民事借貸和詐騙的區(qū)別

1、要點(diǎn)提示虛構(gòu)事實(shí)向?qū)Ψ教岢鏊^借款，即使出具了借條或者在借款后有償還部分借款的行為，只要沒(méi)有歸還財(cái)物的真實(shí)意愿，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在主觀上有非法占有他人財(cái)物之目的，符合詐騙罪的本質(zhì)特征，不能以借貸論，而應(yīng)以詐騙罪追究行為人的刑事責(zé)任。案情縮錄被告人劉某某曾因犯詐騙罪被判處有期徒刑四年六個(gè)月，與妻子離婚多年。2004年12月，被告人劉某某在互聯(lián)網(wǎng)上結(jié)識(shí)了離異婦女陳某某，多次邀陳某某去云南玩耍。2005年元旦，陳某某應(yīng)邀去云南西雙版納，被告人劉某某陪同其到他人所開(kāi)的紅木家具廠參觀，并稱其在福建也開(kāi)辦了紅木家具廠，陳某某對(duì)劉某某產(chǎn)生了好感和信任。2005年1月上旬，被告人劉某某打電話給陳某某，謊稱其價(jià)

2、值100多萬(wàn)元的紅木被海關(guān)查扣，需補(bǔ)交關(guān)稅，向陳某某提出借款8萬(wàn)元，二個(gè)月內(nèi)歸還。陳某某向其銀行卡匯款8萬(wàn)元后，被告人劉某某又打電話給陳某某，稱被查扣的紅木已取回，但運(yùn)至福建自已所開(kāi)的家具廠還差一些運(yùn)費(fèi)，再次向陳某某提出借款18萬(wàn)元。2005年1月28日，陳某某從銀行匯款10萬(wàn)元。之后，二人確立“戀愛(ài)關(guān)系”并同居，被告人劉某某又向陳某某借款2萬(wàn)元。在陳某某的要求下，被告人劉某某出具了20萬(wàn)元的借條交陳某某收?qǐng)?zhí)。同年3月的一天，被告人劉某某打電話給陳某某，稱其要買車，再次向陳某某借款5萬(wàn)元，并承諾在短期內(nèi)連同以前所借的款一并還清。爾后，被告人劉某某謊稱其要在云南開(kāi)礦需要起動(dòng)資金，要求陳某某繼續(xù)借

3、錢給他。于是，陳某某于2005年6-11月先后四次匯給劉天學(xué)11.5萬(wàn)元。在陳某某的多次催還下，被告人劉某某于2005年11月13日償還了8萬(wàn)元。2005年11月21日，被告人劉某某又以資金周轉(zhuǎn)困難為由，繼續(xù)向陳某某借款5萬(wàn)元。同年12月，被告人劉某某變換其QQ和手機(jī)號(hào)碼，致使陳某某與之不能聯(lián)系并向其催還借款。視此，陳某某方知受騙上當(dāng)，遂于2006年1月16日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2006年8月，被告人劉某某打電話給陳某某，謊稱其販毒被國(guó)外判刑半年，主動(dòng)提出向陳某還款，要求陳某某不要報(bào)案。隨后，劉某某償還了陳某某4萬(wàn)元，次年8月又償還了1.5萬(wàn)元。之后，與陳某某斷絕了聯(lián)系。截至2007年8月18日止

4、，被告人劉某某先后八次向陳某某借款共計(jì)36.5萬(wàn)元，除中途償還13.5萬(wàn)元外，尚有23萬(wàn)元未歸還。2009年5月上旬，被告人劉某某向陳某某發(fā)去電子郵件，承諾其在2009年內(nèi)一定償還下欠借款的一半，但未還款。此外，被告人劉某某以類似方式騙取了其他四位離異婦女巨額借款、投資款，除中途償還部分外，下欠張某某借款25萬(wàn)元、滿某某借款89950元、鐘某某借款19萬(wàn)元、劉某某入股投資款20萬(wàn)元（案發(fā)后在公安機(jī)關(guān)退還）。一審法院以詐騙罪判處被告人劉某某有期徒刑十二年，并處罰金二十萬(wàn)元。被告人劉某某稱其出具了借條、有償還借款行為，出借雙方系借貸關(guān)系，提出上訴，二審法院駁回上訴，維持原判。評(píng)析民間借貸糾紛是指借

5、款人與出借人達(dá)成書(shū)面或口頭的借貸協(xié)議，由借款人向出借人借款，因借款人不能按期歸還借款而產(chǎn)生的民事糾紛。借貸雙方之間因借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其借貸關(guān)系屬于民事法律關(guān)系，由民法調(diào)整。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。其模式一般為：行為人以非法占有為目的實(shí)施欺詐行為-對(duì)方陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)-對(duì)方基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而“自愿”處分財(cái)產(chǎn)-行為人取得財(cái)產(chǎn)-被害人受到財(cái)產(chǎn)損失。欺詐行為有兩種表現(xiàn)形式：虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相。詐騙罪與民間借貸糾紛，罪與非罪之間的區(qū)分關(guān)鍵在于行為人主觀上是否具有非法占有公私財(cái)物之目的。非法占有的目的，屬于行為人主觀上的心理活動(dòng)，具有

6、一定的隱蔽性。考察行為人的主觀目的，只能從行為人實(shí)施的具體客觀行為事實(shí)方面進(jìn)行綜合判斷。具體到個(gè)案，應(yīng)當(dāng)根據(jù)行為人與出借人的相互關(guān)系、借款的原因、不能按期歸還的原因及借款人的償債能力等多方面綜合考慮，按照事前、事中和事后的各種主客觀因素進(jìn)行整體判斷。一、行為人與出借人的相互關(guān)系。一般的民間借貸關(guān)系發(fā)生在熟人之間，借貸雙方彼此相互信任，雙方基于友好、互助和信任而借貸。而詐騙犯罪中，行為人多以欺詐行為取得對(duì)方的信任，雙方的“友好”和“信任”蒙上了一層面紗，是行為人為達(dá)到騙財(cái)?shù)哪康?，用盡苦心地刻意培養(yǎng)起來(lái)的，撕開(kāi)虛偽的面紗，什么也沒(méi)有。本案就是如此，被告人劉天學(xué)利用網(wǎng)上QQ聊天和電話聯(lián)系，罔顧其福建

7、家具廠早已停業(yè)倒閉的事實(shí)，冒用他人的廠家、展廳展示自己的實(shí)力和財(cái)富，塑造成功人士的形象，邀請(qǐng)被害人去云南參觀考察，以此取得對(duì)方好感與信任，爾后與對(duì)方確立“戀愛(ài)”關(guān)系。這些“戀愛(ài)”之類的友好關(guān)系，不是自然而然發(fā)生的，建立在欺騙之上，背后目的顯而易見(jiàn)。二、借款的原因和數(shù)額。民間借貸關(guān)系中的借款人多是因?yàn)榇_實(shí)遇到生產(chǎn)、生活方面的客觀困難，無(wú)奈之下才借款，借款的數(shù)額相對(duì)較少。而詐騙犯罪中，行為人以虛假的理由或隱瞞真相的方式套取被害人的“借款”，借款的數(shù)額相對(duì)較大，當(dāng)然，也不排除一些詐騙慣犯經(jīng)常騙些小錢。本案中，被告人劉天學(xué)編造種種借款事由，嚴(yán)重欺詐被害人，騙取數(shù)額巨大的錢財(cái)，異于民間借貸。 三、借款的

8、誠(chéng)信度。一般來(lái)講，借貸關(guān)系中，借款人在借款時(shí)不會(huì)欺騙、欺詐出借人，即使有，也是將困難A說(shuō)成更為嚴(yán)重的困難B，博取出借人的同情，以便獲得借款，但畢竟有客觀存在的困難。而詐騙犯罪中，行為人事先有計(jì)謀，以莫須有的困難為借口，有計(jì)劃地實(shí)施欺詐行為，以達(dá)到騙取錢財(cái)目的。被告人劉天學(xué)就是如此，采取了嚴(yán)重的欺詐行為，但他手段很高明，使被害人產(chǎn)生了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，“自愿”地出借、投資。四、還款的誠(chéng)意度。借貸關(guān)系中，借款人不否認(rèn)借貸關(guān)系，并積極創(chuàng)造條件還款；即使沒(méi)有按期歸還借款，也是因天災(zāi)、疾病、虧損等客觀原因造成其暫時(shí)或在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)喪失償還能力，是“不能”，非“不為”，根本沒(méi)有非法占有借款的目的。而詐騙犯罪中，行

9、為人自始至終就沒(méi)有還款的意愿，騙取錢財(cái)后，大肆揮霍，銷聲匿跡。這一點(diǎn)，是區(qū)分借貸與詐騙的關(guān)鍵所在?！胺欠ㄕ加心康摹笔且粋€(gè)主觀因素，認(rèn)定起來(lái)有難度，不能單憑行為人的口供，而要看行為人有否還款的真實(shí)意愿，這就需要結(jié)合一些客觀因素來(lái)認(rèn)定。1、看行為人的一貫表現(xiàn)。行為人為人正派，是個(gè)干事業(yè)的人，詐騙犯罪的可能性就少。如果行為人游手好閑，有行騙惡習(xí)，就有非法占有借款之嫌。2、看行為人借款后的態(tài)度。行為人借款后不按照借款用途使用借款，而是大肆揮霍，不務(wù)正業(yè)，非法占有借款的嫌疑就很大。3、看行為人是否否認(rèn)借貸關(guān)系。一般來(lái)講，出具了借條，承認(rèn)借貸關(guān)系，行為人沒(méi)有非法占有借款目的。但是，也不盡然，騙子的高明之處

10、就在于此，利用了善良人的這個(gè)弱點(diǎn)，既可騙得錢財(cái)，又可逃避打擊。因此，即使出具了借條，承認(rèn)借貸關(guān)系，還要從深層次考察其出具借條的真實(shí)目的。如果行為人根本沒(méi)有還款的意愿，出于應(yīng)付出借人，或者是博取出借人的進(jìn)一步信任，為下一次甚至更多次的詐騙作鋪墊，或者是掩飾犯罪、逃避打擊，等等不法之意，就不能以此否定其非法占有之目的。劉天學(xué)詐騙案就深刻地印證了這一點(diǎn)。4、看行為人的還款態(tài)度。只要沒(méi)有非法占有目的，借款到期后，借款人會(huì)盡其所能還款，暫時(shí)不能償還，也會(huì)向出借人說(shuō)明理由，求得諒解。而詐騙犯罪中，行為人對(duì)欠款的事實(shí)持漠然的態(tài)度，即便承諾還款并有少量還款行為，也另有陰謀：要么為日后騙行作準(zhǔn)備，要么是敷衍出借

11、人，逃避打擊，或二者兼具。被告人劉天學(xué)對(duì)此演繹得有聲有色，他向部分被害人出具過(guò)借條，中途還有部分還款行為，也不拒絕對(duì)方還款的請(qǐng)求，甚至還有“主動(dòng)”還款承諾。但是，所有的這些假象都不能掩蓋他非法占有的主觀目的。一審法院在劉某某詐騙案的定性討論中，有二種截然相反的觀點(diǎn)。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為不構(gòu)成犯罪，被告人及其辯護(hù)也持此觀點(diǎn)，其基本理由是，被告人向出借人出具了借條，并有承諾償還借款和現(xiàn)實(shí)還款行為，雙方系民間借貸關(guān)系；第二種觀點(diǎn)認(rèn)為構(gòu)成詐騙罪，筆者持此觀點(diǎn)，理由于次。首先，被告人劉某某并沒(méi)有生產(chǎn)、生活的客觀困難，而是編造種種事由提出巨額借款，明顯異于民間借貸中出借人將客觀困難A換言客觀困難B的輕微謊言，也

12、異于民間借貸的金額較少，具有嚴(yán)重的欺詐行為，符合詐騙罪虛構(gòu)事實(shí)騙取借款的客觀要素。其次，被告人劉某某非法占有“借款”的目的是明確的：第一，他擇定離異婦女展才露富，博取好感和信任，然后確定“戀人”關(guān)系，并同時(shí)與多人保持這種戀人關(guān)系而借款，應(yīng)當(dāng)可以說(shuō)，騙色不是惟一目的，也不是第一目的，騙財(cái)才是其首選，是隱藏很深的背后目的，只是癡情的女人難以發(fā)現(xiàn)而已；第二，他有詐騙前科，有一不怕二；第三，當(dāng)被害人對(duì)他深信不疑時(shí)，他頻繁提出借款，盡管有出具借條、償還部分借款的行為，其一是出借人強(qiáng)烈要求，為了敷衍出借人，為日后行騙作鋪墊，其二是有被害人報(bào)過(guò)案，出于掩飾犯罪、逃避打擊，沒(méi)有償還借款的真實(shí)意愿。因此，被告人

13、劉某某的行為完全符合詐騙罪的本質(zhì)特征，一、二審法院以詐騙罪定性是正確的。被告人劉某某詐騙案，是一種新型的、高智能的詐騙犯罪。之所以行騙得逞，是其選擇離異婦女為作案對(duì)象，利用了離異婦女感情缺失、精神空虛和對(duì)物質(zhì)利益追求的弱點(diǎn)。從表面上看，戀人之間發(fā)生借貸無(wú)可厚非，但揭開(kāi)虛偽的面紗，詐騙目的可見(jiàn)一斑。衡陽(yáng)兩級(jí)法院用大量的事實(shí)、證據(jù)，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，論證了被告人劉某某沒(méi)有還款的真實(shí)意愿，具有非法占有目的，將其定性為詐騙犯罪，有根有據(jù)，令人信服。而且，在論證的同時(shí)，又很好地詮釋了民間借貸與詐騙犯罪的界限，對(duì)今后同類案件的審判有很好的借鑒、指導(dǎo)和示范作用。民事借貸糾紛，是指因借款人與貸款人達(dá)成借貸協(xié)議，

14、由借款人向貸款人借款，借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛。屬于一種民事法律關(guān)系，應(yīng)受民事法律調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪侵犯的客體是公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對(duì)象是各種類型的公私財(cái)物。詐騙罪的行為主體通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相兩種方法，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)而“自愿”交出財(cái)物。區(qū)別民事借貸糾紛和詐騙犯罪的一個(gè)關(guān)鍵因素在于行為獲取的款項(xiàng)是否存在“以非法占有為目的”。所謂“以非法占有為目的”，是指行為人意圖使用非法手段對(duì)他人所有的財(cái)物行使事實(shí)上的占有、使用、收益或處分權(quán)，從而侵犯他人對(duì)某一特定財(cái)物的所有權(quán)的正常行使。為此，

15、應(yīng)從以下幾個(gè)方面來(lái)認(rèn)定：一是看借款人與貸借人在借貸時(shí)的相互關(guān)系。一般民間借貸關(guān)系多發(fā)生在相互了解、相互往來(lái)的親友之間，借貸關(guān)系建立在相互信任的基礎(chǔ)之上。而詐騙則往往發(fā)生在雙方當(dāng)事人相識(shí)不久，采取欺騙的手段騙取對(duì)方的信任。張桂軍與黃春芳相識(shí)不久，即虛構(gòu)購(gòu)買客車跑運(yùn)輸，以合股做運(yùn)輸生意有利可圖為誘餌，向其借款近4萬(wàn)元不還。二是看發(fā)生借貸關(guān)系的原因。 正常的借貸關(guān)系中，借款人確實(shí)遇到了困難，一時(shí)無(wú)力解決，才向他人借貸。而以借貸為名實(shí)行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實(shí)，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人同情或信任。張桂軍虛構(gòu)老婆卷走8萬(wàn)元家財(cái)，導(dǎo)致資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難而停止?fàn)I運(yùn)的事實(shí)，以及偽造一套已為客車營(yíng)運(yùn)

16、投資6萬(wàn)余元的假資料等，騙取柯沉雁及其父母等人的信任，先后以借款為名取得他們的近14萬(wàn)元的巨額資金。三是看借款人是否愿意歸還及不能按期歸還的原因。正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，借用人并不否認(rèn)借貸關(guān)系，并表示設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因?yàn)橛龅搅瞬灰云湟庵緸檗D(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財(cái)物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，根本不想到歸還。張桂軍先后以借款為名，先后獲得他人的17萬(wàn)多元的巨款后，不僅任意用于日常揮霍及賭博，幾乎花光，更重要的是玩起失蹤的把戲，企圖逃避還款。因此具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，屬于以借款為名行詐騙之實(shí)。民間借貸糾紛和詐騙罪到底區(qū)別在哪里？作者:李金凱 時(shí)間:2011

17、-09-25 查看(0) 評(píng)論(0)  那么，詐騙罪與民間借貸區(qū)別到底在那里？     詐騙罪中，行為人主觀方面表現(xiàn)為直接故意，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)而“自愿”交出財(cái)物，從而取得他人所有的財(cái)物，行使事實(shí)上的占有、使用、收益或處分權(quán)，侵犯他人對(duì)某一特定財(cái)物的所有權(quán)的正常行使，具有非法永久占公私財(cái)物的為己有的犯罪目的。因此，刑法上的詐騙罪除了要求行為人采取了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段外，還要求行為人具有將他人財(cái)物據(jù)為己有的主觀目的。       &

18、#160;        （四）看借款人借款后的行為。正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，基于相互信任或者顧及情面而不寫欠條，許多借款人往往虛構(gòu)理由，借款目的不明確，還款期限不明，但借款人并不否認(rèn)借貸關(guān)系，并設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因?yàn)橛龅搅瞬灰云湟庵緸檗D(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財(cái)物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，或者多次向同一人、不同人實(shí)施詐騙，根本不想歸還,使自己處于無(wú)力償還借款的狀態(tài)，對(duì)相對(duì)人財(cái)產(chǎn)損失的危害后果持積極追求或放任態(tài)度。      

19、0;         （五）看救濟(jì)方式。根據(jù)最高人民法院關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問(wèn)題的規(guī)定第五條：犯罪分子非法占有、處置被害人財(cái)產(chǎn)而使其遭受物質(zhì)損失的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法追繳或者責(zé)令退賠。被追繳、退賠的情況，人民法院可以作為量刑情節(jié)予以考慮。經(jīng)過(guò)追繳或者退賠仍不能彌補(bǔ)損失，被害人向人民法院另行提起民事訴訟的，人民法院可以受理。因此，被詐騙的損失應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追繳或者責(zé)令退賠，或另行提起民事訴訟。民間借貸中，根據(jù)合同法第52條和第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，除損害國(guó)家利益

20、的之外，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的權(quán)利。綜合上述分析，作為出借人，一定要注意雙方平時(shí)的關(guān)系、對(duì)方的還款能力、借款的事由以及借款后的行為等方面去衡量是否出借錢款，保證自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)益不受侵犯。試析以借貸為名進(jìn)行詐騙與普通民事借貸的區(qū)別發(fā)布日期：2006-03-23    來(lái)源：    作者：基本案情： 2005年4月份，被告人高某化名為徐某某，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)馬某，在騙取馬某的信任后，以能將豆粑低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出賺錢為名，同馬某合伙做豆粑生意。后高某讓馬某將自己的40400元存到其農(nóng)村信用社帳號(hào)內(nèi)，后

21、馬某多次找高某要錢，高某均以種種借口推辭。被告人高某還以相同手法騙取宋某現(xiàn)金30000元。 本案被告人高某辯解稱自己是借錢不還而不是詐騙，是因在生意中被欠貨款而無(wú)力還債，不應(yīng)構(gòu)成詐騙罪。案件承辦人經(jīng)仔細(xì)審查，發(fā)現(xiàn)這起詐騙與一起普通的借貸糾紛表面上極為相似。 普通的借貸糾紛，是指因借用他人財(cái)物不能按期歸還，在借用人與出借人之間產(chǎn)生的糾紛，屬于一種民事法律關(guān)系，應(yīng)受民事法律調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。但在現(xiàn)實(shí)生活中，常常會(huì)有人以借貸為名進(jìn)行詐騙，而在表面上與普通借貸很難區(qū)分，從而給犯罪分子以普通借貸糾紛掩蓋詐騙之實(shí)來(lái)逃避法律制裁的僥幸心理。其實(shí)，普通的民間民事借貸糾紛與以借貸為名進(jìn)行詐騙之間是存在一定界

22、限的。現(xiàn)就結(jié)合上述案例將兩者加以區(qū)分。 首先，要看借用人與出借人在借貸錢的相互關(guān)系是怎樣的。一般民間借貸關(guān)系多發(fā)生在相互了解、相互往來(lái)的親友之間，借貸關(guān)系建立在相互信任的基礎(chǔ)之上。而詐騙則往往發(fā)生在雙方雖然相互認(rèn)識(shí)，但離別多年素?zé)o來(lái)往，有的甚至是萍水相逢，以假姓名、假住址、虛構(gòu)事實(shí)，騙取對(duì)方信任，以借貸為名，財(cái)物到手即逃之夭夭。在本案中，被告人高某與馬某、宋某是通過(guò)他人認(rèn)識(shí)，馬、宋二人對(duì)他并不知根知底，高某便因此以假姓名、甚至吹噓自己與某些高官關(guān)系很近為誘餌，騙取對(duì)方的信任，并進(jìn)一步以利用自己的關(guān)系合伙做生意有利可圖為名，借貸馬、宋二人現(xiàn)金7萬(wàn)余元，錢到手后就以各種理由推辭不予還款。 其次，看發(fā)生借貸關(guān)系原因。一般說(shuō)，正常的借貸關(guān)系中，借用人確實(shí)遇到了困難，一時(shí)無(wú)力解決，才向他人借貸。而以借貸為名實(shí)行詐騙的，則往往是騙造虛假的困難事實(shí)，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人同情或信任。高某為能從馬、宋二人處借到錢，虛構(gòu)了其與糧油公司老總的關(guān)系，取得二人的信任，后以利用這層關(guān)系可以將豆粑低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出為名，與馬、宋二人做豆粑生意，從而從馬、宋二人那里得到七萬(wàn)余元現(xiàn)金。當(dāng)然也有些人為了順利借到錢，夸大自己在短期內(nèi)還款的能力，實(shí)際上到期不能歸還，但并不賴賬并積極爭(zhēng)取歸還的，不能視為詐騙。 第三，看借用人不能按期歸還的原因。在一般情況下，正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，借用人不能按期歸還，往