信貸調(diào)查報告商貿(mào)類

1、平頂山銀行公司 部主辦客戶經(jīng)理：授一（言調(diào)查報告客戶名稱信用等級授信種類授信金額授信期限擔(dān)保方式保證人名稱調(diào)查日期（紅色標(biāo)注部分為本次模板新增加內(nèi)容）-、客戶在我行信貸記錄及合作情況歷史信貸記錄年限上兩次 業(yè)務(wù)授 信情況審批日期（年 月）審批結(jié)果、決策意 見上一次業(yè)務(wù)授 信情況審批日期（年 月）審批結(jié)果、決策意 見目前在 我行信 貸業(yè)務(wù) 辦理情 況貸款或敞口余 額（萬元）業(yè)務(wù)到期日利率或保 證金比例保證人二、客戶基本情況（一）、客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性 質(zhì)成立日期營業(yè)執(zhí)照 后效期營業(yè)執(zhí) 昭年審 八、十日期機(jī)構(gòu)代碼證 后效期機(jī)構(gòu)代碼證 年審日期注冊地址實(shí)際經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照 經(jīng)營范圍實(shí)際經(jīng)營產(chǎn)品

2、法定代表人主要負(fù)責(zé)人實(shí)際控 制人實(shí)際控制人與 法人、負(fù)責(zé)人 關(guān)系（二）、客戶資本情況（如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格）注冊資本實(shí)收資本股東名稱注冊地股權(quán)比例按注冊資本應(yīng)出實(shí)際出資出資形式資股東之間、股 東與實(shí)際控 制人間的關(guān) 系（三）、客戶經(jīng)營資質(zhì)項(xiàng)目立 項(xiàng)后無批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單 位主要批復(fù) 意見環(huán)保批 復(fù)啟龍批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單 位主要批復(fù) 意見土地情 況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、商 業(yè)、農(nóng)業(yè)、住宅）證明材 料特種產(chǎn) 品經(jīng)營 資質(zhì)公司名稱股東名稱及持股比 例主導(dǎo)經(jīng)營范圍與申請人關(guān)聯(lián)關(guān)系 （列明持股比例）3、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）萬元）企業(yè)名稱上年末上年末貸款

3、余額承兌余額（敞口）（單位: 近期 貸款余額近期承兌余額（敞口）有無逾期、欠息、不良及其處理情況（四）、公司治理結(jié)構(gòu)股東會、董事會構(gòu) 成高級管理人員與 股東的關(guān)系管理層的分工與 從業(yè)經(jīng)歷章程中約定具有 信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán) 限管理層（股東會 或董事會）業(yè)務(wù)部門與分工員工隊(duì)伍其他情況（五）、關(guān)聯(lián)公司情況1、子公司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍其他股東名稱及持股比例2、其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）合計分析提示：通過對比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢和風(fēng)險狀況三、客戶經(jīng)營情況（一）、所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán) 境及行業(yè)政行業(yè)周期及 影響因素 （淡、旺季等）主要競爭對 手（從

4、競爭對 手的規(guī)模、產(chǎn) 能、競爭優(yōu)勢 分別說明）核心黨爭力其他情況分 析（二）、生產(chǎn)經(jīng)營條件分析企業(yè)發(fā)展沿 革近幾年上游 客戶下達(dá)的 銷售任務(wù)及 銷售情況市場份額（結(jié)合其他 競爭對手的 產(chǎn)量、全國總 的產(chǎn)量說明）其他情況分 析（三）、主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介 紹（包括用 途、需求量 等）其他情況分 析（四）、客戶的經(jīng)營模式產(chǎn)品銷售模式資金運(yùn)作模式（下游付款模式、對上游的付款模式、周期等）總體評價（五）、市場營銷情況 1、產(chǎn)品的銷售價格主要產(chǎn)品前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1232、產(chǎn)品進(jìn)貨價格主要產(chǎn)品前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1233、主要銷售客戶（上年度）銷售

5、客戶（下游）地點(diǎn)關(guān)系年 限銷售額比例主要結(jié)算方 式客戶評價：4、主要供應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品關(guān)系年 限銷售額比例主要結(jié)算方 式客戶評價（六）、借款人或主要關(guān)聯(lián)企業(yè)資本市場表現(xiàn)客戶名稱股票代 碼上市地占八、流通規(guī) 模發(fā)行 價發(fā)行時 問最局 價最低 價現(xiàn)價四、客戶財務(wù)狀況該客戶提供了近三年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表及近期尚未審計資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。根據(jù)查驗(yàn)企業(yè)總賬、明細(xì)賬及相關(guān)原始憑證， 現(xiàn)將企業(yè)報表有關(guān)情況反映如下：（一）、近三年的財務(wù)報表企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目及指標(biāo)單位：（萬元）項(xiàng)目近 三 4節(jié)及當(dāng)期08年09年10年當(dāng)期11年 月貨幣資金短期投資

6、應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款減：壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈值預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用一年內(nèi)到期的長期投 資其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)原值減：累計折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程待處理固定資產(chǎn)凈損 失固定資產(chǎn)合計叱所遞延資產(chǎn)其他長期資產(chǎn)資產(chǎn)總額短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用未交稅金未付利潤其他未交款一年內(nèi)到期的長期負(fù) 債其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負(fù)債長期負(fù)債合計遞延稅項(xiàng)負(fù)債總額實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益負(fù)債和所有者權(quán)益或后負(fù)債注：如果企業(yè)實(shí)際報表中有其他大額或重要科目未列入上述科目，請自行添加相關(guān)科目，并

7、 在財務(wù)明細(xì)中進(jìn)行分析。企業(yè)損益表主要項(xiàng)目及指標(biāo)項(xiàng) 目近 三 4節(jié)及當(dāng)期08年09年10年當(dāng)期11 年 月銷售（營業(yè)）收入銷售（營業(yè)）成本銷售稅金及附加銷售利潤力口：其他業(yè)務(wù)利潤減：營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用營業(yè)利潤加：投資收益補(bǔ)貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額所得稅凈利潤（二）、財務(wù)明細(xì)說明1、貨幣資金 萬元存款銀行 存款余額 其中：保證金存款存款占比 月均結(jié)算量結(jié)算量占比分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：2、短期投資 萬元3、應(yīng)收票據(jù) 0 萬元4、應(yīng)收賬款萬元（1）結(jié)構(gòu)分析主要欠款單位金額 壞賬準(zhǔn)備 欠款原因 欠款期限控制措施分析提

8、示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，具體說明客戶數(shù)量的變動和應(yīng)收賬款周期的變動）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（2）、賬齡分析賬齡 上年本年當(dāng)期當(dāng)期占比預(yù)計損失金額是否符合合同約定26月6月一1年1 2年2年以上分析提示（重點(diǎn)說明一年以上應(yīng)收賬款形成原因、質(zhì)量和清收手段）：（3）、變動分析分析項(xiàng)目上兩年 上一年 當(dāng)期占比變動原因應(yīng)收賬款營業(yè)收入占比分析提示（重點(diǎn)說明應(yīng)收賬款變動和營業(yè)收入變動不成比例的原因）：5、預(yù)付賬款 0 萬元收款人名稱金額預(yù)付款性質(zhì)分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：6、其他應(yīng)收款5459 萬元主要欠款單位

9、金額欠款原因欠款期限分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：7、存貨 萬元（1）、結(jié)構(gòu)分析類別計賬金額占比目前市場合理（公允）價值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（2）、變動分析分析項(xiàng)目上三年 上兩年 上一年 當(dāng)期變動原因存貨金額主營收入占比分析提示（詳細(xì)說明存貨變動和主營收入變動不成比例的原因）：8、長期投資 萬元主要被投資單位金額 種類 所占比例 上年度投目前市場情資收益況分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明新增長期投資規(guī)模）：當(dāng)期余額 萬元，

10、說明增減事項(xiàng)和原因：9、固定資產(chǎn) 萬元主要固定資產(chǎn)明原值 凈值折舊方法 是否 備注（房屋應(yīng)列地址、面積、細(xì)抵押目前市場價值情況）分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：10、在建工程 萬元在建項(xiàng)目金額預(yù)計建成時間分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明在建工程的審批是手續(xù)、總投資、已投資概況和資金來源）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：11、無形資產(chǎn) 萬元權(quán)利名稱權(quán)利價值是否抵質(zhì)押備注（土地應(yīng)列地址、面積、目前市場價值情況；）分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：12、短期借

11、款 萬元（1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額 到期日擔(dān)保方式 逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比201孫末變化情況及原因分析：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（2）近期貸款卡查詢情況債權(quán)銀行2013年末近期余額 擔(dān)保方式及變 逾期需說明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和貸款余額與企業(yè)報表中的差異及原因）13、應(yīng)付票據(jù) 萬元債權(quán)銀行金額 到期日擔(dān)保方式墊款需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，重點(diǎn)說明承兌敞口余額和變化）：銀行及貸款金

12、額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比201孫末變化情況及原因分析：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（2）貸款卡查詢情況（僅填寫短期貸款情況）債權(quán)銀行2013年其中：近期余額其中： 擔(dān)保方式及 逾期需說明末余額 敞口敞口變化情況原因及處理萬案分析提示分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）14、應(yīng)付賬款0 萬元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額2608 萬元,說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明付款周期的變動）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：15、其他應(yīng)付款 萬元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說

13、明其他應(yīng)付款形成 原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：16、預(yù)收賬款 0 萬元項(xiàng)目金額收款原因預(yù)收期限分析提示：（上年底余額一萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：17、應(yīng)付利潤（股利）萬元18、長期借款0 萬元（1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額 到期日 擔(dān)保方式逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比201孫末變化情況及原因分析： 當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因（2）貸款卡查詢情況（僅填寫中長期貸款情況）債權(quán)銀行2013年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期

14、需說明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）19、實(shí)收資本 萬元注冊資本實(shí)收資本驗(yàn)資金額情況說明分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：20、主營業(yè)務(wù)情況（1）收入分析：萬元主要產(chǎn)品產(chǎn)量 占比 主營業(yè)務(wù)收入占比 主營業(yè)務(wù)利 占比 備注潤分析提示：（上年底余額一萬元，按照月均銷售收入說明增減原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明與上年同期相比增減情況和原因：21、管理費(fèi)用 萬元主要項(xiàng)目占比備注分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：22、財務(wù)費(fèi)用 萬元主要項(xiàng)目占比備

15、注分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：23、投資收益 萬元主要項(xiàng)目收益?zhèn)渥⒎治鎏崾荆海ㄉ夏甑子囝~ 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：24、或有負(fù)債 萬元被保證人名稱擔(dān)保金額目前或有負(fù)債狀態(tài)分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因；現(xiàn)有擔(dān)?？蛻魯?shù)量、最大單一擔(dān)保客 戶金額；擔(dān)?？傤~與凈資產(chǎn)之比；最大單一客戶擔(dān)保金額與凈資產(chǎn)之比等。（三）、財務(wù)指標(biāo)分析1、償債能力分析項(xiàng)目11年12年13年14年X月資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動比率（）速動比率（）現(xiàn)金比率（%）分析提示（說明變動原

16、因）：2、營運(yùn)能力分析項(xiàng)目11年12年13年?duì)I運(yùn)資金（自有流資）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分析提示（說明變動原因）：|3、盈利能力分析項(xiàng)目11年12年13年14年X月凈禾潤增長率（%）銷售利潤率（）成本費(fèi)用利潤率（%）分析提示（說明變動原因）：4、現(xiàn)金流量分析年份經(jīng)營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量11年12年13年分析提示（說明變動原因）：5、同類企業(yè)分析（可通過網(wǎng)絡(luò)查詢同行業(yè)上市公司近期或上年末數(shù)據(jù)）企業(yè)名 稱資產(chǎn)負(fù)債率流動比率毛利率凈利率經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/銷售收入X 100%對比分析：分析借款人與同類企業(yè)相比，其償債能力、盈利能力和經(jīng)營性現(xiàn)金流的優(yōu)劣（四）、申請人及關(guān)聯(lián)企業(yè)

17、貸款卡查詢異常情況說明企業(yè)名稱異常信貸金額情況說明五、中貸原因、用途及還款來源分析（一）中貸原因、用途（二）信貸額度需求測算（單位：萬元）一、日常正常經(jīng)營所需流動資金測算營運(yùn)資金量=上年度銷售收入X （ 1上年度銷售利潤率）X （ 1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)= X （1-） X （1+*） /=其 中：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周 轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)大預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ）=360/ （ + - + -）=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/ （銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額）= 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/ （銷售收入/平均預(yù)收賬款余額）= 存貨周

18、轉(zhuǎn)天數(shù)=360/ （銷售成本/平均存貨余額）= 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/ （銷售成本/平均預(yù)付賬款余額）= 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/ （銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額）= 新增流動資金貸款額度 營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款 -其他渠道提供的營運(yùn)資金 ;其他需要重點(diǎn)說明事項(xiàng)：;我行擬支持信貸額度：二、其他流動資金需求及測算依據(jù)：需要考慮因素（一）根據(jù)客戶實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地 位等）分別合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險 系數(shù)。（二）對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范

19、 圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。（三）對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí) 性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動資金額度。（四）對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（三）信貸期限測算日常流動資金需求:根據(jù)企業(yè)營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)1360/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)】確定貸款期限，通常情況下貸款期限應(yīng)該是營運(yùn)資金周期的整數(shù)倍，在整數(shù)倍的經(jīng)營期末具備分期還款能力；貸款期限為：月說明理由：其他流動資金需求：根據(jù)臨時合同分期付款期限、臨時備貨期限、原材料產(chǎn)成品季節(jié)性和

20、分批回款日期確定貸款期限：月說明理由：（四）、還款來源及相關(guān)數(shù)據(jù)測算流動資金貸款的還款來源是未來銷售收入和現(xiàn)金流入，原則上根據(jù)還款日前一個月的銷售收入測算還款來源。（五）、信貸資金支付方式本次貸款支付方式為：說明理由（受托支付的說明支付對象）：備注：具備以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：1、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；2、支付對象明確且單筆支付金額較大；六、擔(dān)保分析（根據(jù)擔(dān)?？蛻纛愋?，結(jié)合工業(yè)類調(diào)查報告中的擔(dān)保分析）（一）保證擔(dān)保1、客戶在我行歷史信貸記錄該客戶在我行是否有歷史信貸記錄上兩次 業(yè)務(wù)授 信情況審批日期（年 月）審批結(jié)果（包括信 貸六要

21、素）上一次業(yè)務(wù)授 信情況審批日期（年 月）審批結(jié)果（包括信 貸六要素）目前在 我行信 貸業(yè)務(wù) 辦理情 況貸款或敞口余 額（萬元）業(yè)務(wù)到期日利率或保 證金比例保證人2、擔(dān)保單位基本情況（1）客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性 質(zhì)成立日期營業(yè)執(zhí)照 后效期營業(yè)執(zhí) 昭年審 八、十日期機(jī)構(gòu)代碼證 后效期機(jī)構(gòu)代碼證 年審日期注冊地址實(shí)際經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照 經(jīng)營范圍實(shí)際經(jīng)營產(chǎn)品法定代表人主要負(fù)責(zé)人實(shí)際控 制人實(shí)際控制人與 法人、負(fù)責(zé)人 關(guān)系（2）客戶資本情況（如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格）注冊資本：實(shí)收資本：股東名稱：注冊地股權(quán)比例按注冊資本應(yīng)出 資實(shí)際出資出資形式股東之間、股 東與實(shí)際控 制人間的關(guān)系：（3）客戶

22、經(jīng)營資質(zhì)項(xiàng)目立 項(xiàng)后無批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期批復(fù)單 位主要批復(fù) 意見環(huán)保批 復(fù)啟龍批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單 位主要批復(fù) 意見土地情 況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、耕 地）證明材 料特種產(chǎn) 品經(jīng)營 資質(zhì)（4）關(guān)聯(lián)公司情況子公司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍其他股東名稱及持股比例其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱股東名稱及持股比 例主導(dǎo)經(jīng)營范圍與申請人關(guān)聯(lián)關(guān)系 （列明持股比例）關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）企業(yè)名稱上年末 貸款余額上年末 承兌余額近期 貸款余額近期 承兌余額后無逾期、欠息、 不良及其處理情 況合計分析提示：通過對比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變

23、化趨勢和風(fēng)險狀況0（5）主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介 紹（包括用 途、需求量 等）其他情況分 析（6）公司治理結(jié)構(gòu)股東會、董事會構(gòu)成高級管理人員與股 東的關(guān)系章程中約定具有信 貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管 理層（股東會或董事 會）業(yè)務(wù)部門與分工員工隊(duì)伍其他情況（7）所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán) 境及行業(yè)政行業(yè)周期及 影響因素 （淡、旺季等）行業(yè)中客戶 規(guī)模（結(jié)合設(shè) 計產(chǎn)能、實(shí)際 產(chǎn)能和在全 國規(guī)模的占 比說明）主要競爭對 手(從競爭對 手的規(guī)模、產(chǎn) 能、競爭優(yōu)勢 分別說明)核心黨爭力其他情況分 析(8)生產(chǎn)經(jīng)營條件分析企業(yè)發(fā)展沿 革設(shè)計產(chǎn)能實(shí)際產(chǎn)量市場份額(結(jié)合其他 競爭對手的 產(chǎn)量、全國總 的產(chǎn)量說明)其他情況

24、分 析(9)客戶投資新建、在建項(xiàng)目情況新建項(xiàng)目新建項(xiàng)目的審批 手續(xù)(三證)總投資已經(jīng)投入資金缺口資金來源及落實(shí)其他情況分析(10)客戶的經(jīng)營模式產(chǎn)品銷售模式資金運(yùn)作模式 (下游付款模 式、對上游的 付款模式、周 期等)總體評價(11)市場營銷情況 產(chǎn)品的市場情況主要產(chǎn)品前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1234原北料的市場情況主要原材料前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1234主要銷售客戶（上年度）銷售客戶（下游）地點(diǎn)關(guān)系年 限銷售額比例主要結(jié)算方 式銷售客戶評價主要供應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品關(guān)系年 限銷售額比例主要結(jié)算方 式供應(yīng)商評價（12）借款人或主要關(guān)聯(lián)企業(yè)

25、資本市場表現(xiàn)客戶名稱股票代 碼上市地占八、流通規(guī) 模發(fā)行 價發(fā)行時 問最局 價最低 價現(xiàn)價3、客戶財務(wù)狀況該客戶提供了近三年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的資產(chǎn)負(fù)債表、審計資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。根據(jù)查驗(yàn)企業(yè)總賬、損益表及現(xiàn)金流量表及近期尚未 明細(xì)賬及相關(guān)原始憑證，現(xiàn)將企業(yè)報表有關(guān)情況反映如下:近三年的財務(wù)報表企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目及指標(biāo)單位：（萬元）項(xiàng) 目近 三 年及當(dāng)期11年12年13年14年X月貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款減：壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈值預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用一年內(nèi)到期的長期投資其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)原值減：累計折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程待處

26、理固定資產(chǎn)凈損失固定資產(chǎn)合計叱所遞延資產(chǎn)其他長期資產(chǎn)所總額短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用未交稅金未付利潤其他未交款一年內(nèi)到期的長期負(fù)債其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負(fù)債長期負(fù)債合計遞延稅項(xiàng)負(fù)債總額實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益負(fù)債和所有者權(quán)益或后負(fù)債注：如果企業(yè)實(shí)際報表中有其他大額或重要科目未列入上述科目，請自行添加相關(guān)科目，并在財務(wù)明細(xì)中進(jìn)行分析企業(yè)損益表主要項(xiàng)目及指標(biāo)項(xiàng) 目近 三 4節(jié)及當(dāng)期11年12年13年14年X月銷售（營業(yè)）收入銷售（營業(yè)）成本銷售稅金及附加銷售利潤力口：其他業(yè)務(wù)利潤減：營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財

27、務(wù)費(fèi)用營業(yè)利潤加：投資收益補(bǔ)貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額所得稅凈利潤財務(wù)明細(xì)說明（1）、貨幣資金 萬元存款銀行存款余額其中：保證金存款存款占比月均結(jié)算量結(jié)算量占比分析提示：(上年底余額 萬元，說日 當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原E月增減事項(xiàng)和原因)：|9 :(2)、短期投資 萬元(3)、應(yīng)收票據(jù) 0 萬元(4)、應(yīng)收賬款 萬元應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)分析主要欠款單位金額壞賬準(zhǔn)備欠款原因欠款期限控制措施分析提示：(上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，具體說明客戶數(shù)量的變動和應(yīng)收賬款周期的變動)：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：應(yīng)收賬款賬齡分析賬齡上年 度本年當(dāng)期當(dāng)期占比預(yù)計損失金額是否符合合同

28、約定1 2月26月6月一1年1 2年2年以上分析提示(重點(diǎn)說明一年以上應(yīng)收賬款形成原因、質(zhì)量和清收手段)：應(yīng)收賬款變動分析分析項(xiàng)目上兩年1年當(dāng)期占比變動原因應(yīng)收賬款營業(yè)收入占比分析提示(重點(diǎn)說明應(yīng)收賬款變動和營業(yè)收入變動不成比例的原因)：(5)預(yù)付賬款_0_萬元收款人名稱金額預(yù)付款性質(zhì)分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（6）其他應(yīng)收款5459 萬元主要欠款單位金額欠款原因欠款期限分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（7）存貨 萬元存貨結(jié)構(gòu)分析類別計賬金額占比目前市場合理（公允）價值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成

29、品其他分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：存貨變動分析分析項(xiàng)目上三年上兩年1年當(dāng)期變動原因存貨金額主營收入占比分析提示（詳細(xì)說明存貨變動和主營收入變動不成比例的原因）：（8）長期投資萬元主要被投資單位金額種類所占比例上年度投 資收益目前市場情 況分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明新增長期投資規(guī)模）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（9）固定資產(chǎn) 萬元主要固定資產(chǎn)明 細(xì)原值凈值折舊方法是否抵押備注（房屋應(yīng)列地址、面積、 目前市場價值情況）分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（1

30、0）、在建工程 萬元在建項(xiàng)目金額預(yù)計建成時間生產(chǎn)線改造1696分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明在建工程的審批是手續(xù)、總投資、已投資概況和資金來源）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（11）、無形資產(chǎn) 萬元權(quán)利名稱權(quán)利價值是否抵質(zhì)押備注（土地應(yīng)列地址、面積、 目前市場價值情況；）分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（12）、短期借款 萬元短期借款明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢

31、情況，比2013m變化情況及原因 分析：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：近期貸款卡查詢情況債權(quán)銀行2013年末 余額近期余額擔(dān)保方式及變 化情況逾期需說明原因及處理 力殺分析提示（貸款卡中的包弘亍和貸款余額與企業(yè)報表中的差異及原因）（13）應(yīng)付票據(jù) 萬元應(yīng)付票據(jù)明細(xì)：債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式墊款需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，重點(diǎn)說明承兌敞口余額和變化）：銀行及貸款金額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比2013變化情況及原因 分析：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：貸款卡查詢情況:債權(quán)銀行2013年末余額其中： 敞口近期余額其中： 敞口擔(dān)保方

32、式及 變化情況逾期需說明 原因及處理 力殺分析提示分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）（14）應(yīng)付賬款0 萬元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額2608 萬元、說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明付款周期的 變動）：當(dāng)期余額 萬元，說明增減事項(xiàng)和原因（15）其他應(yīng)付款萬元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說明其他應(yīng)付款形成原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（16）預(yù)收賬款 0 萬元項(xiàng)目金額收款原因預(yù)收期限分析提示：（上年底余額一萬元，說明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：（17）、應(yīng)付利潤（

33、股利） 萬元（18）、長期借款 0 萬元長期借款明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比2012年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比2013m變化情況及原因 分析：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：貸款卡查詢情況（僅填寫中長期貸款情況）債權(quán)銀行2013年末 余額近期余額擔(dān)保方式及變 化情況逾期需說明原因及處理 力殺分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）（19）實(shí)收資本萬元注冊資本實(shí)收資本驗(yàn)資金額情況說明分析提示：(上年底余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因)：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項(xiàng)和原因：(20)主營業(yè)務(wù)情況收入結(jié)構(gòu)分析：萬元主要產(chǎn)品J里占比主營業(yè)務(wù)收入占比主營業(yè)務(wù)利 潤占比備注分析提示：(上年底余額一萬元，按照月均銷售收入說明增減原因)：當(dāng)期余額萬元，說明與上年同期相比增減情況和原因：(21)、管理費(fèi)用