(完整word版)面簽管理辦法

1、金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法目錄第一章總則. 1 1第二章職責(zé)分工. 1 1第三章面簽人員資格認(rèn)定. 1 1第一節(jié)崗前培訓(xùn). 1 1第二節(jié)格認(rèn)定條件. 1 1第三節(jié)面簽人員認(rèn)定及報備. 2 2第四章面簽. 2 2第一節(jié)面簽前準(zhǔn)備. 2 2第二節(jié)簽約中操作. 2 2第三節(jié)面簽后檢查. 3 3第五章附則. 3 3第一章 總 則1 1、業(yè)務(wù)面簽，是風(fēng)控體系中的重要規(guī)則，是確保簽約真實、合同有效、擔(dān)保落實的核心措 施。為進一步規(guī)范業(yè)務(wù)面簽管理工作，強調(diào)面簽的嚴(yán)肅性和紀(jì)律性，加強執(zhí)行力度， 特制訂本辦法。2 2、本辦法所稱面簽，指金融業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)資料收集、業(yè)務(wù)合同簽訂過程中，指派兩名面簽人員對簽約人身份真實、簽字

2、蓋章真實完整等進行提前準(zhǔn)備、資料核對、簽字蓋章、檢 查補救、跟蹤落實的活動過程。3 3、面簽管理執(zhí)行資格認(rèn)定、雙人面簽；提前準(zhǔn)備、分工合作；身份核對、簽約真實；檢查 補救、跟蹤落實原則。第二章 職責(zé)分工1 1、公司風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對金融業(yè)務(wù)面簽制度的執(zhí)行檢查。2 2、 公司負(fù)責(zé)指定金融業(yè)務(wù)的面簽人員， 負(fù)責(zé)跟蹤檢查面簽制度的執(zhí)行，負(fù)責(zé)定期總結(jié)、反 饋。3 3、 本辦法所稱面簽人員， 指通過資格認(rèn)定， 有權(quán)參與面簽且在簽約現(xiàn)場完成現(xiàn)場面簽的工 作人員。面簽人員對簽約人身份真實、簽字蓋章真實完整負(fù)責(zé)。本辦法所稱簽約人，指 與我公司簽訂業(yè)務(wù)合同、提供業(yè)務(wù)資料的另一方當(dāng)事人。第三章 面簽人員資格認(rèn)定

3、符合面簽資格認(rèn)定條件的公司工作人員經(jīng)過崗前培訓(xùn)、 筆試、 模擬訓(xùn)練或現(xiàn)場學(xué)習(xí)， 最終由 公司總經(jīng)理認(rèn)定為面簽人員。第一節(jié) 崗前培訓(xùn)1 1、公司的業(yè)務(wù)部門應(yīng)展開常態(tài)化的面簽培訓(xùn)。公司員工應(yīng)通過自學(xué)、 參與公司培訓(xùn)等方式學(xué)習(xí)公司的面簽制度和具體工作要求。2 2、面簽培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括： 金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法 （本辦法） 、簽約時填寫核對，面簽身 份材料的識別、核對及確認(rèn)，印章識別與核對、合同使用填寫說明、面簽技巧等。第二節(jié) 資格認(rèn)定條件面簽資格認(rèn)定條件，包括責(zé)任心、職業(yè)道德、能力、資歷四方面：（一）責(zé)任心具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備較強的責(zé)任心， 做事認(rèn)真負(fù)責(zé)， 態(tài)度積極主動， 工作努 力、專注、

4、敬業(yè)，敢于承擔(dān)責(zé)任。（二）職業(yè)道德具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備良好職業(yè)道德，無不良職業(yè)記錄。（三）能力 具備面簽資格認(rèn)定條件的人員應(yīng)具備較強的工作能力， 能夠理解面簽?zāi)康模?了解面簽的各項 要求，掌握面簽工作的技能。（四）資歷原則上入職公司半年以上，經(jīng)過公司考察，經(jīng)過實戰(zhàn)檢驗，業(yè)務(wù)部門推薦， 總經(jīng)理認(rèn)可的工 作人員。資歷條件為參考標(biāo)準(zhǔn)。核心標(biāo)準(zhǔn)是責(zé)任心強、職業(yè)道德好、能力強，只要符合核心 標(biāo)準(zhǔn)，即可參與資格認(rèn)定。第四章 面 簽第一節(jié) 面簽前準(zhǔn)備1 1、金融業(yè)務(wù)的面簽人員由風(fēng)險管理部門指定。2 2、公司總經(jīng)理認(rèn)為風(fēng)險管理部門指定的面簽人員不合適的，有權(quán)重新指定面簽人員。3 3、面簽必須由二名

5、面簽人員進行。4 4、為提高效率， 防止出錯， 面簽人員應(yīng)根據(jù)項目業(yè)務(wù)操作方案提前準(zhǔn)備，并填寫空白合同。5 5、面簽人員應(yīng)提前用鉛筆空白合同上的簽字蓋章位置標(biāo)注，防止現(xiàn)場面簽時出錯。6 6、面簽前應(yīng)通知所有簽約人，約定面簽的時間和地點。原則上應(yīng)貫徹服務(wù)原則上門面簽， 也可根據(jù)實際情況安排在銀行、抵押辦或本公司面簽，以提高工作效率。7 7、面簽人員應(yīng)盡量提前到達面簽現(xiàn)場，提前熟悉現(xiàn)場環(huán)境。第二節(jié) 簽約中操作1 1、面簽人員應(yīng)要求簽約人出具自然人身份證（如無身份證，則可為護照或軍官證）、公司營業(yè)執(zhí)照副本、 組織機構(gòu)代碼證副本等， 認(rèn)真核對，并取得核對無誤的復(fù)印件。涉及房 產(chǎn)抵押的，還應(yīng)核對結(jié)婚證、

6、離婚證、單身證明原件。涉及企業(yè)擔(dān)保的，還應(yīng)核對或取 得包含股權(quán)信息的來源于工商登記部門的企業(yè)基本信息及取得企業(yè)章程， 以確認(rèn)股東會 決議等權(quán)力機構(gòu)決議的決議機構(gòu)、 簽約人、決議生效的份額及企業(yè)能否對外提供擔(dān)保等。2 2、簽約人應(yīng)在身份材料上簽字蓋章， 其中表明個人身份的身份材料由簽約人本人簽字， 表明公司身份的身份材料由簽約公司蓋章。3 3、 兩名面簽人員現(xiàn)場簽約應(yīng)協(xié)作分工， 一人負(fù)責(zé)核對簽約人身份并引導(dǎo)簽字， 一人負(fù)責(zé)對 合同文本的復(fù)核并維持秩序。4 4、簽約過程應(yīng)依次面簽，待前一位簽約人的面簽全部結(jié)束后再請下一位簽約人簽字。5 5、面簽過程中，面簽人員必須始終保持在場，不得有任何一人離開。

7、面簽合同均應(yīng)在面簽人員視線范圍內(nèi)，確保有效控制。6 6、面簽人員應(yīng)引導(dǎo)客戶在正確的簽約處簽字蓋章，不得錯簽、漏簽。7 7、簽約人簽字必須字跡可認(rèn)， 簽約人字跡潦草無法辨認(rèn)的， 面簽人員必須要求重新簽署或 必須按指模確認(rèn)。自然人簽字處原則上應(yīng)按指模確認(rèn)。8 8、公章必須清晰，不模糊、不移位。借款合同、擔(dān)保合同等主要合同的公司蓋章處原則上 應(yīng)同時要求法定代表人或授權(quán)代表簽字。建議蓋章簽字重合，先蓋章后簽字。9 9、簽約必須由本人進行。 除持有經(jīng)公證過的授權(quán)委托書或面簽過的授權(quán)委托書的人員外嚴(yán) 禁任何人代替簽約人簽字。1010、面簽人員要注重禮節(jié)，使面簽工作在友好、愉快的氛圍中進行。1111、面簽過

8、程中如出現(xiàn)非標(biāo)準(zhǔn)動作及意外、 異常情況， 原則上第一時間向公司負(fù)責(zé)人報告。 第三節(jié) 面簽后檢查1 1、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)立即核對、檢查簽字蓋章（包括指模）是否完整、位置是否正 確、印章簽字是否清晰可辨、合同份數(shù)是否正確。2 2、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)及時攜帶所有合同、 資料等返回公司，并及時將合同文本移交 公司風(fēng)險部門。面簽結(jié)束后，面簽人員不可在外逗留，以免合同丟失。3 3、風(fēng)險管理部門審查確認(rèn)無誤并蓋章程序（如需）完成后，應(yīng)及時將合同、資料等移交入 檔，其余資料除辦理抵質(zhì)押所需的合同外，交檔案歸入檔案冊。4 4、面簽人員應(yīng)在合同背面真實記錄面簽情況，包括面簽完成情況，非標(biāo)準(zhǔn)動作、意外異常情況。面簽人員簽名并對其記錄事項負(fù)責(zé)。5 5、風(fēng)險管理部門根據(jù)面簽