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文檔簡介
1、大學(xué)生建設(shè)銀行實習(xí)報告精選以下是關(guān)于大學(xué)生建設(shè)銀行實習(xí)報告范文精選,供大家學(xué)習(xí)參考!有幸在中國建設(shè)銀行進(jìn)行了兩個月的實習(xí),學(xué)到不少實用的財務(wù)知識和技能。這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容主要是個人銀行業(yè)務(wù),對會計業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)也有一般了解。由于銀行規(guī)定沒有柜員號的人員一律不準(zhǔn)擔(dān)任單人上崗,于是初來乍到的我除了協(xié)助會計主管整理每日會計憑證,就是從建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作指南一書中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實踐是有一定差距的,通過后來的實 際操作讓我對書本的內(nèi)容更加融會貫通,下面談?wù)勗谶@期間 我對銀行工作有限的認(rèn)識。個人銀行首先要提一點,建行實行的是綜合柜員制,是指按照規(guī)定的業(yè)務(wù)處理權(quán)限和操作流程,由單一
2、或多個員工的組合, 通過臨柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、儲蓄、信用卡等各種金融業(yè)務(wù),并獨自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的一種勞動組 合方式。每天清晨,營業(yè)前所有當(dāng)班柜員根據(jù)主管規(guī)定提前5分鐘到崗做一些準(zhǔn)備工作比如加蓋存取款憑條現(xiàn)金訖章等等。款箱到達(dá)后,一天的工作就可以開始了。柜員要進(jìn)入dec柜面操作系統(tǒng),必須先通過銀行指紋對其柜員身份進(jìn)行認(rèn)證簽到。指紋儀通過數(shù)據(jù)接口連接到網(wǎng)點的業(yè)務(wù)終端,安全可靠。個人銀行業(yè)務(wù)包括儲蓄業(yè)務(wù)、龍卡業(yè)務(wù)、速匯通、代收代付、中間業(yè)務(wù)、個人柜臺簽約等。這些均由柜員通過在本 終端dec系統(tǒng)中輸入相應(yīng)交易代碼和一系列操作才能完成。 本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期儲蓄存款使用
3、同一帳 號、同一存折,按業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序進(jìn)行記載??珊w目 前普通本、外幣活期儲蓄存款的一切業(yè)務(wù)種類,分活、定期 兩種?;钇趦π铋_戶和存取款的程序是這樣的:在開戶時,需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的 活期儲蓄存款憑條,并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行 經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后,發(fā)給客戶存折;若要求憑 密碼或印鑒支取,要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式 輸入密碼?;钇诖嬲壑С至憬痤~開戶,辦卡則至少保持10元。大額款項的支取要登記報備,涉及到支票的該筆款項的 支票也要由會計主管簽字后方可支取。定期儲蓄是指在存款時約定存期,一次或按期分次存入本金,整筆或分期、分次支取本金或利息的一種
4、儲蓄方式。零存整取有專門的儲蓄存折,是按約定存期、每月固定 存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同,每月要按開戶時的金額進(jìn)行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比 照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存,每 月存入一次,中途如有漏存,應(yīng)在次月補齊。計息按實存金 額和實際存期計算。網(wǎng)上銀行不單獨設(shè)置帳務(wù)體系,其帳務(wù)處理由dec系統(tǒng)完成,其資金清算納入柜臺業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)自動處理。簽約客 戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易,其在 dec所產(chǎn)生的電子信息記錄 為交易的有效憑據(jù),各會計核算部門憑交易明細(xì)記錄或交易 清單作為記帳憑證。每筆業(yè)務(wù)須由柜員及客戶雙方確認(rèn)憑證單據(jù)并各自簽字蓋章。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后,
5、進(jìn)行日終處理,打印本日發(fā)生 業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證,對帳;打印“流水清單”,檢查今日 的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后,軋帳。這些打印的憑證由 相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人再次審查,看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng) 辦人員名章等,然后整理裝訂。每日憑證不再由營業(yè)網(wǎng)點保 管,而是進(jìn)行帳務(wù)處理后交送現(xiàn)至直屬支行,記帳。然后再 傳遞到上級行進(jìn)行“事后稽核”。會計相對儲蓄,會計業(yè)務(wù)種類就比較細(xì)分了。大類有公司業(yè)務(wù),票據(jù)交換和資金清算,支付結(jié)算等。a公司在建行開戶須遞交“開立單位銀行結(jié)算帳戶申請 書”、相關(guān)證明材料及復(fù)印件,包括營業(yè)執(zhí)照正、副本,稅 務(wù)登記證、法人身份證明,按照人民幣銀行結(jié)算帳戶管理 辦法規(guī)定進(jìn)行審查。柜員根據(jù)會
6、計主管審核后的申請書建 立單位客戶信息維護,作單位活期存款開戶交易處理,打印 開戶單位印鑒卡,交單位財務(wù)人員預(yù)留印鑒。申請開立基本 存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的,應(yīng)向當(dāng)?shù)厝诵?進(jìn)行帳戶申報。開立一般帳戶的,由開戶行業(yè)務(wù)部門審查。 申報成功后,柜員作活期存款帳戶資料維護交易處理,將帳 戶狀態(tài)由未申報狀態(tài)轉(zhuǎn)為已申報狀態(tài)。b票據(jù)交換屬于與金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)的一種,是由當(dāng)?shù)?人民銀行統(tǒng)一組織實施和管理,并按人行相關(guān)規(guī)定在同一票 據(jù)交換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據(jù)資金 清算業(yè)務(wù)。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù),審核無誤 后,根據(jù)不同情況作單位活期存、取等相關(guān)交易處理,對提 出票
7、據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對表核對無誤后,將票據(jù)和 核對表一并交交換員,最后交換員打印提出交換票據(jù)清單, 與柜員提交的提出票據(jù)進(jìn)行核對無誤后,接當(dāng)?shù)厝诵幸筮M(jìn) 行交換提出。c支付結(jié)算是單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、 銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給 付及其資金清算的行為。我國發(fā)布的支付結(jié)算辦法中明確規(guī)定了辦理支付結(jié) 算的基本原則:1. 對付款人來說,要恪守信用,履約付款。2. 對收款人來說,誰的錢進(jìn)誰的賬,由誰支配3. 銀行不墊款原則轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀 行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票 據(jù);在建設(shè)銀行開立存款賬戶的單位和個
8、人客戶,用于同城 交易的各種款項,均可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票,委托開戶銀行辦理付 款手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票是一種同城支付 結(jié)算業(yè)務(wù)品種。辦理流程 1.出票:客戶根據(jù)本單位的情況, 簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票,并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2.交付票據(jù):出票客戶將票據(jù)交給收款人。3.票據(jù)流通使用:收款人或持票人根據(jù)交易需要,將轉(zhuǎn)賬支票背書轉(zhuǎn)讓。4.委托收款或提示付款: 收款人或持票人持轉(zhuǎn)賬支票到持票人開戶行或出票人開戶 行提示付款。收款人提示付款時,應(yīng)做成委托收款背書,在 轉(zhuǎn)賬支票背面“背書人簽章”處簽章,注明委托收款字樣。 掛失止付:轉(zhuǎn)賬支票喪失,失票人需要掛失止付的,應(yīng)填寫 掛失止付通知書并簽章,掛失止付通知書
9、由銀行提供,同時 按標(biāo)準(zhǔn)交費。5.購買支票:客戶現(xiàn)金支票使用完畢后,應(yīng)在 轉(zhuǎn)賬支票領(lǐng)用單上加蓋預(yù)留銀行印鑒,同時按標(biāo)準(zhǔn)交費,領(lǐng) 取空白轉(zhuǎn)賬支票。現(xiàn)金支票是委托建設(shè)銀行在見票時無條件支付給收款 人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)。在建設(shè)銀行開立可以使用現(xiàn)金收 付存款賬戶的單位和個人,對符合銀行賬戶管理辦法和現(xiàn)金管理條例規(guī)定的各種款項,均可以使用現(xiàn)金支票, 委托開戶銀行支付現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金?,F(xiàn)金 支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金,不需要交換。一天進(jìn) 行兩次清算,打印提出卡、批控卡,向復(fù)核員對帳,確認(rèn)帳 實相符后批次入帳。銀行卡銀行卡按是否具有消費信貸功能分為信用卡與借記卡。借記卡是沒有透支功能的
10、,但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算,存取,消 費的一種卡。異地本行存款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費為按每筆金額的收 取,最低2元,最高50元。異地本行取款手續(xù)費按每筆 的金額收取,最低2元。異地跨行atm取現(xiàn)要按金額的1 %加上每筆2元手續(xù)費收取。10元年費是成本,因為借記卡的 維護成本高,一般每張銀行卡本身的成本在2元;40多萬兀一臺的制卡機在制作 40萬張左右的銀行卡后就會報廢, 攤到每張卡上的費用在 1元左右;一臺atm機也得二三十 萬,還需要工作人員及時補充現(xiàn)金,付出相應(yīng)的人力、現(xiàn)金 成本。而工農(nóng)中建四大國有銀行的發(fā)卡量都在8000萬張以上,每年的維護費就要數(shù)億元,這對于銀行來說是個不得不 考慮的因素。貸記卡是銀行授
11、予持卡人一定的信用額度,無需預(yù)先交 納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費,銀行每月會打印一張 該客戶本月消費的清單,客戶就可以選擇全部付清或支付部 分,如果選擇后者,則未付清部分作為銀行的短期貸款按月 計收復(fù)利。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡; 按信用等級分為金卡與普通卡。小結(jié)除上述各項業(yè)務(wù),我還參與協(xié)助了一項代收學(xué)費業(yè)務(wù)并 獨立完成了后期的收尾工作。通過這次的實習(xí),我深刻體會 到銀行工作規(guī)范化管理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性。從這次實 習(xí)中,我認(rèn)識改進(jìn)了自己的一些缺點,學(xué)會了如何戒驕戒躁、耐心謹(jǐn)慎地對待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺柜員的許多操作看似 簡單重復(fù),但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效
12、的 準(zhǔn)確無誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。注釋:有虛擬柜員和實體柜員之分,虛擬柜員是指與 dec系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設(shè)備及電子系統(tǒng),需要注意的是,虛擬柜員不能提供柜臺服務(wù),主要是查詢與調(diào)撥;試題柜員 是在各種機構(gòu)內(nèi)具體經(jīng)辦會計、儲蓄、信貸、財務(wù)、銀行卡 業(yè)務(wù)的人員,分為 a級主管、b級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜 員,無論何種實體柜員均能夠?qū)ν鉅I業(yè)。且都能夠攜帶現(xiàn)金 錢箱,辦理現(xiàn)金收付,但不同屬性柜員其授權(quán)權(quán)限及業(yè)務(wù)權(quán) 限不同會計憑證包括:交易憑證、批處理憑證、備查資料和帳頁建行“基層機構(gòu)會計主管委派制”指一級分行或二級 分行向其直屬基層機構(gòu)委派會計主管,委派會計主管隸屬于 委派行管理并向其負(fù)責(zé)的一種會計人員管理制度?!盎鶎訒?計主管”則為一級分行或二級分行直屬基層機構(gòu)中的會計負(fù) 責(zé)人。職責(zé)細(xì)分:現(xiàn)場監(jiān)督,授權(quán)管理1,記錄當(dāng)日授權(quán)人員變動情況及各授權(quán)人員授權(quán)時間 范圍;2, 大額支付50萬元以上是否進(jìn)行報備3, 是否進(jìn)行跨終端授權(quán)4,監(jiān)督柜員離柜是否退出系統(tǒng)、收章、鎖箱,柜員離 崗是否交接重要空白憑證、印章及重要物品的
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