農(nóng)業(yè)銀行XX分行市場(chǎng)(個(gè)人業(yè)務(wù))市場(chǎng)定位調(diào)研報(bào)告

1、第 10 頁(yè)共1頁(yè)農(nóng)業(yè)銀行 XX 分行市場(chǎng)（個(gè)人業(yè)務(wù)）市場(chǎng)定位調(diào)研報(bào)告農(nóng)業(yè)銀行 XXXX 分行市場(chǎng)（個(gè)人業(yè)務(wù)）市場(chǎng)定位調(diào)研 報(bào)告今年以來(lái)，XXXX 分行個(gè)人金融工作緊緊圍繞省市行 黨委的全年工作部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)省分行個(gè)人業(yè)務(wù) 工作會(huì)議精神，以擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、提升市場(chǎng)份額為目 標(biāo)，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，狠抓業(yè)務(wù)管理，鞏固發(fā)展基礎(chǔ)， 在各類(lèi)活動(dòng)的推動(dòng)下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了新的突破，市 場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，競(jìng)爭(zhēng)能力有所提升，各項(xiàng)指標(biāo)均 較好的完成了省、市行年初目標(biāo)，但與同業(yè)相比仍有 一定差距。為了促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)更好、更快發(fā)展，我們 針對(duì) XXXX 年市場(chǎng)（個(gè)人業(yè)務(wù)）市場(chǎng)定位進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研， 現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：一

2、、明確市場(chǎng)定位基本情況截止 1010 月末，全行個(gè)人貸款余額億元，比年初增 加億元，同比多增 1442714427 萬(wàn)元。其中個(gè)人購(gòu)房貸款億 元，比年初增加億元，同比多增 1299112991 萬(wàn)元，增量市 場(chǎng)份額% %個(gè)人貸款增量完成市行年度目標(biāo)的, 完成 省行目標(biāo)的，其中住房貸款完成省行目標(biāo)的。經(jīng)營(yíng)分析及同業(yè)比較1 1、 增速明顯，份額偏低。至 1010 月末，我行個(gè)人 貸款第 10 頁(yè)共2頁(yè)較年初凈增億元，增幅達(dá)% %創(chuàng)歷年來(lái)新高，但增 量份額在四大商業(yè)銀行中占比較低。1010 月末，四大商 業(yè)銀行個(gè)貸余額較年初凈增億元，其中個(gè)人購(gòu)房貸款 增量為億元，非購(gòu)房個(gè)人貸款增量為億元，我行增量

3、占比分別為唏口 % %各項(xiàng)份額均低于他行，市場(chǎng)整體 競(jìng)爭(zhēng)力有待進(jìn)一步提高。2 2、 業(yè)務(wù)品種發(fā)展不均衡，部分業(yè)務(wù)停滯不前。1010 月末，四大行非購(gòu)房個(gè)人貸款當(dāng)年新增億元，占當(dāng)年 個(gè)貸增量的% %我行當(dāng)年新增個(gè)人貸款中，非購(gòu)房個(gè)人 貸款僅增加10131013 萬(wàn)元，占全行個(gè)貸增量的% %比四行 平均增量占比低個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人消費(fèi)貸款負(fù)于年初。同時(shí)我行自 XXXX 年個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款停辦后一直是 只收不放，目前個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為零，而1010月末，工、中、建行汽車(chē)貸款余額分別為 16541654 萬(wàn)元、207320733 3萬(wàn)元、1263412634 萬(wàn)元，其中中行當(dāng)年汽車(chē)消費(fèi)貸款 增量最

4、多，凈增 1221012210 萬(wàn)元。從各行個(gè)貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看， 我行個(gè)貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。3 3、 執(zhí)行力不強(qiáng)，效率偏低。在業(yè)務(wù)受理過(guò)程中， 部分環(huán)節(jié)存在文件規(guī)章制度、要求執(zhí)行乏力。4 4、輕貸后管理，不良貸款有所增加。隨著個(gè)貸業(yè) 務(wù)的快速發(fā)展，個(gè)人不良貸款余額有所抬頭。1010 月末, 剔除手工調(diào)整因素，全行逾期 9090 天以上個(gè)人不良貸款 8 8筆，余額萬(wàn)元，較年初新增了 6 6 筆，新增不良萬(wàn)元。第 10 頁(yè)共3頁(yè)發(fā)展思路XXXX 年，我們將市場(chǎng)定位城區(qū)，定位零售，以資產(chǎn) 業(yè)務(wù)保儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，以特色的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，來(lái)帶 動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入的大幅提高。重點(diǎn)發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，個(gè) 人貸款業(yè)務(wù)和

5、信用卡業(yè)務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。1 1、明確重點(diǎn)，有的放矢。繼續(xù)把個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè) 務(wù)作為全行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重，牢固樹(shù)立 優(yōu)先營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人購(gòu)房貸款的理念，把個(gè)人購(gòu)房按揭貸款 作為我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的精品業(yè)務(wù)，牢牢把握按揭源 頭，尋求總量突破，爭(zhēng)取更大的按揭份額。同時(shí)明確 要求各經(jīng)營(yíng)行把個(gè)人購(gòu)房貸款作為 一把手 工程來(lái) 抓，通過(guò) 高層之間對(duì)話(huà) 來(lái)實(shí)現(xiàn)一站式營(yíng)銷(xiāo)。2 2、全面營(yíng)銷(xiāo)，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。在重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人 住房貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，全面做好個(gè)人綜合授信貸款、 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的營(yíng)銷(xiāo)和投放。通過(guò)開(kāi)展法人客戶(hù) 與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，認(rèn)真篩選轄內(nèi)政府機(jī)關(guān)公務(wù)員、金融保險(xiǎn)、通訊、電力石油、文教衛(wèi)等優(yōu)勢(shì)行業(yè)

6、 中高級(jí)管理人員，大力拓展個(gè)人客戶(hù)綜合授信貸款業(yè) 務(wù)；認(rèn)真選擇個(gè)體工商戶(hù)活躍的地區(qū)，利用當(dāng)?shù)厣虡I(yè)氛圍濃、市場(chǎng)商戶(hù)集中、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，分析 市場(chǎng)需求，積極開(kāi)展個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款營(yíng)銷(xiāo)。3 3、通力配合，提升業(yè)務(wù)效率。在各行貸款條件幾 近相第 10 頁(yè)共4頁(yè)同的情況下，業(yè)務(wù)辦理效率已成為各行贏得客戶(hù) 的重要法寶。因此，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，各環(huán)節(jié)應(yīng)加 快辦理速度、提高辦事效率，嚴(yán)格按照文件規(guī)定的時(shí) 間進(jìn)行限時(shí)辦理。4 4、強(qiáng)化管理，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。首先，繼續(xù)強(qiáng)化新 形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)期，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，不斷增 強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見(jiàn)性和控制的主動(dòng)性。其次，不斷 強(qiáng)化制度約束力和執(zhí)行力，切實(shí)做好 三假”貸

7、款防范 工作。最后，進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理，特別是加強(qiáng)對(duì)逾期 9090 天以上不良貸款的催收工作，對(duì)催收無(wú)效的客戶(hù) 將及時(shí)通過(guò)法律途徑解決。同時(shí)加強(qiáng)個(gè)人房貸抵押權(quán) 證管理，對(duì)超過(guò)交房日期 1 1 年以上的個(gè)人購(gòu)房貸款采 取切實(shí)措施，加大問(wèn)責(zé)力度，提高辦證進(jìn)度。二、完善經(jīng)營(yíng)考核機(jī)制細(xì)排考核指標(biāo)，實(shí)行前后臺(tái)聯(lián)動(dòng)考核，特別是前 后臺(tái)相互制約的業(yè)務(wù)要聯(lián)動(dòng)考核，把經(jīng)營(yíng)壓力、考核 壓力要傳導(dǎo)到每個(gè)人。明年，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，我 們將堅(jiān)定信心， 迎難而上, ,對(duì)市行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展及條線(xiàn) 的有關(guān)考核指標(biāo)，對(duì)照序時(shí)完成進(jìn)度與年內(nèi)發(fā)展?jié)摿?，根?jù)完成把握的大小進(jìn)行細(xì)排，能夠完成的要確保完 成，沖刺能夠完成的要全力沖刺，

8、能夠超額完成的, ,要超額完成，確保取得較好成績(jī)。三、建立營(yíng)銷(xiāo)體系第 10 頁(yè)共5頁(yè)據(jù)調(diào)查，一些商業(yè)銀行之所以業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，業(yè) 務(wù)經(jīng)營(yíng)效益喜人的根本原因是金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)新穎，產(chǎn) 品功能齊全，適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，適合客戶(hù)胃口，營(yíng)銷(xiāo)體 系完善，產(chǎn)品深受廣大客戶(hù)青睞。因此，當(dāng)務(wù)之急， 建立較完善的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)體系已迫在眉捷。營(yíng)銷(xiāo)體系存在的缺陷與不足1 1、 產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)理念不完善。長(zhǎng)期以來(lái)，基層一線(xiàn)點(diǎn) 實(shí)行的是以自我為中心的封閉的產(chǎn)品推銷(xiāo)方式，業(yè)務(wù) 流程以業(yè)務(wù)處理為中心，點(diǎn)人員忙于應(yīng)付日常的收付、 信貸業(yè)務(wù)，沒(méi)有把主要精力放在產(chǎn)品的投放、產(chǎn)品的 推介、產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)上、產(chǎn)品的價(jià)值沒(méi)有得到應(yīng)有的重 視。2 2、 營(yíng)銷(xiāo)

9、組織體系不完善。各級(jí)行之間、同級(jí)部門(mén) 之間、基層行與營(yíng)業(yè)點(diǎn)之間缺乏一個(gè)完善的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo) 組織體系。基層行對(duì)金融產(chǎn)品管理沒(méi)有明確的管理部門(mén)，各項(xiàng)品種管理分散在各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門(mén)。但由于 沒(méi)有統(tǒng)一管理，造成誰(shuí)也可管，誰(shuí)也可不管的混亂局 面，未能做到通力協(xié)作發(fā)展。3 3、產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍不完善。客戶(hù)分層、大客戶(hù)和重 點(diǎn)客戶(hù)管理，公司客戶(hù)上移、零售業(yè)務(wù)下移，形式上 容易實(shí)現(xiàn)，但落實(shí)到具體維護(hù)人員，并能實(shí)現(xiàn)管理到 位、考核到位，目前系統(tǒng)還缺乏考核支持，急需對(duì)客 戶(hù)經(jīng)理有一個(gè)全面考核系統(tǒng)。第 10 頁(yè)共6頁(yè)（二）發(fā)展思路1 1、 重視觀念創(chuàng)新，完善產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)理念。要在完善 以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心”的全新市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)

10、理念 下，建立起新型的適合市場(chǎng)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式，要根據(jù) 現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的需要，實(shí)現(xiàn)真正的產(chǎn)品商業(yè) 化經(jīng)營(yíng)，要在繼續(xù)保持我行已經(jīng)成功推向市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì) 產(chǎn)品的基礎(chǔ)上借鑒和吸收他行的成功經(jīng)驗(yàn)，最大限度 地縮小與外資銀行的經(jīng)營(yíng)差距，創(chuàng)新產(chǎn)品綜合集約型營(yíng)銷(xiāo)模式，把產(chǎn)品推向市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，在產(chǎn)品提供給客 戶(hù)服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的豐厚回報(bào)。2 2、 重視組織創(chuàng)新，完善產(chǎn)品服務(wù)管理。根據(jù)現(xiàn)代 商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心設(shè)置部門(mén)的要求，要在營(yíng)銷(xiāo)組 織體系上實(shí)施科學(xué)的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理，建立自上而上的產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)保障體系。以服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)為主，根據(jù)不同 的目標(biāo)客戶(hù)，運(yùn)用不同的產(chǎn)品實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)策略， 并根據(jù)應(yīng)用后的實(shí)際效果及時(shí)反饋信息

11、，提出改進(jìn)意 見(jiàn)，從而使金融產(chǎn)品更加完善。3 3、重視隊(duì)伍創(chuàng)新，完善產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。針對(duì)當(dāng)前 農(nóng)行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍的現(xiàn)狀，要重視做好產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍 的創(chuàng)新工作，要結(jié)合實(shí)際，盡快組建一支產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì) 伍。要挑選文化程度高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的員工作為產(chǎn)品 經(jīng)理，并能擔(dān)當(dāng)起對(duì)產(chǎn)品的推廣營(yíng)銷(xiāo)、信息反饋、技 術(shù)維護(hù)等重任。出臺(tái)相第 10 頁(yè)共7頁(yè)應(yīng)的管理制度和考核措施，實(shí) 行培訓(xùn)合格后上崗，同時(shí)在待遇上給予優(yōu)厚的保證。 從而從根本上促使我行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)走上正確的軌道，真 正發(fā)揮農(nóng)行產(chǎn)品的整體優(yōu)勢(shì)。四、加強(qiáng)重點(diǎn)支行穿透管理為縮短管理鏈條，擴(kuò)大縣級(jí)支行權(quán)限，由省分行 直接對(duì)縣支行實(shí)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的檢查、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān) 測(cè)評(píng)價(jià)，對(duì)部

12、分縣支行的核心指標(biāo)考核實(shí)行單列，并 對(duì)部分支行適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。加大 對(duì)重點(diǎn)縣支行的資源傾斜，對(duì)重點(diǎn)縣支行的領(lǐng)導(dǎo)干部 進(jìn)行直接管理。對(duì)重點(diǎn)縣支行一把手和領(lǐng)導(dǎo)班子的定 期考核評(píng)價(jià)，支行行長(zhǎng)的配備和調(diào)整由省分行審批， 行長(zhǎng)后備人員實(shí)行全省共享。同時(shí)，針對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，通過(guò)”輔助管理系統(tǒng)”和自行開(kāi)發(fā)的內(nèi) 平臺(tái)，及時(shí)提醒當(dāng)前絡(luò)業(yè)務(wù)運(yùn)行中應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)環(huán) 節(jié)。努力提升運(yùn)行和管理人員素質(zhì)，強(qiáng)化崗位職責(zé)， 為穿透式管理提供人員保障。經(jīng)常組織新業(yè)務(wù)、新系 統(tǒng)培訓(xùn)，幫助操作人員深層次理解和把握系統(tǒng)內(nèi)部實(shí) 現(xiàn)方法，使操作人員由單一操作型向分析操作型轉(zhuǎn)變。五、加快點(diǎn)轉(zhuǎn)型營(yíng)業(yè)點(diǎn)建設(shè)關(guān)系著農(nóng)業(yè)銀行

13、金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)、企 業(yè)文化的深刻轉(zhuǎn)變、品牌形象和綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全面提 升，是 X XX X年農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要工程， 也是農(nóng)業(yè) 銀行參與同業(yè)第 10 頁(yè)共8頁(yè)競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題近年來(lái)，XXXX 市分行在加強(qiáng)點(diǎn)建設(shè)與管理方面都做 了大量基礎(chǔ)性工作，總體上看，全行點(diǎn)建設(shè)與管理工 作已經(jīng)取得了階段性成果，有力地助推了全行業(yè)務(wù)快 速發(fā)展。截至XXXX 年 1010 月，個(gè)人貸款凈增億元，同比 多增億元，個(gè)人貸款總額達(dá)億元；儲(chǔ)蓄存款凈增億元， 同比多增億元；中間業(yè)務(wù)收入 33253325 萬(wàn)元，同比多增 695695 萬(wàn)元，增長(zhǎng)但是，XXXX 市分行點(diǎn)建設(shè)與管理工作， 尤其是點(diǎn)形象建

14、設(shè)與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比、與形勢(shì)發(fā)展要求比 仍然存在以下亟待解決的突出問(wèn)題：1 1、點(diǎn)人員問(wèn)題突出?；鶎狱c(diǎn)人員緊缺，全行還有 許多綜合點(diǎn)沒(méi)有達(dá)到柜員配置的最低要求。全行有近 70%70%勺營(yíng)業(yè)點(diǎn)未配專(zhuān)職大堂經(jīng)理、專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)職 產(chǎn)品經(jīng)理，有近 70%70%勺營(yíng)業(yè)點(diǎn)未配低柜業(yè)務(wù)；員工年 齡平均偏大。XXXX 分行 3535 歲以上的員工占。全行還有 個(gè) 4545 歲以上的員工在點(diǎn)擔(dān)任柜員；員工文化素質(zhì) 低。據(jù)調(diào)查，XXXX 市分行現(xiàn)有在崗員工 520520 名，有大學(xué) 本科以上學(xué)歷的 200200 人，大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷有人，高中學(xué)歷人。從整體上看，員工隊(duì)伍的素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊的現(xiàn)象也較明顯，崗位業(yè)務(wù)能

15、手及操作 骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問(wèn)題比較突出。2 2、營(yíng)業(yè)點(diǎn)問(wèn)題突出。點(diǎn)營(yíng)業(yè)面積小，分布不合理， 農(nóng)第 10 頁(yè)共9頁(yè)村點(diǎn)數(shù)量少，點(diǎn)服務(wù)功能單一，點(diǎn)服務(wù)機(jī)具少。同時(shí)，還有自助銀行設(shè)備少，且質(zhì)量較差，故障 率較高，內(nèi)部環(huán)境不規(guī)范，員工營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)差，員工服 務(wù)意識(shí)差，運(yùn)營(yíng)體系明顯差，門(mén)牌標(biāo)識(shí)不規(guī)范，客戶(hù) 結(jié)構(gòu)不合理，流程和轉(zhuǎn)授權(quán)需改進(jìn)等問(wèn)題。因此，農(nóng) 行加快點(diǎn)轉(zhuǎn)型，盡快改變相對(duì)落后的點(diǎn)管理現(xiàn)狀已刻 不容緩。發(fā)展思路按照江蘇分行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施細(xì)則， 加快推進(jìn)點(diǎn)建設(shè)與轉(zhuǎn)型工作。一是全面完成年度省分 行批復(fù)的營(yíng)業(yè)點(diǎn)購(gòu)建或裝修項(xiàng)目的實(shí)施工作，提升點(diǎn) 硬件服務(wù)能力；二是按要求分批完成點(diǎn)標(biāo)識(shí)牌的更換 工作，統(tǒng)一

16、點(diǎn)視覺(jué)形象；三是對(duì)營(yíng)業(yè)點(diǎn)分批實(shí)施規(guī)范 化服務(wù)導(dǎo)入培訓(xùn)工作，提升柜面人員服務(wù)技能與服務(wù) 水平。四是強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。著手實(shí)施點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn) 規(guī)劃，重點(diǎn)由以前以單一產(chǎn)品、制度培訓(xùn)為主調(diào)整為 以營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)提升為主的目標(biāo)上來(lái)，不斷提 高客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)水平。六、加強(qiáng)精細(xì)化管理實(shí)行存款精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)與維護(hù)。按照 高效服務(wù)、高 效運(yùn)作、高效管理”的要求，一是推行重點(diǎn)存款客戶(hù)招 標(biāo)制，對(duì)資金歸集量大的事業(yè)單位和系統(tǒng)客戶(hù)懸獎(jiǎng)進(jìn) 行公開(kāi)招標(biāo)，切實(shí)提高營(yíng)銷(xiāo)效率。二是建立存款客戶(hù) 經(jīng)理制，對(duì)個(gè)人存款 3030 萬(wàn)元以上、對(duì)公存款 500500 萬(wàn)元 以上的客戶(hù)逐戶(hù)建立臺(tái)第 10 頁(yè)共10頁(yè)賬和檔案，配備客戶(hù)經(jīng)

17、理，負(fù) 責(zé)對(duì)其營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)。三是實(shí)行項(xiàng)目貸款償債準(zhǔn)備金制， 對(duì)所有中長(zhǎng)期信貸項(xiàng)目從建成營(yíng)運(yùn)起，按照貸款前確 定的還款計(jì)劃，逐月從折舊和利潤(rùn)中按比例提取還款 資金，專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，增加存款。加強(qiáng)信貸精細(xì)化管理。為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，按 照”審慎、規(guī)范、穩(wěn)健 的發(fā)展要求，切實(shí)把信貸精細(xì) 化管理貫穿于貸前、貸中、貸后管理的每個(gè)環(huán)節(jié)。首 先在信貸客戶(hù)的選擇上，嚴(yán)格按照 大中選強(qiáng)、小中選 精、優(yōu)中選優(yōu) 的原則，加強(qiáng)行業(yè)調(diào)查，注重客戶(hù)公司 治理結(jié)構(gòu)，做到貸前調(diào)查精細(xì)化。其次，進(jìn)行精細(xì)審 查。對(duì)貸款審查突出對(duì)企業(yè)第一還款的可靠度、存在 的行業(yè)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)揭示；并對(duì)貸款客戶(hù) 的基本要素及有關(guān)限制性條款進(jìn)行逐一審查各個(gè)細(xì) 節(jié)，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。再次推行貸后精細(xì)化管理，將 貸款遷徙與風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)違約概率和貸 款實(shí)際價(jià)值的分析，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)和薄弱點(diǎn)進(jìn)行針 對(duì)性地落實(shí)補(bǔ)救措施，主動(dòng)化解潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)的拓展。在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，將通 過(guò)細(xì)化有效的拓展方略強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)的拓展。一是建 立激勵(lì)機(jī)制，將各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)目標(biāo)計(jì)劃落