交易，則相對(duì)較少，僅有16.13%，這一方面是因?yàn)閭鹘y(tǒng)營(yíng)銷還是基金營(yíng)銷的主渠道，另一方面也是因?yàn)榫W(wǎng)上交易對(duì)技術(shù)的要求較高，同時(shí)還存在支付、安全等需要客服的問(wèn)題，這些因素在很大程度上制約了基金網(wǎng)上交易的發(fā)展。

12、（如圖表3所示）以上是各個(gè)網(wǎng)站對(duì)互聯(lián)網(wǎng)功能應(yīng)用的程度，有的是四項(xiàng)功能基本上都涉及到了，有的則側(cè)重點(diǎn)不同。例如國(guó)聯(lián)安基金(國(guó)聯(lián)安基金新聞,國(guó)聯(lián)安基金說(shuō)吧)公司建立網(wǎng)站的初衷就包括宣傳企業(yè)形象、客戶服務(wù)、信息服務(wù)、網(wǎng)上交易等等。巨田基金(巨田基金新聞,巨田基金說(shuō)吧)公司建立網(wǎng)站的初衷就是法定信息披露、服務(wù)信息發(fā)布、網(wǎng)上交易，還包括財(cái)經(jīng)咨詢。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用很多，只是這四個(gè)基本功能每個(gè)基金公司網(wǎng)站建設(shè)目的側(cè)重點(diǎn)不同而已，實(shí)際上都是相輔相成的。隨著對(duì)網(wǎng)站功能開(kāi)發(fā)的進(jìn)一步深入，最終每個(gè)基金公司的目的都是希望能利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)公司的最大價(jià)值。四、網(wǎng)站建設(shè)是否達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)從上述的網(wǎng)站建設(shè)投入可以看到，投入少

13、則十幾萬(wàn)，多則百萬(wàn)以上，而且網(wǎng)站建設(shè)的目標(biāo)也比較明確，那么其王蛇是否達(dá)到了預(yù)期效果呢？從調(diào)查問(wèn)卷回收反饋信息可以看到，約有80%的基金公司表示網(wǎng)站建設(shè)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，僅有20%的基金公司表示未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。（如圖表4所示）從問(wèn)卷回復(fù)可以看到，對(duì)網(wǎng)站建設(shè)達(dá)到預(yù)期效果表示不滿意的基金公司有友邦華泰、廣發(fā)、和新近成立的中郵創(chuàng)業(yè)基金，其中從網(wǎng)絡(luò)投票來(lái)看，廣發(fā)基金的得票率很高，但還是表示不滿意，這盡管不能代表全體基金公司，但可以看出，基金利用互聯(lián)網(wǎng)的的廣度和深度還有待于提高，即使是對(duì)眼前取得的成績(jī)表示滿意，也不能停滯不前。至于基金網(wǎng)站建設(shè)存在哪些不足，除易方達(dá)(易方達(dá)新聞,易方達(dá)說(shuō)吧)、景順長(zhǎng)城表示無(wú)明

14、顯不足外，其他的都列舉除了不足之處：1、 關(guān)于網(wǎng)上交易的，有的基金公司表示這項(xiàng)功能還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出來(lái)，要么就是交易還不夠便利；2、 網(wǎng)站的覆蓋面不夠大，影響力欠缺；3、 網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)不夠美觀，使用不夠方便，欄目設(shè)置有待豐富；4、 公司剛起步，網(wǎng)站客戶服務(wù)以及互動(dòng)功能尚待完善，投資者參與互動(dòng)的積極性不夠；5、 系統(tǒng)不夠穩(wěn)定，帶寬有限，網(wǎng)絡(luò)速度較慢；6、 網(wǎng)站建設(shè)經(jīng)費(fèi)投入不足。以上提到的不足實(shí)際上都帶有一定的普遍性，可大致歸納為網(wǎng)站經(jīng)費(fèi)投入有限，訪問(wèn)速度慢，影響力不夠，網(wǎng)站建設(shè)有待提高，網(wǎng)上交易開(kāi)發(fā)不夠。這也是下一階段基金公司網(wǎng)站建設(shè)和基金電子商務(wù)發(fā)展亟待解決的問(wèn)題。五、是否建立了專門的網(wǎng)站管理部門從傳統(tǒng)

15、的觀念來(lái)理解，基金公司的定位基本上是一個(gè)代客投資理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))性質(zhì)的企業(yè)，基金公司也習(xí)慣于看重基金投資成績(jī)，而很多基金投資者也把基金的投資收益作為衡量一個(gè)基金公司好與不好的標(biāo)準(zhǔn)，甚至是唯一標(biāo)準(zhǔn)，這就在客觀造成了基金公司把投資放在相對(duì)重要的位置，其他的部門可能就不那么突出。網(wǎng)站建設(shè)作為公司的一個(gè)服務(wù)部門，是否會(huì)受到重視呢？可喜的是，從調(diào)查問(wèn)卷回復(fù)可以看到，80%的基金公司都成立了網(wǎng)站管理和建設(shè)的部門，這一結(jié)果也大大超出了當(dāng)初問(wèn)卷設(shè)計(jì)者的預(yù)料。15家基金公司中，有12家建立了專門的網(wǎng)站建設(shè)和管理部門，僅有3家沒(méi)有，這確實(shí)可以看出，基金公司還是非常重視網(wǎng)站建設(shè)的。（如圖表5所示）六、網(wǎng)站管

16、理部門人員規(guī)模從人員配置總體來(lái)看，基金公司對(duì)網(wǎng)站還是相對(duì)較少的，其中不少人員是兼職的，以一般基金公司百余人計(jì)算，網(wǎng)站管理部門人員投入一般不超過(guò)10%。調(diào)查顯示，15家基金公司中，網(wǎng)站部門人數(shù)超過(guò)9人的只有一家，5-8人的有3家，5人以下的有11家。（如圖表6所示）從調(diào)查問(wèn)卷回復(fù)可以看到，基金公司網(wǎng)站人員最多的一家公司是11人，但其中專職的只有3人，兼職8人；人數(shù)最少的是一家新成立不久的基金公司，才1人，一般以3 人的居多。由于網(wǎng)站的建設(shè)和管理主要分為兩大部分，一是技術(shù)開(kāi)發(fā)和日常維護(hù)，另一塊是信息內(nèi)容更新維護(hù)，很多基金公司就是直接把信息更新維護(hù)的計(jì)入網(wǎng)站管理部門人員編制系列，而不包括技術(shù)開(kāi)發(fā)與支

17、持部門人員。再?gòu)木W(wǎng)站所屬分管部門來(lái)看，目前所有基金公司網(wǎng)站都是屬于公司中層部門管理，或者是一個(gè)二級(jí)部門，幾乎是沒(méi)有一個(gè)由高層來(lái)直接管理的。調(diào)查回復(fù)還可以看到，網(wǎng)站管理部門大部分還是隸屬于市場(chǎng)部，有5家；有的是由運(yùn)營(yíng)保障部和市場(chǎng)拓展部共同管理；還的是由客戶服務(wù)部或者客戶服務(wù)部與信息技術(shù)部共同管理，由市場(chǎng)專員做信息維護(hù)和更新。從以上人員的配備和管理隸屬可以看出，基金公司網(wǎng)站很大程度上是發(fā)揮一個(gè)市場(chǎng)宣傳功能作用的管道，還沒(méi)有提高到公司一種戰(zhàn)略的高度，就是作為打開(kāi)營(yíng)銷新天地的重點(diǎn)。七、網(wǎng)站信息更新與維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)一個(gè)重要的特征就是信息傳播的及時(shí)性，而信息的更新和維護(hù)也是網(wǎng)站建設(shè)和管理的一個(gè)基本功，從調(diào)查反

18、饋可以看到，基金公司都做到了網(wǎng)站信息的及時(shí)更新和維護(hù)。（如圖表7所示）當(dāng)然，通過(guò)每天的監(jiān)測(cè)，我們也發(fā)現(xiàn)，實(shí)際中并不是每個(gè)基金公司網(wǎng)站都百分百地做到了堅(jiān)持每日的信息更新，個(gè)別網(wǎng)站還是存在一定的滯后性，但我們也注意到這種情況越來(lái)越少。例如，我們隨機(jī)詢問(wèn)過(guò)一家基金公司網(wǎng)站，該公司網(wǎng)站信息主要是針對(duì)本公司新聞、基金發(fā)行、公告等，因此更新得不是很及時(shí)，但后來(lái)該公司網(wǎng)站進(jìn)行了改版，很快豐富了網(wǎng)站內(nèi)容，爭(zhēng)取做到了日日更新。信息是網(wǎng)站的一個(gè)基本載體，盡管它不能為公司帶來(lái)實(shí)際的收益，但它是基金公司服務(wù)投資者者與投資者溝通的一個(gè)很好的橋梁。如果基金投資者經(jīng)?？吹降氖且粋€(gè)沒(méi)有更新的基金網(wǎng)站，久而久之必然會(huì)對(duì)這家基金

19、公司產(chǎn)生一種不太重視投資者的感受，沒(méi)有新的信息酒也很少能讓投資者來(lái)看這個(gè)網(wǎng)站，吸引投資者是一個(gè)漫長(zhǎng)的積累過(guò)程。有的基金公司平時(shí)很少做這些雞肋性的工作，一到發(fā)行基金時(shí)，就大量的做廣告，讓市場(chǎng)部人員和基金經(jīng)理到全國(guó)各地去宣講，勞神費(fèi)累，結(jié)果還難以達(dá)到理想效果。這就是冰凍三尺非一日之寒的道理，平時(shí)忽視了與投資者的溝通，到需要投資者的時(shí)候，再去臨陣磨槍，試想能有好的效果嗎。因?yàn)槿藢?duì)一個(gè)新的事物接受是有一個(gè)過(guò)程的，突然不顧他們的心理感受，去向他們灌輸基金公司某只發(fā)行的基金其賺錢效應(yīng)是很難讓人接受的。即使有些基金在發(fā)行期間遭到投資者的大肆追捧那也是特殊情況下，就即使是這樣，這個(gè)公司平時(shí)的投資者維護(hù)工作也一

20、定做得不差。當(dāng)然，也還有一些基金公司在發(fā)行期間，大量宣傳公司基金的收益很高，但是不要忽視這一點(diǎn)，這是短期內(nèi)你的收益高，但長(zhǎng)期來(lái)看并不能永遠(yuǎn)保持冠軍的位置。所以很多與投資者溝通的工作還是功夫在平時(shí)，網(wǎng)站信息更新盡管不是很重要的能取得立竿見(jiàn)影的效果，但這種一貫持續(xù)的更新長(zhǎng)期來(lái)看是有效的，希望廣大基金公司能意識(shí)到這點(diǎn)。八、網(wǎng)站內(nèi)容建設(shè)涉及哪些方面網(wǎng)站承載的信息除了及時(shí)外，還是海量的，如何最大程度地滿足投資者和潛在投資者的需求也是很值得思考的一件事。信息內(nèi)容豐富及時(shí)毫無(wú)疑問(wèn)對(duì)投資者會(huì)對(duì)投資者產(chǎn)生對(duì)基金公司網(wǎng)站的一種潛意識(shí)的依賴心理，長(zhǎng)期會(huì)形成上這個(gè)基金網(wǎng)站看看的習(xí)慣。因此，網(wǎng)站內(nèi)容建設(shè)就顯得很重要了。

21、從調(diào)查反饋信息可以看到，當(dāng)前基金公司網(wǎng)站重視網(wǎng)站建設(shè)，也在這方面下了些功夫，但還是沒(méi)有哪一家能完全超過(guò)其他同類網(wǎng)站，走在同行的前列。這一方面表現(xiàn)在同質(zhì)化的信息內(nèi)容較多，差異化不是很明顯，另一方面是弱點(diǎn)基本上相似，就是互聯(lián)網(wǎng)的互動(dòng)性沒(méi)有得到很好的發(fā)揮。本次調(diào)查根據(jù)基金網(wǎng)站承載的信息分類，大致就新聞資訊、基金產(chǎn)品介紹、投資報(bào)告、投資者服務(wù)信息、投資者論壇、網(wǎng)上交易信息做了調(diào)查，結(jié)果顯示，15家反饋中，新聞資訊、基金產(chǎn)品介紹、投資報(bào)告是每家都有的，在全部資訊分類中占比為17.44%；其次是投資者服務(wù)信息，有13家網(wǎng)站有，占比為15.12%；接下來(lái)是網(wǎng)上交易信息有12家，占比13.95%，再就是投資者

22、論壇，有7家，占比為8.14%；表示還有其他的信息分類的9家，這個(gè)基本上屬于各自的特色項(xiàng)目或者不易統(tǒng)計(jì)的。（如圖表8所示，為了統(tǒng)計(jì)方便，統(tǒng)計(jì)圖采取了取整數(shù)計(jì)算，與表格里面數(shù)據(jù)存在一點(diǎn)誤差）通過(guò)以上統(tǒng)計(jì)可以看出，基本信息還是集中在網(wǎng)站的宣傳功能方面，新聞資訊很多是對(duì)本公司的新聞稿件，基金產(chǎn)品介紹更是一種宣傳信息。這里要特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，投資報(bào)告對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是很重要的一個(gè)資訊服務(wù)，但是通過(guò)瀏覽很多基金網(wǎng)站我們發(fā)現(xiàn)，這些資訊是通過(guò)PDF的形式出現(xiàn)的，由于PDF打開(kāi)沒(méi)有普通網(wǎng)頁(yè)方便，所需時(shí)間也比較長(zhǎng)，因此大大增加了投資者的訪問(wèn)時(shí)間，同時(shí)由于很多投資者并不是十分懂計(jì)算機(jī)技術(shù)，不一定懂得安裝PDF閱讀軟件，致

23、使即使有了投資報(bào)告，很多投資者也看不了，這不能不是一個(gè)很大的遺憾，由此也可以說(shuō)明，基金公司并沒(méi)有真正考慮到對(duì)投資者的無(wú)微不至的服務(wù)，而很大程度上是考慮到本公司投入產(chǎn)出性價(jià)比，就像是搞投資一樣把經(jīng)濟(jì)收益擺在第一位。實(shí)際上，有時(shí)候應(yīng)該把社會(huì)效益放在第一位，服務(wù)了投資者就等于為增加了一個(gè)投資者的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，很多公司還沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)，或者是工作人員的一種偷懶行為，至強(qiáng)調(diào)完成任務(wù)，而缺少?gòu)耐顿Y者的角度來(lái)考慮問(wèn)題。還有一點(diǎn)就是投資者論壇沒(méi)有真正發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)功能，很多基金公司網(wǎng)站都建立了投資者論壇，但是參與的投資者很少，這一方面是因?yàn)榛鹁W(wǎng)站本來(lái)訪問(wèn)的人數(shù)就相對(duì)較少，另一方面也與論壇的建設(shè)存在或多或少的

24、問(wèn)題有關(guān)，而且現(xiàn)在的門戶網(wǎng)站也建立了這樣的論壇，再加上門戶網(wǎng)站的人氣和專業(yè)的技術(shù)能力較強(qiáng)，所以很大程度上分流了基金網(wǎng)站的訪客注意力。這就給基金網(wǎng)站提出了一個(gè)新的課題，是下大力氣做好論壇吸引投資者呢還是與門戶網(wǎng)站相關(guān)論壇合作，營(yíng)造一種人氣。目前，我們注意到有的基金網(wǎng)站在進(jìn)行這樣的探索，至于效果如何，就看合作的廣度和深度了，這還有待于進(jìn)一步觀察。九、各基金公司網(wǎng)站對(duì)發(fā)展電子商務(wù)是否滿意如前所述，基金公司建立網(wǎng)站初衷主要還是將網(wǎng)站作為一個(gè)信息發(fā)布的窗口，重宣傳功能，而對(duì)于發(fā)展電子商務(wù)實(shí)際還是近來(lái)才引起注意的，而基金公司將電子商務(wù)作為公司一個(gè)重要戰(zhàn)略目前還沒(méi)有哪家公司這么表態(tài)。不過(guò)，從實(shí)際情況來(lái)看，很

25、多基金公司都在進(jìn)行這方面的摸索，而且有些基金公司還取得了一定的成績(jī)。調(diào)查反饋標(biāo)明，15家基金公司有6家表示對(duì)目前電子商務(wù)發(fā)展還是比較滿意的，占比為40%，有2家明確表示不滿意，占比為13%，介于兩者之間的有7家，占比為47%。（如圖表9所示）從問(wèn)卷反饋我們注意到，表示滿意的基金公司其網(wǎng)站投入經(jīng)費(fèi)相對(duì)較高，同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)投票中，在電子商務(wù)體驗(yàn)最佳網(wǎng)站投票中處于得票中等位置（其中有一家處于前10名位置，其余的在20名位置左右）這也說(shuō)明基金公司對(duì)電子商務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)與網(wǎng)民或者投資者的認(rèn)可程度存在一定差異。而另一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，選擇滿意程度介于滿意與不滿意之間的幾家基金公司卻在網(wǎng)絡(luò)投票中處于相對(duì)居前位置

26、，其中有3家處于前10位置。至于不滿意的主要是沒(méi)有開(kāi)展電子商務(wù)或者正在開(kāi)發(fā)中，而這些主要集中在新近成立的基金公司。十、基金網(wǎng)上交易規(guī)模傳統(tǒng)的基金銷售渠道主要是走代銷和自銷，渠道主要集中在銀行、券商以及基金公司的自建渠道上（專業(yè)的第三方基金銷售公司沒(méi)有形成氣候），尤其是以前者占了很大的銷售份額，也正是這樣才形成了基金對(duì)銀行的嚴(yán)重依賴，在某種程度上因?yàn)檫@種依賴關(guān)系使得基金公司的營(yíng)銷、托管和其他業(yè)務(wù)受到很大程度的掣肘。另一方面，基金就是在網(wǎng)上交易上大力拓展，也存在一個(gè)在線支付問(wèn)題，而這個(gè)又要和銀行協(xié)調(diào)，總之，銀行成了基金發(fā)展的一個(gè)坎。當(dāng)然，由于基金網(wǎng)上交易時(shí)間不長(zhǎng)，探索的還不夠，目前較少的交易量也是

27、可以理解的。調(diào)查反饋信息顯示，目前網(wǎng)上交易規(guī)模5000萬(wàn)以下有3家，5000萬(wàn)到1億的1家，其余的都沒(méi)有統(tǒng)計(jì)或者不方便透露，這使得調(diào)查或許不一定能全面地反應(yīng)出當(dāng)前基金網(wǎng)上交易規(guī)模，這是有點(diǎn)遺憾的。也正是因?yàn)檫@樣，以下圖表顯示的網(wǎng)上交易規(guī)模顯得相對(duì)保守，實(shí)際情況比這個(gè)統(tǒng)計(jì)要樂(lè)觀些，尤其是一些網(wǎng)上交易做得相對(duì)好的，這次大部分也沒(méi)有提到具體的交易金額。（如圖表10所示）從具體的問(wèn)卷回復(fù)看到，有基金公司對(duì)每天的交易金額有個(gè)統(tǒng)計(jì)，就是每天交易金額為150萬(wàn)左右，另一家也表示每個(gè)月的交易金額為1000萬(wàn)。此外還有一家表示，據(jù)上海銀聯(lián)chinapay統(tǒng)計(jì)，2006年上半年在所有開(kāi)通“銀基通”系統(tǒng)的基金公司中

28、，該基金公司的申購(gòu)量居所有基金公司首位。在與很多基金公司溝通中，他們擔(dān)心統(tǒng)計(jì)問(wèn)卷外泄，所以不愿明確其網(wǎng)上交易數(shù)額，為了將本調(diào)查更加全面些，本分析報(bào)告不得不引用一些公開(kāi)的媒體數(shù)據(jù)。博時(shí)基金的統(tǒng)計(jì)顯示，該公司2006年上半年投資者網(wǎng)上支付金額，比去年同期網(wǎng)上支付金額增加近78倍；網(wǎng)上直銷交易新開(kāi)戶數(shù)，比去年同期新開(kāi)直銷交易戶增加440倍。大成基金(大成基金新聞,大成基金說(shuō)吧)在原有跟興業(yè)銀行合作的基礎(chǔ)上，增加了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上直銷交易這一新渠道，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)用這兩家銀行卡申購(gòu)基金單筆無(wú)限額。網(wǎng)上交易開(kāi)戶數(shù)量激增，半年來(lái)的開(kāi)戶數(shù)量已經(jīng)是去年全年的3倍以上，單月通過(guò)網(wǎng)上系統(tǒng)的交易額都超過(guò)億元。鵬華

29、基金(鵬華基金新聞,鵬華基金說(shuō)吧)“鵬友e家”網(wǎng)上交易平臺(tái)開(kāi)戶數(shù)及交易量呈穩(wěn)步上升的趨勢(shì)，戶均保有量從剛開(kāi)始的幾千份慢慢提高到目前的2萬(wàn)多份，且有進(jìn)一步上升的趨勢(shì)。南方基金(南方基金新聞,南方基金說(shuō)吧)正在強(qiáng)化網(wǎng)上交易平臺(tái)“南方e站通”的功能。日前，該公司和上海銀聯(lián)、廣州好易聯(lián)合作，為投資者提供基金投資網(wǎng)上服務(wù)通道。自7月1日開(kāi)通以來(lái)，每日通過(guò)“南方e站通”開(kāi)戶的數(shù)量均有數(shù)百戶，每日通過(guò)“南方e站通”認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)總額都在100萬(wàn)元以上。據(jù)富國(guó)基金有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年以來(lái)，富國(guó)基金網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)發(fā)展極為迅速。截至5月底，在短短5個(gè)月內(nèi)，網(wǎng)上交易開(kāi)戶數(shù)增長(zhǎng)近6倍，網(wǎng)上申購(gòu)量增加近20倍。目前網(wǎng)上交易的

30、保有量相當(dāng)于一個(gè)中型券商渠道。長(zhǎng)盛基金(長(zhǎng)盛基金新聞,長(zhǎng)盛基金說(shuō)吧)公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行就基金網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)正式簽約不足兩月，網(wǎng)上交易金額超過(guò)420萬(wàn)元。據(jù)該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這是尚未大舉宣傳下客戶自愿參與的數(shù)據(jù)，相信隨著推廣力度的增加，觸網(wǎng)買基金的客戶還會(huì)與日俱增。2006年初，國(guó)聯(lián)安基金在對(duì)客戶進(jìn)行的一個(gè)年度需求調(diào)查顯示，高達(dá)83.33%的客戶愿意進(jìn)行網(wǎng)上交易，72.24%的客戶認(rèn)為投資便利是他們選擇網(wǎng)上交易的首要因素。該公司自今2006年3月份以來(lái)，通過(guò)公司網(wǎng)上交易方式的申購(gòu)量開(kāi)始出現(xiàn)激增，僅5月份一個(gè)月，網(wǎng)上申購(gòu)金額就超過(guò)1300萬(wàn)，這也是公司此前沒(méi)有想到的。統(tǒng)計(jì)顯示，公司今年上半年網(wǎng)上

31、申購(gòu)總量超過(guò)了6000萬(wàn)，較去年同期增加了70多倍，增長(zhǎng)速度相當(dāng)驚人。招商基金(招商基金新聞,招商基金說(shuō)吧)的網(wǎng)上銷售、交易發(fā)展的勢(shì)頭也較好，其中招商安泰系列基金網(wǎng)上銷售量達(dá)2.75億；招商現(xiàn)金增值基金網(wǎng)上銷售總量11億,，占比2921%，交易筆數(shù)占比37.13%。還有一份公開(kāi)的數(shù)據(jù)表明，“銀聯(lián)通網(wǎng)上基金”目前支持的基金品種高達(dá)70多種，擁有數(shù)十萬(wàn)忠實(shí)用戶，每月的交易額均在千萬(wàn)元以上。由此可見(jiàn)，基金電子商務(wù)目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)是星星之火已經(jīng)燎燃。國(guó)聯(lián)安基金市場(chǎng)部人士對(duì)記者說(shuō)：“盡管近期市場(chǎng)處于調(diào)整狀態(tài)，但每天仍然有數(shù)量不菲的新客戶在網(wǎng)上進(jìn)行注冊(cè)，且天天都有不少的交易。毋庸置疑，網(wǎng)上交易正在成為基金公

32、司除銀行代銷渠道以外的一個(gè)最強(qiáng)有力的補(bǔ)充。事實(shí)上，除了首發(fā)和集中地搞活動(dòng)之外，網(wǎng)上交易已經(jīng)成為基金持續(xù)營(yíng)銷中最重要的方式”。基金網(wǎng)上交易的火爆除了基金公司發(fā)力推動(dòng)外，還有就是便于投資者購(gòu)買。網(wǎng)上交易成本低，從目前的市場(chǎng)情況來(lái)看，在基金公司網(wǎng)站進(jìn)行申購(gòu)的費(fèi)用一般都是正常申購(gòu)費(fèi)的4折。比如，正常的申購(gòu)費(fèi)率通常為1.5%，按照4折，就是0.6%。這樣，如果購(gòu)買10000元，就能省下90元，這對(duì)于普通的投資者來(lái)說(shuō)要比通過(guò)其他任何一種渠道都劃算的多。在交易成本低的好處之外，方便快捷則是投資者最為看重的又一大因素。通過(guò)網(wǎng)上交易，投資者既不需要跑代銷網(wǎng)點(diǎn)，也不需要排長(zhǎng)隊(duì)等候，只要在剛開(kāi)始的時(shí)候去指定銀行辦理

33、一次開(kāi)戶手續(xù)，然后就可以在基金公司的網(wǎng)站上7×24小時(shí)隨時(shí)進(jìn)行申購(gòu)、贖回、查詢資產(chǎn)凈值等一系列活動(dòng)了。（以上部分?jǐn)?shù)據(jù)及文字經(jīng)過(guò)整理，主要來(lái)源于證券時(shí)報(bào)）十一、基金網(wǎng)上交易存在的問(wèn)題盡管基金網(wǎng)上交易從無(wú)到有發(fā)展起來(lái)，并且得到了基金投資者和基金公司的認(rèn)同，但是基金網(wǎng)上交易還是存在一定的問(wèn)題，主要有交易支付、投資者擔(dān)心穩(wěn)定與安全性、交易的便捷性，與銀行合作。關(guān)于網(wǎng)上交易存在的問(wèn)題，幾乎是每個(gè)開(kāi)展網(wǎng)上交易的基金公司都提到了，其中有一家公司陳述的比較全面。它指出了三方面的問(wèn)題，并提出了接下來(lái)的解決辦法。存在的問(wèn)題，一是投資人對(duì)網(wǎng)上交易這種方式不清楚或不放心，更習(xí)慣傳統(tǒng)柜臺(tái)方式；二是由于推廣力度

34、較小，投資者可能不知道網(wǎng)上交易方式。針對(duì)第一個(gè)問(wèn)題，需要整個(gè)基金行業(yè)一起努力，加大對(duì)網(wǎng)上交易的宣傳，配合費(fèi)率優(yōu)惠措施，吸引越來(lái)越多的投資者來(lái)使用網(wǎng)上交易方式；對(duì)于第二個(gè)問(wèn)題，計(jì)劃加大對(duì)網(wǎng)上交易的推廣力度，通過(guò)廣告等形式，在投資者中逐步打造網(wǎng)上交易的品牌；對(duì)于第三個(gè)問(wèn)題，計(jì)劃繼續(xù)拓寬網(wǎng)上交易的資金支付通道，如銀聯(lián)“直付通”，其它銀行網(wǎng)銀等。由于基金網(wǎng)上交易比一般的電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)生的交易額要大，因此基金公司更加重視網(wǎng)上交易的安全性，這幾年也在這方面下了很大功夫，投資者由于網(wǎng)上購(gòu)物日漸增多，同時(shí)銀行的電子化網(wǎng)絡(luò)化也逐漸推廣起來(lái)，普通人對(duì)網(wǎng)上支付的態(tài)度也在逐漸轉(zhuǎn)變，對(duì)交易的安全擔(dān)心心理比以前有所成熟，

35、因此，網(wǎng)絡(luò)支付安全問(wèn)題到是反映較少。至于合作銀行不夠，也是目前網(wǎng)上交易的一大問(wèn)題。比起四大銀行來(lái)，一些中小銀行相對(duì)積極，但基金公司很多并不滿足于僅僅和中小銀行合作，而四大行因?yàn)榉N種原因，與基金的合作確實(shí)存在一定的分歧。調(diào)查反饋中，基金公司就表示，希望與四大商業(yè)銀行合作，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)廣布的優(yōu)勢(shì)，盡可能方便投資者交易，并進(jìn)一步增加新的支付銀行卡。對(duì)于網(wǎng)上交易的便捷性，這可以通過(guò)內(nèi)部發(fā)力解決，目前很多網(wǎng)站也正在優(yōu)化網(wǎng)上交易界面，提高網(wǎng)上交易包括注冊(cè)、加密、身份確認(rèn)等等在內(nèi)的技術(shù)水平。十二、基金發(fā)行是否充分發(fā)揮了網(wǎng)站作用作為基金公司一個(gè)對(duì)外窗口，網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在新基金發(fā)行中承擔(dān)起宣傳和信息傳遞的作用。我們也

36、是希望能通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)各基金公司利用網(wǎng)站的程度到底多少，投資者參與程度有多高。統(tǒng)計(jì)顯示，發(fā)行期間，有73%的基金公司發(fā)揮了網(wǎng)站的作用，還有少部分基金公司并沒(méi)有發(fā)揮好網(wǎng)站的這種功能。（如圖表12所示）為了驗(yàn)證這樣的結(jié)果，我們也對(duì)那些正在發(fā)行的基金網(wǎng)站進(jìn)行了訪問(wèn)，有的基金網(wǎng)站對(duì)正在發(fā)行的基金制作了專門的網(wǎng)頁(yè)，對(duì)該基金進(jìn)行詳細(xì)的介紹，發(fā)行時(shí)間、發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)、規(guī)模、投資配置、基金經(jīng)理、投資問(wèn)答、在線交流、網(wǎng)上交易指南等進(jìn)行較為全面的介紹和推介。但也有的基金公司并沒(méi)有這樣做，只是簡(jiǎn)單地以一條條新聞?dòng)枰哉宫F(xiàn)，也缺少吸引眼球的圖片制作，只是像在平面媒體上的披露信息公告那樣，網(wǎng)站的功能沒(méi)有得到發(fā)揮。還有些基金在發(fā)行

37、期間，也很少把網(wǎng)站向公眾推介，這些做法至少說(shuō)明應(yīng)用網(wǎng)站的意識(shí)不是很強(qiáng)。在此，我們建議，基金公司應(yīng)該充分利用基金發(fā)行期間在平面媒體、網(wǎng)絡(luò)媒體以及其他媒體上做廣告宣傳時(shí)，要有借此機(jī)會(huì)宣傳本網(wǎng)站的意識(shí)，同時(shí)要建立本網(wǎng)站與相關(guān)網(wǎng)站的合作，與其他媒體互動(dòng)，吸引投資者參與，這樣就為今后投資者訪問(wèn)網(wǎng)站留下印象。同時(shí)，發(fā)行期間，要對(duì)發(fā)行基金進(jìn)行很好的網(wǎng)絡(luò)包裝，因?yàn)樵谄渌襟w上包裝是需要一定的費(fèi)用，而在自己的網(wǎng)站上就不存在這樣的費(fèi)用，當(dāng)然如何包裝得更好這就有賴于各方面的支持與配合?？傊?，發(fā)行期間利用好網(wǎng)站值得各基金去努力提高。十三、發(fā)行期間網(wǎng)站訪問(wèn)情況基金發(fā)行期間一般情況下網(wǎng)站訪問(wèn)是會(huì)增多的，這在我們所做的監(jiān)測(cè)

38、中可以看出來(lái)，當(dāng)然有的增加比較明顯，有的不是很明顯。例如7月份基金公司發(fā)行新基金，該公司網(wǎng)站7月排名在20位左右，8月落到了35名開(kāi)外，到9月份就到40名外了。再如某基金公司8月發(fā)行基金，其網(wǎng)站排名在第8名，而此前的7月份，該公司網(wǎng)站排名還在第28名。當(dāng)然，發(fā)行期間訪問(wèn)上升并不是說(shuō)就能真正達(dá)到一個(gè)超越的水平?；氐轿覀兊恼{(diào)查問(wèn)卷，基金網(wǎng)站訪問(wèn)上升可以的幅度可以從數(shù)據(jù)可以看出一些端倪來(lái)。（如圖表13所示）（備注：以上數(shù)據(jù)是發(fā)行期間的每日網(wǎng)站訪問(wèn)量，由于統(tǒng)計(jì)時(shí)問(wèn)卷有的采用的是以IP訪問(wèn)地址計(jì)算，有的是采用點(diǎn)擊率來(lái)計(jì)算，為了統(tǒng)一起來(lái)，就按照訪問(wèn)人數(shù)，這樣的結(jié)果或許有一定的出入，這里僅供大家參考。）根據(jù)

39、反饋數(shù)據(jù)，在基金發(fā)行期間，每日訪問(wèn)量最高的一家為10萬(wàn)，而這家基金公司網(wǎng)站的也確實(shí)在我們監(jiān)測(cè)中的8月份排名居前三，而且我們也注意到該公司也在基金發(fā)行期間也大量推廣其網(wǎng)站，這說(shuō)明基金市場(chǎng)營(yíng)銷人員在基金發(fā)行期間也要有一定的網(wǎng)站推廣意識(shí)，這樣就容易讓更多的網(wǎng)民通過(guò)上該網(wǎng)站來(lái)了解更多的基金公司的信息，以便培養(yǎng)和吸引潛在的基金投資者。十四、開(kāi)展電子商務(wù)取得的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)盡管我國(guó)基金業(yè)發(fā)展的歷史不是很長(zhǎng)，但基金業(yè)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展幾乎是同步的?？匆幌孪旅鎺讉€(gè)時(shí)間段：1998年2月 搜狐搜索引擎推出。1998年3月6日，國(guó)務(wù)院信息化工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布中華人民共和國(guó)計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定實(shí)施辦

40、法，并自頒布之日起施行。1998年3月，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)成立信息產(chǎn)業(yè)部，主管全國(guó)電子信息產(chǎn)品制造業(yè)、通信業(yè)和軟件業(yè)，推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)服務(wù)信息化。1998年5月，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，同意建設(shè)中國(guó)長(zhǎng)城互聯(lián)網(wǎng)。截至1998年6月我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶首次突破一百萬(wàn)大關(guān)，達(dá)到106萬(wàn)戶。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，1998年3月國(guó)泰基金(國(guó)泰基金新聞,國(guó)泰基金說(shuō)吧)公司、南方基金公司成立，4月華夏基金(華夏基金新聞,華夏基金說(shuō)吧)公司成立，5月華安基金(華安基金新聞,華安基金說(shuō)吧)公司成立7月博時(shí)基金公司成立，12月鵬華基金公司成立。從以上幾組對(duì)比可以看到，基金與互聯(lián)網(wǎng)幾乎是同一時(shí)間出發(fā)的，只不過(guò)隨后大家

41、沿著各自的軌跡向前進(jìn)，兩者的互促進(jìn)和結(jié)合的機(jī)會(huì)比較少?；鹄没ヂ?lián)網(wǎng)也才是近一兩年才大力興起的。再看當(dāng)前的一個(gè)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）統(tǒng)計(jì)顯示，截止到2006年6月30日，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到了1.23億人，與去年同期相比增長(zhǎng)了19.4%。而2006年二季度開(kāi)放式基金總份額3182.45億份，如果與網(wǎng)民人數(shù)比較起來(lái)，每個(gè)網(wǎng)民才持有3份基金，而網(wǎng)民以年輕有消費(fèi)和理財(cái)能力的人居多，因此每人3份基金顯然不夠，由此可以看出基金在網(wǎng)民中有很大的市場(chǎng)開(kāi)拓空間。但為什么這個(gè)有巨大潛力的市場(chǎng)沒(méi)有開(kāi)發(fā)出來(lái)呢，網(wǎng)上交易對(duì)這些網(wǎng)民的吸引力何在呢？通過(guò)問(wèn)卷反饋可以看出，基金公司也在反思，總結(jié)其中的經(jīng)驗(yàn)和教

42、訓(xùn)。一是宣傳的不夠，過(guò)分重視傳統(tǒng)的銷售渠道，而傳統(tǒng)的銷售渠道的銷售很少能接觸到網(wǎng)民這個(gè)群體；二是網(wǎng)站的互動(dòng)性不夠，沒(méi)有能和網(wǎng)民很好的溝通，因?yàn)榫W(wǎng)民很多習(xí)慣于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)來(lái)獲取信息，這方面基金公司做得不夠；三是交易系統(tǒng)不是很便捷，目前的基金網(wǎng)上交易、支付手續(xù)繁雜，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了很多商業(yè)網(wǎng)站的電子購(gòu)物，這也是難以獲得網(wǎng)民青睞的一個(gè)原因；還有就是一些其他因素影響。（如圖表14所示）在調(diào)查反饋中，很多基金公司表示要對(duì)此有的放矢地加以改進(jìn)。某基金公司就表示，基金電子商務(wù)是基金營(yíng)銷的新渠道，該渠道的建立越早越好，充分發(fā)揮網(wǎng)上交易及宣傳的營(yíng)銷效率，低成本，卻會(huì)帶來(lái)意想不到的效果。通過(guò)電子商務(wù)銷售無(wú)形商品，需要對(duì)

43、客戶有更多的引導(dǎo)和培育，也就是提供更多的增值服務(wù)，讓客戶體驗(yàn)到投資的樂(lè)趣。還有一家網(wǎng)上交易處于行業(yè)前列的基金公司表示，該公司一直很重視電子商務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)工作，工作重點(diǎn)放在了交易系統(tǒng)和支付通道的建設(shè)方面，是行業(yè)內(nèi)最早開(kāi)展網(wǎng)上交易的公司之一。該公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)是自主開(kāi)發(fā)的，有專門的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)隊(duì)伍，在與銀行資金支付通道的合作開(kāi)發(fā)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，每增加一家新的支付渠道，一般一個(gè)月內(nèi)就可以完成開(kāi)發(fā)、測(cè)試和部署工作。但由于各種原因，其網(wǎng)上交易通道是行業(yè)內(nèi)最廣的，但交易量并不是很大。其中一個(gè)重要原因是在電子商務(wù)的宣傳推廣運(yùn)作方面投入的力量較少，不如一些公司將電子商務(wù)作為單獨(dú)的銷售通道來(lái)運(yùn)作的力度大。該公

44、司已經(jīng)意識(shí)到這一點(diǎn)，表示也加以改進(jìn)。一家基金行業(yè)里的新軍也談到，目前電子商務(wù)剛剛起步，談不上什么經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。但已將電子商務(wù)作為未來(lái)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向之一。目前新版網(wǎng)站已推出，新網(wǎng)站的設(shè)計(jì)主旨是以投資者教育引導(dǎo)為出發(fā)點(diǎn)，為投資者進(jìn)行基金投資理財(cái)提供咨詢和幫助，并通過(guò)網(wǎng)上交易及電話交易實(shí)現(xiàn)在線銷售，同時(shí)網(wǎng)站提供賬戶管理服務(wù)及其它客服功能，為投資者提供一個(gè)投資學(xué)習(xí)交流的網(wǎng)上園地。再如一家曾經(jīng)發(fā)行十分火爆的基金公司所言，其最大的教訓(xùn)就是要對(duì)特殊時(shí)期可能面臨的壓力要有充分的應(yīng)急準(zhǔn)備，比如在新基金發(fā)行期間，因?yàn)樵L問(wèn)量超出了預(yù)期，網(wǎng)站和交易系統(tǒng)都出現(xiàn)過(guò)癱瘓的情況；而好的經(jīng)驗(yàn)就是在網(wǎng)站設(shè)計(jì)上要多考慮到與投

45、資者的互動(dòng)。還有一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)就是要提高網(wǎng)速、保證安全、擴(kuò)大銀行合作面，從服務(wù)信息為導(dǎo)向逐步轉(zhuǎn)化營(yíng)銷、服務(wù)、交易并重，以客戶為中心，建立人性化的公司網(wǎng)站，并加快網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)建設(shè)。十五、是否與相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站建立合作聯(lián)盟互聯(lián)網(wǎng)一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是可以超級(jí)鏈接，從一個(gè)網(wǎng)站通過(guò)鏈接很快就可以順利地切進(jìn)另一個(gè)網(wǎng)站，這幾乎是除網(wǎng)絡(luò)外所有的傳播載體所不能實(shí)現(xiàn)的。通過(guò)超級(jí)鏈接，可以實(shí)現(xiàn)合作伙伴的密接接觸和資源共享，大大節(jié)省了建立合作關(guān)系所需的人力、物力和財(cái)力，還有大量的需要協(xié)調(diào)的時(shí)間，網(wǎng)站之間只要實(shí)現(xiàn)了彼此的鏈接，就可以輕松地實(shí)現(xiàn)彼此的串門，共同擴(kuò)大彼此的影響力。目前這樣的超級(jí)鏈接已經(jīng)被很多擁有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的公司所采

46、用，而且效果非常的好，尤其是相關(guān)行業(yè)企業(yè)之間建立這樣的鏈接，可以使得網(wǎng)民在很短的時(shí)間內(nèi)盡可能多的了解該行業(yè)的有關(guān)情況。我們也注意到，不少基金公司網(wǎng)站也通過(guò)下拉框、圖標(biāo)或者文字的形式列舉除了很多相關(guān)合作伙的網(wǎng)站鏈接。當(dāng)然，有些基金公司網(wǎng)站還是局限在自我的圈子里，沒(méi)有采取這樣廉價(jià)便捷的推廣方式。調(diào)查顯示，建立了相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站合作的占到86.67%，而沒(méi)有的占13.33%。（如圖表15所示）當(dāng)然，建立同行業(yè)間的合作是必要的，這樣有利于共同做大彼此的客戶市場(chǎng)，有利于整個(gè)行業(yè)的整體形象建設(shè)，同時(shí)可以共享彼此的資源，投資者如果在這家沒(méi)有買上滿意的基金，或許通過(guò)你這個(gè)鏈接到另外一家買到了都是好事，這樣有利于培

47、育基金投資者，把總的市場(chǎng)份額做大，這一點(diǎn)基金公司一定要摒棄彼此排斥的心理，不要以為買了他的基金不買我的基金就是不好，基金公司一定要有行業(yè)的整體榮譽(yù)感。另一方面，基金公司為了挖掘潛在客戶，有必要將觸覺(jué)伸的更遠(yuǎn)，和一些門戶網(wǎng)站建立合作關(guān)系。門戶網(wǎng)站已經(jīng)對(duì)網(wǎng)民的影響力非同一般，而且已經(jīng)得到了廣大網(wǎng)民的認(rèn)可，并養(yǎng)成了每天上門戶網(wǎng)站的習(xí)慣，借助門戶網(wǎng)站的影響力來(lái)達(dá)到廣大網(wǎng)民對(duì)基金以及基金公司的認(rèn)知并慢慢成為客戶是一個(gè)相對(duì)較便宜的路徑選擇。我們已經(jīng)注意到，很多基金公司在新基金發(fā)行時(shí)，除了在傳統(tǒng)的媒體上做廣告外，還有意識(shí)地選擇門戶網(wǎng)站做宣傳載體，這是一個(gè)很好的現(xiàn)象。但是，由于基金銷售期的限制，很多基金公司考

48、慮到廣告費(fèi)用的投入，發(fā)行期一過(guò)，就結(jié)束了與門戶網(wǎng)站的合作。其實(shí)，在門戶網(wǎng)站做廣告或許不能在銷售期帶來(lái)明顯的立竿見(jiàn)影的效果，如果是指望能能做到立竿見(jiàn)影的效果也是不切實(shí)際的，因此，基金公司與門戶網(wǎng)站的合作應(yīng)該是有一定的戰(zhàn)略眼光，意在長(zhǎng)遠(yuǎn)，培育潛在的市場(chǎng)。這樣的堅(jiān)持如果做得好，或許會(huì)提前迎來(lái)一個(gè)新增客戶的井噴行情來(lái)。十六、與相關(guān)網(wǎng)站合作的滿意與否這里要借用一句廣告界的名言，“我知道我的廣告費(fèi)有一半是浪費(fèi)的，但不知道是哪一半”。網(wǎng)站之間的合作實(shí)際也有這樣的問(wèn)題，就是不能完全達(dá)到百分百的滿意效果，本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，真正滿意合作的僅有33%，但完全不滿意的又沒(méi)有，這說(shuō)明當(dāng)前網(wǎng)站之間的合作還有待于進(jìn)一步提高，尤

49、其是要找出其中有待改進(jìn)的地方。（如圖表16所示） 15家反饋調(diào)查中，對(duì)網(wǎng)站之間合作不滿意的占12家，滿意3家，不滿意的沒(méi)有。從我們對(duì)各個(gè)基金公司網(wǎng)站的研究可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前基金公司網(wǎng)站之間的合作還不夠，各自為戰(zhàn)的情況比較突出，缺乏行業(yè)的全局觀。當(dāng)然，基金公司之間是有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的，要完全合作可能性不大，但在一定時(shí)期是可以做到的。譬如某基金發(fā)行期間，可以和其他未發(fā)行基金的基金公司協(xié)商或者建立合作關(guān)系，雙方網(wǎng)站建立鏈接，這樣又不會(huì)流失未發(fā)行基金公司的已有客戶（畢竟那種賣掉老基金又來(lái)買新基金的投資者不是很多，不像股票那樣頻繁買賣），還可以多給客戶很多選擇和認(rèn)識(shí)新基金的機(jī)會(huì)，何樂(lè)而不為。除了基金網(wǎng)站之間的合作

50、外，和其他相關(guān)網(wǎng)站尤其是門戶網(wǎng)站或者財(cái)經(jīng)網(wǎng)站建立合作也是必不可少的。目前已經(jīng)有些基金公司在這樣做，但從有的公司反饋來(lái)說(shuō)，效果不是很好，這是可以理解的。一方面網(wǎng)民通過(guò)登錄門戶網(wǎng)站或者專業(yè)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站了解到新發(fā)行基金，但是要這些上班族去銀行或者營(yíng)業(yè)部購(gòu)買基金顯得很不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)樗麄兊纳习鄷r(shí)間和銀行及營(yíng)業(yè)部是一樣的，購(gòu)買的不便使得基金公司看到的是廣告的效果在降低。另一個(gè)原因是有些新基金發(fā)行的廣告標(biāo)題或者表現(xiàn)形式做得不是很好，不能吸引網(wǎng)民去點(diǎn)擊，這不同于電視廣告，電視的選擇性比網(wǎng)絡(luò)少，而網(wǎng)絡(luò)的選擇性很隨意，如果你的廣告不能吸引人去點(diǎn)擊，那也是沒(méi)有用的。我們就注意到，很多基金發(fā)行廣告是文字鏈接，譬如“某某基金

51、熱銷中”、“某某基金限量發(fā)售中”，這些文字在網(wǎng)絡(luò)的海洋中如同一朵浪花，誰(shuí)也關(guān)注不到，即使看到了也沒(méi)有興趣去點(diǎn)擊?；ヂ?lián)網(wǎng)是眼球經(jīng)濟(jì)的代名詞，不能吸引眼球，又何來(lái)收益。當(dāng)然，這些就超越了本次調(diào)查報(bào)告的分析范圍了，屬于營(yíng)銷要重點(diǎn)討論的，這里就點(diǎn)到為止。總之，為了提供網(wǎng)站合作的效果，還有很多值得探索的余地十七、是否有意識(shí)地宣傳過(guò)本公司的網(wǎng)站在我國(guó)，基金業(yè)并不算競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的行業(yè)，畢竟還有很多審批，也不是誰(shuí)想辦就能辦到的，因此基金公司并不在意去宣傳自己，更不會(huì)像有些企業(yè)那樣大肆做公司形象廣告、產(chǎn)品廣告。此外，基金過(guò)去的銷售主要是來(lái)自打的機(jī)構(gòu)客戶，對(duì)一般小額投資者的關(guān)注相對(duì)有限。由此來(lái)，基金可以說(shuō)是很低調(diào)

52、的，以致很多希望進(jìn)行一些投資理財(cái)?shù)钠胀ㄈ藢?duì)基金很陌生。但隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，居民投資意識(shí)的逐漸覺(jué)醒，基金也在轉(zhuǎn)變思路，眼光向下，吸引普通投資者了。近來(lái)就有些基金除了新發(fā)行基金做宣傳外，平時(shí)也在電視臺(tái)、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等做些形象廣告。而網(wǎng)站的功能也就在這種情況下逐步引起重視，公司網(wǎng)站成為投資者點(diǎn)擊對(duì)象也就是廣告真正起到了作用，有些公司也在有意識(shí)地將網(wǎng)站向投資者推介。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有87%的基金公司在有意識(shí)地宣傳本公司的網(wǎng)站，以此作為投資者認(rèn)識(shí)公司的窗口。（如圖表17所示）由上統(tǒng)計(jì)可以看出，基金公司絕大部分還是主動(dòng)宣傳過(guò)公司網(wǎng)站，而這種宣傳在很多情況下是將網(wǎng)站的域名刊在宣傳載體上，至于效果如何本調(diào)查沒(méi)有

53、進(jìn)行深入調(diào)查和研究。但從最終結(jié)果來(lái)看，真正讓投資者記住的不多，在本次調(diào)查中，我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)就發(fā)現(xiàn)這樣的網(wǎng)民留言，因此，這也值得基金公司有關(guān)人員的重視。既然絕大部分基金公司都已經(jīng)意識(shí)到網(wǎng)站的重要性，就有必要采取一定的措施提升網(wǎng)站的功能，調(diào)查反饋中這方面的表態(tài)也不少。以下摘錄部分：（1）增加廣告投入，在門戶網(wǎng)站、理財(cái)頻道等加強(qiáng)宣傳；（2）加強(qiáng)網(wǎng)站的互動(dòng)欄目，如您問(wèn)我答，信息訂閱，論壇，基金經(jīng)理面對(duì)面，通過(guò)投資者的參與，提高網(wǎng)站的人氣（3）提高網(wǎng)站的信息容量和更新速度（4）大力發(fā)展電子商務(wù)，提高網(wǎng)上交易的交易量加強(qiáng)以網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式為導(dǎo)向的網(wǎng)站建設(shè)與媒介推廣宣傳。增加硬件投入，建立網(wǎng)上客戶俱樂(lè)部，開(kāi)展

54、電子郵件直郵（1） 增加網(wǎng)站內(nèi)容的原創(chuàng)性、及時(shí)性，增強(qiáng)對(duì)客戶的影響力；（2） 論壇的建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化與客戶的溝能，以提高網(wǎng)站的訪問(wèn)量；（3） 通過(guò)與其它網(wǎng)站或機(jī)構(gòu)進(jìn)行多種形式的合作，提高網(wǎng)站的訪問(wèn)量和影響力。網(wǎng)站宣傳、網(wǎng)站和網(wǎng)站頁(yè)面設(shè)計(jì)和系統(tǒng)優(yōu)化、與其他網(wǎng)站建立合作聯(lián)盟。增加論壇，博客等一系列交互功能，進(jìn)一步擴(kuò)展網(wǎng)上交易渠道，結(jié)合實(shí)力媒體進(jìn)行一定規(guī)模的營(yíng)銷活動(dòng)。豐富網(wǎng)站內(nèi)容、美化頁(yè)面、加強(qiáng)宣傳。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)站服務(wù)功能的多樣化、引導(dǎo)廣大投資者從網(wǎng)站上了解信息、與外部專業(yè)網(wǎng)站加強(qiáng)合作、加大宣傳力度等等，在重點(diǎn)的門戶網(wǎng)站上推介。十八、各家基金公司暢談如何利用互聯(lián)網(wǎng)本次問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)的問(wèn)題主要集中于數(shù)據(jù)采集，

55、以便對(duì)基金網(wǎng)站及電子商務(wù)有一個(gè)大致的了解，為了更深入地了解基金公司未來(lái)的電子商務(wù)戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，調(diào)查十分重視各基金公司的看法，而從反饋來(lái)看，大家對(duì)這個(gè)問(wèn)題也回答的十分積極，紛紛表示要進(jìn)一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，大力開(kāi)展電子商務(wù)，更好地為投資者服務(wù)，為基金營(yíng)銷服務(wù)。 為了如實(shí)地反應(yīng)各級(jí)基金公司的真實(shí)表述，這里就摘錄一些有代表性的觀點(diǎn)和看法：1、基金行業(yè)由于其特性所在，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的利用主要可以分為兩類。（1） 以互聯(lián)網(wǎng)為傳播載體，如廣告、軟文、消息傳播等。（2） 以互聯(lián)網(wǎng)為電子商務(wù)平臺(tái)，主要是圍繞基金網(wǎng)上交易為中心，構(gòu)建包括網(wǎng)上開(kāi)戶、客戶驗(yàn)證、支付、結(jié)算等相關(guān)環(huán)節(jié)在內(nèi)的電子商務(wù)平臺(tái)。關(guān)于第一方面

56、的利用，由于基金的行業(yè)特性，其載體選擇有一定的局限性。應(yīng)該說(shuō)在可選擇的范圍內(nèi)，可用的形式基金公司都已嘗試過(guò)。如果要進(jìn)一步挖掘，則需要對(duì)傳播模式進(jìn)行創(chuàng)新。關(guān)于第二方面的利用，電子商務(wù)平臺(tái)構(gòu)建的主要影響因素是國(guó)內(nèi)支付體制和相關(guān)銀行的業(yè)務(wù)模式。應(yīng)該說(shuō)無(wú)論是電子商務(wù)平臺(tái)本身和電子商務(wù)模式都有值得嘗試和深度挖掘的潛力。2、未來(lái)公司將加大網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷力度，并結(jié)合公司自身發(fā)展策略，利用公司已經(jīng)建立的用戶數(shù)據(jù)庫(kù)成立企業(yè)論壇，擴(kuò)大與用戶間的互動(dòng)交流。3、互聯(lián)網(wǎng)無(wú)疑是將來(lái)發(fā)展的方向之一，基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用會(huì)隨著網(wǎng)民數(shù)量的不斷增長(zhǎng)而迅速發(fā)展。今年以來(lái)各個(gè)基金公司對(duì)網(wǎng)上交易的重視程度不斷增加，有成立專門部門的或者指派專人負(fù)

57、責(zé)，在營(yíng)銷方面的投入也不斷增加。在可以預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，網(wǎng)上基金交易在基金公司的銷售中所占比例一定會(huì)越來(lái)越高。4、基金業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的利用可以總結(jié)為：認(rèn)識(shí)到了重要性、積極的利用、還有很大潛力待發(fā)掘；相比起開(kāi)展電子商務(wù)，基金公司利用互聯(lián)網(wǎng)傳播信息的功能利用的更成熟一些；這主要跟電子商務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(zhǎng)有關(guān)；基金業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的程度并不高，特別是在電子商務(wù)這一塊，在我們與SOHU基金共同舉辦的一次投票當(dāng)中，即便是在網(wǎng)絡(luò)做的調(diào)查，仍然有74的基金投資者未曾使用過(guò)基金公司的網(wǎng)上交易直銷。在同次調(diào)查中，結(jié)果顯示投資者普遍看好網(wǎng)上交易這種交易方式，有97%的受訪者認(rèn)為網(wǎng)上交易將在將來(lái)發(fā)展成為最重要的基金銷售渠道或者最重要的基金銷售渠道之一。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)的利用空間還有很大，如何開(kāi)發(fā)需要基金公司自身的努力，同時(shí)還需要與各大網(wǎng)絡(luò)媒體的緊密合作，各大網(wǎng)絡(luò)媒體的推動(dòng)將對(duì)這項(xiàng)工作的推動(dòng)起到很重要的作用，比如本次的SOHU和網(wǎng)絡(luò)傳播雜志主辦的 “2006首屆基金優(yōu)秀網(wǎng)站評(píng)選”活動(dòng)就是這樣一個(gè)很好平臺(tái)，我們對(duì)這樣的活動(dòng)很贊賞。5、基金業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的程度會(huì)不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)在基金宣傳、基金銷售、客戶服務(wù)、研究投資報(bào)告、信息披露等方便的作用都在不斷提高，