代理人資格考試輔導(dǎo)08第八章 保險(xiǎn)代理人

1、第八章第八章 保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人2第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員3第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述一、保險(xiǎn)代理人的概念一、保險(xiǎn)代理人的概念二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別4一、保險(xiǎn)代理人的概念一、保險(xiǎn)代理人的概念 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理

2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。個(gè)人。 保險(xiǎn)代理的主體是保險(xiǎn)代理人，其保險(xiǎn)代理的主體是保險(xiǎn)代理人，其客體是代理行為。客體是代理行為。5第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述一、保險(xiǎn)代理人的概念一、保險(xiǎn)代理人的概念二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別6二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征（一）保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法（一）保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為。和民法調(diào)整的行為。 1 1、保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行

3、代理活動(dòng)、保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行代理活動(dòng)； 2 2、保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)作獨(dú)立的、保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)作獨(dú)立的意思表示；意思表示； 7二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征3 3、保險(xiǎn)代理人與投保人實(shí)施的民事法律、保險(xiǎn)代理人與投保人實(shí)施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；4 4、通過保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的、通過保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)保險(xiǎn)人自己的民事法律行為，其后果由保險(xiǎn)人自己的民事法律行為，其后

4、果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。人承擔(dān)。8二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征（二）保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的人授權(quán)的委托代理；委托代理； 委托代理必須委托代理必須采取書面形式。采取書面形式。（三）保險(xiǎn)代理人的代理行為是（三）保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)代表保險(xiǎn)人利益人利益的中介行為；的中介行為；（四）保險(xiǎn)代理人的權(quán)力既包括（四）保險(xiǎn)代理人的權(quán)力既包括明示權(quán)力明示權(quán)力，又包括，又包括默示權(quán)力默示權(quán)力。9第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人概述一、保險(xiǎn)代理人的概念一、保險(xiǎn)代理人的概念二、保險(xiǎn)代理人的法律特征二、保險(xiǎn)代理人的法律特征三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)

5、利和義務(wù)三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別10三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)（一）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利：（一）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利： 1 1、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利；、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利； 這是保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利，保險(xiǎn)代這是保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利，保險(xiǎn)代理合同中應(yīng)明確規(guī)定代理手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)理合同中應(yīng)明確規(guī)定代理手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。和支付方式。 2 2、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利。、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利。 （必須在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)行使）（必須在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)行使）11提示：提示： 保險(xiǎn)法第一百二十七條保險(xiǎn)代理人根

6、保險(xiǎn)法第一百二十七條保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，的，該代理行為有效該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。12（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù) 1 1、誠實(shí)和告知義務(wù)；、誠實(shí)和告知義務(wù)； 2 2、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；、如實(shí)轉(zhuǎn)交保

7、險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)； 3 3、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)。、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)。13四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人投保人的利益，的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別主保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：14保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人委托人不同委托人不同保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人投保人代理權(quán)限不同代理權(quán)限不同來源于保險(xiǎn)人來源于保險(xiǎn)人來源于投保人來源于投保人收入來源

8、不同收入來源不同保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人和投保人保險(xiǎn)人和投保人法律地位不同法律地位不同保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人承擔(dān)后果承擔(dān)后果經(jīng)紀(jì)人自己獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人自己獨(dú)立承擔(dān)后果承擔(dān)后果四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別15第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)16一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（一）含義：（一）含義： 是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的

9、委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。單位。17（二）我國專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式：（二）我國專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式： 合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和股份有限公司。合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和股份有限公司。（三）我國專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍：（三）我國專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍： 1 1、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品； 2 2、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)； 3 3、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠； 4 4、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。、中國保監(jiān)會規(guī)定的

10、其他業(yè)務(wù)。18第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)19二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。單位。 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要有三種形式：保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要有三種形式： （一）銀行代理；（一）銀行代理； （二）行業(yè)代理；（二）行業(yè)代理； （三）單位代理。（三）單位

11、代理。20第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員二、保險(xiǎn)營銷員二、保險(xiǎn)營銷員21一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員 是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。理賠工作的人員。22注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)： 1 1、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)參加代理人資格考試、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)參加代理人資格考試并合格；并合格； 2 2、參加資格考試的人員必須具有初中以上文、參加資格考試的人員必須具有初中以上文化程度；化程度； 3 3、參加資格考試合格者，

12、必須具有完全民事、參加資格考試合格者，必須具有完全民事行為能力且品行良好，方可獲得中國保監(jiān)委行為能力且品行良好，方可獲得中國保監(jiān)委頒發(fā)的資格證書；頒發(fā)的資格證書； 23 4 4、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有資格證書且符合特、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有資格證書且符合特定條件的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書；執(zhí)業(yè)證定條件的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書；執(zhí)業(yè)證書是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員代表保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從書是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員代表保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)活動(dòng)的證明；事保險(xiǎn)活動(dòng)的證明； 5 5、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)主動(dòng)向客戶出示資格證書和執(zhí)業(yè)證書；主動(dòng)向客戶出示資格證書和執(zhí)業(yè)證書； 6 6

13、、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對本機(jī)構(gòu)代理人員進(jìn)行培、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對本機(jī)構(gòu)代理人員進(jìn)行培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，并建立檔案進(jìn)行管理。訓(xùn)和職業(yè)道德教育，并建立檔案進(jìn)行管理。24第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員二、保險(xiǎn)營銷員二、保險(xiǎn)營銷員25二、保險(xiǎn)營銷員二、保險(xiǎn)營銷員 保險(xiǎn)營銷員是指取得中國保監(jiān)會頒保險(xiǎn)營銷員是指取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或傭品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的個(gè)人。金的個(gè)人。26注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)： 1 1、保險(xiǎn)營銷員應(yīng)參加代理人資格考試并合格、保險(xiǎn)營銷

14、員應(yīng)參加代理人資格考試并合格； 2 2、參加資格考試的人員必須具有初中以上文、參加資格考試的人員必須具有初中以上文化程度；化程度； 3 3、資格考試合格者獲得中國保監(jiān)委頒發(fā)的資、資格考試合格者獲得中國保監(jiān)委頒發(fā)的資格證書；資格證書持有人應(yīng)在取得所屬保險(xiǎn)格證書；資格證書持有人應(yīng)在取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的公司發(fā)放的保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證后方可從后方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)；事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)； 27注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)： 4 4、保險(xiǎn)公司向、保險(xiǎn)公司向資格證書資格證書持有人發(fā)放持有人發(fā)放展業(yè)展業(yè)證證前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會辦理該持有前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會辦理該持有人人展業(yè)證展業(yè)證的登記注冊；的登記注冊； 5 5、展業(yè)證展業(yè)證實(shí)行管理制度和年審制度；實(shí)行管理制度和年審制度； 6 6、保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示、保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證展業(yè)證； 7 7、保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與、保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議；兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議；28注意事項(xiàng)：注意