業(yè)務核算與操作基本規(guī)定(共27頁).doc

1、n更多企業(yè)學院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學院46套講座+6020份資料 國學智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學院56套講座+27123份資料各階段員工培訓學院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學院52套講座+ 13920份資料財務管理學院53套講座+ 17945份資料 銷售經(jīng)理學院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓學院72套講座+ 4879份資料n更多企業(yè)學院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+1638

2、8份資料中層管理學院46套講座+6020份資料 國學智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學院56套講座+27123份資料各階段員工培訓學院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學院52套講座+ 13920份資料財務管理學院53套講座+ 17945份資料 銷售經(jīng)理學院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓學院72套講座+ 4879份資料第一章 業(yè)務基本規(guī)定修訂說明：1.第一節(jié)業(yè)務核算基本規(guī)定（1）因允許對柜員憑證箱設置日結復點概率，日終時提示復點的，才需要雙人清點，故將卡/折/單等空白重要憑證日終雙人清點的規(guī)定，修改為日終清點。（2）明

3、確工作調(diào)動辦理交接時，交接雙方和監(jiān)交人應在“工作交接登記簿”上簽字確認。（3）將銀行發(fā)生內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，由經(jīng)辦人員填制轉(zhuǎn)賬借方、貸方各一聯(lián)修改為填制借方、貸方傳票，憑以登記有關賬務。（4）增加客戶填寫銀行憑證，可使用簽字筆填寫。（5）因事后監(jiān)督實現(xiàn)影像系統(tǒng)，因此刪除錯賬沖正傳票日終送事后監(jiān)督的規(guī)定。2.根據(jù)會計綜合業(yè)務基本規(guī)定（第一版）中“個人銀行業(yè)務通存通兌”的規(guī)定，調(diào)整表述方式后，納入“第二節(jié)通存通兌基本規(guī)定”。3.第三節(jié)業(yè)務操作的基本規(guī)定（1）刪除了班前準備中“對ATM、自助存款機、循環(huán)機等自助設施進行檢測和校驗”的規(guī)定，納入自助設備管理的章節(jié)詳細規(guī)定。（2）明確對于故障或損壞的機具應按

4、操作規(guī)程第十章“自助銀行及自助設備管理”的“日常維護管理”的規(guī)定處理。將“業(yè)務人員對故障或損壞的機具設備做好停用標記”更改為不能顯示停用提示的，放置停用標識。（3）根據(jù)關于啟用指紋識別系統(tǒng)并印發(fā)<招商銀行用戶指紋識別系統(tǒng)管理辦法>的通知（招銀發(fā)2009229號）規(guī)定，刪除業(yè)務人員班前準備好“操作權限卡”的要求。（4）根據(jù)關于印發(fā)<招商銀行營業(yè)廳服務管理辦法>的通知（招銀發(fā)2006355）規(guī)定大堂經(jīng)理營業(yè)前需“檢查利率牌、外匯牌、查詢機的信息及自助設備廣告信息是否正確”的規(guī)定，刪除儲蓄主管、臨柜人員班前“檢查利率牌與自助查詢終端上顯示的各項利率是否一致”的要求。（5）根據(jù)

5、中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號），修改大額存取現(xiàn)業(yè)務的規(guī)定。同時，增加“辦理業(yè)務時，凡根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構規(guī)定需要進行客戶身份識別的，應按相關政策規(guī)定對客戶身份進行識別確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭浴钡囊?。（6）增加“無特別規(guī)定的，在履行對客戶身份信息的登記工作過程中，對于相關業(yè)務需要填寫的憑證、單據(jù)或留存的身份證件上能獲取的信息可不必重復登記?！钡囊?guī)定。（7）根據(jù)總行法律與合規(guī)部評審意見，修改十周歲以上、十六周歲以下未成年人可自行辦理開戶業(yè)務的規(guī)定，刪除其他無民事行為能力人、其他限制民事行為能力人的描述。（8）補充支取方式為“

6、憑圖章印鑒交易”的戶口辦理取款業(yè)務，加蓋印鑒的規(guī)定。（9）增加業(yè)務生成現(xiàn)金單或掛賬單時的處理規(guī)定。（10）依據(jù)關于重新明確零售銀行柜面相關業(yè)務審批制度的通知（招銀辦發(fā)2009136號）調(diào)整大額業(yè)務審批權限，并取消等值500萬元人民幣分行審批的規(guī)定。（11）刪除現(xiàn)金操作的內(nèi)容，尾箱、現(xiàn)金與憑證管理的內(nèi)容統(tǒng)一納入招商銀行零售銀行負債及中間業(yè)務規(guī)范管理制度。4.增加第四節(jié)日初日結的規(guī)定。第一章業(yè)務基本規(guī)定第一節(jié)業(yè)務核算基本規(guī)定一、零售銀行業(yè)務核算基本規(guī)定（一）雙人上崗，互相監(jiān)督。對外營業(yè)時，必須要有兩人（含）以上同時上崗，保證各項業(yè)務正常開辦及安全運行。（二）操作定型，收付有序。辦理業(yè)務必須做到“三

7、先三后”、“三定四清”，防止漏收、透支和錯亂。三先三后：指存款業(yè)務先收款后記賬,取款業(yè)務先記賬后付款,轉(zhuǎn)賬業(yè)務先記借方后記貸方。三定四清：指設施定位、操作定型、傳遞定線；問清、點清、交代清、筆筆清。（三）專人管章，日終入庫。各類業(yè)務印章專人保管，做到章在人在,離柜入屜上鎖,日終隨“尾箱”入庫保管或入保險柜保管。（四）嚴格領用，賬實核對。對卡/折/單等空白重要憑證，應嚴格領用手續(xù)，日終清點，入庫（或保險柜）保管。（五）日清日結，不得積壓。必須做到每天的收、付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務當時記賬,當日結平,切實做到每天的賬款、賬證(指憑證)、賬實(指現(xiàn)金、存折等實物)相符。（六）工作調(diào)動，辦理交接。業(yè)務人員的工作崗

8、位發(fā)生變動時，應嚴格辦理賬、款、有價單證和空白重要憑證等崗位所有工作的全部交接手續(xù)，并由網(wǎng)點儲蓄主管負責監(jiān)交；網(wǎng)點儲蓄主管工作變動時，由其上一級主管負責監(jiān)交。交接雙方和監(jiān)交人應在“工作交接登記簿”上簽字確認。二、零售銀行業(yè)務核算憑證（一）憑證種類1.基本憑證。指憑以登記儲蓄電腦明細賬務的零售銀行業(yè)務憑證?；緫{證主要有：招商銀行個人存取款憑條、個人轉(zhuǎn)賬/匯款憑條等。2.專用憑證。指根據(jù)特殊業(yè)務需要而制定的、需專夾保管或作為原始依據(jù)的憑證。專用憑證主要有：個人賬戶開戶申請書、個人掛失/換卡申請書、特殊業(yè)務申請書等。3.內(nèi)部通用憑證。由電腦打印出憑以記賬的憑證或根據(jù)有關原始憑證及業(yè)務事項、自行填制

9、憑以記賬的憑證。內(nèi)部通用憑證主要有現(xiàn)金單、掛賬單、轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票等。傳票使用的一般原則如下：（1）現(xiàn)金單：系統(tǒng)打印憑以記錄現(xiàn)金收付業(yè)務的憑證。（2）掛賬單：為銷賬類賬戶設置的電子卡片，用于銷賬類賬戶的明細核算，記載掛賬單建立的時間、金額及業(yè)務發(fā)生情況。掛賬單按照所屬類型（應收、應付）確定余額方向，不允許透支。（3）轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票，在銀行發(fā)生內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，由經(jīng)辦人員填制借方、貸方傳票，憑以登記有關賬務。（4）特種轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票：一般在銀行主動代客戶扣款出賬或收款進賬時填制，也可代替轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票使用。（二）憑證的填制1.零售銀行業(yè)務核算憑證的填制有由客戶填制和銀行內(nèi)部填制兩種。2

10、.填寫零售銀行業(yè)務核算憑證的標準大小寫數(shù)字為：（1）標準大寫數(shù)字：零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億。（2）標準小寫數(shù)字：0、1、2、3、4、5、6、7、8、9。3.客戶填寫銀行憑證，應使用藍黑（或碳素）墨水筆或簽字筆填寫。4.內(nèi)部手工填制的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、特種轉(zhuǎn)賬等銀行內(nèi)部通用憑證，填制時應按規(guī)定的要素填寫。5.零售銀行業(yè)務憑證/報表的簽章（1）單人承辦的業(yè)務憑證，需由經(jīng)辦人簽章并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章。（2）需要復核、授權的業(yè)務憑證，應由經(jīng)辦、復核、授權人員簽章，并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章。（3）凡電腦打印經(jīng)辦員、復核員或授權人員操作號、流水號的業(yè)務憑證，可不簽蓋個人名章。（4）

11、電腦打印日期的，可不加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章。（5）對自動用戶產(chǎn)生的傳票，不論是否打印操作號、流水號或日期，可不簽蓋個人名章和柜面?zhèn)€人業(yè)務章。（6）簽發(fā)給客戶的存折、存單等對外承擔經(jīng)濟責任的零售銀行業(yè)務憑證以及業(yè)務回單，應由經(jīng)辦員或復核員簽章并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章或柜面?zhèn)€人業(yè)務專用章；對打印的操作號或流水號的，可以不加蓋經(jīng)辦或復核章，未打印操作號的應簽個人名章。（三）憑證的傳遞1.各類零售銀行業(yè)務核算憑證的傳遞應按相關業(yè)務的規(guī)定嚴格執(zhí)行。2.存取款、轉(zhuǎn)賬/匯款等憑條電腦記賬完畢由客戶簽名確認交經(jīng)辦人員審核后，作為零售柜面業(yè)務的記賬依據(jù)。3.網(wǎng)點與事后監(jiān)督、業(yè)務主管部門或其他部門辦理的傳票、憑證、業(yè)務單

12、據(jù)等質(zhì)量記錄的交接均應登記“招商銀行業(yè)務憑證交接登記簿”。4.在憑證的傳遞過程中，所有憑證不得交由客戶代為傳遞,以免憑證遺失或涂改。三、錯賬沖正發(fā)生設備/通訊故障、操作員操作錯誤以及客戶不予確認的存、取業(yè)務導致的錯賬，應按照規(guī)定審批后辦理沖正，在電腦產(chǎn)生的沖正憑證上注明沖正原因，經(jīng)儲蓄主管確認簽字。第二節(jié) 通存通兌基本規(guī)定一、通存通兌業(yè)務在全行所有行部間開辦。二、代理業(yè)務,不論活期、定期，各類原始憑證均留在經(jīng)辦行,不進行傳遞或回歸（有特殊規(guī)定的按具體規(guī)定執(zhí)行）。如涉及掛失、查賬等事宜需查閱原始憑證時,由分行零售銀行部統(tǒng)一協(xié)調(diào)。三、代理行在辦理異地通存通兌業(yè)務時，應按業(yè)務收費的相關規(guī)定收取手續(xù)費

13、（按規(guī)定減免的除外）。四、通存通兌業(yè)務必須同時滿足以下幣種和范圍規(guī)定：（一）通存通兌的幣種人民幣、港幣、美元全行范圍內(nèi)通存通兌。其他幣種受限于網(wǎng)點實際收付現(xiàn)鈔幣種限制。（二）通存通兌的范圍1.“一卡通”（1）活期：全行通存通兌。（2）定期：一級分行范圍內(nèi)通存通兌。2.存折（1）支取方式為“憑密碼支取”、“憑密碼與開戶證件交易”，全行通存通兌。（2）支取方式為“憑圖章印鑒交易”、“不需支取依據(jù)”，不能通兌，可在全行范圍內(nèi)通存。3.定期存單（1）支取方式為“憑密碼交易”、“憑密碼與開戶證件交易”的定期存單（不含特種定期存單），可在一級分行范圍內(nèi)通兌。（2）特種定期存單、支取方式為“憑圖章印鑒交易”

14、、“不需支取依據(jù)”的定期存單不能通兌。第三節(jié)業(yè)務操作的基本規(guī)定一、班前準備每日營業(yè)前，持有業(yè)務主管權限的人員、臨柜柜員必須提前到崗，作好機構日初、尾箱出庫和現(xiàn)金領用等營業(yè)前的各項準備工作。（一）業(yè)務人員對故障或損壞的ATM自動取款機（以下簡稱ATM）、自助存款機、循環(huán)機等機具設備應按操作規(guī)程第十章“自助銀行及自助設備管理”的“日常維護管理”的規(guī)定處理。對不能顯示停用提示的自助設備，應放置“通訊或設備故障暫停使用”標識。業(yè)務人員對維修后的檢測設備應進行校驗，并做好標識和有關記錄。（二）對自用電腦設備、營業(yè)設施（如點鈔機、驗鈔機等）進行日常清潔和保養(yǎng)，對發(fā)現(xiàn)有故障的設備、設施應及時更換，并通知設備

15、的采購或管理部門進行維修。（三）AS/400主機例行下電作硬盤清理和數(shù)據(jù)保存時，各網(wǎng)點需按下電通知要求安排人員值班，并在下電結束后，立即檢查柜面電腦終端、ATM、循環(huán)機等自助銀行設備及通訊線路是否能正常啟用，如遇無法處理的故障，應及時通知分行電腦人員盡快解決。（四）準備好柜臺業(yè)務憑證、書寫工具及宣傳資料。（五）準備好零售銀行業(yè)務印章（柜面?zhèn)€人業(yè)務章需調(diào)整印章的日期）、個人名章和戳記等。二、合同評審（一）憑以記錄零售柜面業(yè)務的各類基本憑證：審核客戶對各類基本憑證記載的內(nèi)容是否簽名確認。（二）其他業(yè)務憑證：審核合同內(nèi)容是否準確，是否符合本行業(yè)務規(guī)定，是否滿足客戶要求，客戶對憑證記載的內(nèi)容是否簽名確

16、認。三、業(yè)務標識辦理各項業(yè)務應按規(guī)定做好業(yè)務標識，以保證在需要掛失、查詢、凍結、賬務核對或錯賬沖正時，根據(jù)標識進行追溯，如：戶名、卡號（賬號）金額及幣種符號、業(yè)務類別標志、印章、操作員號或業(yè)務流水號、日期等。四、業(yè)務核對（一）辦理業(yè)務時，凡根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構規(guī)定需要進行客戶身份識別的，應按相關政策規(guī)定對客戶身份進行識別確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?。無特別規(guī)定的，在履行對客戶身份信息的登記工作過程中，對于相關業(yè)務需要填寫的憑證、單據(jù)或留存的身份證件上能獲取的信息可不必重復登記。（二）開立個人賬戶、租用保管箱等申請和開立協(xié)議類的業(yè)務：請客戶填寫個人賬戶開戶申請書、租用保管

17、箱業(yè)務等相關申請書，經(jīng)辦員應審核客戶身份證明的有效性，同時審核客戶填寫的申請書是否符合我行規(guī)定，并留存客戶身份證明復印件（另有規(guī)定的業(yè)務除外）。（三）為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。（四）按規(guī)定須進行事后核查的掛失業(yè)務或部分客戶資料維護業(yè)務（如客戶戶名和身份證件維護業(yè)務），請客戶填寫掛失/換卡申請書或特殊業(yè)務申請書，經(jīng)辦員應審核客戶身份證明的有效性，同時審核客戶填寫的申請書是否符合我行規(guī)定，并留存客戶身份證明復印件。（五）規(guī)范中要求客戶向銀行出示、提交身份證明或客戶憑證件取款涉及銀行需要查驗身份證明的業(yè)務，均

18、應核對客戶身份證件的有效性。（六）規(guī)范中要求可以由代理人辦理，且需要核對代理人身份證件的業(yè)務，均應同時核對代理人身份證件的有效性，并請代理人在相應的憑證上寫明身份證明的名稱、號碼和代理人簽名，必要時可注明代理事由。對需留存存款人身份證明復印件的業(yè)務，應同時留存代理人身份證明復印件。需要留存被代理人委托書的業(yè)務，委托書須與業(yè)務憑證一并留存。（七）對于十周歲以下的未成年人、精神病患者，應由其法定代理人代為辦理相關業(yè)務。對于十周歲以上、十八周歲以下的未成年人，可受理業(yè)務范圍受到一定限制，柜面需審慎受理其業(yè)務申請。其中：十周歲以上未滿十六周歲的未成年人可自行辦理口頭掛失業(yè)務；但對于書面掛失、客戶資料修

19、改等業(yè)務，應由其法定代理人代為辦理。已滿十六周歲不滿十八周歲的未成年人，可自行辦理開戶、掛失、客戶資料修改業(yè)務。（八）憑密碼與卡/折/單辦理的業(yè)務，應根據(jù)客戶提供的卡/折/單及密碼通過電腦核對賬號、戶名等資料。（九）支取方式為“憑密碼與開戶證件交易”的戶口辦理取款業(yè)務，應請客戶提供存款人本人用于開立該戶口的身份證明，交銀行核對。（十）支取方式為“憑圖章印鑒交易”的戶口辦理取款業(yè)務，存單戶口應請客戶在存單背面加蓋預留印鑒，其他戶口應在取款憑條上加蓋預留印鑒。（十一）業(yè)務生成現(xiàn)金單或掛賬單時，必須選擇打印。生成現(xiàn)金單時，不能在支取的畫面中選擇直接付現(xiàn)?，F(xiàn)金單產(chǎn)生時，應請客戶在“客戶簽字1”處簽名確

20、認，現(xiàn)金單使用時，應請客戶在“客戶簽字2”處簽名確認。現(xiàn)金單、掛賬單多次使用的，每次使用后，均應打?。ㄑa打）現(xiàn)金單或掛賬單?？蛻艉炞?與客戶簽字2必須同一人。（十二）等值100萬元（含）以上300萬元以下人民幣的大額現(xiàn)金支取業(yè)務，需要由網(wǎng)點儲蓄主管審批；超過等值300萬元人民幣（含）的大額現(xiàn)金支取業(yè)務，需由支行分管行長審批。如授權人員同時為儲蓄主管或支行分管行長時，無須在質(zhì)量記錄上簽批。五、及時記賬對客戶交來或銀行內(nèi)部傳遞的業(yè)務憑證，審核無誤后，應按受理的憑證順序及時在電腦上進行記賬或其它處理（如凍結、維護等）。六、蓋章確認（一）發(fā)出的存折、存單等零售銀行業(yè)務憑證以及業(yè)務回單，應根據(jù)第一節(jié)中“

21、零售銀行業(yè)務憑證/報表的簽章”要求執(zhí)行。（二）存單、存折銷戶后，銷戶的存折、存單上加蓋“作廢”戳。（三）規(guī)范中要求留存客戶身份證明復印件的，均應在復印件上的身份證明邊框處加蓋“附件”戳，以保證身份證明復印件不再挪為他用。第二代身份證需正反兩面復印。（四）其他作單據(jù)附件的憑證加蓋附件等戳記，并在單據(jù)右側注明附件張數(shù)。七、大額存取現(xiàn)業(yè)務必須按中國人民銀行或國家外管局規(guī)定執(zhí)行，預約提現(xiàn)業(yè)務必須登記“招商銀行大額儲蓄存款提現(xiàn)預約登記簿”。八、對未上電腦系統(tǒng)，需手工辦理的存取款業(yè)務，應按金額和業(yè)務操作權限的規(guī)定手工進行復核；結清關戶時，應由復核員對每筆利息進行復核。同時經(jīng)過通用記賬處理后才能支付給客戶。

22、九、尾箱、現(xiàn)金與憑證管理詳見管理制度中現(xiàn)金、憑證管理的有關規(guī)定。所有現(xiàn)金操作必須在監(jiān)控探頭下進行。第四節(jié) 日初日結各營業(yè)網(wǎng)點涉及日結業(yè)務處理的機構在系統(tǒng)中均需進行日初、日結的處理。工作日指國家法定的工作日及需要營業(yè)的節(jié)假日。一、機構日初（一）網(wǎng)點或分行零售銀行部等單位存在日結柜員的，在次工作日辦理業(yè)務前，必須進行機構日初。本單位持業(yè)務主管權限人員執(zhí)行機構日初并在系統(tǒng)中點名，確定本日上崗柜員。點名時，只能對當日需要登錄系統(tǒng)處理業(yè)務的柜員進行點名操作。（二）機構日初后，對于需要進行現(xiàn)金業(yè)務處理的網(wǎng)點，應在系統(tǒng)中進行發(fā)放現(xiàn)金尾箱的操作。（三）機構日初后，各網(wǎng)點可以打印上日的各類報表及未打印的批量回單

23、。二、柜員日初（一）經(jīng)點名后的柜員可以上崗辦理各項日常業(yè)務。（二）經(jīng)辦現(xiàn)金業(yè)務的柜員需在系統(tǒng)中進行現(xiàn)金尾箱日初處理。三、柜員日結（一）每日營業(yè)終了，機構和柜員需要日結，進行業(yè)務核對。（二）業(yè)務主管應在其他柜員均已完成日結后才能進行日結。（三）柜員日結時，需要進行三類業(yè)務的核對，一是對已處理未完成的業(yè)務進行核對，即檢查未完成的業(yè)務；二是對現(xiàn)金、憑證等實物進行核對；三是對當天完成的業(yè)務單據(jù)進行核對，即單據(jù)檢查。具體包括：1.未完成業(yè)務的檢查未完成業(yè)務是指已經(jīng)辦理但尚未完成的業(yè)務，如已經(jīng)辦未復核、已復核未授權。柜員日結時進行未完成業(yè)務檢查，系統(tǒng)檢查柜員是否存在應該完成而未完成的業(yè)務。2.現(xiàn)金日結現(xiàn)金

24、日結，應按照管理制度第四章現(xiàn)金管理中尾箱日終的有關規(guī)定執(zhí)行。3.憑證日結柜員每日要核對當日柜員憑證箱中的憑證實物與當日系統(tǒng)中統(tǒng)計的憑證種類、數(shù)量、狀態(tài)核對一致，系統(tǒng)提示復核的，復核無誤后完成空白重要憑證的日結，打印“柜員憑證日結單”、“未計入庫存的作廢憑證清單”等?！拔从嬋霂齑娴淖鲝U憑證清單”所列作廢憑證，做該清單附件。4.單據(jù)檢查（1）柜員根據(jù)每日處理完畢的業(yè)務單據(jù)數(shù)量和金額進行統(tǒng)計，同步業(yè)務的單據(jù)由經(jīng)辦柜員進行單據(jù)檢查，異步業(yè)務由交易生效柜員（即最后一手柜員/授權人員）進行單據(jù)檢查。（2）單據(jù)檢查分為：正常資金業(yè)務（010）、免填單類資金業(yè)務（015）、資金類沖正業(yè)務（020）、非資金業(yè)務

25、-單據(jù)裝訂（030）、非資金業(yè)務-單據(jù)不裝訂（040）、表外業(yè)務（070）。具體的單據(jù)檢查分類見本章附件零售銀行業(yè)務單據(jù)檢查分類匯總表（如有調(diào)整，以柜員日結單據(jù)檢查業(yè)務列表中查詢的日結代碼為準）。（3）柜員日結后需要重新辦理業(yè)務的，應由儲蓄主管審核后解除柜員日結封鎖，在業(yè)務處理完成后，該柜員需再次日結。儲蓄主管應檢查柜員最后一次日結的“柜員單據(jù)檢查日結單”上批注原因?qū)賹嵑蠛炞执_認。（4）柜員當日辦理多次日結的，只需保留最后一次日結的“柜員單據(jù)檢查日結單”、“憑證日結單” 、“未計入庫存的作廢憑證清單”和“現(xiàn)金日結單”，并在“柜員單據(jù)檢查日結單”上批注多次日結的原因，并簽章確認。當日使用多個尾箱

26、的，則應按照尾箱編號不同 ，保存每個尾箱最后一次日結的“憑證日結單” 、“未計入庫存的作廢憑證清單”或“現(xiàn)金日結單”。（四）柜員代理日結機構日結時，如發(fā)現(xiàn)存在未日結柜員，應及時通知該柜員按正常流程完成日結。在特殊情況下，柜員無法正常完成柜員日結，經(jīng)支行分管行長審批同意后，由其他柜員使用代理日結功能代替該柜員進行柜員日結。使用代理日結功能前，需在網(wǎng)點儲蓄主管監(jiān)督下檢查該柜員的業(yè)務是否已完成，清點單據(jù)，盤點現(xiàn)金和憑證實物與電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對后，手工填制柜員現(xiàn)金日結匯總表、柜員憑證日結單、柜員單據(jù)檢查日結單，并進行代理日結操作。支行分管行長及儲蓄主管應在手工填寫的日結單上簽章證明。四、機構日結機構日結

27、必須由本機構的持業(yè)務主管權限人員執(zhí)行，機構完成日結前的各項工作和外圍系統(tǒng)日結工作后才可以進行機構日結。（一）持業(yè)務主管權限的人員除完成日結前的各項業(yè)務檢查外，同時應檢查確定已點名的柜員全部完成柜員日結后，方可進行機構日結。（二）機構日結后，不能再辦理日常業(yè)務。若需要再辦理業(yè)務，必須填寫機房維護申請由技術人員或上級機構業(yè)務管理中心人員解除柜員日結封鎖(機構也相應解除封鎖狀態(tài))。（三）機構日結完成后，打印“機構日結單”。附件：零售銀行業(yè)務單據(jù)檢查分類匯總表業(yè)務代碼業(yè) 務日結碼日結單據(jù)（附件）結束狀態(tài)備 注1001一卡通開戶0401001一卡通開戶存現(xiàn)015/040算兩筆，一筆015，一筆04010

28、02一卡通銷戶0301009個人客戶維護基本資料030特殊業(yè)務申請書開客戶號不納入檢查。維護客戶基本資料中的部分字段將打印單據(jù)，納入單據(jù)檢查；維護后不打印單據(jù)的業(yè)務，不納入單據(jù)檢查。1009個人客戶維護附加信息增加利息稅協(xié)議030特殊業(yè)務申請書1012一卡通結算戶關戶0151019個人客戶戶口開戶證件維護0301031存折結算外幣戶開戶0401031存折結算外幣戶開戶存現(xiàn)015/0401032存折銷戶0151041存折儲蓄戶開戶存現(xiàn)015/0401051批量開戶040批量開戶一次算一筆1061國際借記卡申請0301062國際借記卡申請撤消0301071國際借記卡開戶0401071國際借記卡開戶

29、存現(xiàn)015/0401072國際借記卡銷戶申請0301081PP卡申請0301082PP卡開卡0301083PP卡銷卡0301309戶口綜合維護0301411一卡通口頭掛失0301412一卡通書面掛失0301413一卡通憑證掛失取消0301414一卡通書面掛失解掛0301415一卡通取款密碼掛失0301416一卡通取款密碼掛失取消0301417一卡通取款密碼掛失解掛0301421存折口頭掛失0301422存折書面掛失0301423存折憑證掛失取消0301424存折書面掛失解掛0301425存折密碼掛失0301426存折密碼掛失取消0301427存折密碼掛失解掛0301431個人存單口頭掛失030

30、1432個人存單書面掛失0301433個人存單憑證掛失取消0301434個人存單書面掛失解掛0301435個人存單密碼掛失0301436個人存單密碼掛失取消0301437個人存單密碼掛失解掛0301462一卡通損壞換卡申請0301463一卡通損壞換卡領卡0301464一卡通卡號更換0301472存折破損更換0301491存款證實書換存單0301492存單換存款證實書0301493存單、存款證實書更換0301511一卡通資金凍結狀態(tài)修改0301512存折資金凍結狀態(tài)修改0301513戶口凍結0401514戶口解凍0401515戶口扣劃0101521一卡通支取方式修改0301522存折支取方式修改

31、0301523個人存單支取方式修改0301531一卡通取款密碼修改0301532一卡通查詢密碼設置0301533存折密碼修改0301534個人存單密碼修改0301541一卡通掛失申請書掛失0301542存折掛失申請書掛失0301543個人存單掛失申請書掛失0301551存款證明開立0301552存款證明提前解凍0301553存款證明憑證內(nèi)部更換0301561一卡通重寫磁0301562一卡通激活0301563一卡通活期移存到存折0301564一卡通領卡/解掛行修改0301571存折重寫磁0301573存折移存到一卡通0301601ATM自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議簽訂0301602ATM自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議關閉0301

32、609ATM自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議修改0301611同一客戶自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議簽訂0301612同一客戶自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議關閉0301613同一客戶自助轉(zhuǎn)賬戶口增加0301614同一客戶自助轉(zhuǎn)賬戶口刪除0301621他人/他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議簽訂0301622他人/他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議關閉0301629他人/他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議修改0301631專業(yè)版文件證書申請0301632專業(yè)版移動證書申請0301634專業(yè)版銀行卡關聯(lián)0301635專業(yè)版信用卡關聯(lián)0301636專業(yè)版功能維護0301637專業(yè)版證書作廢0301639專業(yè)版銀行卡撤銷關聯(lián)0302003直接收現(xiàn)015現(xiàn)金單2004單筆付現(xiàn)015現(xiàn)金取款回單2005現(xiàn)金退款0

33、15現(xiàn)金取款回單2014并筆付現(xiàn)015現(xiàn)金取款回單2022現(xiàn)金長短款015掛賬單2029現(xiàn)金查庫不日結現(xiàn)金查庫登記表2041假幣收繳030假幣收繳憑證2042假幣丟失登記丟失030假幣丟失登記表2042假幣丟失找回030假幣找回登記表2043假幣交接付出030假幣交接清單2043假幣交接付出放棄030假幣交接清單2043假幣交接接收030假幣交接清單2044假幣修正015掛賬單2226清機入鈔確認015自助設備入鈔表2504憑證作廢030憑證作廢清單2504憑證作廢撤銷0302505通用憑證處理030通用憑證處理回單2505通用憑證處理撤銷0302601憑證領用出庫030憑證出庫單2601憑證

34、領用入庫030憑證入庫清單2602憑證直接入庫030憑證入庫清單2602憑證直接入庫撤銷0302603憑證上交出庫030憑證上交清單2603憑證上交入庫030憑證入庫清單2603憑證上交撤銷0302604憑證交回系統(tǒng)外確認030憑證出庫單2605憑證銷毀確認030憑證銷毀單2702憑證內(nèi)部掛失0302702憑證內(nèi)部掛失取消掛失0302804定制卡和掛失補卡領用出庫030憑證出庫單2804定制卡和掛失補卡領用入庫030憑證入庫清單2805權限卡發(fā)放030憑證出庫單2805權限卡發(fā)放撤消0303003一卡通活期存現(xiàn)0153004一卡通活期取現(xiàn)0153013一卡通結算戶存款0153014一卡通結算戶

35、取款0153023存折活期存現(xiàn)0153024存折活期取現(xiàn)0153033存折結算戶存款0153034存折結算戶取款0153111一卡通整存整取開戶0153112一卡通整存整取關戶0153114一卡通整存整取部分提前支取0153121個人存單整存整取開戶015/0403122個人存單整存整取關戶0153124個人存單整存整取部分提前支取0153131一卡通零存整取開戶0153132一卡通零存整取關戶0153133一卡通零存整取續(xù)存0153141一卡通存本取息開戶0153142一卡通存本取息關戶0153144一卡通存本取息支取0153151一卡通整存零取開戶0153152一卡通整存零取關戶01531

36、54一卡通整存零取支取0153161一卡通定活兩便開戶0153162一卡通定活兩便關戶0153171一卡通通知存款開戶0153172一卡通通知存款關戶0153174一卡通通知存款部分支取0153181個人存單通知存款開戶015/0403182個人存單通知存款關戶0153184個人存單通知存款部分支取0153191一卡通教育儲蓄開戶0153192一卡通教育儲蓄關戶0153193一卡通教育儲蓄續(xù)存0153301通知存款通知0303302通知存款通知取消0303303通知存款差錯調(diào)整補通知0303303通知存款差錯調(diào)整補取消通知0303303通知存款差錯調(diào)整通知沖銷0303303通知存款差錯調(diào)整通知

37、修改0303303通知存款差錯調(diào)整對取消通知的沖消0303501卡/折存取現(xiàn)沖賬0203502卡/折存取款沖賬0203511定期業(yè)務差錯調(diào)整0203511定期業(yè)務差錯調(diào)整（個人存單開戶補入除外）020定期賬戶沖帳憑證或定期賬戶收付款憑證3511定期業(yè)務差錯調(diào)整（個人存單開戶補入）020/030定期賬戶收付款憑證開戶申請書3512補打個人存單030儲蓄特殊業(yè)務憑證3513補簽個人存單030儲蓄特殊業(yè)務憑證4001申請個人質(zhì)押貸款協(xié)議0404002修改個人質(zhì)押貸款協(xié)議0404004取消個人質(zhì)押貸款協(xié)議0404011增加質(zhì)押戶口0304012調(diào)整質(zhì)押物種類0304013取消質(zhì)押戶口0304021申請

38、質(zhì)押貸款0104022客戶主動還款0104023個人質(zhì)押貸款申請展期0304024個人質(zhì)押貸款債務轉(zhuǎn)化010/010算兩筆，一筆還貸款，一筆借新貸款5125系統(tǒng)內(nèi)客戶轉(zhuǎn)賬（個人戶）010轉(zhuǎn)賬匯款憑條等已完成、待提交由經(jīng)辦柜員進行單據(jù)檢查5145系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬（個人戶）010轉(zhuǎn)賬匯款憑條等待匯出經(jīng)辦由經(jīng)辦柜員進行單據(jù)檢查5101系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬，匯出后我行主動撤銷，或被代理行、轉(zhuǎn)匯行退回，刪除不日結替代單據(jù)已刪除5155、5101、5106、5107系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬，匯出后我行主動修改，或被代理行、轉(zhuǎn)匯行退回，修改后重新匯出（修改的要素涉及金額）010系統(tǒng)打印替代單據(jù)待發(fā)送、待匯出經(jīng)辦由經(jīng)辦或復核或

39、授權柜員（交易生效柜員）進行單據(jù)檢查，如果修改的要素不涉及金額則不納入單據(jù)檢查6001信用卡預借現(xiàn)金沖賬0206002信用卡預借現(xiàn)金補賬0206005信用卡預借現(xiàn)金經(jīng)辦0156011信用卡預借現(xiàn)金ATM沖帳0206012信用卡預借現(xiàn)金ATM補帳0206021信用卡現(xiàn)金繳款當天沖賬0206022信用卡現(xiàn)金繳款補賬0206025信用卡現(xiàn)金繳款經(jīng)辦0156029信用卡自動還款管理0306031一卡通網(wǎng)上支付功能申請0306032一卡通網(wǎng)上支付功能取消0306033一卡通網(wǎng)上支付每日限額修改0306034一卡通網(wǎng)上支付額度修改0306035一卡通網(wǎng)上支付密碼重置0306061一卡通POS消費限額更改0

40、306072按戶口指定消費商030特殊業(yè)務申請書/公司卡特殊業(yè)務申請書6081修改代發(fā)協(xié)議030合作方協(xié)議維護報告6081關閉代發(fā)協(xié)議030合作方協(xié)議關閉報告6081簽訂代發(fā)協(xié)議貨幣030合作方協(xié)議建立報告6081修改代發(fā)協(xié)議貨幣030合作方協(xié)議維護報告6081代發(fā)協(xié)議設置密鑰030特殊業(yè)務申請表6081代發(fā)協(xié)議取消密鑰030特殊業(yè)務申請表60826083代發(fā)管理代發(fā)015代發(fā)業(yè)務匯總清單每執(zhí)行一次算一筆60826083代發(fā)管理余款退還015余款退回憑證每執(zhí)行一次算一筆6091修改代扣合作方協(xié)議030合作方協(xié)議維護報告6091關閉代扣合作方協(xié)議030合作方協(xié)議關閉報告6091簽訂代扣合作方協(xié)議

41、貨幣030合作方協(xié)議建立報告6091修改代扣合作方協(xié)議貨幣030合作方協(xié)議維護報告6091代扣協(xié)議設置密鑰030特殊業(yè)務申請表6091代扣協(xié)議取消密鑰030特殊業(yè)務申請表60926093代扣管理代扣015代扣業(yè)務匯總清單每執(zhí)行一次算一筆60926093代扣管理匯總過賬015匯總過賬憑證每執(zhí)行一次算一筆6095代扣客戶協(xié)議增加030中間業(yè)務受理回單6096代扣客戶協(xié)議關閉030中間業(yè)務受理回單（關閉）6097代扣客戶協(xié)議修改030中間業(yè)務受理回單（維護）6098代扣客戶協(xié)議查詢關閉協(xié)議030中間業(yè)務受理回單（關閉）6111銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議新增030銀證轉(zhuǎn)賬功能申請書6112銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議關閉0

42、30銀證轉(zhuǎn)賬功能申請書6113銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議修改030銀證轉(zhuǎn)賬功能申請書6114銀證轉(zhuǎn)賬客戶確認030銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議確認回單6116銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議管理銀行確認0306151一卡通證券業(yè)務A股開戶0306152一卡通理財專戶關戶0306153一卡通活期轉(zhuǎn)理財專戶0156154一卡通理財專戶轉(zhuǎn)活期0156155一卡通證券業(yè)務指定交易0306156一卡通理財密碼重置0306158一卡通客戶資料修改0306159一卡通自動配售申請/取消0306161一卡通證券業(yè)務B股開戶0306162一卡通理財專戶關戶0306163一卡通A股股東代碼取消0306164一卡通B股股東代碼取消0306165一卡通理

43、財密碼重置0306171存折證券業(yè)務A股開戶0306172存折理財專戶關戶0306173存折活期轉(zhuǎn)理財專戶0156174存折理財專戶轉(zhuǎn)活期0156175存折證券業(yè)務指定交易0306176存折理財密碼重置0306178存折客戶資料修改0306179存折自動配售申請/取消0306181存折證券業(yè)務B股開戶0306182存折理財專戶關戶0306183存折A股股東代碼取消0306184存折B股股東代碼取消0306185存折理財密碼重置0306191一卡通開深圳股東代碼卡0306192一卡通開上海股東代碼卡0306193存折開深圳股東代碼卡0306194存折開上海股東代碼卡0306197深圳股東代碼卡補打0306198上海股東代碼卡補打0306305增加自助繳費客戶協(xié)議0306306關閉自助繳費客戶協(xié)議0306307修改自助繳費客戶協(xié)議0306311柜臺繳費0156322自助繳費補