銀行業(yè)務(wù)知識(shí)表格3銀行要緊業(yè)務(wù)

1、3、銀行要緊業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)人民幣存款個(gè)人存款業(yè)務(wù)（儲(chǔ)蓄存款）活期存款計(jì)息金額計(jì)息時(shí)間計(jì)息方式積數(shù)計(jì)息法逐筆計(jì)息法定期存款整存整取零存整取整存零取存木付息定活兩便存款個(gè)人通知存款教育儲(chǔ)蓄存款保證金存款單位存款業(yè)務(wù)（對(duì)公存款）單位活期存款基本存款賬戶（主辦賬戶）一般存款賬戶（一般戶）專(zhuān)用存款賬戶基木建設(shè)資金期貨交易保證金信托基金金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金他位銀行卡備用金住房基金社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金黨團(tuán)會(huì)設(shè)在輛位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)贄臨時(shí)存款賬戶設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)驗(yàn)資單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款保證金存款銀行承兌匯票保證金信用證保證金黃金交易保證金

2、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金同業(yè)存款（同業(yè)存放，全稱(chēng)為：同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)）外幣存款外匯儲(chǔ)蓄存款（按主體類(lèi)別區(qū)分）境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶境外個(gè)人外匯賬戶（按賬戶性質(zhì)區(qū)分）外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付資本項(xiàng)目賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬單位外匯存款單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶單位資木項(xiàng)目外匯賬戶負(fù)債業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)短期借款同業(yè)拆借債券回購(gòu)質(zhì)押式回購(gòu)買(mǎi)斷式回購(gòu)向中央銀行借款長(zhǎng)期借款普通金融債券次級(jí)金融債券混合資本債券可轉(zhuǎn)換債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)正常貸款（優(yōu)良貸款）正常類(lèi)貸款關(guān)注類(lèi)貸款不良貸款次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款損失類(lèi)貸款個(gè)人貸款業(yè)務(wù)1）個(gè)人住房貸款個(gè)人住房按揭貸款二手房貸款公積金個(gè)人住房貸款個(gè)

3、人住房組合貸款個(gè)人住房最高額抵押貸款直客式個(gè)人住房貸款固定利率個(gè)人住房貸款個(gè)人商用房貸款2）個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人汽車(chē)貸款助學(xué)貸款個(gè)人消費(fèi)額度貸款個(gè)人住房裝修貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款3）個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)體工商戶個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人合伙企業(yè)合伙人4）個(gè)人信用卡透支公司貸款業(yè)務(wù)（企業(yè)貸款、對(duì)公貸款）1）流動(dòng)資金貸款按期限分類(lèi)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款短期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款按貸款方式分類(lèi)流動(dòng)資金整貸整償貸款流動(dòng)資金整貸零償貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶透支2）固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款）按用途分類(lèi)基本建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款科技開(kāi)發(fā)貸款商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款資貸款業(yè)務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)3）并購(gòu)貸款產(chǎn)（企業(yè)貸款、對(duì)4）房地

4、產(chǎn)貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款住房開(kāi)發(fā)貸款業(yè)公貸款）商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款務(wù)土地儲(chǔ)備貸款法人商業(yè)用房按揭貸款5）銀團(tuán)貸款（辛迪加貸款）牽頭行代理行參加行6）貿(mào)易融資國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資國(guó)內(nèi)保理發(fā)票融資國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資國(guó)際貿(mào)易融資信用證按進(jìn)出口區(qū)分進(jìn)口信用證出口信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)區(qū)分可撤銷(xiāo)信用證不可撤銷(xiāo)信用證按信用證項(xiàng)下匯票是否附商業(yè)票據(jù)分跟單信用證光票信用證按信用證項(xiàng)下權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓區(qū)分可轉(zhuǎn)讓信用證不可轉(zhuǎn)讓信用證按付款期限區(qū)分即期信用證遠(yuǎn)期信用證按是否可循環(huán)使用區(qū)分循環(huán)信用證不可循環(huán)信用證按是否保兌區(qū)分保兌信用證無(wú)保兌信用證預(yù)支信用證背對(duì)背信用證對(duì)開(kāi)信用證旅行信用證押匯出口押

5、匯（議付）進(jìn)口押匯進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯進(jìn)口代理項(xiàng)下押匯保理（保付代理、托收保付）國(guó)際保理單保理雙保理國(guó)內(nèi)保理應(yīng)收賬款買(mǎi)斷應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理福費(fèi)廷（包買(mǎi)票據(jù)、買(mǎi)斷票據(jù)）出口商賣(mài)斷票據(jù)銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)7）票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)1）債券投資的目標(biāo)平衡流動(dòng)性和盈利性降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)提高資產(chǎn)充足率2）債券的投資對(duì)象國(guó)債記賬式國(guó)債發(fā)行及流通渠道：交易所銀行間債券市場(chǎng)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)儲(chǔ)蓄國(guó)債憑證式國(guó)債儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）地方政府債券中央銀行票據(jù)（央行票據(jù)、央票）金融債券政策性金融債券國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)銀行債券商業(yè)銀行普通債權(quán)次級(jí)債

6、券可轉(zhuǎn)換債券混合資本債券其他金融債券企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)支持證券開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券（開(kāi)元證券一國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券（建元證券一建行）企業(yè)債券和公司債券企業(yè)債券按企業(yè)債券管理?xiàng)l例發(fā)行交易，發(fā)改委監(jiān)督管理，發(fā)行主體：中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)公司債券按公司法發(fā)行交易，證監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理，發(fā)行主體：上市公司3）債券投資的收益名義收益率即期收益率持有期收益率到期收益率4）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)1、外匯交易業(yè)務(wù)（1）即期外匯交易（現(xiàn)匯交易、外匯現(xiàn)貨交易）<2）遠(yuǎn)期外匯交

7、易（期匯交易）外匯標(biāo)價(jià)方法直接標(biāo)價(jià)法間接標(biāo)價(jià)法（應(yīng)收標(biāo)價(jià)法）買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)中間價(jià)2、金融衍生（1）遠(yuǎn)期利率遠(yuǎn)期合約品交易業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期外匯合約（2）期貨商品期貨金融期貨（3）互換（掉期）利率互換貨幣互換（4）期權(quán)看漲期權(quán)、看跌期權(quán)英式期權(quán)、美式期權(quán)清算業(yè)務(wù)1、國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）2、國(guó)際清算內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型交換型支付結(jié)算業(yè)務(wù)1、匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行匯票2、本票定額銀行木票不定額銀行本票支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票劃線支票旅行支票4、匯款電匯

8、票匯信匯5、信用證6、托收光票托收跟單托收出口托收進(jìn)口托收中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)1、信用卡貸記卡準(zhǔn)貸記k2、借記卡轉(zhuǎn)賬卡專(zhuān)用卡儲(chǔ)值卡代理業(yè)務(wù)1、代收代付業(yè)務(wù)委托收款托收承付2、代理銀行業(yè)務(wù)（1）代理政策性銀行業(yè)務(wù)，主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行代理資金結(jié)算代理現(xiàn)金支付代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理代理貸款項(xiàng)目管理（2）代理中央銀行業(yè)務(wù)代理財(cái)政性存款代理國(guó)庫(kù)代理金銀（3）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理結(jié)算業(yè)務(wù)（主要）代理銀行匯票業(yè)務(wù)代理簽發(fā)銀行匯票代理兌付銀行匯票匯兌委托收款托收承付代理外幣清算業(yè)務(wù)代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)3、代理證券業(yè)務(wù)一級(jí)清算業(yè)務(wù)二級(jí)清算業(yè)務(wù)4、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理收取保費(fèi)及支

9、付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)5、其他代理業(yè)務(wù)（1）委托貸款業(yè)務(wù)（2）代銷(xiāo)開(kāi)放式基金（3）代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)托管業(yè)務(wù)1、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)證券投資基金托管保險(xiǎn)資產(chǎn)托管社?；鹜泄芷髽I(yè)年金基金托管券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管信托資產(chǎn)托管商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)托管）QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)托管）2、代保管業(yè)務(wù)出租保管箱業(yè)務(wù)露封保管業(yè)務(wù)密封保管業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)1、銀行保函業(yè)務(wù)融資類(lèi)保函借款保函授信額度保函有價(jià)證券保付保函融資租賃保函延期付款保函非融資類(lèi)保函投標(biāo)保函預(yù)付款保函履約保函關(guān)稅保函即期付款保函經(jīng)營(yíng)租賃保函2、備用信用證業(yè)務(wù)可撤銷(xiāo)的備用信用證不可撤銷(xiāo)的備用信用證承諾業(yè)務(wù)（1）項(xiàng)目貸款承諾（2）開(kāi)立信貸證明（3）客戶授信額度（4）票據(jù)發(fā)行便利理財(cái)業(yè)務(wù)1、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)金