人大經(jīng)濟(jì)金融課件 金融中介學(xué)課件 第十一章

1、第十一章第十一章 非銀行類(lèi)金融中介監(jiān)管非銀行類(lèi)金融中介監(jiān)管v學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)：v 理解并把握金融信托的含義與特征理解并把握金融信托的含義與特征v 了解我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管了解我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v 理解并把握合作金融的特征與監(jiān)管原理解并把握合作金融的特征與監(jiān)管原則則v 了解監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司和證券公司了解監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第一節(jié)第一節(jié) 對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管v一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展v（一）金融信托的含義及其特征（一）金融信托的含義及其特征v信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而

2、產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。信托可分為貿(mào)易信托和金融信托，我們的。信托可分為貿(mào)易信托和金融信托，我們?cè)谶@里主要指的是金融信托。金融信托完全在這里主要指的是金融信托。金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者，是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者，為了達(dá)到其資產(chǎn)保值與增值的目的，委托金為了達(dá)到其資產(chǎn)保值與增值的目的，委托金融信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理其資融信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理其資產(chǎn)的法律行為。產(chǎn)的法律行為。 v （二）我國(guó)金融信托業(yè)的發(fā)展（二）我國(guó)金融信托業(yè)的發(fā)展v信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中國(guó)建立之前，發(fā)信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中國(guó)建立之前，發(fā)展程度并不高。新中國(guó)成立后，

3、從展程度并不高。新中國(guó)成立后，從19791979年新中國(guó)第年新中國(guó)第l l家信托投資公司家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司的成中國(guó)國(guó)際信托投資公司的成立至今，大體經(jīng)歷了立至今，大體經(jīng)歷了3 3個(gè)時(shí)期：個(gè)時(shí)期：v1 1、從無(wú)到有的迅猛發(fā)展時(shí)期、從無(wú)到有的迅猛發(fā)展時(shí)期v2 2、不斷整頓、規(guī)范時(shí)期。針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，信托、不斷整頓、規(guī)范時(shí)期。針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，信托業(yè)和信托投資公司經(jīng)歷了業(yè)和信托投資公司經(jīng)歷了5 5次全國(guó)性的清理整頓，次全國(guó)性的清理整頓，大量撤并、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)。大量撤并、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)。v3 3、現(xiàn)在的發(fā)展時(shí)期、現(xiàn)在的發(fā)展時(shí)期v二、對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管二、對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v（一）國(guó)外一些國(guó)家對(duì)金融信

4、托業(yè)的監(jiān)管（一）國(guó)外一些國(guó)家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v1 1、英國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管、英國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v英國(guó)是信托業(yè)發(fā)展最早的國(guó)家之一英國(guó)是信托業(yè)發(fā)展最早的國(guó)家之一v2 2、美國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管、美國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v美國(guó)的信托是獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)以后從英國(guó)傳入的美國(guó)的信托是獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)以后從英國(guó)傳入的v3 3、日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管、日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v日本的信托是在日本的信托是在19001900年前后從美國(guó)引進(jìn)的，當(dāng)時(shí)是年前后從美國(guó)引進(jìn)的，當(dāng)時(shí)是仿照美國(guó)的辦法設(shè)立信托公司，承辦商事信托。仿照美國(guó)的辦法設(shè)立信托公司，承辦商事信托。v( (二二) )我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管v 1

5、 1、對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管v第一，審批原則與條件；第二，變更與終止第一，審批原則與條件；第二，變更與終止v2 2、對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管、對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管v(1)(1)資本金管理；資本金管理；(2)(2)提繳存款準(zhǔn)備金管理；提繳存款準(zhǔn)備金管理；(3)(3)財(cái)務(wù)報(bào)表管財(cái)務(wù)報(bào)表管理；理；(4)(4)業(yè)務(wù)范圍管理。業(yè)務(wù)范圍管理。v3 3、對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理v(1)(1)完善金融信托立法。完善金融信托立法。(2)(2)加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理。加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理。(3)(3)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，有權(quán)質(zhì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)

6、管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，有權(quán)質(zhì)詢(xún)信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，詢(xún)信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。限期改正。第二節(jié)第二節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管v一、合作金融的發(fā)展及其特征一、合作金融的發(fā)展及其特征v（一）合作制與合作金融（一）合作制與合作金融v（二）我國(guó)合作金融的發(fā)展（二）我國(guó)合作金融的發(fā)展v我國(guó)的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作我國(guó)的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社，其中農(nóng)村信用合作社社和城市信用合作社，其中農(nóng)村信用合作社是中國(guó)合作金融的主要形式。是中國(guó)合作金融的主要形式。v二、合作金融的監(jiān)管二、合作金融的監(jiān)管v（一

7、）合作金融的監(jiān)管原則（一）合作金融的監(jiān)管原則v1 1、堅(jiān)持合作制的原則。、堅(jiān)持合作制的原則。v2 2、區(qū)別于商業(yè)銀行的原則。、區(qū)別于商業(yè)銀行的原則。v3 3、分類(lèi)指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。、分類(lèi)指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。v根據(jù)上述原則，我國(guó)的合作金融監(jiān)管體制采根據(jù)上述原則，我國(guó)的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的理相結(jié)合的“三位一體三位一體”的監(jiān)管體制。的監(jiān)管體制。v( (二二) )合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容v1 1、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管v2 2、財(cái)務(wù)監(jiān)管、財(cái)務(wù)監(jiān)管v3 3、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍

8、監(jiān)管v4 4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管v5 5、建立內(nèi)部控制機(jī)制、建立內(nèi)部控制機(jī)制v(1)(1)建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營(yíng)方針建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營(yíng)方針v(2)(2)制定各種管理政策制定各種管理政策v(3)(3)合理的授權(quán)分責(zé)合理的授權(quán)分責(zé)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)公司和證券公司等金融保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管v一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管v保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：v1 1、堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎原則。、堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎原則。v2 2、分別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、分別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)條

9、款和費(fèi)率、保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)公司償付能力、監(jiān)督檢查保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)公司償付能力、監(jiān)督檢查5 5個(gè)保險(xiǎn)個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。v3 3、體現(xiàn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放和對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)、體現(xiàn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放和對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的基本政策取向。管的基本政策取向。v4 4、完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。、完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。v5 5、對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。v二、證券公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管v證券公司是專(zhuān)門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)證券公司是專(zhuān)門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)

10、務(wù)的金融企業(yè)。我國(guó)證券公司分為綜合類(lèi)證券公司和的金融企業(yè)。我國(guó)證券公司分為綜合類(lèi)證券公司和經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司兩類(lèi)。經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司兩類(lèi)。v中國(guó)證監(jiān)會(huì)為了規(guī)范證券公司高級(jí)管理人員的管理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)為了規(guī)范證券公司高級(jí)管理人員的管理，促進(jìn)證券行業(yè)專(zhuān)業(yè)管理隊(duì)伍的形成，提高證券公司促進(jìn)證券行業(yè)專(zhuān)業(yè)管理隊(duì)伍的形成，提高證券公司經(jīng)營(yíng)管理水平，保護(hù)投資者合法權(quán)益，于經(jīng)營(yíng)管理水平，保護(hù)投資者合法權(quán)益，于20042004年頒年頒布實(shí)施了布實(shí)施了證券公司高級(jí)管理人員管理辦法證券公司高級(jí)管理人員管理辦法，這，這是加強(qiáng)對(duì)證券公司管理的重要內(nèi)容之一。是加強(qiáng)對(duì)證券公司管理的重要內(nèi)容之一。v三、金融租賃公司的監(jiān)管三、金融租賃公司

11、的監(jiān)管v中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。根其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容如下：如下：v（一）設(shè)立金融租賃公司的條件（一）設(shè)立金融租賃公司的條件v（二）對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定（二）對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定v（三）對(duì)金融租賃公司的監(jiān)督管理（三）對(duì)金融租賃公司的監(jiān)督管理v四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管v財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)，

12、服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。財(cái)融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)，服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。財(cái)務(wù)公司只辦理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位的資金融通業(yè)務(wù)公司只辦理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位的資金融通業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。務(wù)。財(cái)務(wù)公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。20042004年修訂的對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)：年修訂的對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)：v( (一一) )對(duì)財(cái)務(wù)公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管對(duì)財(cái)務(wù)公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管v( (二二) )對(duì)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管對(duì)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管v( (三三) )對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)控制v五、典當(dāng)行的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管v現(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物質(zhì)押形式為企業(yè)或個(gè)人現(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物質(zhì)押形式為企業(yè)或個(gè)人提供臨時(shí)性貸款的融資活動(dòng)，是一種特殊的提供臨時(shí)性貸款的融資活動(dòng)，是一種特殊的質(zhì)押借貸行為。對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容包括：質(zhì)押借貸行為。對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容包括：v1 1、設(shè)立典當(dāng)行的基本條件。、設(shè)立典當(dāng)行的基本條件。v2 2、對(duì)典當(dāng)行的審批。、對(duì)典當(dāng)行的審批。v3 3、對(duì)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管。、對(duì)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管。v六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管v郵政儲(chǔ)蓄是郵政部門(mén)利用郵政基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)郵政儲(chǔ)蓄是郵政部門(mén)利用郵政基