信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān) 于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知、關(guān)于進(jìn)一 步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知等要求，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)之間買(mǎi)入、賣(mài)出或 轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)。第三條 公司建立完善的前、中、后臺(tái)管理系統(tǒng)，即產(chǎn)品營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、 風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)間的分工與協(xié)作機(jī)制開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第四條 公司開(kāi)辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守以下三條原則：1、真實(shí)性原則，不得與轉(zhuǎn)讓方采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu) 等方式。2、整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)

2、包括全部未償還本金及應(yīng)收利息。3、潔凈轉(zhuǎn)讓原則，即實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn) 移。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工第五條 研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)研發(fā)工作，為公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn) 讓業(yè)務(wù)開(kāi)展及創(chuàng)新提供支持。第六條 貸款業(yè)務(wù)部設(shè)置貸款經(jīng)理崗位，負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)推介工作第七條 貸款經(jīng)理推介信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并對(duì)經(jīng)其初步審查符合公司項(xiàng) 目準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談。第八條 貸款業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)項(xiàng)目盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款 文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合 同簽訂與落實(shí)擔(dān)保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等業(yè) 務(wù)。第九條 合規(guī)

3、風(fēng)控部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審 查與防范等工作，檢測(cè)并預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十條 貸款投資決策委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)信 貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)審議、審批。第十一條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開(kāi)立、銷戶及財(cái)務(wù)核算工作。第三章 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第十二條轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)需為確定的、正常類信貸資產(chǎn)。單一的、有明確到期日的信貸資產(chǎn)受讓貸款產(chǎn)品的期限應(yīng)與對(duì)應(yīng)的信貸資產(chǎn)的剩余期限匹配。第十三條 不接受銀行以理財(cái)資金受讓信貸資產(chǎn)的委托。第十四條 受讓信貸資產(chǎn)，相關(guān)交易對(duì)手應(yīng)具備還本付息能力，其中自主 管理的信貸資產(chǎn)受讓項(xiàng)目及交易對(duì)手需符合公司貸款貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。第十五條 擬轉(zhuǎn)讓的信貸

4、資產(chǎn)有保證人的，轉(zhuǎn)出方在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前，應(yīng) 當(dāng)征得保證人同意。擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)有抵質(zhì)押物的，應(yīng)當(dāng)完成抵質(zhì)押物變更 登記手續(xù)或?qū)①|(zhì)物移交占有、交付，確保擔(dān)保物權(quán)有效轉(zhuǎn)移。第四章 貸款項(xiàng)目管理第十六條 公司親自履行管理職責(zé)，完成信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、后續(xù)管理等工作。第十七條 公司嚴(yán)格按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則關(guān)于“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”的規(guī)定 及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移確認(rèn)，并做相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理。第十八條 公司為每一只信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款產(chǎn)品單獨(dú)開(kāi)立賬戶 , 至少配備一 名貸款經(jīng)理。第十九條 信貸資產(chǎn)受讓項(xiàng)目管理按照貸款貸款項(xiàng)目管理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第五章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條 根據(jù)公

5、司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度中的有關(guān)規(guī)定對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 業(yè)務(wù)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。第二十一條 公司將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系中貸款業(yè)務(wù)部的部門(mén)合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的 識(shí)別和審查。合規(guī)風(fēng)控部的合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)信貸資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理意 見(jiàn)，并形成風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部提交的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告和其他業(yè)務(wù)資料，對(duì) 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。第二十二條 合規(guī)風(fēng)控部定期或不定期對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的前、中、后 臺(tái)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查，并及時(shí)形

6、成風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控 制委員會(huì)。第二十三條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有以下幾種：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易對(duì)手違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指市場(chǎng)利率、匯率或金融產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)造成損失的 風(fēng)險(xiǎn)；（3）操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于員工的個(gè)人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約 所引發(fā)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)；（4）其他風(fēng)險(xiǎn)，主要是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)開(kāi)展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、 政府信用風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行全面的分析、研究與評(píng)估，對(duì)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要采取有針 對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施。第二十四條 公司在開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)過(guò)程中積極對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防 范、管理和控制，重點(diǎn)對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查評(píng)估并持續(xù)跟蹤。第二十五條 對(duì)于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)做好項(xiàng)目測(cè)算與 持續(xù)跟蹤，預(yù)留適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)空間，做好追加保障措施安排。第二十六條 公司要求相關(guān)部門(mén)及員工嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和公司制度 開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。第六章 信息披露第二十七條 公司按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)第二十八條信息披露的具體內(nèi)容、時(shí)間與方式依據(jù)貸款文件的約定。般包括資金貸款管理運(yùn)用報(bào)告、清算報(bào)告、貸款項(xiàng)目利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、保管報(bào)告，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露