《信貸流程培訓(xùn)》

1、.1TMFCN Product Introduction.2 公司介紹 產(chǎn)品介紹 申請人資質(zhì)介紹 操作流程介紹 經(jīng)銷店操作系統(tǒng)介紹 總結(jié).3 豐田汽車全資子公司，專為豐田汽車全資子公司，專為促進(jìn)中國區(qū)域內(nèi)豐田車的銷售而促進(jìn)中國區(qū)域內(nèi)豐田車的銷售而提供金融服務(wù)提供金融服務(wù) 最早通過中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的最早通過中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的汽車金融公司之一汽車金融公司之一豐田金融公司豐田金融公司(TFC) 豐田汽車公司豐田汽車公司(TMC) 豐田金融服務(wù)株式會社豐田金融服務(wù)株式會社(TFS)豐田金融（中國）豐田金融（中國）(TMFCN)豐田金融介紹豐田金融介紹.4n 3 distributors with sepa

2、rate dealer networksLexus (Imported)CBU (Imported cars)CAMRY started Jun. 17th 2006VIOS ; COROLLA; CROWN; REIZ; TERIOS; LANDCRUISER; PRIUS; PRADO; COASTERCar Model Produced157 DealersGTMCJoint Venture (GUANGZHOU TOYOTA MOTOR CO.)46 Dealers TMCI (TOYOTA MOTOR (China) INVESTMENT)319 DealersFTMS Joint

3、Venture(FAW TOYOTA MOTOR SALES CO)Dealer NetworkDistributor(51% : 49%)(50% : 50% )(100% )豐田金融分布豐田金融分布.5保保 密密項(xiàng)目項(xiàng)目豐田金融豐田金融說明說明公司評級公司評級AAA/Aaa（經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)普爾及穆迪公司評定） 最高等級的評級 所有汽車生產(chǎn)商當(dāng)中唯一唯一一家 最佳信譽(yù)度的保障服務(wù)對象服務(wù)對象 專注性 專業(yè)性 只服務(wù)于豐田品牌 服務(wù)于豐田經(jīng)銷商以及豐田汽車客戶服務(wù)品質(zhì)服務(wù)品質(zhì) 經(jīng)銷商關(guān)系經(jīng)理 信貸服務(wù)專員 市場銷售部 全方位、高品質(zhì)的服務(wù) 專業(yè)、及時的溝通 新穎多樣的市場活動審批速度審批速度 2小時內(nèi)

4、安排家訪 1日內(nèi)批復(fù) 便捷，高效 審批靈活產(chǎn)品產(chǎn)品 標(biāo)準(zhǔn)信貸 企業(yè)客戶 經(jīng)銷商庫存融資 彈性價格制 為客戶量身定做 滿足不同客戶需求豐田金融優(yōu)勢豐田金融優(yōu)勢.8產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn) 方式靈活，可選擇最為適合的貸款方案，包括首付比例、貸款期限和還款計(jì)劃方式靈活，可選擇最為適合的貸款方案，包括首付比例、貸款期限和還款計(jì)劃 產(chǎn)品描述產(chǎn)品描述 普通貸款產(chǎn)品適用于所有豐田車型普通貸款產(chǎn)品適用于所有豐田車型 最低可申請最低可申請20%20%的首付，貸款期限為的首付，貸款期限為660660個月個月 根據(jù)首付和貸款期限，使用不同檔利率根據(jù)首付和貸款期限，使用不同檔利率標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介.9標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品（

5、月供計(jì)算）標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品（月供計(jì)算）貸款期限（月）貸款期限（月）首付 2029.99%首付 3039.99%首付 =40%61,715.37 1,713.40 1,710.44 12878.93 877.07 874.28 18604.95 603.11 600.34 24465.85 463.99 461.22 30382.55 380.68 377.88 36327.15 325.26 322.44 42290.58 287.70 285.79 48261.13 258.21 256.28 54238.33 235.37 233.41 60220.18 217.17 215.19 豐田金融萬元系

6、數(shù)表豐田金融萬元系數(shù)表計(jì)算方法：貸款額計(jì)算方法：貸款額10000 X 相應(yīng)系數(shù)相應(yīng)系數(shù).10產(chǎn)品構(gòu)成產(chǎn)品構(gòu)成 5-1-5 產(chǎn)品：產(chǎn)品：首付50%，一年期貸款，期末一次性付清50%尾款。尾款可申請最長為48個月的展期。 3-3-3 產(chǎn)品：產(chǎn)品：首付30%，三年期貸款，期末一次性付清30%尾款。尾款可申請最長為24個月的展期。 3-2-4 產(chǎn)品：產(chǎn)品：首付30%，兩年期貸款，期末一次性付清40%尾款。尾款可申請最長為36個月的展期。 2-1-6 產(chǎn)品：產(chǎn)品：首付20%，一年期貸款，期末一次性付清60%尾款。尾款可申請最長為48個月的展期。 產(chǎn)品適用車型產(chǎn)品適用車型 - TOYOTA 全系全系輕松融

7、資產(chǎn)品輕松融資產(chǎn)品.112年首付首付30%30%尾款尾款40%40%1年尾款尾款50%50%首付首付50%50%首付首付30%30%3年尾款尾款30%30%首付首付20%20%1年尾款尾款60%60%輕松融資產(chǎn)品輕松融資產(chǎn)品.12產(chǎn)品簡述： 首付比例首付比例30% 尾款尾款30% 40%3 年A 首付30%B 3年期的貸款C 貸款期末一次性償還剩余30%余款 * 若客戶不愿一次性償還30%余款，也可繼續(xù)申請一份最長期限為2年的延期貸款,經(jīng)批準(zhǔn)后可以繼續(xù)貸款。月供計(jì)算： 貸款金額貸款金額 10000 X 228.98輕松融資產(chǎn)品（舉例）輕松融資產(chǎn)品（舉例）3-3-3介紹介紹例1：威馳威馳 1.3

8、L GL-i ￥95000首付：30% (貸款66500)尾款：30%月供：66500 10000 X 228.98 = 1522.13首付首付30% 尾款尾款40% 等額本息 。期限：期限：24個月個月 首付比例：30%貸款期限：24個月尾款比例：40%客戶在貸款期內(nèi)只償還30%的本金，在貸款期末一還性或延期償還剩余40%本金。月供計(jì)算：貸款額貸款額10,000 X 258.83例例A 車價：100,000元首付：30,000元尾款：40,000元月供：70,00010,000 X 258.83=1,811.81首付：首付：30,000 首付：首付：40,000 。期限：期限：24個月個月

9、月供：月供：1,811.81 3-2-4介紹介紹輕松融資產(chǎn)品（舉例）輕松融資產(chǎn)品（舉例）.14延期定義：標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品延期定義：標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品延期期限：延期期限：6 64848個月個月月供：按標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品計(jì)算月供：按標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品計(jì)算手續(xù)費(fèi)：手續(xù)費(fèi)：500500元元申請方式：重新遞交申請書，并準(zhǔn)備審核資料申請方式：重新遞交申請書，并準(zhǔn)備審核資料審核方式：同標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品審核方式：同標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品尾款延期貸款尾款延期貸款輕松融資產(chǎn)品輕松融資產(chǎn)品.15貸款倒數(shù)第二期客服致電客戶詢問是否需要延期服務(wù)客服填寫申請信貸審核簽署合同客戶只需元手續(xù)費(fèi)，延期利率為豐田金融同時同期利率800-990-6060400-810-60

10、60客服熱線客服熱線 尾款延期貸款尾款延期貸款.16產(chǎn)品賣點(diǎn)：產(chǎn)品賣點(diǎn)：客戶群體：客戶群體： 對資金利用率較高的客戶。對資金利用率較高的客戶。 經(jīng)濟(jì)形勢欠佳的情況下，中小企業(yè)主。經(jīng)濟(jì)形勢欠佳的情況下，中小企業(yè)主。 事業(yè)剛剛起步，未來預(yù)計(jì)收入可持續(xù)增加的客戶。事業(yè)剛剛起步，未來預(yù)計(jì)收入可持續(xù)增加的客戶。 月供低，減輕生活壓力。月供低，減輕生活壓力。 ( (可以將剩余資金進(jìn)行投資，獲得更多收益?？梢詫⑹Ｓ噘Y金進(jìn)行投資，獲得更多收益。) ) 首付款比例低。首付款比例低。 還款方式靈活。還款方式靈活。 ( (尾款可以選擇一次性還清，也可以選擇再融資。尾款可以選擇一次性還清，也可以選擇再融資。) ) 擴(kuò)

11、大客戶群，降低了客戶的購車門檻。擴(kuò)大客戶群，降低了客戶的購車門檻。輕松融資產(chǎn)品輕松融資產(chǎn)品.17產(chǎn)品對比：產(chǎn)品對比： 卡羅拉卡羅拉月供相差月供相差近近30%G 首付款比例較低。G 月供非常低。G 融資期限適中(3年期貸款)，符合絕大多數(shù)客戶的融資要求。 客戶也可以根據(jù)自身的需求，靈活處理還款事項(xiàng)。帶給客戶的利益：帶給客戶的利益：輕松融資產(chǎn)品輕松融資產(chǎn)品“333”普通產(chǎn)品普通產(chǎn)品車價車價￥156800￥156800首付首付(30%)￥47040￥47040尾款尾款(30%)￥47040無貸款期限貸款期限3 年3 年月供月供￥2513￥3570日供日供￥83RMB 119.18企業(yè)貸款產(chǎn)品企業(yè)貸款

12、產(chǎn)品注冊資金注冊資金50萬以上萬以上公司成立公司成立2年以上年以上企業(yè)近一年盈利企業(yè)近一年盈利企業(yè)在華東地區(qū)注冊企業(yè)在華東地區(qū)注冊無不良信用記錄無不良信用記錄.19企業(yè)貸款產(chǎn)品企業(yè)貸款產(chǎn)品傳真申請書傳真申請書+5+5種資料種資料2. 2. 豐田金融北京初審豐田金融北京初審3. 3. 安排家訪，收取安排家訪，收取全部所需資料全部所需資料4. 4. 審核出結(jié)果，北京寄送企業(yè)貸款專用合同審核出結(jié)果，北京寄送企業(yè)貸款專用合同5. 5. 企業(yè)法人簽署企業(yè)法人簽署企業(yè)貸款合同企業(yè)貸款合同6. 6. 抵押登記抵押登記7. 7. 放款放款資料明細(xì)資料明細(xì)1營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件3去年+今年上一季

13、度財務(wù)報表復(fù)印件4人民銀行貸款卡復(fù)印件（復(fù)印件上注明密碼）5法人身份證復(fù)印件.20車輛使用范圍車輛使用范圍商業(yè)用途商業(yè)用途公司職員公司職員出租公司或租賃公司出租公司或租賃公司首付最低為貸款額首付最低為貸款額貸款期限最大為貸款期限最大為 個月個月 企業(yè)貸款產(chǎn)品企業(yè)貸款產(chǎn)品.21企業(yè)貸款購車企業(yè)貸款購車全部材料清單全部材料清單編號編號材料清單材料清單編號編號材料清單材料清單1企業(yè)貸款申請書原件7人民銀行貸款卡復(fù)印件（需注明密碼）2企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件8股東會決議原件3企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件9法定代表人和擔(dān)保人身份復(fù)印件和簡歷4公司章程復(fù)印件10擔(dān)保人： 一般為法人代表：身份證(同時提供配

14、偶身份證)、戶口本、房產(chǎn)證（如為貸款，還需要提供半年還房貸對帳單）以及收入證明5近一年及近上個月的財務(wù)報表原件11企業(yè)廠房及場地如為租賃，提供租賃協(xié)議；如為購買，提供產(chǎn)權(quán)證。6企業(yè)銀行賬戶最近六個月的銀行對賬單.22 公司介紹產(chǎn)品介紹申請人資質(zhì)介紹操作流程介紹經(jīng)銷店操作系統(tǒng)介紹總結(jié).23n 1860周歲之間周歲之間n 申請人或共同申請人信用狀況良好申請人或共同申請人信用狀況良好n 在本地或豐田金融已開業(yè)城市有房產(chǎn)在本地或豐田金融已開業(yè)城市有房產(chǎn)n 提供收入類證明（個人或企業(yè)銀行對帳單）提供收入類證明（個人或企業(yè)銀行對帳單）n 購車自用，禁止代購購車自用，禁止代購n 申請人未滿申請人未滿25周歲

15、，直系親屬必為共同申請人周歲，直系親屬必為共同申請人n 申請人已婚，配偶必為共同申請人申請人已婚，配偶必為共同申請人申請人基本要求：申請人基本要求：申請人特殊要求：申請人特殊要求：對客戶國籍、戶籍沒有限制，只要符合相關(guān)條件均可辦理對客戶國籍、戶籍沒有限制，只要符合相關(guān)條件均可辦理 （本地戶口、非本地戶口、港澳臺同胞、外籍人士、軍人均可申請）（本地戶口、非本地戶口、港澳臺同胞、外籍人士、軍人均可申請）申請人資格要求申請人資格要求.24需要提供擔(dān)保人的情況需要提供擔(dān)保人的情況n 25歲以下未婚申請人：如果其父母不能做共同申請人的，需提供擔(dān)保人；n配偶無法做共同申請人的（包括：出國、外地等情況），且

16、無法出具公證書的，需要提供擔(dān)保人；n 外籍（含港澳臺）在當(dāng)?shù)厣顣r間較短，且沒有合法房產(chǎn)；n 本人或起直系親屬名下在當(dāng)?shù)鼗蛳噜徱验_業(yè)地區(qū)沒有合法房產(chǎn)；本人或起直系親屬名下在當(dāng)?shù)鼗蛳噜徱验_業(yè)地區(qū)沒有合法房產(chǎn)；n 無法提供收入類證明；無法提供收入類證明；n 申請人信用狀況明顯顯示有問題申請人資格要求申請人資格要求.25工作及居住穩(wěn)定性：工作及居住穩(wěn)定性：n 工作不穩(wěn)定（無穩(wěn)定的工作）或無法提供對賬單，或高風(fēng)險行業(yè)，可以安排家訪；n 收入來源不確定，需要安排家訪；n 本人或直系親屬名下無合法房產(chǎn)或名下合法房產(chǎn)未居住，可以安排家訪；信用報告：信用報告：n信用報告無信息，且無法判斷其穩(wěn)定居住的，需要安排

17、家訪；n信用報告近期有多筆或大額貸款的，需要安排家訪；申請人資格要求申請人資格要求需要提供安排家訪的情況需要提供安排家訪的情況其他情況：其他情況：n不配合電話調(diào)查或主動要求家訪，需要安排家訪；n貸款額在600000以上的申請，我們將安排兩個家訪員同時進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；n 申請人綜合情況與所購車型差距較大，需要安排家訪n審查人員認(rèn)為有必要安排家訪的其他情況。.26申請人所需資料申請人所需資料.27基本資料基本資料 一般客戶一般客戶身份類證明：身份類證明：居住類證明：居住類證明：收入類證明：收入類證明：駕照：駕照：其它：其它： 身份證身份證 房產(chǎn)證房產(chǎn)證 or 購房合同及發(fā)票購房合同及發(fā)票or 購房貸

18、款合同（貸款購房）購房貸款合同（貸款購房）or 房屋租賃合同房屋租賃合同or 其它居住證明其它居住證明 收入證明收入證明 & 近半年銀行對帳單近半年銀行對帳單 有效期內(nèi)的駕照有效期內(nèi)的駕照申請書原件申請書原件 & 一寸免冠照片一寸免冠照片 工行或招行扣款帳戶（存折，借記卡）工行或招行扣款帳戶（存折，借記卡）申請人所需資料總結(jié)申請人所需資料總結(jié).28基本資料基本資料 企業(yè)法人或股東企業(yè)法人或股東身份類證明：身份類證明：居住類證明：居住類證明：收入類證明：收入類證明：駕照：駕照：其它：其它： 身份證身份證 房產(chǎn)證房產(chǎn)證 or 購房合同及發(fā)票購房合同及發(fā)票or 購房貸款合同（貸款購房

19、）購房貸款合同（貸款購房）or 房屋租賃合同房屋租賃合同or 其它居住證明其它居住證明 有效期內(nèi)的駕照有效期內(nèi)的駕照申請書原件申請書原件 & 一寸免冠照片一寸免冠照片 工行或招行扣款帳戶（存折，借記卡）工行或招行扣款帳戶（存折，借記卡）公司營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近半年銀行對帳單公司營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近半年銀行對帳單申請人所需資料總結(jié)申請人所需資料總結(jié).29申請客戶分類：申請客戶分類：1. 一般客戶，工作于企事業(yè)單位，任某職位，每月領(lǐng)取工資。2. 企業(yè)法人或股東，獨(dú)資或合資經(jīng)營某企業(yè)，有營業(yè)執(zhí)照，有股東章程。問題點(diǎn)：問題點(diǎn)：客戶有一小型企業(yè)，全資，無營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)歸于哪類？客戶與朋友共同投

20、資一企業(yè)，有營業(yè)執(zhí)照，但章程上不能體現(xiàn)客戶姓名，應(yīng)歸于哪類？客戶與朋友共同投資一企業(yè)，有營業(yè)執(zhí)照，章程上明顯體現(xiàn)雙方股權(quán)，應(yīng)歸于哪類？客戶參股于朋友一企業(yè)，營業(yè)執(zhí)照為朋友名字，章程上無法體現(xiàn)客戶姓名，客戶參與年底分紅，應(yīng)歸于哪類？客戶無固定工作，但有收入來源，應(yīng)歸于哪類？申請人所需資料申請人所需資料.30 公司介紹 產(chǎn)品介紹 申請人資質(zhì)介紹 操作流程介紹 經(jīng)銷店操作系統(tǒng)介紹 總結(jié).31標(biāo)號注意事項(xiàng)關(guān)單/合格證的車輛型號其實(shí)填車型， 例：銳志實(shí)際開票價格如選輕松融資，要在其它后面注明“216 / 333 / 324 / 515 /貼息等”本人簽字必填項(xiàng)通俗地講：晚上回家睡覺的地址收入來源，如收租

21、；個體服裝店等擔(dān)保人信息，遞交申請時可不填申請書填寫原則申請書填寫原則: 申請信息請盡量填寫全面申請信息請盡量填寫全面如工作單位、收入都是大家容如工作單位、收入都是大家容易忘記但必要的信息易忘記但必要的信息與老版申請表不同的地方申請書正面申請書正面.32申請書背面申請書背面注注1：在申請表的收入證明處蓋章：在申請表的收入證明處蓋章或復(fù)印蓋章均有效或復(fù)印蓋章均有效注注2：自2009年年5月月1日開始日開始，依據(jù)中國人民銀行個人征信系統(tǒng)要求，申請表申請表需與申請人、共同申請人需與申請人、共同申請人（如有）、擔(dān)保人（如有）的（如有）、擔(dān)保人（如有）的身份身份復(fù)印件復(fù)印件（正面即可）一并傳真至豐（正面

22、即可）一并傳真至豐田金融田金融*.331. 豐田經(jīng)銷店內(nèi)豐田經(jīng)銷店內(nèi) 銷售顧問銷售顧問填寫貸款申請書填寫貸款申請書 傳真?zhèn)髡嫔暾垥?，客戶身份證復(fù)印件申請書，客戶身份證復(fù)印件至至80080099099000050005 電話：電話010-59653042 確認(rèn)接收確認(rèn)接收 告知客戶告知客戶準(zhǔn)備提供資料準(zhǔn)備提供資料3. 豐田金融上海辦公室豐田金融上海辦公室/豐田豐田經(jīng)銷店內(nèi)經(jīng)銷店內(nèi) 家訪員或家訪員或貸款專員貸款專員聯(lián)系客聯(lián)系客戶約定戶約定收資料時間、地點(diǎn)收資料時間、地點(diǎn) 家訪員或家訪員或貸款專員貸款專員上傳資上傳資料至料至 80099000062. 豐田金融北京辦公室豐

23、田金融北京辦公室 電話聯(lián)系客戶電話聯(lián)系客戶 (北京固話北京固話) 告知客戶提供資料明細(xì)告知客戶提供資料明細(xì)4. 豐田金融審批，核準(zhǔn)豐田金融審批，核準(zhǔn)4. 豐田金融審批，拒絕豐田金融審批，拒絕5. 豐田經(jīng)銷店內(nèi)豐田經(jīng)銷店內(nèi) 客戶簽署合同，劃款授客戶簽署合同，劃款授權(quán)書，撥款確認(rèn)書權(quán)書，撥款確認(rèn)書 交首付，開發(fā)票，交購交首付，開發(fā)票，交購置稅置稅6. 豐田經(jīng)銷店內(nèi)，收集放款資料：豐田經(jīng)銷店內(nèi)，收集放款資料：貸款合同：填寫“車架號、發(fā)動機(jī)號、車輛品牌”身份證復(fù)印件正反面：申請人，共同申請人（如有）、擔(dān)保人（如有）購車發(fā)票復(fù)印件：發(fā)票聯(lián)核準(zhǔn)通知書：填寫車架號、發(fā)動機(jī)號保險單復(fù)印件客戶購車訂單：銷售經(jīng)理

24、簽字頁合格證復(fù)印件撥款確認(rèn)書劃款授權(quán)書客戶還款銀行卡復(fù)印件：工行（卡號卡號19位位）或招行（信用卡除外）上傳上傳 8009900006，并電話，并電話52001225確認(rèn)確認(rèn)7.豐田經(jīng)銷店內(nèi)，收集抵押登豐田經(jīng)銷店內(nèi)，收集抵押登記資料：記資料：車輛登記證書原件申請人身份證原件申請流程申請流程.34申請 接到申請電話初審家訪員 與客戶 約時間 家訪員 去客戶家收集資料接到資料 審批出結(jié)果 家訪員回去后掃描上傳VDP流程流程A申請 接到申請電話初審客戶 送店內(nèi)按揭專員店內(nèi)按揭專員核對店內(nèi)按揭專員店內(nèi)按揭專員掃描上傳接到資料審批出結(jié)果 VDP流程流程C申請 + 核對資料接到申請電話初審店內(nèi)按揭專員店內(nèi)按揭專員掃描上傳審批 出結(jié)果 客戶申請時，同時客戶拿客戶申請時，同時客戶拿6種審批資料種審批資料VDP流程流程B 申請人1寸照片、身份證( 申請人，共同申請人，擔(dān)保人)、駕駛證、房產(chǎn)證、工作類證明、近6個月個人銀行對帳單 （見三折頁）審核流程審核流程.35申請需配合項(xiàng)申請需配合項(xiàng) 需要密切配合！需要密切配合！ 配合內(nèi)容：1. 詳細(xì)了解客戶資質(zhì)情況, 2. 幫助客戶申請適合的貸款產(chǎn)品 3. 明確告知客戶準(zhǔn)備6種基本資料 需要密切配合！需要密切配合！ 配合內(nèi)容：督促客戶及時提供所缺