中國工商銀行概況

1、第1章中國工商銀行概況1.1簡介中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行,中國四大國有商業(yè)銀行之一,世界五百強(qiáng)企業(yè)之一, 上市公司,總部大樓如下列圖所示.工行總部大樓中國工商銀行簡稱工行成立于 1984年.作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,經(jīng)過 20 幾年的改革開展,中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)開展的軌道.2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣,占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一.2003年英國?銀行家?雜志按一級資本排序,中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續(xù)五次入圍美國?財(cái)富?全球 500強(qiáng),并被美國?遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評論?評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)十強(qiáng).1.2 獲獎情況中

2、國工商銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮?屢次獲得著名財(cái)經(jīng)雜志贊譽(yù),如下表所示. 所獲獎項(xiàng)表雜志獎項(xiàng)?環(huán)球金融?,?歐洲貨幣?中國最正確銀行?金融亞洲?中國最正確本地銀行?亞洲貨幣?中國最正確內(nèi)地商業(yè)銀行?銀行家?,?環(huán)球金融?中國最正確銀行?經(jīng)濟(jì)觀察報?中國最受尊敬企業(yè)1.3 開展歷程中國工商銀行是中國最大的國有獨(dú)資商業(yè)銀行,根本任務(wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī), 通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金, 增強(qiáng)信貸資金治理,支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造,為我國經(jīng) 濟(jì)建設(shè)效勞.中國工商銀行有著雄厚的資金實(shí)力,其總資產(chǎn)已超過35, 000億人民幣.美國?財(cái)富?雜志1999年以營業(yè)收入排序, 工商銀行列世界大企業(yè)

3、500強(qiáng)第160位.?歐洲貨幣?和英國的?銀 行家?雜志以所有權(quán)益排序,工商銀行列為全球1, 000家大銀行第6位.高效的經(jīng)營體制是工商銀行事開展的保證.中國工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營治理體制,總行是全行的經(jīng)營治理中央、資金調(diào)度中央和領(lǐng)導(dǎo)中央, 擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán), 股東結(jié)構(gòu)如下表所示.股東結(jié)構(gòu)表編力股東名稱持股比例1中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司35.42中華人民共和國財(cái)政部35.33香港中央結(jié)算代理人13.24高盛集團(tuán)4.95社?；鹄硎聲?.26DRESDNER BANK LUXEMBOURG S.A.1.97美國運(yùn)通公司0.48中國人壽保險集團(tuán)公司0.29中國華融資產(chǎn)治理公

4、司0.110中國人壽保險股份0.11.4 責(zé)任與榮譽(yù)1 .責(zé)任工商銀行堅(jiān)持“經(jīng)濟(jì)人和“社會人的有機(jī)統(tǒng)一,在努力創(chuàng)造利潤、對股東利益負(fù)責(zé)的同時,積極承當(dāng)對社會和環(huán)境的責(zé)任.工商銀行在國內(nèi)同業(yè)中率先倡導(dǎo)綠色信貸理念,嚴(yán)格限制對高污染、高耗能企業(yè)信貸投放,積極支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域合理資金需求；堅(jiān)持依法、合規(guī)、誠信經(jīng)營,認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)；熱心公益,支持了定點(diǎn)扶貧地區(qū)建設(shè)、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學(xué)改造、嘉興市“愛心行動等工程,幫助1000名貧困白內(nèi)障患者實(shí)施復(fù)明手術(shù),積極支援災(zāi)后重建工作,為北京大學(xué)繼續(xù)提供獎勵基金等,贏得了廣泛的社會公信和尊重.中國工商銀行在5.12汶川地震救災(zāi)捐款.2 .榮

5、譽(yù)工商銀行的良好經(jīng)營表現(xiàn)贏得了國內(nèi)外各界的廣泛認(rèn)可,國際專業(yè)評級機(jī)構(gòu)連續(xù)屢次調(diào)升工商銀行評級,其中穆迪公司將長期信用等級提升至“A1,標(biāo)準(zhǔn)普爾公司上調(diào)至“A-.2007年在世界500強(qiáng)中以36832.9百萬美元的營業(yè)收入排列第170位.第2章業(yè)務(wù)多元作為中國最大的商業(yè)銀行,工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業(yè)的各項(xiàng)金融服務(wù).2.1 公司金融業(yè)務(wù)工商銀行是中國最大公司銀行,截至2007年末,擁有272萬公司客戶,工行標(biāo)志如下列圖所示.工行標(biāo)志堅(jiān)持信貸穩(wěn)健開展,保持中國第一信貸銀行地位.持續(xù)增強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)區(qū)域的信貸投放,積極推進(jìn) 綠色信貸建設(shè),豐富融資產(chǎn)品.增強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新,完善金融

6、產(chǎn)品聯(lián)動營銷 機(jī)制,為中小企業(yè)提供綜合化金融效勞.擁有28家國內(nèi)代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國內(nèi)代理行,銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持市場領(lǐng)先,銀證、銀期、同業(yè)及財(cái)政合作等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)全面深入開展. 票據(jù)貼現(xiàn)余額市場占比保持同業(yè)首位. 完成票據(jù) 融資定價機(jī)制由固定利率向浮動利率方式的重大轉(zhuǎn)變,成為第一家全面以Shibor為基準(zhǔn)進(jìn)行票據(jù)融資定價的商業(yè)銀行.在穩(wěn)固傳統(tǒng)結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢的同時不斷增加增值效勞,常年財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)簽約客戶穩(wěn)步增加,結(jié)構(gòu)化融資、銀團(tuán)組織安排、重組并購等業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提升,完成了寶鋼集團(tuán)并購八一鋼鐵等各類工程,為國內(nèi)最大債券承銷機(jī)構(gòu).為客戶提供覆蓋國際、國內(nèi)貿(mào)易融資

7、全過程的融資和效勞,更設(shè)計(jì)出國際結(jié)算與貿(mào)易融資集中操作方案.托管證券投資基金82只,領(lǐng)跑國內(nèi)基金托管業(yè)務(wù)市場；托管全國社?；?；企業(yè)年金基金托管,QFII、QDII托管等全球托管,保險資產(chǎn)托管規(guī)模快速增長.托管資產(chǎn)總凈值13,160億元,在國內(nèi)托管銀行中首家突破萬億大關(guān).年金業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先,具備 了銀行可以從事企業(yè)年金基金治理的全部業(yè)務(wù)資格.貴金屬業(yè)務(wù)快速開展.第一個品牌金條如意金銷售數(shù)量超過 50,000條,個人賬戶黃金及代理實(shí)物黃金交易持續(xù)開展.全方位開拓本外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù),創(chuàng)新代客境外理財(cái)產(chǎn)品,推出理財(cái)+信托類理財(cái)產(chǎn)品,豐富基金優(yōu)選等資本市場相關(guān)產(chǎn)品.共有 5款理財(cái)產(chǎn)品榮登?理財(cái)周報?

8、 “200汗中國最正確銀行理財(cái) 產(chǎn)品榜單.2.2 個人金融業(yè)務(wù)工商銀行堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向,以客戶為中央,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,改良客戶效勞,著力打造中國第一零售銀行堅(jiān)持以維護(hù)和開展優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn),加快儲蓄產(chǎn)品種類和工具創(chuàng)新,推動儲蓄存款與各類理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)開展.大力開展以個人住房、個人消費(fèi)和個人經(jīng)營貸款為主體的個人貸款業(yè)務(wù),提升 幸福貸款品牌市場價值.應(yīng)對客戶理財(cái)需求升溫趨勢,推動個人理財(cái)產(chǎn)品銷售量連創(chuàng)新高.陸續(xù)推出多款新股申購型、 基金優(yōu)選類、代客境外理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品,滿足個人投資者不同需求.基金代銷額、基金存量、客 戶數(shù)量等多項(xiàng)指標(biāo)、代銷銀行保險產(chǎn)品市場份額、國債銷售額均穩(wěn)居同業(yè)第一.作為工商銀行定位中高端

9、個人客戶的專屬品牌,理財(cái)金賬戶效勞不斷升級.客戶數(shù)已達(dá)302萬戶.截至2007年末,擁有貴賓理財(cái)中央1,112家,95588 銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道開通專屬 通道,提供專屬效勞；開展財(cái)富驛站主題營銷活動,提供增值效勞；金融理財(cái)師AFP和國際金融理財(cái)師CFP數(shù)量分別到達(dá) 5,083人和861人,同業(yè)占比27.2%和38.1%,穩(wěn) 居國內(nèi)同業(yè)首位.2.3 銀行卡業(yè)務(wù)工商銀行是國內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一.不斷增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,陸續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運(yùn)通商務(wù)卡、牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運(yùn)動卡、新版牡丹交通卡等新產(chǎn)品；推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)效勞體系、vip客戶效勞中央等渠道建設(shè)；積極選擇境外機(jī)構(gòu)代

10、理發(fā)卡,進(jìn)一步增強(qiáng)與國際卡組織合作.2007年末,信用卡發(fā)卡量 2,338萬張,實(shí)現(xiàn)消費(fèi)額1,619億元,繼續(xù)保持發(fā)卡量及消費(fèi)額雙領(lǐng)先的市場地位.信用卡透支余額82.41億元,增長59.5%.建立以借記卡為平臺的個人金融效勞模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優(yōu)勢, 加強(qiáng)營銷渠道整合；發(fā)揮牡丹靈通卡支付結(jié)算作用,分流柜面壓力.牡丹靈通卡如下列圖所示.牡丹靈通卡2.4 資金業(yè)務(wù)工商銀行把開展資金業(yè)務(wù)作為推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和培育未來市場競爭力的戰(zhàn)略重點(diǎn),不斷提升在境內(nèi)外各類金融市場運(yùn)作本外幣資金的水平和水平.作為銀行間市場做市商,進(jìn)行雙邊報價債券品種囊括全部 5個期限、三類信用等級的債券,日常報價券

11、種達(dá)12只；柜臺市場做市報價債券達(dá)33支,2007年柜臺記賬式債券交易量15.3億元,市場占比繼續(xù)保持第一.全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元.外幣債券全年累計(jì)完成交易量51.2億美元.人民幣債券投資以防范利率風(fēng)險為重點(diǎn),主要參與投資中短期人民幣債券.2007年末,人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元.面對美國債券市場因次按危機(jī)引起的劇烈動蕩,積極調(diào)整外幣債券投資組合,推動投資收益顯著提升.工商銀行為客戶提供即期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產(chǎn)品,代客24小時外匯交易、外匯遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)及其他金融衍生工具交易等外匯交易產(chǎn)品效勞, 同時代客開展多種本

12、外幣理財(cái)和資產(chǎn)負(fù)債治理業(yè)務(wù),并為個人客戶提供賬戶黃金交易效勞.2007年代客外匯資金交易量 2,758.31億美元.2.5 電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和市場品牌方面保持市場領(lǐng)先地位.2007年末,已有4,013家網(wǎng)點(diǎn)建立了電子銀行效勞區(qū)；電子銀行客戶數(shù)8,096萬戶；交易額實(shí)現(xiàn)跨越式增長,達(dá)102.88萬億,增長127.5%;業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)37.2%,分流柜面業(yè)務(wù)作用進(jìn)一步增強(qiáng).2007年企業(yè)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)交易額85.74萬億元,個人網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)交易額4.15萬億元,分別增長133.8%和205.1%;個人與企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶分別到達(dá)3,908萬和98萬戶. 銀行產(chǎn)品和功能

13、不斷豐富,集約化程度進(jìn)一步提升.2007年, 銀行總呼入量 2.5億通,人工接聽量2,851萬通.自助設(shè)備投入持續(xù)加大, 自助銀行網(wǎng)絡(luò)快速擴(kuò)展.2007年末, 擁有自助銀行中央 4,890家,自動柜員機(jī) 23,420臺,自動柜員機(jī)年交易額 10,696億元,增 長71.0% o 2021年以來,工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速開展勢頭.1月到6月,該行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)新增加 941.29萬戶,比去年同期增長了 27%,客戶總數(shù)到達(dá)4849萬戶； 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶新增加 29.42萬戶,比去年同期增長了 54%,客戶總數(shù)到達(dá)127.45萬戶.據(jù)悉,2007年工行電子銀行的交易額已達(dá)102.9萬

14、億元,同比增長127%,成為國內(nèi)首家電子銀行年交易額超過百萬億元的銀行.所以ICBC又名愛存不存.第3章公司治理3.1 公司治理結(jié)構(gòu)中國工商銀行根據(jù) ?中華人民共和國公司法?、?中華人民共和國證券法? 等相關(guān)法律法規(guī)要 求,建立了由本行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級治理層組成的治理架構(gòu),形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、 決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級治理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制.董事會下設(shè)戰(zhàn)略委員會、審計(jì)委員會、提名與薪酬委員會、風(fēng)險治理委員會、關(guān)聯(lián)交易限制委員會等五個專門委員會； 監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會.為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu),制定了股東大會對董事會授權(quán)方案和董事會對行長授權(quán)方案,調(diào)整董事會下

15、設(shè)專門委員會的責(zé)任和成員結(jié) 構(gòu),實(shí)行首席風(fēng)險官制度,補(bǔ)選職工監(jiān)事,制定了股票增值權(quán)方案以建立健全公司鼓勵機(jī)制, 積極探索與境內(nèi)外投資者增強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑,不斷提升公司治理水平.3.2 機(jī)制改革深化人力資源治理和鼓勵約束機(jī)制改革,構(gòu)建以崗位為根底的現(xiàn)代人力資源治理體制.引入經(jīng)濟(jì)增加值EVA和收益分享比例GSR理念,建立績效工資分配機(jī)制；繼續(xù)完善差異 化薪酬體系；全面建立企業(yè)年金制度.2006年全行舉辦各級各類培訓(xùn)班 4萬期,194萬人次, 人均受訓(xùn)9.43天.開展了領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)、金融風(fēng)險治理師 FRM人才培訓(xùn)等工程,試行員 工崗前培訓(xùn)制度,投產(chǎn)開通了外網(wǎng)遠(yuǎn)程教育系統(tǒng).推進(jìn)總行、分行機(jī)構(gòu)改革,

16、自上而下地啟動了全行局部主要業(yè)務(wù)流程再造和組織結(jié)構(gòu)調(diào)整工作,重組了總行公司銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險治理、財(cái)務(wù)治理等職能部門.3.3 治理標(biāo)準(zhǔn)公司治理不斷改良.工商銀行嚴(yán)格遵守營業(yè)所在地的法律法規(guī)及上市地相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,增強(qiáng)公司治理制度建設(shè),完善 三會一層運(yùn)行機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險治理和內(nèi)部限制,持續(xù)優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu),提升信息披露質(zhì)量,深化投資者關(guān)系治理,加快經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)型,取得明顯成效.風(fēng)險治理水平明顯提升.工商銀行實(shí)行全面風(fēng)險治理,董事會、高級治理層和全行員工各自 履行相應(yīng)責(zé)任,有效限制各種風(fēng)險.通過借鑒國際經(jīng)驗(yàn),信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險治理得到全面增強(qiáng).不良貸款余額和比率連續(xù)

17、五年實(shí)現(xiàn)雙降,2007年末分別為1,117.74億元和2.74%.撥備覆蓋率到達(dá) 103.50%.資本治理也取得新進(jìn)展,資本配置更加 標(biāo)準(zhǔn)和注重效益,資本充足率與核心資本充足率在業(yè)務(wù)快速開展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平.與高盛集團(tuán)、美國運(yùn)通和安聯(lián)集團(tuán)保持密切合作,在公司治理、風(fēng)險 治理、不良貸款治理、員工培訓(xùn)與資金交易、銀行卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得顯著成效.第4章戰(zhàn)略及優(yōu)勢4.1 全球開展戰(zhàn)略工商銀行不斷推進(jìn)跨國經(jīng)營,加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)開展的經(jīng)營格局.截至2004年末,工商銀行在全球各主要國際金融中央設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行,外幣總資產(chǎn)495億美元,各項(xiàng)外幣

18、存款余額309億美元,外幣貸款余額 284億美元.2004年全年辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù) 2,122億美元,完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1,489億美元,結(jié)售匯業(yè)務(wù)量 955億美元,代客外匯買賣 449億美元.中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲,2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行,并更名為華比銀行.當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為 993億港元,實(shí)現(xiàn)賬面利潤 7.6億港元,按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位.4.2 優(yōu)勢1 .布局合理的營銷網(wǎng)絡(luò),廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶根底中國工商銀行通過 21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行,以領(lǐng)先的信息科技和

19、電子網(wǎng)絡(luò),向八百多萬法人客戶和 1億多個人客戶提供包括批發(fā)、零售、 電子銀行和國際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融效勞.截至2004年末,現(xiàn)金治理簽約客戶 3700多家,為這些客戶的 1.96萬個上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金治理效勞；個人消費(fèi)信貸客戶 數(shù)397萬戶,貸款余額4,839億元；個人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品-理財(cái)金賬戶客戶總規(guī)模超過124萬戶.2 .多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),產(chǎn)品優(yōu)勢明顯,創(chuàng)新水平強(qiáng)通過信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整,中國工商銀行穩(wěn)固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場,成功爭取了多項(xiàng)全國重點(diǎn)建設(shè)工程, 新開發(fā)一批跨國公司、 大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶, 拓展了 優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場.中國工商銀行在穩(wěn)固本幣結(jié)算、國際結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等優(yōu)勢領(lǐng)域的同時,大力開拓現(xiàn)金治理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)?shù)雀叱砷L性、高技術(shù)含量和高附加值的新興中間業(yè)務(wù)市場,形成了 9大類400多個品種的中間業(yè)務(wù)體系. 在國內(nèi)首家推出 銀保通系統(tǒng).與證券、期貨 業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)治理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等.與國內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系,代理了多家中央預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù).銀關(guān)通業(yè)務(wù)量到達(dá)10.6億元,簽約企業(yè) 919戶.獨(dú)家代理了