城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略研究

1、題目：城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略研究以上海銀行為例一、引言我國城市商業(yè)銀行是由原來的城市信用社和金融服務(wù)社組建而成的，自成立以來，城市商業(yè)銀行在促進地方經(jīng)濟建設(shè)和保持我國金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展等方面做出了積極的貢獻，已成為我國金融業(yè)的一個重要組成部分。但是隨著銀行業(yè)的全面開放，城市商業(yè)銀行所面臨的競爭壓力將日趨增大，當前，我國城市商業(yè)銀行處于一個改革和發(fā)展的關(guān)鍵時期，在這樣挑戰(zhàn)與機遇并存的新形勢下，我國城市商業(yè)銀行如何選擇一條特色差異化發(fā)展道路，在激烈的銀行競爭中獲取優(yōu)勢是當前城市商業(yè)銀行必須面對的問題。在這種背景下對我國城市商業(yè)銀行的差異化發(fā)展策略進行研究，具有積極的理論和現(xiàn)實意義。城市商業(yè)銀行指

2、那些主要業(yè)務(wù)在某一個地區(qū)，重點為該地區(qū)經(jīng)濟服務(wù)的銀行。它是在合并城市信用社和金融服務(wù)社的基礎(chǔ)上，由總部所在城市的企事業(yè)單位、地方財政投資入股及居民組成的按照自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險原則進行經(jīng)營，具有統(tǒng)一核算體制及一級法人的地方性股份制商業(yè)銀行。對于我國的城市商業(yè)銀行而言，既有國有商業(yè)銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，又有轟轟烈烈改革中的農(nóng)村信用社的追趕，外加強勁的外資銀行對國內(nèi)銀行業(yè)的競爭壓力，可以說，城市商業(yè)銀行的競爭壓力是巨大的，它正處于一個發(fā)展的十字路口，該選擇怎樣的發(fā)展道路，使其在激烈的競爭中獲取更大的發(fā)展優(yōu)勢是當前城市商業(yè)銀行的當務(wù)之急。希望通過文章的研究，能對我國城市商業(yè)

3、銀行未來發(fā)展道路的選擇提供一定的借鑒意義。二、主體（一）國外的研究動態(tài)國外很多學者對差異化戰(zhàn)略理論發(fā)展進行了較深入的研究。但對于國外而言，沒有跟城市商業(yè)銀行相類似的概念，只有根據(jù)規(guī)模大小劃分的大銀行和中小銀行的概念，同時我國的城市商業(yè)銀行也屬于中小銀行，因此，國外關(guān)于中小銀行方面的研究是值得借鑒的。而在國外跟我國城市商業(yè)銀行類似的金融機構(gòu)主要是日本的地方性銀行、美國的社區(qū)銀行以及歐洲的儲蓄機構(gòu)。Michael Porter在競爭戰(zhàn)略（1980）、競爭優(yōu)勢（1985）、國家競爭優(yōu)勢（1990）中系統(tǒng)地闡述了競爭理論優(yōu)勢，提出了企業(yè)獲取競爭優(yōu)勢的三種戰(zhàn)略：差異化戰(zhàn)略、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、集中戰(zhàn)略。差異化

4、發(fā)展戰(zhàn)略，是指企業(yè)的產(chǎn)品在性能、種類、造型、服務(wù)以及品牌等方面與其他的企業(yè)存在著比較明顯的差別，通過其具有特色化的產(chǎn)品來吸引顧客，以此來擴大市場占有率的一種競爭戰(zhàn)略。Miller（1992）認為把企業(yè)戰(zhàn)略限定在一定的范圍內(nèi)必定使組織僵化，可以將差異化戰(zhàn)略和其他的戰(zhàn)略同時使用?，F(xiàn)代管理知識和計算機技術(shù)的發(fā)展使企業(yè)能夠同時實現(xiàn)成本領(lǐng)先和差異化。Deephouse（1999）認為企業(yè)選擇差異化戰(zhàn)略在面臨較少競爭的同時會減少其合理性，因此，企業(yè)在對戰(zhàn)略相似程度進行選擇時，應(yīng)該在戰(zhàn)略差異與戰(zhàn)略趨同之間保持平衡，使企業(yè)能獲得更好的獲利性。Brickley and JamesA(2003)在Boundari

5、es of the Firm: Evidence from the banking Industry中指出了日本的地方銀行總部是設(shè)在地方城市，并且是總行所在的都道府縣為經(jīng)營區(qū)域。作者指出日本的地方銀行、地方企業(yè)、地方政府以及地方的公共團體都具有密切的聯(lián)系。在地方銀行的經(jīng)營過程中，地方政府對其的干預程度比較大，并且高度強調(diào)了地方銀行的職能，對促進地方經(jīng)濟的發(fā)展起到了很大的作用。Tyler Davis(2005)在Community Bank Their Recent Past,Current Performance, and Future Prospects中指出美國的社區(qū)銀行主要是在特定地區(qū)范

6、圍內(nèi)組建并且獨立運營的商業(yè)銀行，它的主要服務(wù)對象是當?shù)刂行∑髽I(yè)和個人客戶，為其提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)并與之保持長期業(yè)務(wù)合作關(guān)系。Tom Brady(2006) 在What Drive the Persistent Competitiveness of Small Banks中指出了歐洲的儲蓄機構(gòu)這樣的小銀行主要定位于向社會中在經(jīng)濟發(fā)展主流之外的群體和部門提供金融服務(wù)，部分的儲蓄機構(gòu)都由政府參股或者控股，而且是要是由州和地方政府當局控制。一些歐洲國家的政府還賦予儲蓄機構(gòu)各種特權(quán)，以鼓勵其向某一地區(qū)提供信貸或向某一特定群體提供儲蓄服務(wù)。Allen NBerge(2007)認為美國社區(qū)銀行的發(fā)展

7、歷程表明了隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融市場的日趨的國際化，在未來的發(fā)展中，不同規(guī)模和不同能力的企業(yè)及銀行將面臨不同的發(fā)展模式和路徑。美國社區(qū)銀行要明確自己的市場定位，這是其成功發(fā)展的關(guān)鍵因素。Tanai Khiaonarong，Jonathan Liebenau（2009）在Capability Development： Commercial Banks中指出了銀行是怎么設(shè)計與追求創(chuàng)新戰(zhàn)略的，使得我們可以對首創(chuàng)者，卓越的市場參與者，重組領(lǐng)導，創(chuàng)新國有銀行里的競爭戰(zhàn)略進行對比分析。最后將找出這些方法的共性，提供一些可以被其他商業(yè)銀行采用的措施，利用信息技術(shù)增強競爭力。國外學者的研究表明，規(guī)模不能決定

8、一切，中小銀行可以結(jié)合自身的特點，找準市場的定位，選擇適合自身的經(jīng)營策略，進行有效管理。由于我國城市商業(yè)銀行跟美國社區(qū)銀行等這些國外城市商業(yè)銀行十分的相似，所以在研究我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展方面，可以以它們的成功之處來啟發(fā)我國城商行，使其更加快速、穩(wěn)健的發(fā)展。（二）國內(nèi)的研究動態(tài)我國經(jīng)濟學者在對城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展的研究中，針對城市商業(yè)銀行自身特點以及由此而產(chǎn)生的在其發(fā)展過程中存在的種種問題的分析，提出了一些關(guān)于城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展的有益見解。劉豫閩，范麗紅（2001）在城市商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和機遇中通過對城市商業(yè)銀行面臨的形勢及優(yōu)劣勢分析和對比，在借鑒的基礎(chǔ)上，對城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向進行

9、探討，并提出了城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，把比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢，積極迎接挑戰(zhàn)，在競爭中求得生存和發(fā)展。杜勝(2002)在我國中小商業(yè)銀行的現(xiàn)在、問題及應(yīng)對策略中指出中小銀行是我國銀行業(yè)的一支重要力量，但還存在很多問題，文章重點分析了城市商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，并根據(jù)其發(fā)展趨勢提出了應(yīng)對策略。姚蓓艷（2003）在試論城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中認為城市商業(yè)銀行在近幾年取得了很大的成就，但要在競爭中取得更大的發(fā)展就必須認清自身特點，找準市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢走合作化道路。盧華征（2004）在中國城市商業(yè)銀行發(fā)展問題研究中認為我國的城市商業(yè)銀行應(yīng)揚長避短、確定合適的市場定位和發(fā)展策略，使城市商業(yè)

10、銀行能持續(xù)快速的發(fā)展。分析了我國城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎(chǔ)、各國城市商業(yè)銀行的發(fā)展模式、城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境，在此分析的基礎(chǔ)上，從制度整合、聯(lián)合與合作、政策環(huán)境三方面闡述城市商業(yè)銀行具體的發(fā)展策略，為城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供了建設(shè)性意見。趙嬿(2005)認為實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略主要從兩個方面入手：一是城市商業(yè)銀行法人的可持續(xù)發(fā)展措施；二是城市商業(yè)銀行系統(tǒng)整體的戰(zhàn)略措施。楊麗華，鄧德勝（2006）在城市商業(yè)銀行競爭環(huán)境與市場定位策略探討中認為與競爭對手相比，我國城市商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資本實力、市場影響力等方面都處于劣勢，而優(yōu)勢則在于地方政府背景下特有的社區(qū)文化，對地方市場較熟

11、悉，已建立了良好的銀企業(yè)務(wù)關(guān)系等。文章提出，城市商業(yè)銀行應(yīng)以“求異型為主，跟隨型為輔”，為中小企業(yè)或家庭服務(wù)在社區(qū)關(guān)系型融資領(lǐng)域發(fā)揮其“小銀行優(yōu)勢”。趙娜（2007）在我國城市商業(yè)銀行的市場定位分析中指出隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，外資銀行的進入，我國銀行業(yè)競爭不斷加劇。城市商業(yè)銀行若想提高自身的競爭力，取得更長遠的發(fā)展，就必須明確自己的市場定位。作者將城市商業(yè)銀行與美國社區(qū)銀行的比較分析，以及城市商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)銀行的可行性進行分析的基礎(chǔ)上，建議城市商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)定位于社區(qū)銀行。張晶（2007）在我國城市商業(yè)銀行特色化經(jīng)營的路徑選擇以上海銀行為例中認為我國的城市商業(yè)銀行可以通過特色化的經(jīng)營來謀求自

12、身的發(fā)展，增強市場的競爭力。文中重點分析了我國城市商業(yè)銀行特色化經(jīng)營的必要性，并在此基礎(chǔ)上提出了我國城市商業(yè)銀行的特色化經(jīng)營的路徑選擇。唐洋軍，陸躍祥（2008）在城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、國際經(jīng)驗與改革方向中認為雖然部分的城市商業(yè)銀行通過重組改造擴充資本而獲得了不錯的發(fā)展，但是在金融改革的大背景之下，面臨的壓力是巨大的，在改造中也存在著不少問題，本文對我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進行了深入分析，并借鑒國外中小金融機構(gòu)的經(jīng)驗對城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供建議。陳曉明（2008）在中國城市商業(yè)銀行競爭力研究中對商業(yè)銀行業(yè)在整個中國金融產(chǎn)業(yè)中的行業(yè)地位、競爭力水平以及發(fā)展能力進行了比較全面的分析研究，客觀評價

13、和揭示了城市商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢與劣勢，以此為基礎(chǔ)，制定城市商業(yè)銀行長遠的發(fā)展戰(zhàn)略，這對有效激活其核心競爭力并充分發(fā)揮其在整個金融業(yè)中的積極作用顯得格外具有現(xiàn)實指導意義。陳偉光、黃濤（2009）在西方商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略及對中國的啟示中介紹差異化戰(zhàn)略理論，并提出差異化戰(zhàn)略的優(yōu)勢所在，分析了西方商業(yè)銀行對差異化戰(zhàn)略的應(yīng)用，最后，提出差異化戰(zhàn)略對我國商業(yè)銀行的啟示，我國的銀行業(yè)可以結(jié)合自身的特點，準確進行市場的定位，從產(chǎn)品、市場、形象等方面的差異化入手，實現(xiàn)銀行的差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，在激烈的競爭中獲取優(yōu)勢。盛征，雷程偉（2010）在我國城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析中從中國銀行業(yè)的整體現(xiàn)狀、城市銀行的競爭力以及

14、創(chuàng)新能力三方面進行了分析，提出城市商業(yè)銀行必須突出經(jīng)營重點，堅持差異化發(fā)展，提高自身競爭力。杜光文（2010）在我國城市商業(yè)銀行發(fā)展策略探析以上海銀行為例中認為隨著銀行業(yè)的激烈競爭，為避免我國城市商業(yè)銀行邊緣化，構(gòu)建特色差異化的發(fā)展策略才能使城市商業(yè)銀行在激烈的競爭中獲取優(yōu)勢，并從城市商業(yè)銀行發(fā)展策略入手，以上海銀行在特色化方面取得的巨大成果來說明我國城市商業(yè)銀行實施特色化經(jīng)營的可取之處，并提出構(gòu)建城市商業(yè)銀行發(fā)策略的幾個要點。三、結(jié)論我國的城市商業(yè)銀行經(jīng)過近幾年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，但隨著銀行業(yè)的激烈的競爭，我國城市商業(yè)銀行在取得進步的同時，也面臨著更加嚴峻的考驗。從國內(nèi)的研究概況可以看

15、出來，國內(nèi)對城市商業(yè)銀行的發(fā)展道路的研究可能還比較集中在微觀層面，或是從城市商業(yè)銀行發(fā)展道路的某一方面進行研究，但隨著我國城市商業(yè)銀行面臨的形式發(fā)生了很大的變化，且正處于發(fā)展的關(guān)鍵時期，所以對城市商業(yè)銀行發(fā)展的研究應(yīng)突破局限性，尋求差異化的發(fā)展道路，使得我國城市商業(yè)銀行更加穩(wěn)健的發(fā)展。差異化的發(fā)展是城市商業(yè)銀行避開與其他銀行同質(zhì)化，形成核心競爭力的有利途徑。從國外的研究狀況來看，國外學者對中小銀行的研究表明了，規(guī)模不能決定一切，中小銀行可以結(jié)合自身的特點，找準市場的定位，選擇適合自身的經(jīng)營策略，進行有效管理。所以針對我國城市商業(yè)銀行在發(fā)展中存在的問題，以及上海銀行在特色化股權(quán)結(jié)構(gòu)、特色化組織構(gòu)

16、架以及特色化市場定位策略等方面取得的成就，我們應(yīng)該提出有利于我國城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略。我國城市商業(yè)銀行的成長是一個不斷適應(yīng)外部環(huán)境變化而做出決策的動態(tài)過程。所以應(yīng)結(jié)合自身特點，對原有戰(zhàn)略做出調(diào)整。今后城商行要實現(xiàn)發(fā)展尋求轉(zhuǎn)型，建設(shè)成為具有較強競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。參考文獻1 陳曉明.中國城市商業(yè)銀行競爭力研究D.江西財經(jīng)大學，2008.2 陳偉光，黃濤.西方商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略及對中國的啟示J.廣東外語外貿(mào)大學學報，2009（1）:30-36. 3 陳聞君，胡序勇.城市商業(yè)銀行的競爭態(tài)勢與市場定位J.市場論壇，2010（2）：67-69.4 杜光文.我國城市商業(yè)銀行發(fā)展策略探析以上海銀行為

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