銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款分類模擬26

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人貸款分類模擬 26（ 總分： 100.00 ，做題時間： 90 分鐘 ）一、 多項選擇題 （ 總題數(shù)： 5，分數(shù)： 12.50）1. 下列關于助學貸款的說法，錯誤的有 。（分數(shù)： 2.50 ）A. 助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10% VB. 可利隨本清，也可分次償還C. 提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息VD. 未按期歸還的貸款本息不得收取罰息 VE. 各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在 學校與貼息提供者共同商定解析：解析A項助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸

2、款利率執(zhí)行，不上?。籆項貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；D項貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計收罰息。2. 根據(jù)國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以是經(jīng)濟困難的。（分數(shù)： 2.50 ）A. 研究生 VB. 第二學士學位學生 VC. 本科生 VD. 專科生 VE. 職高生解析： 解析 根據(jù)關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知的規(guī)定，借款學生可以是全日制 普通高等學校中經(jīng)濟困難的本?？茖W生 （含高職學生 ）、研究生、第二學士學位學生。3. 辦理就讀地商業(yè)助學貸款的貸款人，應聯(lián)系借款人就讀學校 。（分數(shù)： 2.50 ）A. 對借款人資

3、格及申請材料進行初審VB. 協(xié)助貸款人對貸款使用進行監(jiān)督 VC. 協(xié)助貸款人采取相應債權(quán)保護措施VD. 為借款人提供抵押擔保E. 向貸款人提供借款人畢業(yè)去向 V解析： 解析 商業(yè)助學貸款管理辦法第十九條規(guī)定，借款人辦理就讀地貸款的，貸款人還應聯(lián)系借款 人就讀學校作為介紹人做好以下工作：向貸款人推薦借款人，對借款人資格及申請材料進行初審；協(xié) 助貸款人對貸款的使用進行監(jiān)督；將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力， 以及發(fā)生休學、轉(zhuǎn)學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款人，并協(xié)助貸款人采取相應 的債權(quán)保護措施；在借款人畢業(yè)前，向貸款人提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居

4、住地址、聯(lián)系電話等 有關信息；協(xié)助開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款人做好借 款人的還款確認和貸款催收工作。4. 助學貸款借款人在校期間發(fā)生 情況，借款人所在學校有義務及時通知貸款人。（分數(shù)： 2.50 ）A. 轉(zhuǎn)學 VB. 出國 VC. 被開除 VD. 勤工儉學E. 傷亡 V解析： 解析 助學貸款管理辦法第十二條規(guī)定，如借款人在校期間發(fā)生轉(zhuǎn)學、休學、退學、出國、被 開除、傷亡等情況，借款人所在學校有義務及時通知貸款人。5. 個人教育貸款面臨的信用風險有 。（分數(shù)： 2.50 ）A. 借款人的還款能力風險VB. 借款人的還款意愿風險VC. 借款人的欺詐風險VD

5、. 借款人的行為風險VE. 借款人提前還款導致銀行利息受損解析： 解析 E 項屬于市場風險，此時銀行雖然可能因為借款人提前還款而承受一定的利息損失，但由于 此時借款人已將貸款還清，因此信用風險已經(jīng)消除。二、判斷題 （總題數(shù)： 34，分數(shù)： 87.50）6. 某同學大學三年級時在某行申請了國家助學貸款， 四年級時因病于當年 10 月休學一年，一年后繼續(xù)上學， 在休學期間，國家財政給其貼息。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 對于國家助學貸款，如借款學生在學校期間發(fā)生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中 止學業(yè)的事件，學校應在為借款學生辦理相關手續(xù)之前及時通知銀行，并要求

6、學生到銀行辦理歸還貸款或 還款確認手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學校通知后應停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂 還款協(xié)議等措施，主動為學生辦理相關手續(xù)。休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。7. 商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢 查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 商業(yè)助學貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、 貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。8. 與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。

7、（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就 讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W生、研究生和第二學位學生，又可以是非貧困學生。另外，貸款行還可 自主開辦境內(nèi)其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。而國家助學貸款只適用于在 高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生。9. 中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業(yè)助學貸款。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 留學擔保貸款是一種商業(yè)助學貸款。10. 國家助學貸

8、款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，并允許在一定范圍內(nèi)上下浮動。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。如遇中國人民銀 行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。11. 申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B.錯誤 V解析： 解析 貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，但貸款期限延 長須經(jīng)貸款銀行許可。12. 國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。

9、（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 根據(jù)新國家助學貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學貸款的還款方法只有兩種：等額本金還款法 與等額本息還款法兩種，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。13. 小王是北京某大學的全日制學生， 由于近期家庭發(fā)生了一些變故， 暫時無法支付學費， 但又沒達到貧困 學生的標準，此時他可申請商業(yè)助學貸款。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：解析 商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位 學生，不要求家庭貧困。顯然小王符合條件，可申請貸款。14. 商業(yè)助學貸款必須按年償還。（分數(shù)： 2

10、.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析：解析 歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、 按季或按年分次償還， 利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。15. 未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：16. 商業(yè)助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：解析 商業(yè)助學貸款分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求，在合同中約定將貸款按照建立的分次 放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關賬戶中，各分次放款金額合計應與合同總金額一致。17. 在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中，對質(zhì)押的有價證券，可自由掛

11、失。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析：解析 對作為商業(yè)助學貸款質(zhì)物的有價證券，在質(zhì)押期間， 未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意， 不得以任何理由掛失。18. 在商業(yè)助學貸款中， 保證人應具備品質(zhì)良好、 合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件， 鼓勵同 學之間互保。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B.錯誤 V解析： 解析 商業(yè)助學貸款原則上不允許同學之間互保。19. 商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款 銀行可參照學

12、校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。20. 各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 根據(jù)中國銀監(jiān)會 2008 年印發(fā)的商業(yè)助學貸款管理辦法及其附則規(guī)定，各商業(yè)銀行可根 據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士 （含） 以上學歷，且提供 全額抵 （ 質(zhì)） 押的商業(yè)助學貸款，即出國留學貸款。21. 國家助學貸款不得采取信用貸款方式。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 助學貸款管理辦法第二條規(guī)定，助學貸款可采取無擔保（信用） 助學貸

13、款和擔保助學貸款方式。22. 國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的貸款流程完全一致。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 國家助學貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國家助學貸款由個人向?qū)W校 提出申請，學校貸款辦審核后交銀行審核。而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關材 料。另外，由于國家助學貸款是一種信用貸款，無需擔保，而商業(yè)助學貸款必要時需提供有效的擔保，兩 者性質(zhì)不同，也使得國家助學貸款的貸款流程與商業(yè)助學貸款具有較大差異。23. 商業(yè)助學貸款與國家助學貸款的貸款人必須實行審貸分離和授權(quán)審批， 確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審 批貸款。（分數(shù)： 2.5

14、0 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 國家助學貸款與商業(yè)貸款的貸款人都必須根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操 作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。24. 對于商業(yè)助學貸款，如果借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位，貸款期限可以延長。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 商業(yè)助學貸款管理辦法第七條規(guī)定，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限 和助學貸款期限可相應延長。25. 根據(jù)商業(yè)助學貸款管理辦法，商業(yè)銀行不得向借款人發(fā)放信用商業(yè)助學貸款。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 商業(yè)助學貸款管

15、理辦法第十五條規(guī)定，貸款人在借款人滿足貸款人設定條件的前提下可 發(fā)放信用商業(yè)助學貸款。26. 商業(yè)助學貸款根據(jù)合同約定提前部分或全部還款，貸款人不得收取額外的費用。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 商業(yè)助學貸款管理辦法第二十六條規(guī)定，借款人在借款合同生效后，可根據(jù)合同約定提 前部分或全部還款，貸款人不得收取或變相收取額外費用。27. 辦理商業(yè)助學貸款時，貸前調(diào)查人驗證相關證明材料正本后，需在副本（復印件 ）上蓋章簽名證實。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：解析 貸前調(diào)查人應認真審核貸款申請材料，保證商業(yè)助學貸款借款申請?zhí)顚憙?nèi)容與相關證明材料 一致；相

16、關證明材料副本 （復印件）內(nèi)容與正本一致，對此，貸前調(diào)查人應在驗證正本后在副本 （復印件 ）上 蓋章簽名證實。28. 商業(yè)助學貸款的貸前調(diào)查人可以登錄公安部全國公民身份信息系統(tǒng)， 查詢借款人身份證明是否真實、 有 效。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析： 解析 辦理商業(yè)助學貸款時，貸前調(diào)查人應調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登錄公安部 全國公民身份信息系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實、有效。29. 辦理國家助學貸款時， 經(jīng)辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的， 應立即拒絕其申請。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 辦理國家助學貸款時，貸

17、款審查人如認為學校提供的資料有差錯或遺漏的，可要求學校進行 更正或補充，以進一步審查，而非立即拒絕。30. 與國家助學貸款相比，在商業(yè)助學貸款中，對于未獲批準的貸款申請，貸款人無需告知借款人。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 在商業(yè)助學貸款中，貸款審批人應根據(jù)審查情況在申請表上簽署審批意見：對未獲批準的貸 款申請，應寫明拒批理由。31. 對經(jīng)審批同意的國家助學貸款， 經(jīng)辦人員需填寫“個人貸款開立賬戶通知書”與“貸轉(zhuǎn)存憑證”， 協(xié)助 借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確 VB. 錯誤解析：32. 貸款發(fā)放人在打印有關合同文本過程中，應確保貸款額度、

18、貸款期限、 貸款利率和還款方式等條款與申 請表一致。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析：解析 貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關合同文 本過程中，應確保貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有關條款與貸款最終審批意見一致。33. 發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入相關賬戶。（分數(shù)： 2.50 ）A. 正確B. 錯誤 V解析： 解析 發(fā)放國家助學貸款時，根據(jù)合同約定，學費和住宿費貸款按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款 （每年的 2月和 8 月不發(fā)放生活費貸款 ）根據(jù)合同約定定期 劃入有關賬戶。34. 商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。（分數(shù)