農(nóng)商銀行金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企 業(yè)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民 共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民 共和國(guó)擔(dān)保法等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制 定本管理辦法。第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán) （以下簡(jiǎn)稱 “銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股 權(quán)（上市流通股權(quán)質(zhì)押按照農(nóng)商銀行股票質(zhì)押貸款管理辦 法執(zhí)行）。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以 本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán) 為

2、質(zhì)押的貸款。第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)） 核準(zhǔn)登記的企 （事） 業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。第二章 貸款條件第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括（如有變化，將另行文通知）：（一）全國(guó)性大型商業(yè)銀行：工行、中行、建行、農(nóng)行、1交行五家；90% ）。3二）全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、恒豐、渤海銀 行十二家；三）城商行：四川省內(nèi)的城商行、被銀監(jiān)部門批準(zhǔn)可以在異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的四川省外的城商行；四）農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)：北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、 深圳農(nóng)商行，江蘇、浙江、廣東省的農(nóng)商行

3、。超出該范圍的，一律上報(bào)總行審批。按照農(nóng)商銀行金融同業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法評(píng)級(jí)在 C 級(jí)以上的銀行類金融機(jī)構(gòu)）第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向 他人提供擔(dān)保。第六條 借款人除具備農(nóng)商銀行信貸管理辦法規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記;（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，

4、 資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款 支付和流轉(zhuǎn)情況；（四）本行要求的其他條件。第三章貸款的期限、利率和額度第七條銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用最長(zhǎng)不得超過一年，固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定，原則上流動(dòng) 資金貸款期限曰 得超過二年。第八條銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率水平及計(jì)算、結(jié)息方式按中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定及本行規(guī)定執(zhí)行，利率確定原 則上須上浮。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資

5、金投入情況等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)評(píng) 估價(jià)值的 50% （或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的第四章質(zhì)押物的調(diào)查第十條借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料； （三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見；（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估 報(bào)告；（五）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相 應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；（六）質(zhì)押物清單；七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。條 客戶經(jīng)理

6、從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依 法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題 予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn) 防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：（一）若質(zhì)

7、押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即 通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口， 否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng) 行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其 他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息 （包括送股、 分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出 質(zhì)人須購(gòu)買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)：1. 減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)；2. 股權(quán)變更；3. 其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記一）質(zhì)押登記前，須對(duì)

8、借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自 辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑 證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人 承擔(dān)。第六章 質(zhì)押物的管理和處置第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證 管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押 物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的 重要事項(xiàng)，每季度需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新評(píng)估，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán) 的價(jià)

9、值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的， 要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的， 可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的， 應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告， 內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今 后擬采取的措施與工作建議。 如遇重大問題， 應(yīng)于當(dāng)日以專 題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。第十七條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因 各種原因要

10、求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供 相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本 辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式 按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后， 質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定 辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫(kù)手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。第十八條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì) 押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。 追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條質(zhì)押物的處置（一）質(zhì)押物的處置方式：1、公開市場(chǎng)出售。按合同約定，委托證券交易公司直 接出售質(zhì)押股票；2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押 物轉(zhuǎn)讓給第三方；3、法律允許的其他方式。（二）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì) 押物：1 、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；2 、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危