商業(yè)銀行信貸責(zé)任制度(共6頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上黃石市商業(yè)銀行信貸責(zé)任制度第一章 總 則第一條 為了更好的加強(qiáng)和完善信貸管理，提高信貸管理水平，嚴(yán)加防范和控制信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)金融違紀(jì)行為處罰條例及有關(guān)規(guī)章制度，制訂本信貸管理責(zé)任制。第二條 信貸管理責(zé)任制本著“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，遵循信貸資金運(yùn)動(dòng)的客觀規(guī)律。第三條 全行所有信貸管理人員和信貸管理機(jī)構(gòu)都必須受信貸管理責(zé)任制的約束。第二章 信貸管理職責(zé)第四條 各級(jí)信貸管理人員必須嚴(yán)格遵守貸款通則、黃石市商業(yè)銀行貸款操作規(guī)程及有關(guān)貸款發(fā)放和審批的有關(guān)規(guī)定。忠于職守，盡職盡責(zé)。第五條 客戶經(jīng)理要對(duì)客戶總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）負(fù)責(zé)，客戶總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）對(duì)市行負(fù)責(zé)。第六條

2、信貸管理責(zé)任人分為第一責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，第一責(zé)任人為在借款借據(jù)和在呈報(bào)市行審簽表上簽字的管戶客戶經(jīng)理。經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人為客戶總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）。（一）第一責(zé)任人的職責(zé)： 1、負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)的調(diào)查，對(duì)借款人進(jìn)行全面、詳細(xì)、深入的調(diào)查。主要內(nèi)容包括：借款人資格、股東結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款項(xiàng)目及用途、不利因素等，全面真實(shí)地撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。明確貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、貸款方式等意見(jiàn)。并對(duì)貸款調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 2、核實(shí)擔(dān)保抵押物品的真實(shí)性和價(jià)值。對(duì)保證人視同借款人一樣進(jìn)行調(diào)查，并了解保證人真實(shí)意圖，對(duì)抵押物要現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，審查有關(guān)文件資料與抵押物是否一致，并對(duì)實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，審查質(zhì)押物

3、的真?zhèn)魏褪掷m(xù)的完備。并對(duì)保證人的保證資格的調(diào)查和抵質(zhì)押物的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 3、依法合規(guī)辦理各項(xiàng)貸款手續(xù)。簽訂借款合同、保證合同、抵質(zhì)押合同，辦理抵押物登記，質(zhì)押物凍結(jié)等相關(guān)手續(xù)，并對(duì)各項(xiàng)手續(xù)的合法、合規(guī)真實(shí)有效負(fù)責(zé)。 4、負(fù)責(zé)貸款戶的貸款檢查管理，監(jiān)督銀行貸款的合理使用，落實(shí)收貸收息的資金來(lái)源，按期收回本息。當(dāng)發(fā)現(xiàn)危及銀行貸款安全的問(wèn)題，應(yīng)立即報(bào)告，不得隱瞞。 5、收集和整理信貸檔案，妥善保管各種文件和證據(jù)，不得損毀遺失。 6、認(rèn)真執(zhí)行貸審會(huì)決議。 7、按規(guī)定要求及時(shí)發(fā)送和回收貸款催收通知單，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，督促借款人及時(shí)續(xù)辦擔(dān)保手續(xù)，確保銀行債權(quán)的有效性。（二）經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的職責(zé)：1、按國(guó)家不同

4、時(shí)期的金融方針政策，和上級(jí)有關(guān)文件精神，根據(jù)本行的資產(chǎn)負(fù)債情況和市行的授權(quán)范圍，把握貸款的總量和結(jié)構(gòu)，做好貸款的審核。 2、對(duì)客戶經(jīng)理報(bào)送的貸款資料要進(jìn)行認(rèn)真審查，審查材料的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性。審核貸款的法律手續(xù)和文書(shū)的合法性，審查材料是否完整和全面。情況不明的要責(zé)成有關(guān)人員重新調(diào)查落實(shí)或親自調(diào)查落實(shí)，并明確簽注貸款意見(jiàn)。 3、全面加強(qiáng)信貸管理。檢查、督促、指導(dǎo)第一責(zé)任人正確履行其工作職責(zé)，定期分析研究本行信貸資產(chǎn)狀況，確保信貸資產(chǎn)的完整與安全和我行債權(quán)連續(xù)有效。4、及時(shí)解決客戶經(jīng)理反映的有關(guān)問(wèn)題，對(duì)危及我行信貸資產(chǎn)安全情況，有權(quán)依法采取一切保全措施，并及時(shí)上報(bào)上級(jí)有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)，不得隱瞞

5、。5、以身作則，抵制各種形式的違規(guī)違法行為，不得強(qiáng)令信貸部門發(fā)放貸款，不搞人情貸款和以貸謀私。6、做好綜合反映工作，及時(shí)總結(jié)信貸工作經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷提高信貸管理水平，組織和帶領(lǐng)完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)。7、對(duì)本行信貸資產(chǎn)的真實(shí)性、安全性負(fù)有全面責(zé)任，對(duì)第一責(zé)任人的工作負(fù)有連帶責(zé)任。第七條 各責(zé)任人應(yīng)根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及崗位職責(zé)，自主獨(dú)立辦理信貸業(yè)務(wù)，不受外界影響，有權(quán)拒絕各方干擾。第三章 貸款責(zé)任人界定及追究第八條 依據(jù)貸款的操作程序和貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，從方便信貸管理責(zé)任制考核出發(fā)，在非不可抗力的影響下，把信貸管理的失職（失誤）歸納為以下幾種表現(xiàn)形式：（一）貸款尚未到期，借款人出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)危

6、機(jī)，已瀕臨破產(chǎn)、倒閉、停產(chǎn)、半停產(chǎn)。（二）貸款尚未到期，借款人連續(xù)拖欠貸款利息三個(gè)月以上。（三）貸款逾期三個(gè)月以上。（四）貸款發(fā)放一年內(nèi)，貸款項(xiàng)目停建或被撤銷的。第九條 貸款期限內(nèi)，借款人已無(wú)能力支付貸款利息，并拖欠達(dá)三個(gè)月的，貸款第一責(zé)任人則下崗清收貸款本息。經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人應(yīng)立即向市行書(shū)面報(bào)告相關(guān)情況。 第十條 客戶經(jīng)理管理的貸款出現(xiàn)不良，且不良貸款金額達(dá)到其管理貸款總額的2%，或連續(xù)兩個(gè)月出現(xiàn)不良貸款的，貸款第一責(zé)任人下崗清收貸款，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人應(yīng)立即向市行書(shū)面報(bào)告相關(guān)情況，并協(xié)助第一責(zé)任人清收。第十一條 下崗清收階段，停止發(fā)放客戶經(jīng)理的考核收入，每月按310元發(fā)放工資。再根據(jù)其清收的具體情況

7、，決定恢復(fù)或調(diào)離客戶經(jīng)理崗位。第十二條 貸款逾期一年仍無(wú)法收回的，第一責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)提出辭職或調(diào)離商業(yè)銀行，并給予經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人降職或撤職處分。第十三條 違規(guī)發(fā)放貸款，經(jīng)努力收回部分或大部分貸款本息仍造成部分貸款損失的，應(yīng)予以處罰和賠償。第十四條 處罰種類：（一）批評(píng)教育：包括口頭警告、書(shū)面檢討、通報(bào)批評(píng)。（二）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)個(gè)人所得、罰款、賠償經(jīng)濟(jì)損失。（三）行政紀(jì)律處分：包括行政警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、解除勞動(dòng)合同、辭退。（四）其它處理：包括下崗待聘、限期調(diào)離。第十五條 由下列情況造成貸款本息損失的要予以處罰、賠償、責(zé)任追究。（一）故意隱瞞借款人或項(xiàng)目對(duì)貸款安全的不利因素。（二）對(duì)

8、借款人或項(xiàng)目的調(diào)查評(píng)估與事實(shí)嚴(yán)重不符。（三）發(fā)放假名、冒名貸款。（四）未按規(guī)定簽訂借款合同、保證合同、抵質(zhì)押合同。（五）未按規(guī)定辦理抵押登記和質(zhì)押物品的核實(shí)。（六）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款。（七）違規(guī)徇私向家屬、朋友發(fā)放貸款。（八）當(dāng)發(fā)現(xiàn)危及銀行貸款安全的情況不報(bào)告，又不采取積極措施。（九）丟失和毀損重要信貸檔案致使銀行貸款損失。（十）貸款后管理不積極，不主動(dòng)導(dǎo)致貸款喪失訴訟時(shí)效或貸款擔(dān)保失效。 第十六條 凡貸款發(fā)生損失，由市行市場(chǎng)營(yíng)銷部組織相應(yīng)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面調(diào)查，并將調(diào)查情況如實(shí)上報(bào)貸審會(huì)，由貸審會(huì)根據(jù)具體原因及責(zé)任大小，提出責(zé)任處理意見(jiàn)及賠償意見(jiàn)，提交市行行務(wù)會(huì)作出責(zé)任處理及賠償決定。第十七條 責(zé)任及賠償分?jǐn)?。造成貸款損失的責(zé)任，原則上由第一責(zé)任人承擔(dān)80%，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人承擔(dān)20%。第十八條 賠償金額的計(jì)算。根據(jù)市行決定的賠償金額乘以各責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的百分比等于各責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，直接從責(zé)任人保證金中扣除。