項(xiàng)目三單元8汽車保費(fèi)計(jì)算

1、主要內(nèi)容 保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則 影響保費(fèi)的因素 保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法2商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算方法 目前保險(xiǎn)公司機(jī)動車綜合險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率分別（A、B、C）三款。 A款是人保財(cái)險(xiǎn) B款是平安財(cái)險(xiǎn) C款是太保財(cái)險(xiǎn)一、車險(xiǎn)構(gòu)成車船稅：按照規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅交強(qiáng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)：是由經(jīng)國家批準(zhǔn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)險(xiǎn)種。車輛保險(xiǎn)二、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)基本險(xiǎn)基本險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)車損不計(jì)免陪三者不計(jì)免陪全車盜搶險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎車上貨物責(zé)任險(xiǎn)新增加設(shè)

2、備險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)車載貨物掉落險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn) 基本險(xiǎn)險(xiǎn)種可以單獨(dú)或任意組合承保，且可以選擇基本險(xiǎn)不計(jì)免賠。 附加險(xiǎn)不可單獨(dú)承保,需依托主險(xiǎn)項(xiàng)下承保?；倦U(xiǎn)險(xiǎn)種車輛損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)二、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)非營業(yè)用車非營業(yè)用車車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)1 1年以下年以下1-21-2年年2-62-6年年6 6年以上年以上固定保額固定保額費(fèi)率費(fèi)率固定保額固定保額費(fèi)率費(fèi)率固定保額固定保額費(fèi)率費(fèi)率固定保額固定保額費(fèi)率費(fèi)率非營業(yè)個(gè)人非營業(yè)個(gè)人6 6座以下座以下5935931.41%1.41%5645641.34%1.34%5595591.33%1.33%576

3、5761.37%1.37%6-106-10座座7117111.41%1.41%6776771.34%1.34%6706701.33%1.33%6916911.37%1.37%1010座以上座以上7117111.41%1.41%6776771.34%1.34%6706701.33%1.33%6916911.37%1.37%非營業(yè)用車非營業(yè)用車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)5 5萬萬1010萬萬1515萬萬2020萬萬3030萬萬5050萬萬100100萬萬非營業(yè)個(gè)人非營業(yè)個(gè)人6 6座以下座以下7307301022 1022 1154 1154 1241 1241 1388 1388 1649

4、1649 2147 2147 6-106-10座座712712997 997 1125 1125 1211 1211 1353 1353 1608 1608 2094 2094 1010座以上座以上712712997 997 1125 1125 1211 1211 1353 1353 1608 1608 2094 2094 非營業(yè)用車非營業(yè)用車全車盜搶全車盜搶車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)固定保額固定保額費(fèi)率費(fèi)率司機(jī)座司機(jī)座椅椅乘客座椅乘客座椅進(jìn)口進(jìn)口國產(chǎn)國產(chǎn)非營業(yè)個(gè)人非營業(yè)個(gè)人6 6座以下座以下1201200.42%0.42%0.40%0.40%0.26%0.26%

5、0.31%0.31%0.19%0.19%6-106-10座座1401400.39%0.39%0.38%0.38%0.25%0.25%0.30%0.30%0.19%0.19%1010座以上座以上1401400.39%0.39%0.38%0.38%0.25%0.25%0.36%0.36%0.22%0.22%機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本費(fèi)率表三、保費(fèi)計(jì)算注： 不計(jì)免陪費(fèi)率為15%三、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 1、保險(xiǎn)費(fèi)率的概念 保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率：依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常以千分率（）來表示。 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額：簡稱保額，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人

6、據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)：簡稱保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。 三、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 2、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率模式劃分為兩大類：機(jī)動車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率模式劃分為兩大類： 從車費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。 從人費(fèi)率模式是以駕駛被保險(xiǎn)車輛人員的風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。 (1) 從車費(fèi)率模式 從車費(fèi)率模式從車費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。作為影響費(fèi)率確定因素的模式。 現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中

7、影響費(fèi)率的主要變量為現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要變量為車車輛的使用性質(zhì)輛的使用性質(zhì)、車輛生產(chǎn)地車輛生產(chǎn)地和和車輛的種類車輛的種類： 根據(jù)車輛的根據(jù)車輛的使用性質(zhì)使用性質(zhì)劃分：劃分：營業(yè)性車輛營業(yè)性車輛與與非營業(yè)性車輛非營業(yè)性車輛。 根據(jù)車輛的根據(jù)車輛的生產(chǎn)地生產(chǎn)地劃分：劃分：進(jìn)口車輛進(jìn)口車輛與與國產(chǎn)車輛國產(chǎn)車輛。 根據(jù)車輛的根據(jù)車輛的種類種類劃分：劃分：車輛種類車輛種類與與噸位噸位。 三、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 (2)從人費(fèi)率模式 從人費(fèi)率模式從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率風(fēng)險(xiǎn)因子

8、作為影響費(fèi)率確定因素的模因素的模式。式。 從人費(fèi)率模式考慮的風(fēng)險(xiǎn)因子：從人費(fèi)率模式考慮的風(fēng)險(xiǎn)因子： 1）根據(jù)駕駛員的根據(jù)駕駛員的年齡年齡劃分劃分； 2）根據(jù)駕駛員的根據(jù)駕駛員的性別性別劃劃分； 3）根據(jù)駕駛員的根據(jù)駕駛員的駕齡駕齡劃分劃分； 4）根據(jù)根據(jù)安全記錄安全記錄劃分劃分。三、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式 總之，影響汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的風(fēng)險(xiǎn)因素非常多，但由于許多因素的可操作性較差，所以目前各保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)實(shí)際考慮的影響因素不是太多，一般包括： 車輛自身方面： 汽車廠牌型號、 汽車種類、 使用年限、 使用情況和行駛區(qū)域等； 駕駛?cè)藛T方面： 駕駛?cè)诵詣e、 年齡、 駕駛經(jīng)驗(yàn)、 肇事記錄等。 我國各保險(xiǎn)公

9、司正在逐步將費(fèi)率厘定從從車模式過渡到從人模式，同時(shí)綜合考慮從車模式的風(fēng)險(xiǎn)因素。 （一）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算（一）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算 1車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價(jià)所屬檔次新車購置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率； 保費(fèi)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)+（實(shí)際新車購置價(jià)（實(shí)際新車購置價(jià)新車購置價(jià)新車購置價(jià)所屬檔次的起點(diǎn)）所屬檔次的起點(diǎn)）費(fèi)率費(fèi)率四、基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算 2）如果投保人選擇不足額投不足額投保，即保額小于新車購置價(jià)，保費(fèi)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計(jì)算公式為： 保費(fèi)（保費(fèi)（0.050.95保額保額/新車購置價(jià)）新車購

10、置價(jià)）足額投足額投保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 3）36座以上營業(yè)客車新車購置價(jià)低于20萬元，按照2036座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收； 4）掛車保險(xiǎn)費(fèi)按同噸位貨車按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險(xiǎn)費(fèi)的50計(jì)收。14-23家庭自用汽車損失保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部） 案例案例1：假定某投保車輛的車齡為45年、新車購置價(jià)為20萬元，試計(jì)算應(yīng)交的保險(xiǎn)為多少？ 解析：解析：則其所屬的新車購置價(jià)檔次為20萬30萬元檔（檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn)檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn)），在費(fèi)率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，而實(shí)際新車購置價(jià)恰好為檔次的起點(diǎn)檔次的起點(diǎn)（20萬元萬元），則該車輛的保費(fèi)就是2166元元。案例案例2：假定另一投

11、保車輛的車齡為45年、新車購置價(jià)為25萬元，試計(jì)算應(yīng)交的保費(fèi)為多少錢？解析解析：則其所屬的新車購置價(jià)檔次同樣為20萬萬30萬元檔萬元檔；在費(fèi)率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，費(fèi)率費(fèi)率為1.038；保費(fèi) = 2166（25萬20萬）1.0382685元17-23 2第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)直接查找保費(fèi)； 2）掛車保險(xiǎn)費(fèi)按2噸以下貨車計(jì)收（責(zé)任限額統(tǒng)責(zé)任限額統(tǒng)一為一為5萬元萬元）。 四、基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算家庭自用汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部） （二）附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算（二）附加險(xiǎn)

12、的保費(fèi)計(jì)算 1全車盜搶險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；保費(fèi)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)+保額保額費(fèi)率費(fèi)率家庭自用車全車盜搶險(xiǎn)費(fèi)率表 2玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口/國產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率；保費(fèi)保費(fèi)=新車購置價(jià)新車購置價(jià)費(fèi)率費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)費(fèi)率3車身劃痕損失險(xiǎn) 按新車購置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。 車身劃痕損失險(xiǎn)費(fèi)率表車身劃痕損失險(xiǎn)費(fèi)率表4停駛損失險(xiǎn)實(shí)行10%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=約定的最高賠償天數(shù)約定的最高日責(zé)任限額費(fèi)率 5火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn) 實(shí)行0.6%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額固定費(fèi)率 如果單保自燃險(xiǎn)：保費(fèi)=保險(xiǎn)金額0.4

13、%6. 新增設(shè)備損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)=本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額7不計(jì)免賠特約條款 保費(fèi)=適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和20%車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi) 8車上人員責(zé)任險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。保費(fèi)保費(fèi)=單座責(zé)任限額單座責(zé)任限額投保座位數(shù)投保座位數(shù)費(fèi)率費(fèi)率 家庭自用車車上人員責(zé)任車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表注意： 選擇座位投保保險(xiǎn)費(fèi)率上浮50%座位數(shù)座位數(shù)6座以下座以下6-10座座客貨兩用車客貨兩用車核定座位投保費(fèi)率0.440%0.410%0.465% 9車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 按責(zé)任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費(fèi)率。車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為最低責(zé)任限額為20000元元。 保費(fèi)=

14、基礎(chǔ)保費(fèi)+（責(zé)任限額-20000）費(fèi)率 車上貨物責(zé)任車上貨物責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表客戶群客戶群基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率費(fèi)率非營業(yè)用貨車1700.85%營業(yè)用貨車3401.70% 10無過失責(zé)任險(xiǎn) 無過失責(zé)任險(xiǎn)的最高責(zé)任限額為最高責(zé)任限額為50000元元人民幣。 保費(fèi)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額責(zé)任限額0.5% 基礎(chǔ)保費(fèi)為50元，費(fèi)率為0.5% 11.車載貨物掉落險(xiǎn)車載貨物掉落險(xiǎn)保費(fèi)賠償限額車載貨物掉落險(xiǎn)保費(fèi)賠償限額費(fèi)率費(fèi)率一、年費(fèi)率、日費(fèi)率使用標(biāo)準(zhǔn)一、年費(fèi)率、日費(fèi)率使用標(biāo)準(zhǔn) 1）本費(fèi)率表是保險(xiǎn)期限為一年的費(fèi)率表，即年費(fèi)率表。 2）投保時(shí)，保險(xiǎn)期限不足一年不足一年的按日費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)： 短期保險(xiǎn)費(fèi)年保險(xiǎn)費(fèi)

15、短期保險(xiǎn)費(fèi)年保險(xiǎn)費(fèi)/365承保天數(shù)承保天數(shù)二、批改保費(fèi)計(jì)算二、批改保費(fèi)計(jì)算 投保人申請辦理保單批改保單批改，如保險(xiǎn)車輛改裝車型改裝車型、變更使變更使用性質(zhì)用性質(zhì)及申請?jiān)黾由暾堅(jiān)黾印⒔档捅ｋU(xiǎn)金額降低保險(xiǎn)金額或賠償限額賠償限額時(shí)，以未了未了責(zé)任天數(shù)責(zé)任天數(shù)、按日費(fèi)率計(jì)算批改保費(fèi)，計(jì)算公式為： 批改保費(fèi)（批改后年保費(fèi)批改前年保費(fèi)）批改保費(fèi)（批改后年保費(fèi)批改前年保費(fèi)）未了責(zé)任未了責(zé)任天數(shù)天數(shù)/365五、退保費(fèi)三、個(gè)單業(yè)務(wù)退保三、個(gè)單業(yè)務(wù)退保 1）對于車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)和特約條款，除費(fèi)率另有規(guī)定或合同另有特別約定外，有下列幾種情況： （1）保單有效期內(nèi)已發(fā)生賠款的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人獲取部分保險(xiǎn)賠款后一個(gè)月

16、內(nèi)提出解除合同的，計(jì)算與保險(xiǎn)金額扣除賠款和免賠金額后的未了責(zé)任部分相對應(yīng)的剩余保險(xiǎn)費(fèi)，按日費(fèi)率予以退還： 退保金額基本保費(fèi)（原保額賠款免賠金額）原費(fèi)率（1原保費(fèi)浮動比例）未了責(zé)任天數(shù)/365 若出險(xiǎn)險(xiǎn)種系按固定保費(fèi)收費(fèi)，則： 退保金額該險(xiǎn)種保單保費(fèi)未了責(zé)任天數(shù)/365五、退保費(fèi)計(jì)算 （2）因保險(xiǎn)賠償致使保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)人不退還出險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)。 （3）如未發(fā)生賠款，保險(xiǎn)人按年費(fèi)率的1365計(jì)算日費(fèi)率 退保金額該險(xiǎn)種保單保費(fèi)未了責(zé)任天數(shù)/365 2）對于第三者責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)險(xiǎn)種和特約條款，不論是不論是否發(fā)生賠款否發(fā)生賠款，保險(xiǎn)人按年費(fèi)率的1365計(jì)算日費(fèi)率，并退還未了保險(xiǎn)責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)：

17、 退保金額該險(xiǎn)種保單保費(fèi)未了責(zé)任天數(shù)/365 3）分別計(jì)算各險(xiǎn)種或特約條款的退保金額，加總得到總退保金額。30-23 四、團(tuán)單業(yè)務(wù)退保四、團(tuán)單業(yè)務(wù)退保 依照個(gè)單退保方法執(zhí)行。 團(tuán)單退保金額退保車輛個(gè)單退保金額之和投保時(shí)總保單保費(fèi)（未了責(zé)任天數(shù)/365）退保前后投保車輛數(shù)浮動比例差額退保前后大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動比例差額 五、最低保費(fèi)五、最低保費(fèi) 每份保單設(shè)最低保費(fèi)100元，保單保費(fèi)不足100元時(shí)按100元計(jì)收，合同生效后退保時(shí)實(shí)收保費(fèi)不足100元時(shí)按100元計(jì)收。 32-23不賠之一：收費(fèi)停車場丟車不賠之一：收費(fèi)停車場丟車 一般情況下，車輛在收費(fèi)停車場，保險(xiǎn)公司都不負(fù)一般情況下，車輛在收

18、費(fèi)停車場，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場所的車輛，停車場是責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責(zé)任的。因此，遇到這種丟車情況，投保人不有保管車輛的責(zé)任的。因此，遇到這種丟車情況，投保人不必再去找保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，即使找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司必再去找保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，即使找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也是不會負(fù)責(zé)任的，而是應(yīng)盡快爭取時(shí)間，讓保管車輛不善也是不會負(fù)責(zé)任的，而是應(yīng)盡快爭取時(shí)間，讓保管車輛不善，造成車輛丟失的保管人來負(fù)責(zé)賠償。，造成車輛丟失的保管人來負(fù)責(zé)賠償。不賠之二：駕駛員故意事故不賠之二：駕駛員故意事故 根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司都不會負(fù)責(zé)賠付。所以說，車主一定要造成事故，保險(xiǎn)公司都不會負(fù)責(zé)賠付。所以說，車主一定要遵守這些條款，否則受害的還是自己，當(dāng)然駕車者也不要心遵守這些條款，否則受害的還是自己，當(dāng)然駕車者也不要心存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還會為自己扣上騙保的帽子。會為自己扣上騙保的帽子。新車上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定33-23新車上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定不賠之三：車輛內(nèi)物