2010年度核保核賠師考試《法律合規(guī)知識(shí)》

1、 借助核保核賠師考試的平臺(tái)，大力強(qiáng)化公司合規(guī)文化宣導(dǎo)，加大合規(guī)培訓(xùn)力度，提高公司員工特別是身居關(guān)鍵崗位的核保核賠人員的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營。一、考試目的一、考試目的第一頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。二、重點(diǎn)內(nèi)容提示（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（第三、四、六、七章，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，（第三、四、六、七章，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，業(yè)法部分）業(yè)法部分）（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件）（三）（三）保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（四）（四）保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和

2、高級管理人員任職資格管理保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定規(guī)定（僅高級核保核賠師考）（僅高級核保核賠師考）（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法（六）（六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見（七）（七）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦處理辦法法（八）（八）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法第二頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法于于1995年由第八屆全國人大

3、常年由第八屆全國人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過，委會(huì)第十四次會(huì)議通過，2002年、年、2009年兩次修訂年兩次修訂 第三頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第六十九條第六十九條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為注冊資本的最低限額為人民幣二億元人民幣二億元。 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。得低于本條第一款規(guī)定的限額。 保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。保

4、險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。第四頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第八十四條保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管第八十四條保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（二）變更注冊資本；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（六）修改公司章程；（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上（七）變更出資額占有限責(zé)

5、任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；（八）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。（八）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。第五頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第一百一十六條第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（二）對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的

6、重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；費(fèi)回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生

7、的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；（九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；業(yè)務(wù)

8、或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。 第六頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第一百三十九條第一百三十九

9、條 對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；（二）限制業(yè)務(wù)范圍；（二）限制業(yè)務(wù)范圍；（三）限制向股東分紅；（三）限制向股東分紅；（四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模；（四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模；（五）限制資金運(yùn)用的形式、比例；（五）限制資金運(yùn)用的形式、比例；（六）限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；（六）限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；（七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（

10、七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（八）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；（八）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；（九）限制商業(yè)性廣告；（九）限制商業(yè)性廣告；（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。 第七頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分）第八十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)第八十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其

11、他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 第一百七十二條第一百七十二條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的編制或者提供

12、虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。 第八頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（一）（一）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法（業(yè)法部分）（業(yè)法部分） 第一百七十九條第一百七十九條 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。 第九頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（二）關(guān)于

13、印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件） 關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)的通知（保監(jiān)會(huì)會(huì)70號(hào)文件）由中國保監(jiān)會(huì)于號(hào)文件）由中國保監(jiān)會(huì)于2008年年8月月29日公布日公布第十頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件）二、

14、重點(diǎn)內(nèi)容二、重點(diǎn)內(nèi)容目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信 1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬

15、等違法違規(guī)行為。 2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。完整。 3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁

16、、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。大經(jīng)營成本。 4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提

17、。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。各級公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。各級公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。 第十一頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

18、市場秩序工作方案秩序工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件） （二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率 嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對條法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競爭，破壞市批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而

19、進(jìn)行惡性價(jià)格競爭，破壞市場秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或場秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。 第十二頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案場秩序工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件） （三）解決理賠難問題（三）解決理賠難問題 保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險(xiǎn)

20、消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。高理賠時(shí)效。 第十三頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（二）關(guān)于印發(fā)（二）關(guān)于印發(fā)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案秩序工作方案的通知（保監(jiān)會(huì)的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）號(hào)文件） （四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí) 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制

21、定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做

22、到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。 第十四頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（三）（三）保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定已經(jīng)已經(jīng)2009年年9月月18日日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，于通過，于2009年年9月月25日公布，自日公布，自2009年年10月月1日起施行日起施行第十五頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（三）（三）保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 第三條第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)本規(guī)

23、定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)。 第十六頁，編輯于星期一

24、：八點(diǎn) 三十九分。（三）（三）保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 第四十一條第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。 第四十二條第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有

25、關(guān)規(guī)定。規(guī)定。第十七頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（四）（四）保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定人員任職資格管理規(guī)定 保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定職資格管理規(guī)定已經(jīng)已經(jīng)2009年年12月月29日中日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，于過，于2010年年1月月8日公布，自日公布，自2010年年4月月1日起施行日起施行第十八頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（四）（四）保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定人員任職資格

26、管理規(guī)定第四條第四條 本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員 （一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；（一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理； （二）（二）總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人務(wù)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人； （三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理（三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；助理； （四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理；（四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理； （

27、五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員（五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。 第十九頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（四）（四）保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定人員任職資格管理規(guī)定第二十一條第二十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格：予核準(zhǔn)其任職資格： （一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力； （二）貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，（二）貪污

28、、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年年； （三）被判處其它刑罰（三）被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾執(zhí)行期滿未逾3年；年； （四）被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起（四）被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾未逾5年；年； （五）被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場（五）被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾期滿未逾5年；年； （六）被國家機(jī)關(guān)開除公職（六）被國家機(jī)關(guān)開除公職,自作出處分決定之日

29、起未逾自作出處分決定之日起未逾5年；年； （七）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會(huì)計(jì)師或（七）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；年； （八）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有（八）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；年；第二十頁，編輯于星期一：八點(diǎn)

30、 三十九分。（四）（四）保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定人員任職資格管理規(guī)定第二十一條第二十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格：，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格： （九）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表（九）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；年； （十）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)

31、到期未清償；（十）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償； （十一）申請前（十一）申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰；年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰； （十二）因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動(dòng)，被中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)（十二）因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動(dòng)，被中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論；論； （十三）受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾（十三）受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年；年； （十四）在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰（十四）在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰, 執(zhí)執(zhí)行期滿未逾行期滿未逾5年年,或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾或者

32、因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾3年；年； （十五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。（十五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第二十一頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法罰辦法 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法已經(jīng)已經(jīng)2009年年9月月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，于會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，于2009年年9月月25日日公布，自公布，自2009年年10月月1日起施行日起施行第二十二頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰保險(xiǎn)公司中介

33、業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法辦法 重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司及其工作人員在處理中介重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司及其工作人員在處理中介業(yè)務(wù)中的幾種禁止性行為（第十業(yè)務(wù)中的幾種禁止性行為（第十-十八條）十八條） 第十條第十條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。其工作人員委托合同約定以外的利益。 第二十三頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法法 第十二條第十二條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

34、人或者保險(xiǎn)公估機(jī)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。式套取費(fèi)用。 第二十四頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法辦法 第十七條第十七條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。銷售活動(dòng)。 第二十五頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（五）（五）保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰保險(xiǎn)公司

35、中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法辦法 第十八條第十八條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。 第二十六頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（六）（六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見由中國保由中國保監(jiān)會(huì)于監(jiān)會(huì)于2010年年1

36、月月29日公布，自日公布，自2010年年7月月1日日起施行起施行第二十七頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（六）（六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 第十八條第十八條 對被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主對被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任：要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任： （一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、（一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。 （二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措

37、施挽回影響和損失，或（二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。處理。 （三）嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在（三）嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。 （四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。失。 （五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失（五）因參

38、與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。 （六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者（六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。 （七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、（七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重。后果特別嚴(yán)重。 第二十八頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（六）（六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 第二十條第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)

39、人員責(zé)任：有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任： （一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的。露案件的。 （二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的。改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的。 （三）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回（三）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕

40、有關(guān)人員責(zé)任。損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。 （四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。（四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。 （五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。 出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級機(jī)構(gòu)應(yīng)出具書面證明材出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級機(jī)構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機(jī)構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負(fù)責(zé)人簽料，經(jīng)各級機(jī)構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。署并加蓋公章后向保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第二十九頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（七（七 ）中

41、國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法 中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法由總公司于由總公司于2003年年頒布頒布第三十頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（七（七 ）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于司關(guān)于“六條禁令六條禁令”處理辦法處理辦法 第二條第二條 本辦法所稱本辦法所稱“六條禁令六條禁令”為：為： （一）嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；（一）嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營； （二）嚴(yán)禁制造虛假利潤；（二）嚴(yán)禁制造虛假利潤； （三）嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單；（三）嚴(yán)禁埋單、

42、撕單和制作陰陽單； （四）嚴(yán)禁制作假賠案；（四）嚴(yán)禁制作假賠案； （五）嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；（五）嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫； （六）嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)（六）嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用。用。 第三十一頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（八）（八）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法反洗錢工作辦法 中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法工作辦法由總公司于由總公司于2007年頒布年頒布第三十二頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（八）（八）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦

43、法反洗錢工作辦法 關(guān)于客戶身份識(shí)別的三條要求關(guān)于客戶身份識(shí)別的三條要求第十二條（投保環(huán)節(jié)）第十二條（投保環(huán)節(jié)） 對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者萬元以上或者外幣等值外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，公司各分萬美元以

44、上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，公司各分支機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)支機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 第三十三頁，編輯于星期一：八點(diǎn) 三十九分。（八）（八）中