中翔國際煙臺融資租賃公司租賃業(yè)務管理辦法

1、精品資料中翔國際（煙臺）融資租賃有限公司租賃業(yè)務管理辦法 （草稿 ）第一章總則第二章租前調(diào)查與評估第三章租賃業(yè)務審查與審批第四章合同的簽訂第五章支付管理第六章租后管理第七章租賃逾期和不良租賃的管理第八章租賃檔案管理第九章附則第一章 總 則第一條 為了規(guī)范租賃業(yè)務行為，防范和控制業(yè)務風險，提高租賃業(yè)務 質(zhì)量，加強租賃項目管理，提高項目調(diào)查、審查、審批、放款、收租 等業(yè)務操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范工作流程 并提高工作效率，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，制定本辦 法。第二條 租賃項目管理實行“風險控制優(yōu)先，兼顧經(jīng)濟效益”的原則。可編輯修改精品資料第三條 公司設立“項目評審委

2、員會”（簡稱評審會）。負責公司所有租 賃項目在公司內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項處置方案的審定以 及裁定各職能部門對項目管理的成效等，評審會是公司租賃項目管理 的最高決策機構(gòu)，依據(jù)公司的管理制度，租賃項目的最終決策權(quán)屬于 超出管理層決策金額的決策層。第四條 本辦法所稱租賃業(yè)務是指公司開展的直接租賃、 回租、轉(zhuǎn)租賃等融資性租賃業(yè)務。本辦法所稱租賃業(yè)務適用的租賃物為固定資產(chǎn)。直接租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使 用，向承租人收取租金的交易活動?；刈馐侵赋凶馊藢⒆杂形锛鲑u給出租人， 同時與出租人簽定融 資租賃合同，再將

3、該物件從出租人處租回的融資租賃形式。 售后回租 業(yè)務必須有明確的標的物，標的物由承租人真實擁有并有權(quán)處分，不 得接受已設置任何抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機關(guān)查封、扣押的 財產(chǎn)或其所有權(quán)存在任何其他瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務的標的 物。轉(zhuǎn)租賃是指以同一物件為標的物的多次融資租賃業(yè)務。在轉(zhuǎn)租賃中，上一租賃合同的承租人同時又是下一租賃合同的出租人，稱為轉(zhuǎn) 租人。轉(zhuǎn)租人從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人，轉(zhuǎn)租人 以收取租金差為目的的租賃形式。租賃物品的所有權(quán)歸第一出租人?？删庉嬓薷木焚Y料第五條 租賃項目管理必須實行項目前期調(diào)查、項目后期管理與項目前 期審查、項目后期監(jiān)督相分離的原則。租賃項目

4、的前期調(diào)查由公司租 賃部門負責，租賃項目的審查由公司風險管理部負責，租賃項目的后 期管理由資產(chǎn)管理部負責。第六條 本辦法適用于公司各種租賃項目的操作和管理，用于指導業(yè)務 部項目操作人員的工作，也適用于其它項目的參與者和管理者。第二章 租前調(diào)查與評估第七條 公司辦理租前調(diào)查與評估的部門為租賃業(yè)務部第八條 租賃申請應當具備下列基本條件：（一）持有國家工商管理部門頒發(fā)的并經(jīng)過年檢的企業(yè)法人營業(yè) 執(zhí)照，實行獨立核算的企（事）業(yè)法人，持有中國人民銀行頒發(fā)的貸 款證（卡）；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動必須符合國家的有關(guān)法律規(guī)定及產(chǎn)業(yè)、 土地、環(huán)保、投資管理等相關(guān)政策；（三）具有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所；（四）經(jīng)營管

5、理規(guī)范，會計核算制度健全，有高素質(zhì)的核心管理 人員和適應市場經(jīng)濟發(fā)展需要的企業(yè)經(jīng)營機制；（五） 承租人對外的股本權(quán)益性投資總額未超過其資產(chǎn)凈額的 50% ；可編輯修改精品資料（六）承租人的所有者權(quán)益與項目投資額的比例不得超過國家規(guī)定比 例。（七）信用狀況良好，無重大不良記錄。（八）為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大 不良記錄；（九）公司要求具備的其他條件。第九條 下列情況，不予租賃：1 、未列入國家或本地區(qū)投資計劃，自籌資金不落實，資金有缺口；2、未取得有關(guān)部門建筑、投資、開工許可證或有關(guān)批準文件的；3、國家明文限制發(fā)展的企業(yè)及產(chǎn)品；4 、用租賃設備從事股本權(quán)益性投資（另有

6、規(guī)定的除外）；5、套用租賃資金，相互借貸，牟取非法收入；6 、提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表及損益表的；7、投資項目違反環(huán)境保護規(guī)定。第十條 租賃申請人應向公司提出書面申請， 申請應包括以下內(nèi)容： 企 業(yè)概況、租賃理由、租賃條件、租賃擔保、租金償付資金來源及其他 需要向公司說明的情況?？蛻艚?jīng)理嚴格按照評價體系對客戶報送的基本材料進行初步分 析、調(diào)查、篩選。并按流程向風險管理部提交 租賃項目立項申請表 經(jīng)批準立項的項目由承租人提交相關(guān)資料。第十一條 租賃申請人應提供其以下資料（核對原件后留存復印件） ：（一）基本資料可編輯修改精品資料1、經(jīng)當年年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、國稅證、地稅

7、證、基本戶開戶許可證及其他有關(guān)證照；2、法定代表人身份證或授權(quán)委托書；3、驗資報告4、公司章程及其修正案；5、經(jīng)審計的近三年及近期的會計報表；6 、貸款卡復印件；7、申請租賃的董事會或股東會決議及董事或股東簽字樣本；8、承租人關(guān)于其或有負債或訴訟情況的聲明；9、公司認為其他需要提供的資料。（二）直接租賃除提供本條第（一）項所述資料外，還應提供相關(guān)資料：1、與直接租賃有關(guān)的項目的立項批文、可行性研究報告及其他有關(guān)批準文件；2、擬選定租賃物件的有關(guān)資料，對特許經(jīng)營行業(yè)的需提供出賣人的有關(guān)資料。3、承租人已選定租賃物件的，應提交擬租賃物件的實物照片。（三）回租除提供本條第（一）項所述資料外，還應提供

8、以下資料：1、擬定租賃物件的所有權(quán)證書或證明；2、擬定租賃物件的估價依據(jù)等資料。3、租賃物件實物照片?？删庉嬓薷木焚Y料第十二條 租賃申請人應提供其擬定的保證人的以下資料（核對原件 后留存復印件）：（一）提供保證人以下資料：1 、提供第五條第（一）項 1 5 目所述資料； 2、自然人承擔連帶責任保證的需出具承諾書及其配偶的身份證 復印件、結(jié)婚證復印件等資料。 ；3、同意為承租人租賃事項提供保證的董事會或股東會決議；4、本公司認為需要提供的其他資料。（二）抵押、質(zhì)押擔保應提供以下資料：1、抵押物、質(zhì)押物清單；2、抵押物、質(zhì)押物所有權(quán)證書或證明；3、抵押物、質(zhì)押物的估價資料；4 、第三人同意抵押、

9、質(zhì)押的承諾書（抵押物、質(zhì)押物為非承租 人所有時）；5、公司認為需要提供的其他資料。第十三條 承租人及擔保人提交的所有資料均應加蓋公章并注明提 交日期。客戶經(jīng)理完成的項目盡職調(diào)查報告應由客戶經(jīng)理簽字并 簽署日期。第十四條 租前調(diào)查，租賃業(yè)務部在收到租賃申請人的申請和提供的 資料后，并按公司立項流程正式立項后，相關(guān)業(yè)務部門應及時確定客 戶經(jīng)理和客戶助理， 組成項目組并進行租前調(diào)查。項目組不少于 2 人，必要時可請公司其他部門人員參加。調(diào)查應包括但不僅限于以下內(nèi)容：可編輯修改精品資料（一）直接租賃1 、租賃申請人提供的材料是否真實、合法、有效。2、租賃申請人基本情況，包括企業(yè)的類型、股東構(gòu)成、歷史沿

10、 革、核心領導層的基本情況、企業(yè)人力資源狀況、在同行業(yè)中的地位、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、新建項目相關(guān)關(guān)系人情況等。3、財務狀況，包括租賃申請人財務制度是否健全、帳務是否清 楚、報表是否真實，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量，應收應付賬款的金額及帳齡，或有損失、或有負債情況，現(xiàn)金流量情況，收益質(zhì)量及盈利能力情況， 是否涉及重大訴訟，資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況等。4、經(jīng)營狀況，包括主導產(chǎn)品及市場競爭力和市場份額，主要銷 售客戶和原材料供應商及所占比例。5、管理狀況，包括治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營機制，經(jīng)營方針和策略，企 業(yè)的長期發(fā)展規(guī)劃，內(nèi)控體系的建設和運行情況，社會公眾機構(gòu)、傳 媒的評價等。6 、租賃擔保，包括保證人本條第（一）項 1 5 目

11、所述的內(nèi)容， 抵押、質(zhì)押物的情況、價值、變現(xiàn)能力等。7、與直接租賃有關(guān)的項目的情況，包括基本內(nèi)容，項目建設的 必要性，企業(yè)承辦項目的能力，項目對企業(yè)經(jīng)營會產(chǎn)生的影響，項目 主導產(chǎn)品的市場定位、目前國內(nèi)外市場的供求狀況，項目所采用的技 術(shù)的先進性，投資計劃、投資組成、資金籌措，經(jīng)濟效益評價等。8、與租賃有關(guān)的項目的情況，包括項目技術(shù)可行性、財務可行 性和還款來源可靠性、按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的可編輯修改精品資料有關(guān)規(guī)定的項目資本金到位情況。9、租賃條件擬定的租賃物件明細及價值，出賣人的基本情況，租賃物件購買方式，價款支付方式等。（二）售后回租除本條第（一）項 1 6 目所述的內(nèi)容

12、外，還應包括租賃條件中擬定的租賃物件安裝使用地、使用狀況、估價的可靠性等。售后回租日常項目注意要點：1、看固定資產(chǎn)清單；2、看現(xiàn)場實物；3、看原始買賣合同及發(fā)票（原件） ；4、看買入付款憑證（銀行流水） ；5、看是否被抵押（當?shù)毓ど叹植樵儯?；6、看是否被其他融資租賃公司作為租賃物 （人民銀行征信系統(tǒng)） ；7、看原始發(fā)票上開票單位聯(lián)系方式，必要時檢驗真?zhèn)危?、看重新估值等。第十五條 租前調(diào)查的基本方式和程序（一）審查租賃申請人提供的資料；（二）進行現(xiàn)場調(diào)查，通過會見租賃申請當事人、現(xiàn)場考察、現(xiàn)場驗證、走訪租賃申請人的客戶等獲取第一手資料；（三）通過公眾媒體、公眾機構(gòu)獲取有關(guān)資料；（四）客戶經(jīng)理

13、認為必要時，可以請公司有關(guān)人員協(xié)助調(diào)查。（五）客戶經(jīng)理應當確保調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效可編輯修改精品資料性。第十六條 在調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，應中止租前調(diào)查：（一）提供虛假或隱瞞主要事實的財務報表及相關(guān)證照等資料；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目；（三）按國家規(guī)定應當報有關(guān)部門批準，而未取得相關(guān)批準文件 的；（四）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；（五）其他嚴重違法經(jīng)營行為。第十七條 風險分析，完成調(diào)查后，采用定性與定量相結(jié)合的方法， 客戶經(jīng)理對調(diào)查獲得的信息進行分析，充分的揭示租賃項目風險。風 險分析應包括但不僅限于以下內(nèi)容：（一）財務分析，包括變

14、現(xiàn)能力比率、資產(chǎn)管理比率、負債比率、 盈利能力比率、現(xiàn)金流量指標、收益質(zhì)量指標等的分析；（二）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力分析，包括企業(yè)成長性分析、經(jīng)營前景 分析、技術(shù)進步對所在行業(yè)和企業(yè)的影響分析等；（三）企業(yè)核心領導層分析，包括主要領導人經(jīng)歷、誠信和資產(chǎn) 狀況分析；（四）租賃擔保分析，對需要擔保的租賃項目，要提供保證人的 擔保資格和擔保能力的分析，抵押、質(zhì)押物的價值和變現(xiàn)能力的分析。（五）針對新建項目的設備租賃，從租賃申請人、項目發(fā)起人、 項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行項目融資風險評價，包括政可編輯修改精品資料策風險、籌資風險、完工風

15、險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。第十八條 風險評估，在風險分析的基礎上，對租賃項目進行評估， 確定風險度，形成項目決策的依據(jù)。同時揭示項目的潛在風險，并擬 定具體的防范措施。第十九條撰寫調(diào)查報告，根據(jù)租前調(diào)查獲取的信息資料和風險分析 與評估的結(jié)果，撰寫調(diào)查報告?？蛻艚?jīng)理和項目助理共同在調(diào)查報告 上簽字。調(diào)查報告應主要包括但不僅限于以下內(nèi)容（回租可不包括下 述第（三）項的內(nèi)容）：（一）租賃申請人基本情況（二）租賃申請人經(jīng)營狀況、財務指標及重大事項分析；（三）與直接租賃有關(guān)的項目的情況分析；（四）擬定的擔保情況；（五）租賃項目風險評價及對策；（六

16、）客戶經(jīng)理調(diào)查報告意見。第二十條 擬定租賃方案，主要應包括以下基本內(nèi)容：租賃物件明細，租賃期限，起租日的確定，租金的計算，包括租 賃本金（購置成本）、租賃利息率和租賃手續(xù)費率的約定， 租賃價款的 支付安排，租賃保證金，租賃物件的購買（回租為租賃物件的轉(zhuǎn)讓），租賃物件的交付和驗收（回租為租賃物件交接），租金的支付方式，租 賃期滿的處理，租賃擔保，租賃項目的經(jīng)濟效益評價等。公司按照租審分離、分級審查的原則，規(guī)范租賃業(yè)務審批流程，可編輯修改精品資料明確租賃業(yè)務審查權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批租賃業(yè)務。第二十一條 租賃初審，租賃業(yè)務部門對調(diào)查報告、租賃方案和 有關(guān)資料進行初步審查。對同意報審的項

17、目向風險管理部提交租賃 項目立項申請表、承租申請人和擔保人財務報表、租賃項目初步方案。通過初評會議的項目，由客戶經(jīng)理整理資料并填寫 租賃項目申請書 和業(yè)務審批流轉(zhuǎn)表，部門經(jīng)理簽署明確的審查意見后， 按業(yè)務流程 送相關(guān)部門。流轉(zhuǎn)審核各部門及人員應在收到送審資料 2 個工作日內(nèi)， 提出明確的審查意見。租前調(diào)查人員應對資料的真實性負責。對于不能滿足審查要求的，后續(xù)審查部門有權(quán)退回或要求補充資料。第三章 租賃業(yè)務審核與審批第二十二條 租賃業(yè)務審核，按照調(diào)查與審查分離的原則，租賃 項目實行審核制度。審核部門進一步對租賃項目的風險度進行綜合評 價和認定。法律審核，法律審核人員對租賃項目的合法性及有關(guān)內(nèi)容進

18、行審 查。風險審核，風險審核人員對項目方案及風險有關(guān)內(nèi)容進行審查。 財務審核，財務審核人員對租賃項目的資金安排和收益有關(guān)內(nèi)容 進行審查。合規(guī)審核，合規(guī)審核人員對程序合規(guī)性、資料完整性有關(guān)內(nèi)容進可編輯修改精品資料行審查。以上審查崗位流轉(zhuǎn)完成后，業(yè)務部經(jīng)理對符合報審條件的項目， 報總經(jīng)理同意后，提請評審會會議審議并通知風險管理與法律合規(guī)部 組織會議。第二十三條 租賃審批，堅持實事求是原則，廣泛聽取各方面意 見，體現(xiàn)公正性、客觀性、可靠性和科學性。第二十四條 租賃審批， 由公司項目評審委員會或公司風險控制 委員會會議或公司董事會會議按照其議事規(guī)則對租賃項目進行審批， 審批通過的項目由租賃業(yè)務部按業(yè)務

19、流程組織實施。第四章租賃合同的簽訂第二十五條 租賃合同的簽訂，由客戶經(jīng)理具體組織實施，租賃 業(yè)務部協(xié)調(diào)管理。租賃業(yè)務合同或協(xié)議等各種法律性文件原則使用本公司制定的標 準合同。對需要修改的內(nèi)容，須經(jīng)法律事務人員審查，并簽署書面意 見。租賃業(yè)務合同或協(xié)議等各種法律性文件應由客戶經(jīng)理親自制作。 合同簽訂原則上應本著先客戶后本公司的原則， 并實行雙人面簽制度 面簽制度是指客戶經(jīng)理必須親自到承租人、出賣人、擔保人、抵押質(zhì) 押人處當面簽字，當面蓋章。必要時，合同應經(jīng)過公證。抵押、質(zhì)押 擔保物應按有關(guān)規(guī)定辦理他項權(quán)利登記?；刈忭椖康淖赓U物件應按規(guī)定辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)或轉(zhuǎn)讓登記。可編輯修改精品資料資產(chǎn)管理部有

20、關(guān)人員在租賃協(xié)議簽署后，按國家工商局關(guān)于動產(chǎn)抵押登記管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記；登陸中國人民銀行征信中心融資租賃登記系統(tǒng)對租賃物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所 在地等信息進行具體錄入登記，公示權(quán)利，維護交易。房產(chǎn)登記須到房產(chǎn)所在地房屋登記機關(guān)登記；車輛須到車輛注冊 地車輛管理機關(guān)登記。其他租賃物按現(xiàn)行法律法規(guī)到應登記機關(guān)登記。 并辦理資產(chǎn)移交手續(xù)和開具相關(guān)票據(jù)。必要時實行公告制度，并送達 相關(guān)產(chǎn)權(quán)管理部門。租賃合同應包括：1 、融資租賃申請書。2 、直接租賃業(yè)務的租賃物件購買合同或委托購買協(xié)議公司直接與承租人及承租人選定的出賣人簽訂租賃物件購買合同，或公司委托 承租人與其選定的出賣人簽訂

21、物件購買合同，并經(jīng)公司確認，明確該 合同標的物的所有權(quán)人為本公司。3、回租業(yè)務的租賃物件所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議由公司與承租人簽訂。4 、租賃合同 由公司與承租人簽訂。5 、擔保合同 保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保由公司與保證擔 保人或抵押質(zhì)押物所有權(quán)人簽訂。第二十六條 租賃合同簽訂后，客戶經(jīng)理按照合同約定和公司的 有關(guān)規(guī)定辦理租賃物件的價款支付及相關(guān)手續(xù)。第五章 支付管理可編輯修改精品資料公司租賃款的支付由客戶經(jīng)理和計劃財務部共同管理，形成支付管理制衡機制?？蛻艚?jīng)理根據(jù)租賃合同及購買合同約定對租賃款支付 條件進行獨立審核，審核通過后報公司計劃財務部。公司計財部負責 審核各項租賃款支付前提條件的落實情況，

22、及租賃款支付用途、方式 等，并按合同約定方式支付租賃款。第二十七條 公司通過出租人受托支付或承租人自主支付對租賃 款的支付進行管理與控制。第二十八條 采用出租人受托支付的，公司應根據(jù)約定的租賃款 用途 ,審核承租人提供的付款通知所列收款人、 付款金額等信息是否與 相應的租賃合同及其附件中約定的付款條件相符。第二十九條 采用承租人自主支付的，公司根據(jù)承租人特點、信用狀況和對承租人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前 批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對承租人的付款指令比照第二 十七條進行審核。第六章 租后管理第三十條 租后管理，堅持風險預防、項目監(jiān)控、風險評估和風 險處置相結(jié)合的原則。實

23、行租賃業(yè)務部客戶經(jīng)理與資產(chǎn)管理部專管、 風險管理部與法律 合規(guī)部監(jiān)督的方式進行管理。主要內(nèi)容包括：（一）項目臺帳管理，租賃項目實施后，項目經(jīng)理應及時建立項 目臺帳，并將有關(guān)信息錄入租賃項目管理信息系統(tǒng)。并及時將客戶主可編輯修改精品資料要聯(lián)系人資料移交資產(chǎn)管理部，由資產(chǎn)管理部監(jiān)督項目進展情況及合 同執(zhí)行情況。（二）租金回收，租賃合同生效后，客戶經(jīng)理應根據(jù)租賃合同約定及 時督促承租人按約定支付租金，于租金支付日十五日前向承租人發(fā)送 租金通知單。資產(chǎn)管理部與計劃財務部協(xié)助。（三）資產(chǎn)管理部應按照租賃合同的要求定期收集客戶資料，并且每 年對公司租賃客戶的實地檢查不少于兩次。（四）跟蹤監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)預警

24、信號，及時采取必要的措施，控制不 良租賃的產(chǎn)生。其主要內(nèi)容包括：1、 租賃物件的監(jiān)管 租賃物件交接后， 客戶經(jīng)理要及時督促承租人在租賃物件上標明 所有權(quán)人、按照租賃會計準則進行帳務處理、辦理物件保險等；在租賃期間，客戶經(jīng)理每季檢查一次租賃物件的使用情況，并且 選取固定參照物或角度拍攝租賃物件照片。2、承租人的監(jiān)管 客戶經(jīng)理每季對承租人、擔保人進行一次租后檢查，及時發(fā)現(xiàn)早 期預警信號，采取預先提示支付租賃、逾期警告、財產(chǎn)保全、強制公 證執(zhí)行、對承租人申請破產(chǎn)等步驟處置物權(quán)。并撰寫 盡職報告，主 要內(nèi)容為租賃項目的執(zhí)行情況、租賃物件狀況、承租人經(jīng)營情況、擔 保人經(jīng)營情況或抵押質(zhì)押物狀況、值得關(guān)注的

25、事項及處理意見等。收集承租人會計報表、承租人對租賃項目執(zhí)行有影響的相關(guān)資料。 檢查中發(fā)現(xiàn)影響租賃項目安全的重大因素要及時報告，并積極采可編輯修改精品資料取措施，妥善解決。3、 租賃項目的監(jiān)管 客戶經(jīng)理定期對承租人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項 目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、項目擔保的變 動情況等內(nèi)容進行檢查與分析、租賃項目監(jiān)控和風險預警。（五） 分類監(jiān)管 依據(jù)國際慣例，按照承租人租金償還能力等綜合狀況，將租賃債權(quán)按 5 級分類：正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和 損失類。（六）部門監(jiān)管：租賃業(yè)務部每季將客戶經(jīng)理提交的報告中有關(guān)內(nèi)容 和數(shù)據(jù)進行分析和匯總，對發(fā)現(xiàn)的項目預警信

26、號進行認真分析，擬定 相應的對策報主管領導。在經(jīng)主管領導批準后，及時采取相應措施， 控制不良租賃的發(fā)生。租賃業(yè)務部經(jīng)理要不定期親自抽查租賃項目的執(zhí)行情況。（七）稽核監(jiān)管：風險管理部與法律合規(guī)部對租賃項目的租后管 理進行抽查監(jiān)督。第三十一條 合同清結(jié)，承租人按照合同約定支付全部租金后租賃結(jié)束。客戶經(jīng)理要按照合同的約定辦理租賃物件的移交手續(xù)，并撰 寫項目終結(jié)報告。第七章 租賃逾期和不良租賃的管理第三十一條 租賃業(yè)務部在每季后 15 日內(nèi)對全部項目， 按照資產(chǎn)風險分類管理辦法進行分類，確定各類項目的明細和價值，并提可編輯修改精品資料出有關(guān)處置意見。報計劃財務部、風險管理部與法律合規(guī)部和總經(jīng)理 審查后

27、，提交最近一次的風險控制委員會審批認定。經(jīng)風險控制委員會批準認定后，按照有關(guān)程序進行處置和管理。 第三十二條客戶經(jīng)理對在租賃期間發(fā)生租金逾期的，應采取措 施加緊催收，及時了解承租人情況，弄清欠租原因，并及時報告。對租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同 時，做好租賃物件和租賃債權(quán)的保全工作。根據(jù)承租人的情況變化擬 定具體措施，并及時報告。對清收過程中，如客戶經(jīng)理認為需要公司有關(guān)部門予以協(xié)助時， 相關(guān)部門應給予積極配合和支持。租賃項目形成逾期或不良租賃的，公司責成專人對其進行專門管 理，并及時制定清收或盤活措施。第三十三條 對轉(zhuǎn)法律程序清收的項目，由 風險管理部與法律合 規(guī)部負責

28、管理，租賃業(yè)務部客戶經(jīng)理、資產(chǎn)管理部及有關(guān)部門予以協(xié) 助。第八章 租賃檔案管理第三十四條 租賃檔案是租賃項目在租前調(diào)查、復審、審批、實 施、租后管理全過程中形成的全部項目資料。客戶經(jīng)理應在租賃合同 簽訂 15 個工作日內(nèi)，將歸檔范圍內(nèi)的全部資料整理歸檔，并移交檔 案管理部門。租后管理過程中形成的資料，如盡職報告、收集的會計報表及有可編輯修改精品資料關(guān)資料、租金通知單等及時續(xù)檔，在年度結(jié)束后 15 個工作日內(nèi)移交 檔案管理部門。合同清結(jié)后，將項目有關(guān)全部資料移交檔案管理部門。檔案管理 部門將該項目的檔案封裝保存。第三十五條 項目檔案的借閱，按照公司檔案管理辦法進行 管理。第九章 附 則第三十六條 本公司直接租賃業(yè)務、回租業(yè)務執(zhí)行本辦法。轉(zhuǎn)租 賃業(yè)務參照本辦法執(zhí)行。第三十七條 租賃業(yè)務的調(diào)查、審查、管理實行回避制度?；乇?范圍由公司有關(guān)制度規(guī)定。第三十八條 本辦法與國家有關(guān)的法律、法規(guī)相抵觸時，以國家 的法律、法規(guī)為準。第三十九條 本辦法由公司董事會審定、批準，并由董事會負責 解釋。第四十條 本辦法自董事會批準之日起執(zhí)行?？删庉嬓?/p>