合規(guī)創(chuàng)造價值

1、合規(guī)創(chuàng)造價值20xx年1月12日，*銀行15年華誕。在短短15年間，*銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實(shí)現(xiàn)了 一次 騰飛”資產(chǎn)規(guī)模從*億元增長到近1.8萬億元，年均復(fù)合增長率超過 50%，并 保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。*15年 低風(fēng)險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗(yàn)有千條萬條，但最基 本的有兩條：創(chuàng)新進(jìn)取和合規(guī)經(jīng)營。正是這15年期間，全體民生人在董事長規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導(dǎo)下，在創(chuàng)新中堅(jiān)持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn) 了 *銀行又好又快發(fā)展。從高層做起的合規(guī)*的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了*銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為*銀行創(chuàng)造了

2、寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。建立合法合規(guī)的公司治理機(jī)制：成立初期，根據(jù)公司法，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié) 構(gòu)，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層 公司治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)商業(yè)銀行法，創(chuàng)業(yè)期，主動杜絕關(guān)聯(lián)貸款；在發(fā)展 期，由董事會關(guān)聯(lián)交易委員會專門管理關(guān)聯(lián)交易。成立初，聘請普華永道會計(jì) 師事務(wù)所負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)審計(jì)，客觀、真實(shí)向股東披露財(cái)務(wù)信息；20xx年A股上市后，根據(jù)證券法，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司 章程；持續(xù)完善董事會議事規(guī)則，制定董事會專門委員會工作細(xì)則及其補(bǔ)充規(guī)定、獨(dú)立董事上班工作制度和關(guān)聯(lián)交易管理辦法等系列制 度。較早引進(jìn)獨(dú)立董事制度，目前獨(dú)立董事占比近 30%;實(shí)行

3、獨(dú)立董事上班制 度，獨(dú)立董事每年都要到*銀行現(xiàn)場辦公一定時間。大力倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營管理理念：20xx年，時任行長的*開創(chuàng)性提出 規(guī)規(guī)矩 矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行”的辦行宗旨，指引*銀行主動合 規(guī)經(jīng)營，影響至今。在20xx年2月通過的五年發(fā)展綱要中，以董事會名義對 *銀行的合規(guī) 經(jīng)營提出了要求，做出了承諾：貫徹 規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營理念，制定并執(zhí) 行風(fēng)險為本的合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)劃，通過前瞻性的合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)落實(shí)風(fēng) 險管理責(zé)任，防范合規(guī)風(fēng)險，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者利益和金融體系安全，提高 風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量。20xx年12月，*董事長提出 樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：認(rèn)真貫徹落實(shí)科

4、學(xué)發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當(dāng)局揭示風(fēng)險；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當(dāng)局的指 導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督， 不斷改進(jìn)自身工作，塑造良好的市場形象，把 *銀行辦成公眾認(rèn)可的好銀行。持續(xù)推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制建設(shè)：15年間，*銀行先后進(jìn)行事業(yè)部改 革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實(shí)施集中財(cái)務(wù)、集中運(yùn)營、獨(dú)立評審、 集中放款、集中監(jiān)控、獨(dú)立稽核、集中清收等管理體制；采取兩率”考核、等級支行”、三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長效激勵等管理機(jī)制。這種自我調(diào)整、自 我優(yōu)化，不僅增強(qiáng)了 *銀行的核心競爭力，更為*銀行的合規(guī)風(fēng)險管理建立了 長效機(jī)制。主動實(shí)施國際監(jiān)管規(guī)則和國內(nèi)監(jiān)管政

5、策：20xx年，主動申請成為國內(nèi)首批實(shí)施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進(jìn)國際銀行業(yè)最先進(jìn)的風(fēng)險管理模式和最廣 泛適用的監(jiān)管規(guī)則。20xx年，針對 三法一指引”的實(shí)施，與政府融資平臺貸 款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強(qiáng)化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合 同文本、制定實(shí)施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評審方 法、組織專題培訓(xùn)、組織專項(xiàng)檢查、實(shí)施徹底整改，全面落實(shí)監(jiān)管新政。20xx年，針對企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范和企業(yè)內(nèi)部控制評價指引的出臺，主 動研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評價指引的實(shí)施，提前做好了充分準(zhǔn)備。全行的合規(guī)經(jīng)過15年的努力，*銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風(fēng)險管理是 *銀 行

6、所有機(jī)構(gòu)、所有員工的共同責(zé)任。建立健全的規(guī)章制度體系，使*銀行成為 法制行”：15年來，總行先后制 訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營管理的方方 面面，完全實(shí)現(xiàn)了有法可依”。建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，使*銀行成為 法治行”：業(yè)務(wù)一線對合規(guī)風(fēng)險承擔(dān)第一管理責(zé)任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制 度、營銷制度、業(yè)務(wù)開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免 洗錢風(fēng)險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風(fēng)險和收益。全面 收集、報告客戶財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。落實(shí)業(yè)務(wù)審批要求， 正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實(shí)手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防

7、治 資金被挪用、或違規(guī)進(jìn)入樓市、股市。回訪、監(jiān)控客戶經(jīng)營管理情況，掌握客 戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風(fēng) 險。監(jiān)測、報告合規(guī)風(fēng)險和員工異常行為，配合職能部門管理。二線部門對本條線合規(guī)風(fēng)險管理承擔(dān)組織推動責(zé)任：組織推動本條線合規(guī) 文化建設(shè)。制定本條線的風(fēng)險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實(shí)。建立正 向的激勵制度，明確合規(guī)經(jīng)營導(dǎo)向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責(zé)。在職責(zé)履 行中，堅(jiān)守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門 合規(guī)銷售。組織專項(xiàng)檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風(fēng)險。組織制 度執(zhí)行和風(fēng)險管理評估，不斷提升合規(guī)風(fēng)險管理成效。監(jiān)測、

8、報告合規(guī)風(fēng)險和 員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規(guī)風(fēng)險管理承擔(dān)審計(jì)監(jiān)督、責(zé)任追究責(zé)任：審計(jì)各項(xiàng)經(jīng) 營管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對合規(guī)風(fēng)險管理履職情況進(jìn)行獨(dú)立評價。 調(diào)查并問責(zé)違規(guī)行為。員工的自覺踐行，使*銀行成為 合規(guī)行”經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，* 銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實(shí)質(zhì)上理解 和遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三 人收受不當(dāng)?shù)酿佡浕蚶?；不不?dāng)銷售或不實(shí)陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗 錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉 報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處

9、理客戶投訴；公開、誠 實(shí)的面對監(jiān)管機(jī)關(guān)。專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理20xx年11月，*銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風(fēng)險。五年 來，*銀行的合規(guī)風(fēng)險管理秉承 規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認(rèn)真貫徹執(zhí)行 精細(xì)化 管理” 全面風(fēng)險管理”思路，堅(jiān)持服務(wù)業(yè)務(wù)、服務(wù)發(fā)展這個中心主題，促進(jìn)了 合規(guī)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相互提升，推動和保障了 *銀行的合規(guī)經(jīng)營。三步走”的合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)劃打基礎(chǔ)：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機(jī)制和先進(jìn)的管理 技術(shù)，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險管理基礎(chǔ)。求實(shí)效：在實(shí)踐中，不斷完善管理機(jī)制和管理技術(shù)，形成有特色、有實(shí)效 的合規(guī)風(fēng)險管理體系，發(fā)揮預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控作用。出品牌：用3-5年時間，在

10、同業(yè)中，樹立合規(guī)風(fēng)險管理品牌，大力提升 * 銀行合規(guī)經(jīng)營形象。管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風(fēng)險管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風(fēng)險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、 內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。將管理融入服務(wù)的工作舉措：制定系列標(biāo)準(zhǔn)合同文本，提高業(yè)務(wù)辦理效 率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點(diǎn)支持項(xiàng)目目錄，主動、分類、限時 做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護(hù)和運(yùn)用，跟進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)管 理。開設(shè)法律合規(guī)服務(wù)熱線，開辟 RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信 息。敏感的監(jiān)管政策傳導(dǎo)和落實(shí)：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時、 準(zhǔn)確傳導(dǎo)和組織培訓(xùn)；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策

11、有效 轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。預(yù)防、預(yù)警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)起，提前預(yù) 審預(yù)防法律合規(guī)風(fēng)險。組織合規(guī)風(fēng)險排查，監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險數(shù)據(jù)，及時預(yù)警合規(guī) 風(fēng)險。準(zhǔn)確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風(fēng)險，建立 黑名單庫，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。專業(yè)化的工作團(tuán)隊(duì)：設(shè)置公司、零售、金融交易、中后臺合規(guī)崗，培養(yǎng)專 家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對口服務(wù)業(yè)務(wù)條線；實(shí)施資格認(rèn)證，鋪設(shè)晉升通 道，激發(fā)團(tuán)隊(duì)潛能。全流程的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制全行持續(xù)建立了 流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機(jī)制； 事前咨詢、事中審核”的 合規(guī)風(fēng)險識別評估機(jī)制；管理自查、自主檢查”的合規(guī)風(fēng)險檢查監(jiān)測機(jī)制；矩陣式”的

12、合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制； 三個條線、三個層級”的合規(guī)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制； 一行 一策、流程整改”的合規(guī)風(fēng)險整改機(jī)制；定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風(fēng)險管理評價機(jī)制；盡職免責(zé)”的合規(guī)問責(zé)制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風(fēng)險 管理實(shí)施機(jī)制。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制：上海分行于 20xx年在國 內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了 流程、崗責(zé)、考核”相結(jié)合的 三合一 ”式全面合規(guī)風(fēng)險管 理模式，被中國銀監(jiān)會認(rèn)為： 該分行合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)的主要做法符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引所倡導(dǎo)的各項(xiàng)理念、原則和要求，符合該行實(shí) 際經(jīng)營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”蘇州分行建立了 合規(guī)下支行、風(fēng)險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡 ”流程式合 規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。成都分行建立了 滲透、報告、控制、反應(yīng)”服務(wù)式合規(guī)風(fēng)險 管理機(jī)制。業(yè)界領(lǐng)先的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)開發(fā)法律合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”涵括12大板塊、249個功能點(diǎn)，集工作平 臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。制定合規(guī)風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，明確各機(jī)構(gòu)管理哪些合規(guī)風(fēng)險、如何管理、 如何評價。組織制定業(yè)務(wù)產(chǎn)品合