銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力1. 宏觀經濟分析：又稱總量分析和整體分析2. 宏觀經濟發(fā)展四大目標：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。衡量目標：GDP（國內）、失業(yè)率、通貨膨脹率、國際收支。 國際收支包含：經常項目+資本項目。貿易收入是國際收支的核心。經常項目：貿易收支、勞務收支（運輸、旅游）、大方向轉移（捐贈、匯款）。資本項目：直接投資、銀行和政府借款、企業(yè)借貸。3. 經濟周期：繁榮、衰退、蕭條、復蘇4. 經濟結構包括：產業(yè)、地區(qū)、城鄉(xiāng)、產品、所有制、分配、技術、消費投資5.6. GDP=消費（個人與政府）+投資（固定資本和存貨資本）+凈出口7. 行業(yè)分析：發(fā)展

2、狀況+發(fā)展水平8. 行業(yè)（市場結構劃分）：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷。（1） 同種同質：完全競爭，企業(yè)是價格的接受者，特點是企業(yè)的產品無差異，例如農產品市場（2） 同種不同質：壟斷競爭，可控，例如紡織和食品零售（3） 寡頭壟斷：少量的生產者，集中度高（4） 特質：完全壟斷9. 增長型企業(yè)：生物技術、物聯網、4D技術周期型企業(yè)：耐用品制造業(yè)，房地產業(yè)，防守型企業(yè)：食品業(yè)，公用事業(yè)10. 生命周期：初創(chuàng)期、成長期、成熟期、衰退期11. 行業(yè)興衰影響因素：技術進步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化、經濟全球化12. 區(qū)域發(fā)展條件：區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、科學技術條件、基礎設

3、施、政策、管理與法制13. 區(qū)域發(fā)展分析：經濟（核心）、社會、生態(tài)環(huán)境錯題：1、 物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A 生產者物價水平 B 消費者物價水平C GDP D 物價總水平2、 下列關于充分就業(yè)的表述正確的是A 由勞動能力的人都有工作B 所有人都有工作C 失業(yè)率為零D 充分就業(yè)是仍然存在自然失業(yè)3、 衡量通貨膨脹用的最多的消費者物價指數是指一組（）的商品價格的變化幅度A 出廠產品批發(fā) B 與居民生活有關 C與生產和消費有關D 進口與出口多選：1、 下列不屬于國際收支中經常項目的是（）A 捐贈 B 匯款 C 勞務收支 D 企業(yè)信貸 E 企業(yè)投資2、 GDP要統(tǒng)計的居民主

4、要包括哪些人（）A 16歲以上的公民 B 暫住國外的本國公民C 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D 居住在本國的公民E 暫住在本國的外國公民3、 國際收支包括（）A 貿易收支B勞務收支C 外商對華直接投資D 對其他國家的捐贈E 世行貸款    考試內容    第一部分 經濟金融基礎         一、經濟基礎    （一）熟悉宏觀經濟發(fā)展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業(yè)銀行的影響；  

5、0; （二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內容；      （三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內容及分析重點。    二、金融基礎    （一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；    （二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；    （三） 了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；    （四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的

6、進程。    三、金融市場    （一）了解金融市場的內容、特點和分類；    （二）掌握金融工具的特點及種類；    （三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；    （四）掌握金融機構的基本業(yè)務、職能、經營特點。    四、銀行體系    （一）了解銀行的起源與發(fā)展；    （二）熟悉我國銀行的分類與職能。  

7、;  第二部分 銀行業(yè)務          一、負債業(yè)務    （一）掌握并運用存款業(yè)務的種類、特點及操作規(guī)則；    （二）掌握并運用非存款業(yè)務的種類、特點及操作規(guī)則。    二、資產業(yè)務    （一）掌握并運用貸款業(yè)務的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；    （二）熟悉并掌握表外資產業(yè)務種類、內容及特征。    三、中

8、間業(yè)務    （一）掌握中間業(yè)務的種類、內容及特征；    （二）掌握并運用支付結算業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理業(yè)務、資產托管業(yè)務、代保管業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務、銀行卡業(yè)務等的業(yè)務規(guī)則和管理要求。    四、理財業(yè)務    （一）掌握理財業(yè)務的內容、理財產品分類及特點；    （二）掌握理財產品銷售管理要求。    第三部分  銀行管理    一、銀行管理基礎  &

9、#160; （一）掌握商業(yè)銀行組織架構與管理機制；    （二）熟悉西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構、特點、模式及發(fā)展趨勢；    （三）掌握并熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。    二、公司治理與內部控制    （一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內容；    （二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；    （三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內容。    三、商

10、業(yè)銀行資產負債管理    （一）熟悉資產負債管理對象；    （二）熟悉并掌握資產負債管理主要內容及策略。    四、資本管理    （一）掌握資本的種類及作用；    （二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標準，掌握我國的監(jiān)管要求。    五、風險管理    （一）掌握風險的內涵及分類；    （二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；  

11、0; （三）掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。       第四部分   銀行從業(yè)法律基礎             一、銀行基本法律法規(guī)    （一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；    （二）熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會機構設置及監(jiān)管職責、監(jiān)管措施具體內容；    （三）掌握

12、并運用商業(yè)銀行業(yè)務范圍、經營原則、商業(yè)銀行組織機構、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務等業(yè)務規(guī)則；    （四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構及職責，熟悉商業(yè)銀行反洗錢義務。    二、民事法律制度    （一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；    （二）了解并掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規(guī)則；    （三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規(guī)則；

13、    （四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務相關的法律制度。    三、商事法律制度    （一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規(guī)則；    （二）熟悉并掌握信托的特征、信托財產的性質、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；    （三）熟悉并掌握票據的特征和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規(guī)則。    四、刑事法律制度    （一）了解刑法的基本原

14、則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規(guī)則；    （二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。    第五部分   銀行監(jiān)管與自律         一、銀行監(jiān)管體制    （一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；    （二）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結構和特點。     二、銀行自律與市場約束    （一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標； &

15、#160;   （二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；    （三）掌握從業(yè)準則及職業(yè)操守的內容與相關規(guī)定?？荚嚹康?#160;   通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。    考試內容    一、個人理財概述  

16、;  （一）熟悉個人理財業(yè)務的相關主體；    （二）了解銀行個人理財業(yè)務的分類；    （三）了解國外和國內個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況；    （四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；    （五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；    （六）掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。    二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)    （一）熟悉中國的法律體系；   

17、; （二）熟悉民法通則、合同法中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；    （三）掌握物權法、婚姻法中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；    （四）熟悉個人獨資企業(yè)法、合伙企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；    （五）熟悉商業(yè)銀行理財產品及銷售相關的法律法規(guī)。    三、理財投資市場概述    （一）掌握金融市場的特點、功能及分類；    （二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；    （三）掌握債

18、券市場及其在個人理財中的運用；    （四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；    （五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；    （六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；    （七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；    （八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。    四、理財產品概述    （一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；  

19、  （二）掌握基金的分類及特點；    （三）掌握保險產品的分類及特點；    （四）掌握國債的分類及特點；    （五）掌握信托產品的分類及特點；    （六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；    （七）了解券商資產管理計劃；    （八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的相關內容。    五、客戶分類與需求分析  

20、0; （一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；    （二）熟悉不同的客戶分類方法；    （三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；    （四）掌握理財師了解客戶的方法。    六、理財規(guī)劃計算工具與方法    （一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；    （二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；    （三）掌握規(guī)則現金流與不規(guī)則現金流

21、的計算方法及運用；    （四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；    （五）了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；    （六）了解不同理財工具的特點及比較；    （七）熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。    七、理財師的工作流程和方法    （一）掌握理財師工作流程的基本步驟；    （二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；    （三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；    （四）理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點；    （五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；    （六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點；    （七）理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項；    （八）掌握客戶檔案管理的相關要點；