(金融保險)保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定

1、保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定中國保險監(jiān)督管理委員會主席令 2018 3 號保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定已經(jīng) 2018 年 1 月 17 日中國保險監(jiān)督管理委 員會第 6次主席辦公會審議通過， 現(xiàn)予公布，自 2018 年 5月 1日起實 施。副主席2018 年 2 月 1 日保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定第一章總則第一條為了規(guī)范保險經(jīng)紀人的經(jīng)營行為， 保護投保人、 被保險人和受益人的合法權益，維護市場秩序，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下 簡稱保險法）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益， 為投保人與保險 公司訂立保險合同提供中介服務， 并依法收取傭金的機構， 包括保險經(jīng) 紀公司及其分支機

2、構。本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指在保險經(jīng)紀人中， 為投保人或者被保 險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提 供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務的 人員。第三條保險經(jīng)紀公司在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務， 應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，取得 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）。第四條保險經(jīng)紀人應當遵守法律、 行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵 循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。第五條中國保監(jiān)會根據(jù)保險法和國務院授權，對保險經(jīng)紀人履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。第二章

3、市場準入第一節(jié)業(yè)務許可第六條除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀人應當采取下列組織形式：（一）有限責任公司；二）股份有限公司。第七條保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當具備下列條件：（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；（二）注冊資本符合本規(guī)定第十條要求， 且按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定托管；（三）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定；（四）公司章程符合有關規(guī)定；（五）公司名稱符合本規(guī)定要求；（六）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（七）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構和內(nèi)控制度， 商業(yè)模式科學合 理可行；（八）有與業(yè)務規(guī)模相適應的固

4、定住所；（九）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務、財務信息管理系統(tǒng)；（十）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第八條單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險經(jīng)紀公司的股 東：（一）最近 5 年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調(diào)查；（三）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當 在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記 錄；（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險經(jīng)紀公 司股東的情形。第九條保險公司的工作人員、 保險專業(yè)中介機構的從業(yè)人員投資保險經(jīng) 紀公司的，應當提供

5、其所在機構知曉投資的書面證明；保險公司、保險專業(yè)中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應 當根據(jù)有關規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。第十條經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃 單列市的保險經(jīng)紀公司的注冊資本最低限額為 5000 萬元。經(jīng)營區(qū)域為工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保 險經(jīng)紀公司的注冊資本最低限額為 1000 萬元。保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。第十一條保險經(jīng)紀人的名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣。保險經(jīng)紀人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構相同， 與保險專業(yè)中 介機構具有同一實際控制人的保險經(jīng)紀人除外。第十二條保險

6、經(jīng)紀公司申請經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，及時按照中國保監(jiān)會的要求提交申請材料，并進行相關信息披露。中國保監(jiān)會及其派出機構按照法定的職責和程序?qū)嵤┬姓S可。 第十三條中國保監(jiān)會及其派出機構收到經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務申請后， 應當 采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營記錄以 及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構、 信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。第十四條中國保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保 險經(jīng)紀業(yè)務的決定的， 應當向申請人頒發(fā)許可證。 申請人取得許可證后， 方可開展保險經(jīng)紀業(yè)務， 并應當及時在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)

7、管信息系統(tǒng) 中登記相關信息。中國保監(jiān)會及其派出機構決定不予批準的， 應當作出書面決定并說明理 由。申請人應當自收到中國保監(jiān)會及其派出機構書面決定之日起 15 日 內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù) 的，不得從事保險經(jīng)紀業(yè)務，并應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章 程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀”字樣。第十五條經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計 劃單列市的保險經(jīng)紀公司可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活 動。經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市 的保險經(jīng)紀公司向工商注冊登記地以外派出保險經(jīng)紀從業(yè)人員， 為投

8、保 人或者被保險人是自然人的保險業(yè)務提供服務的， 應當在當?shù)卦O立分支 機構。設立分支機構時應當首先設立省級分公司， 指定其負責辦理行政 許可申請、監(jiān)管報告和報表提交等相關事宜， 并負責管理其他分支機構。保險經(jīng)紀公司分支機構包括分公司、營業(yè)部。第十六條保險經(jīng)紀公司新設分支機構經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務， 應當符合下列條件：（一）保險經(jīng)紀公司及其分支機構最近 1 年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行 政處罰；（二）保險經(jīng)紀公司及其分支機構未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門調(diào) 查；（三）保險經(jīng)紀公司及其分支機構最近 1 年內(nèi)未引發(fā) 30 人以上群訪群 訴事件或者 100 人以上非正常集中退保事件；（四）最近 2 年內(nèi)設立的

9、分支機構不存在運營未滿 1 年退出市場的情形；五）具備完善的分支機構管理制度；（六）新設分支機構有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務財務信息系統(tǒng)，以及 與經(jīng)營業(yè)務相匹配的其他設施；（七）新設分支機構主要負責人符合本規(guī)定的任職條件；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險經(jīng)紀公司因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對 象且應當在保險領域受到相應懲戒的， 或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失 信不良記錄的，不得新設分支機構經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務。第十七條保險經(jīng)紀公司分支機構應當在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起 15 日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會派出機構， 在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系 統(tǒng)中登記相關信息， 按照規(guī)定進行公開

10、披露， 并提交主要負責人的任職 資格核準申請材料或者報告材料。第十八條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的， 應當自該情形發(fā)生之日起 5 日 內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進行公開披 露：一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；（四）修改公司章程；（五）股權投資，設立境外保險類機構及非營業(yè)性機構；（六）分立、合并、解散，分支機構終止保險經(jīng)紀業(yè)務活動；（七）變更省級分公司以外分支機構主要負責人；（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。保險經(jīng)紀人發(fā)生前款規(guī)定的相關情形，應當

11、符合中國保監(jiān)會相關規(guī)定。第十九條保險經(jīng)紀公司變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應當按照 險許可證管理辦法等有關規(guī)定辦理許可證變更登記，交回原許可證， 領取新許可證，并進行公告。第二節(jié)任職資格第二十條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀人高級管理人員是指下列人員：（一）保險經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；（二）省級分公司主要負責人；（三）對公司經(jīng)營管理行使重要職權的其他人員。保險經(jīng)紀人高級管理人員應當在任職前取得中國保監(jiān)會派出機構核準 的任職資格。第二十一條保險經(jīng)紀人高級管理人員應當具備下列條件：（一）大學?？埔陨蠈W歷；二）從事金融工作 3 年以上或者從事經(jīng)濟工作 5 年以上；（三）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保

12、險法律、行政法規(guī)及 中國保監(jiān)會的相關規(guī)定；（四）誠實守信，品行良好。從事金融工作 10 年以上的人員，學歷要求可以不受第一款第（一）項 的限制。保險經(jīng)紀人任用的省級分公司以外分支機構主要負責人應當具備前兩 款規(guī)定的條件。第二十二條有下列情形之一的人員， 不得擔任保險經(jīng)紀人高級管理人員 和省級分公司以外分支機構主要負責人：（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、 監(jiān)事或者高級管理人員， 并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導 責任的，自許可證被吊銷之日起未逾 3 年；（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機 構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員， 自被取消

13、任職資格之日起未逾 5 年；三）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；（四）受金融監(jiān)管機構警告或者罰款未逾 2 年；（五）正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構調(diào)查；（六）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當 在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記 錄；（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十三條保險經(jīng)紀人應當與其高級管理人員、 省級分公司以外分支機 構主要負責人建立勞動關系，訂立書面勞動合同。第二十四條保險經(jīng)紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要 負責人不得兼任 2 家以上分支機構的主要負責人。保

14、險經(jīng)紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人兼任 其他經(jīng)營管理職務的，應當具有必要的時間履行職務。第二十五條非經(jīng)股東會或者股東大會批準， 保險經(jīng)紀人的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人不得在存在利益沖突的機構中 兼任職務。第二十六條保險經(jīng)紀人向中國保監(jiān)會派出機構提出高級管理人員任職 資格核準申請的，應當如實填寫申請表、提交相關材料。中國保監(jiān)會派出機構可以對保險經(jīng)紀人擬任高級管理人員進行考察或 者談話。第二十七條保險經(jīng)紀人高級管理人員應當通過中國保監(jiān)會認可的保險 法規(guī)及相關知識測試。第二十八條保險經(jīng)紀人的高級管理人員在同一保險經(jīng)紀人內(nèi)部調(diào)任、 兼 任其他職務，無須重新核準任

15、職資格。保險經(jīng)紀人調(diào)整、 免除高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負 責人職務，應當自決定作出之日起 5 日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息 系統(tǒng)中登記相關信息。第二十九條保險經(jīng)紀人的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主 要負責人因涉嫌犯罪被起訴的， 保險經(jīng)紀人應當自其被起訴之日起 5 日 內(nèi)和結(jié)案之日起 5 日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第三十條保險經(jīng)紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人有下列情形之一，保險經(jīng)紀人已經(jīng)任命的，應當免除其職務；經(jīng)核準任職資格的，其任職資格自動失效：（一）獲得核準任職資格后，保險經(jīng)紀人超過 2 個月未任命；（二）從該保險經(jīng)紀人離

16、職；（三）受到中國保監(jiān)會禁止進入保險業(yè)的行政處罰；（四）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序， 被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾 5 年，或者因犯罪被剝奪政治權利， 執(zhí)行期滿 未逾 5 年；（五）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、 企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的， 自該公司、 企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年；（六）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表 人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾 3年；（七）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償。第三十一條保險經(jīng)紀人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時負責人， 但臨 時負責人任職時間最長不

17、得超過 3 個月，并且不得就同一職務連續(xù)任命 臨時負責人：（一）原負責人辭職或者被撤職；（二）原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責；（三）中國保監(jiān)會認可的其他特殊情況。臨時負責人應當具有與履行職責相當?shù)哪芰Γ?并應當符合本規(guī)定第二十 一條、第二十二條的相關要求。保險經(jīng)紀人任命臨時負責人的， 應當自決定作出之日起 5 日內(nèi)在中國保 監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第三節(jié)從業(yè)人員第三十二條保險經(jīng)紀人應當聘任品行良好的保險經(jīng)紀從業(yè)人員。 有下列 情形之一的，保險經(jīng)紀人不得聘任：（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟 秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年；

18、（二）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)， 期限未滿；（三）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當 在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記 錄；（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第三十三條保險經(jīng)紀從業(yè)人員應當具有從事保險經(jīng)紀業(yè)務所需的專業(yè) 能力。保險經(jīng)紀人應當加強對保險經(jīng)紀從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教 育，培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險經(jīng)紀人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構組織培訓保險經(jīng)紀人應當建立完整的保險經(jīng)紀從業(yè)人員培訓檔案。第三十四條保險經(jīng)紀人應當按照規(guī)定為其保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。

19、保險經(jīng)紀從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀人進行執(zhí)業(yè)登記。保險經(jīng)紀從業(yè)人員變更所屬保險經(jīng)紀人的，新所屬保險經(jīng)紀人應當為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險經(jīng)紀人應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記。第三章經(jīng)營規(guī)則第三十五條保險經(jīng)紀公司應當將許可證、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。保險經(jīng)紀公司分支機構應當將加蓋所屬法人公章的許可證復印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。保險經(jīng)紀人不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證第三十六條保險經(jīng)紀人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；（四）為委托人提供防災、防損或者風險評估

20、、風險管理咨詢服務；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的與保險經(jīng)紀有關的其他業(yè)務。第三十七條保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范 圍和經(jīng)營區(qū)域； 從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、 異地承保和統(tǒng)括保單， 中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三十八條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品， 經(jīng)相關 金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前， 應當具備 相應的資質(zhì)要求。第三十九條保險經(jīng)紀人應當根據(jù)法律、 行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī) 定，依照職責明晰、強化制衡、加強風險管理的原則，建立完善的公司 治理結(jié)構和制度；明確管控責任，構建合規(guī)體系，注重自我

21、約束，加強 內(nèi)部追責，確保穩(wěn)健運營。第四十條保險經(jīng)紀從業(yè)人員應當在所屬保險經(jīng)紀人的授權范圍內(nèi)從事 業(yè)務活動。第四十一條保險經(jīng)紀人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務， 應當符合中國保 監(jiān)會的規(guī)定。第四十二條保險經(jīng)紀人應當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務收支情況。第四十三條保險經(jīng)紀人應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。 下列款項只 能存放于客戶資金專用賬戶：一）投保人支付給保險公司的保險費；二）為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。保險經(jīng)紀人應當開立獨立的傭金收取賬戶。保險經(jīng)紀人開立、使用其他銀行賬戶的，應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。第四十四條保險經(jīng)紀人應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案， 業(yè)務檔案至少應 當包括

22、下列內(nèi)容：（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式， 投保日期，保險期間等；（二）保險合同對應的傭金金額和收取方式等；（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付 投保人、被保險人或者受益人的情況；（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀服務的從業(yè)人員姓名，領取報酬金額、 領取報酬賬戶等；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務信息。保險經(jīng)紀人的記錄應當真實、完整。第四十五條保險經(jīng)紀人應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定開展再保險經(jīng)紀業(yè)務。保險經(jīng)紀人從事再保險經(jīng)紀業(yè)務，應當設立專門部門，在業(yè)務流程、財務管理與風險管控等方面與其他

23、保險經(jīng)紀業(yè)務實行隔離。第四十六條保險經(jīng)紀人從事再保險經(jīng)紀業(yè)務， 應當建立完整規(guī)范的再保險業(yè)務檔案，業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容：（一）再保險安排確認書；（二）再保險人接受分入比例。保險經(jīng)紀人應當對再保險經(jīng)紀業(yè)務和其他保險經(jīng)紀業(yè)務分別建立賬簿 記載業(yè)務收支情況。第四十七條保險經(jīng)紀人應當向保險公司提供真實、 完整的投保信息，并 應當與保險公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項。 第四十八條保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行 政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。第四十九條保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，涉及向保險公司解付保險費、收

24、取傭金的，應當與保險公司依法約定解付保險費、支付傭金的時 限和違約賠償責任等事項。第五十條保險經(jīng)紀人在開展業(yè)務過程中， 應當制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾敯ㄒ韵率马棧海ㄒ唬┍ｋU經(jīng)紀人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式；（二）保險經(jīng)紀人獲取報酬的方式，包括是否向保險公司收取傭金等情況；（三）保險經(jīng)紀人及其高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務相關的保險公司、 其他保險中介機構是否存在關聯(lián)關系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。第五十一條保險經(jīng)紀人應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬、 客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關資料， 保管期限自保險合同 終止之日起計算， 保險期間在 1 年以下的

25、不得少于 5 年，保險期間超過 1 年的不得少于 10 年。第五十二條保險經(jīng)紀人為政策性保險業(yè)務、政府委托業(yè)務提供服務的， 傭金收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。第五十三條保險經(jīng)紀人向投保人提出保險建議的， 應當根據(jù)客戶的需求 和風險承受能力等情況， 在客觀分析市場上同類保險產(chǎn)品的基礎上，推 薦符合其利益的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀人應當按照中國保監(jiān)會的要求向投保人披露保險產(chǎn)品相關信 息。第五十四條保險經(jīng)紀公司應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定 賬戶。第五十五條保險經(jīng)紀公司應當自取得許可證之日起 20 日內(nèi)投保職業(yè)責 任保險或者繳存保證金。保險經(jīng)紀公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起 10

26、日 內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、 保證金入 賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會派出機構， 并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān) 管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第五十六條保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險的，該保險應當持續(xù)有效。保險經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人 民幣 100 萬元；一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣 1000 萬元， 且不得低于保險經(jīng)紀人上年度的主營業(yè)務收入。第五十七條保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應當按注冊資本的5% 繳存，保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的，應當按比例增加保證金數(shù)額。保險經(jīng)紀公司應當足額繳存保證金。 保證金應當以銀行存款形式專戶存 儲到商業(yè)銀

27、行，或者以中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。第五十八條保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的，可以動用保證金：（一）注冊資本減少；（二）許可證被注銷；（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險經(jīng)紀公司應當自動用保證金之日起 5 日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會派 出機構。第五十九條保險經(jīng)紀公司應當在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務 所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計，并在每一會計年 度結(jié)束后 4 個月內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構報送相關審計報告。保險經(jīng)紀公司應當根據(jù)規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機構提交專項外部審計 報告。第六十條保險經(jīng)紀人應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定及時、 準確、 完整 地報送

28、報告、報表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關的電子文本。保險經(jīng)紀人報送的報告、報表、文件和資料應當由法定代表人、主要負 責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。第六十一條保險經(jīng)紀人不得委托未通過本機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從 事保險經(jīng)紀業(yè)務。第六十二條保險經(jīng)紀人應當對保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管 理，及時登記個人信息及授權范圍等事項以及接受處罰、聘任關系終止 等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準確、完整。第六十三條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不

29、履行如實告知義務;（四）給予或者承諾給予投保人、 被保險人或者受益人保險合同約定以 外的利益；（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引 誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明 材料；七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、 投保人、 被保險人的商業(yè)秘密。第六十四條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務過程中， 不得 索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、 其他 財

30、物，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務之便牟取其他非法利益。第六十五條保險經(jīng)紀人不得以捏造、 散布虛假事實等方式損害競爭對手 的商業(yè)信譽， 不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂 保險市場秩序。第六十六條保險經(jīng)紀人不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的 機構或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來。第六十七條保險經(jīng)紀人不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘從 業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報， 不得以直接或者間接發(fā)展 人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。第四章市場退出第六十八條保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證的有效期為 3 年。保險經(jīng)紀公司應當在許可證有效期屆滿 30 日前，按照

31、規(guī)定向中國保監(jiān) 會派出機構申請延續(xù)許可。第六十九條保險經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的， 中國保監(jiān)會派出機 構在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀人前 3 年的經(jīng)營情況進行全面審 查和綜合評價，并作出是否準予延續(xù)許可證有效期的決定。 決定不予延 續(xù)的，應當書面說明理由。保險經(jīng)紀公司不符合本規(guī)定第七條有關經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的條件， 或者 不符合法律、 行政法規(guī)、 中國保監(jiān)會規(guī)定的延續(xù)保險經(jīng)紀業(yè)務許可應當 具備的其他條件的，中國保監(jiān)會派出機構不予延續(xù)許可證有效期。第七十條保險經(jīng)紀公司應當自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起 10 日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應當 自收到?jīng)Q定之日起

32、10 日內(nèi)領取新許可證。第七十一條保險經(jīng)紀公司退出保險經(jīng)紀市場， 應當遵守法律、 行政法規(guī) 及其他相關規(guī)定。 保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會派出機 構依法注銷許可證，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；（三）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應當及時交回許可證原件； 許可證無法交 回的，中國保監(jiān)會派出機構在公告中予以說明。被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應當終止其保險經(jīng)紀業(yè)務活動， 并自許可 證注銷之日起 15 日內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部 門。公司繼續(xù)存

33、續(xù)的，不得從事保險經(jīng)紀業(yè)務，并應當依法辦理名稱、 營業(yè)范圍和公司章程等事項的工商變更登記， 確保其名稱中無“保險經(jīng)紀”字樣。第七十二條有下列情形之一的， 保險經(jīng)紀人應當在 5 日內(nèi)注銷保險經(jīng)紀 從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：（一）保險經(jīng)紀從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰的；（二）保險經(jīng)紀從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；（三）保險經(jīng)紀人停業(yè)、 解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè) 務的；（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第七十三條保險經(jīng)紀人終止保險經(jīng)紀業(yè)務活動， 應當妥善處理債權債務 關系，不得損害投保人、被保險人、受益人的合法權益。第五章行業(yè)自律 第七十四條保險經(jīng)紀人自愿加入保險中介行

34、業(yè)自律組織。保險中介行業(yè)自律組織依法制定保險經(jīng)紀人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險經(jīng)紀人實行自律管理。保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程， 并按照規(guī)定報中國保監(jiān)會或其派 出機構備案。第七十五條保險中介行業(yè)自律組織應當根據(jù)法律法規(guī)、國家有關規(guī)定和自律組織章程，組織會員單位及其保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行教育培訓。第七十六條保險中介行業(yè)自律組織應當通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露,并可以組織會員就保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展、 運作及有關內(nèi)容進行研究， 收集整理、發(fā)布保險經(jīng)紀相關信息，提供會員服務，組織行業(yè)交流。I第六章監(jiān)督檢查第七十七條中國保監(jiān)會派出機構按照屬地原則負責轄區(qū)內(nèi)保險經(jīng)紀人的監(jiān)管中國保監(jiān)會派出機構應

35、當注重對轄區(qū)內(nèi)保險經(jīng)紀人的行為監(jiān)管， 依法進 行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實施行政處罰和其他監(jiān)管措施。第七十八條中國保監(jiān)會及其派出機構根據(jù)監(jiān)管需要， 可以對保險經(jīng)紀人 高級管理人員及相關人員進行監(jiān)管談話， 要求其就經(jīng)營活動中的重大事 項作出說明。第七十九條中國保監(jiān)會及其派出機構根據(jù)監(jiān)管需要， 可以委派監(jiān)管人員 列席保險經(jīng)紀公司的股東會或者股東大會、董事會。第八十條保險經(jīng)紀公司分支機構經(jīng)營管理混亂， 從事重大違法違規(guī)活動 的，保險經(jīng)紀公司應當根據(jù)中國保監(jiān)會及其派出機構的監(jiān)管要求， 對分 支機構采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。第八十一條中國保監(jiān)會及其派出機構依法對保險經(jīng)紀人進行現(xiàn)場檢查， 主要包括下

36、列內(nèi)容：（一）業(yè)務許可及相關事項是否依法獲得批準或者履行報告義務；二）資本金是否真實、足額；三）保證金是否符合規(guī)定；（四）職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定；（五）業(yè)務經(jīng)營是否合法；（六）財務狀況是否良好；（七）向中國保監(jiān)會及其派出機構提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；（八）內(nèi)控制度是否符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定；（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人是否符合規(guī)定；（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；（十一）對外公告是否及時、真實；十二）業(yè)務、財務信息管理系統(tǒng)是否符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定；十三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。第八十二條中國保監(jiān)會及其派出機構依法履行職責，被檢查、 調(diào)

37、查的單 位和個人應當配合。第八十三條中國保監(jiān)會及其派出機構可以在現(xiàn)場檢查中， 委托會計師事 務所等社會中介機構提供相關服務；委托上述中介機構提供服務的，應 當簽訂書面委托協(xié)議。中國保監(jiān)會及其派出機構應當將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀人。第七章法律責任第八十四條未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務的， 由中國保監(jiān)會及 其派出機構予以取締， 沒收違法所得， 并處違法所得 1 倍以上 5 倍以下 罰款；沒有違法所得或者違法所得不足 5 萬元的，處 5 萬元以上 30 萬元以下罰款。第八十五條行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請保險 經(jīng)紀業(yè)務許可或者申請其他行政許可的， 中國保監(jiān)會及其派出機構

38、不予 受理或者不予批準， 并給予警告， 申請人在 1 年內(nèi)不得再次申請該行政 許可。第八十六條被許可人通過欺騙、 賄賂等不正當手段取得保險經(jīng)紀業(yè)務許可或者其他行政許可的， 由中國保監(jiān)會及其派出機構予以撤銷，并依法給予行政處罰；申請人在 3 年內(nèi)不得再次申請該行政許可。第八十七條保險經(jīng)紀人聘任不具有任職資格的人員的， 由中國保監(jiān)會及 其派出機構責令改正，處 2 萬元以上 10 萬元以下罰款；對該機構直接 負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以上 10 萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。保險經(jīng)紀人未按規(guī)定聘任省級分公司以外分支機構主要負責人或者未 按規(guī)定任命臨時負責人的

39、，由中國保監(jiān)會及其派出機構責令改正， 給予 警告，并處 1 萬元以下罰款 ;對該機構直接負責的主管人員和其他直接 責任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。第八十八條保險經(jīng)紀人未按規(guī)定聘任保險經(jīng)紀從業(yè)人員， 或者未按規(guī)定 進行執(zhí)業(yè)登記和管理的， 由中國保監(jiān)會及其派出機構責令改正，給予警 告，并處 1 萬元以下罰款； 對該機構直接負責的主管人員和其他直接責 任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。第八十九條保險經(jīng)紀人出租、 出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的， 由中國保監(jiān)會及 其派出機構責令改正，處 1 萬元以上 10 萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的， 責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證； 對該機構直接負責的主管人員和

40、其他直 接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以上 10 萬元以下罰款，情節(jié)嚴重 的，撤銷任職資格。第九十條保險經(jīng)紀人在許可證使用過程中，有下列情形之一的，由中國 保監(jiān)會及其派出機構責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處 1 萬元 以下罰款，有違法所得的，處違法所得 3 倍以下罰款，但最高不得超過 3 萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員， 給予警告， 并處 1 萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者其復印件；（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記；（三）未按規(guī)定交回許可證；四）未按規(guī)定進行公告。第九十一條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的， 由中國保監(jiān)會及其派出機構 責令

41、改正，處 2 萬元以上 10 萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整 頓或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人 員，給予警告，并處 1 萬元以上 10 萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷 任職資格：一）未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的；二）未按規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況的。第九十二條保險經(jīng)紀人超出規(guī)定的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動 的，或者與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保 險經(jīng)紀業(yè)務往來的，由中國保監(jiān)會及其派出機構責令改正，給予警告， 沒有違法所得的， 處 1 萬元以下罰款， 有違法所得的， 處違法所得 3 倍 以下罰款，但最高不得超過 3

42、萬元；對該機構直接負責的主管人員和其 他直接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。 第九十三條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第三十七條， 由中國保監(jiān)會及其派出 機構責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處 1 萬元以下罰款，有違 法所得的，處違法所得 3倍以下罰款， 但最高不得超過 3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員， 給予警告，并處 1萬元以 下罰款。第九十四條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第四十七條， 由中國保監(jiān)會及其派出 機構責令改正，給予警告，并處 1 萬元以下罰款；對該機構直接負責的 主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。第九十五條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第五十

43、條， 由中國保監(jiān)會及其派出機 構責令改正，給予警告，并處 1 萬元以下罰款；對該機構直接負責的主 管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。第九十六條保險經(jīng)紀人有本規(guī)定第六十三條所列情形之一的， 由中國保 監(jiān)會及其派出機構責令改正，處 5 萬元以上 30 萬元以下罰款；情節(jié)嚴 重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員， 給予警告，并處 1 萬元以上 10 萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職 資格。由中國保第九十七條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第六十四條， 由中國保監(jiān)會及其派出 機構責令改正，給予警告，并處 1 萬元以下罰款；對該機構直接負責的 主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處 1 萬元以下罰款。第九十八條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第六十五條、第六十七條， 監(jiān)會及其派出機構責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處