合規(guī)管理是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的基石

1、合規(guī)管理是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的基石合規(guī)管理是公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管 理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)管理是 企業(yè)內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。就農(nóng)業(yè)銀行而言，合規(guī)管理就是為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行有效發(fā) 展的目的，依照法律和內(nèi)部制度標(biāo)準(zhǔn)，對各個(gè)業(yè)務(wù)層面和操 作流程的全面約束，基本包括六個(gè)方面的內(nèi)容：一是依法管 理。合規(guī)管理必須是依法進(jìn)行的管理活動(dòng)和管理行為，它貫 穿于農(nóng)業(yè)銀行決策和發(fā)展的全過程，貫通于農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展和 創(chuàng)新的全過程。二是按章管理。就是按照規(guī)章制度進(jìn)行的管 理，國家的方針政策、行業(yè)規(guī)章制度都是管理必須遵循的依 據(jù)。三是合規(guī)管理。就是要求各項(xiàng)管理行為必須是規(guī)范化， 規(guī)則化，

2、程序化的，所有的管理行為、管理活動(dòng)都應(yīng)避免隨 意性、無序性、變通性。四是精細(xì)管理。合規(guī)管理是高度關(guān) 注和重視細(xì)節(jié)的管理，它要求所有的管理活動(dòng)必須做到絲絲 入扣， 細(xì)致入微。 五是主動(dòng)管理。 就是要求所有的管理活動(dòng)， 具有超前性，預(yù)測性和準(zhǔn)確性的判斷。六是從嚴(yán)管理。合規(guī) 管理就是嚴(yán)格地把各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到管理活動(dòng)中的每一 個(gè)環(huán)節(jié)，即管理制度制定要嚴(yán)密，制度執(zhí)行要嚴(yán)謹(jǐn)，制度檢 查要嚴(yán)肅，責(zé)任追究要嚴(yán)厲。一、合規(guī)管理的必要性與現(xiàn)實(shí)性 商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)， 實(shí)行合規(guī)管理是其 行業(yè)屬性， 經(jīng)營特點(diǎn)， 管理體制， 經(jīng)營環(huán)境等因素所決定的。 其必然性表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：（一）銀行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性決定

3、了必須合規(guī)管理。 銀行業(yè) 本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，它始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴。格林斯 潘說：銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。銀行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性主要表 現(xiàn)在三個(gè)方面：一是市場風(fēng)險(xiǎn)的不確定性；二是經(jīng)營對象的 不可控性；三是經(jīng)營工具對風(fēng)險(xiǎn)的衍生性、放大性。（二）農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營定位的特殊性決定了我們必須合規(guī) 管理。農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，管理鏈條長，管理層次復(fù)雜， 決策信息傳導(dǎo)慢。加之歷史原因，農(nóng)業(yè)銀行員工隊(duì)伍龐大， 年齡結(jié)構(gòu)不合理，素質(zhì)參差不齊，能力風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操 作風(fēng)險(xiǎn)客觀上有著生存的土壤。（三）監(jiān)管當(dāng)局越來越嚴(yán)格的監(jiān)管要求我們必須合規(guī)管 理。新的巴塞爾協(xié)議的實(shí)施 ，對國有控股大型商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控 制提出了更高的要求

4、。在 2008 年大型銀行監(jiān)管工作會(huì)議上，銀 監(jiān)會(huì)明確提出了案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。 這不僅表明了從嚴(yán)的監(jiān)管趨 勢，更反映了現(xiàn)代銀行發(fā)展的主流方向。不實(shí)行合規(guī)管理，就不 能適應(yīng)這種主流發(fā)展方向。（四）外部經(jīng)營環(huán)境的不確定性和不可控性， 要求我們 必須合規(guī)管理。一方面，當(dāng)前全球金融危機(jī)影響，外部經(jīng)濟(jì) 形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，盡管隨著國家擴(kuò)大內(nèi)需各項(xiàng)政策逐步落實(shí)到 位，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)積極變化， 但經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)依然存在， 直接考驗(yàn)著銀行的資產(chǎn)安全。另一方面社會(huì)上形形色色的犯 罪分子，針對銀行的犯罪行為層出不窮，防不勝防。這種經(jīng) 營環(huán)境，要求我們必須合規(guī)管理。二、合規(guī)管理的實(shí)踐重點(diǎn)在日常工作中， 合規(guī)管理要緊緊抓住

5、管理的中心、 重點(diǎn) 和難點(diǎn)問題，它的作用才能真正地、有效地發(fā)揮出來。首先，要抓好對人的管理。 “千古興亡事， 成敗皆因人。 ” 人是管理中最關(guān)健的因素。要加強(qiáng)員工職業(yè)生涯規(guī)劃，將員 工作為企業(yè)財(cái)富和重要資源，為各專業(yè)員工設(shè)置專門發(fā)展通 道，使員工不去擠“提干”的獨(dú)木橋，都能找到實(shí)現(xiàn)自身價(jià) 值的舞臺(tái)。要構(gòu)建中高級管理人員、專業(yè)技能人員、一線臨 柜人員多層次的培訓(xùn)體系，鼓勵(lì)員工參加各種執(zhí)業(yè)資格考 試，對獲得各種專業(yè)執(zhí)業(yè)資格證的人才要將其放在專業(yè)對口 的業(yè)務(wù)崗位上，逐步做到“崗位靠競爭、收入靠貢獻(xiàn)、成才 靠學(xué)習(xí)、業(yè)績靠努力” ?；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要將一線臨柜人員業(yè) 務(wù)制度學(xué)習(xí)、操作技能練習(xí)等工作放在重要位

6、置，定期組織 員工學(xué)習(xí)文件制度、新產(chǎn)品知識(shí)以和進(jìn)行業(yè)務(wù)技能練習(xí)，提 高員工的綜合素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。特別要重視從業(yè)務(wù)骨干 中選拔“內(nèi)行”擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)干部，使選拔上來的干部能和時(shí)發(fā) 現(xiàn)經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件隱患。要通過季度評議、半年 考評、年終考核等方式，堅(jiān)持對領(lǐng)導(dǎo)干部的思想品行、組織 協(xié)調(diào)能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作績效等情況考核評比，對不能適 應(yīng)或不能勝任工作崗位的，堅(jiān)決予以調(diào)整。其次，要抓好信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管控能力。 要正確處 理好業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，一是認(rèn)真落實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng) 急處理預(yù)案制度，充分利用風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，對重點(diǎn)區(qū)域、重 點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案。對高風(fēng) 險(xiǎn)客戶，要

7、嚴(yán)格落實(shí)資金監(jiān)管、抵質(zhì)押品管理、貸款到期收 回等管理措施。在與地方政府合作，特別是介入政府融資平 臺(tái)項(xiàng)目時(shí)， 要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)， 審慎評估項(xiàng)目， 防止盲目跟進(jìn)， 釀成新的風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)加強(qiáng)對自營不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和清 收工作，防止不良貸款出現(xiàn)反彈。二是根據(jù)外部形勢變化， 和時(shí)調(diào)整客戶評級授信政策，嚴(yán)格信貸客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源 頭上把住新增信用風(fēng)險(xiǎn)。對存量客戶要全面推行名單制管 理，對不同類型客戶實(shí)施差異化的管理策略和結(jié)構(gòu)調(diào)整目 標(biāo)。加大低效客戶退出力度，前瞻性退出發(fā)展前景一般、經(jīng) 營和市場風(fēng)險(xiǎn)較難把握的正常信用客戶，受金融危機(jī)影響較 大、貸款集中度過高的客戶。 三是嚴(yán)格貿(mào)易背景真實(shí)性管理。 在對客戶

8、提供資料真實(shí)性、完整性進(jìn)行認(rèn)真審查的基礎(chǔ)上， 結(jié)合企業(yè)經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況等情況，對票據(jù)業(yè) 務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查、論證。對 大額票據(jù)業(yè)務(wù)或頻繁辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶，要實(shí)施雙人現(xiàn)場 調(diào)查。再者，抓好會(huì)計(jì)內(nèi)控管理 ,嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)。 一是以 “三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)為主線，以“兩個(gè)控制住”為目標(biāo)，堅(jiān)持 不懈地抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對重點(diǎn)部位、重 點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的檢查，和時(shí)揭示和糾正經(jīng)營管理中的風(fēng) 險(xiǎn)和隱患，促進(jìn)全行控制力和執(zhí)行力的不斷提高。二是按照 “業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、勞動(dòng)組合合理化、崗位職責(zé)清晰化、操 作行為規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化”的目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)臨柜業(yè) 務(wù)精細(xì)化

9、管理。進(jìn)一步加大監(jiān)督檢查力度，建立“整體移位” 檢查團(tuán)隊(duì)， 積極開展整體移位檢查。 三是抓好會(huì)計(jì)監(jiān)管工作， 重點(diǎn)加強(qiáng)對集中對賬、主管授權(quán)履職、金庫和上門服務(wù)、代 理業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，切 實(shí)抓好檢查發(fā)現(xiàn)各類問題的糾改，對屢查屢犯的責(zé)任人要從 嚴(yán)從重處罰，付出代價(jià)，督促徹底改正。三、合規(guī)管理的實(shí)現(xiàn)路徑 實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理沒有捷徑可走，必須以科學(xué)發(fā)展觀為先 導(dǎo)，按照“合規(guī)管理、從嚴(yán)治行”的經(jīng)營思想，堅(jiān)持“以人 為本、懲防并舉、條線結(jié)合、綜合提升”的原則，圍繞“一 個(gè)主題”，即：要圍繞“主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)”這一主題， 努力使合規(guī)成為每一位員工的自覺主動(dòng)的行動(dòng)。提高“兩種 能力”

10、，即：提高全行員工的制度執(zhí)行力；提高領(lǐng)導(dǎo)干部的 內(nèi)部控制能力。解決“三個(gè)問題” ，即：解決有章不循、違 章不糾或糾改不到位、 信息傳導(dǎo)機(jī)制不全面、 不到位的問題。 樹立“四種理念” ，即：樹立合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起的理念；樹立 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念；樹立合規(guī)人人有責(zé)的理念；樹立主動(dòng) 合規(guī)的理念。實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的路徑，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方 面入手：（一）以教育培訓(xùn)為根本， 堅(jiān)持不懈地抓好合規(guī)意識(shí)的 培育。 加強(qiáng)合規(guī)管理，必須首先從意識(shí)層面上，使員工形成 合規(guī)的思維、合規(guī)的習(xí)慣，自覺地把合規(guī)操作作為崗位工作 的第一要義，筑牢思想防線，做到“不愿違規(guī)” 。實(shí)現(xiàn)這一 目標(biāo)，過程漫長而艱巨，必須著力加強(qiáng)思想道德教育

11、和業(yè)務(wù) 素質(zhì)的提高兩個(gè)方面的工作。一是不斷加強(qiáng)思想道德教育， 實(shí)現(xiàn)廣大干部員工思想政治、道德修養(yǎng)等方面的綜合教育， 并突出依法合規(guī)教育這個(gè)重點(diǎn)，增強(qiáng)全員履行職責(zé)、防范風(fēng) 險(xiǎn)的意識(shí)。必須克服被動(dòng)合規(guī)的思想，培育主動(dòng)合規(guī)的作風(fēng) 習(xí)慣，努力營造良好的內(nèi)控環(huán)境。二是不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)， 增強(qiáng)廣大干部員工的風(fēng)險(xiǎn)防范技能。把員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)放在重 要位置，在提高員工自學(xué)積極性的基礎(chǔ)上，按層面、按需求 采取多種培訓(xùn)方式，多層次、全方位、有針對性地開展業(yè)務(wù) 培訓(xùn)、崗位練兵和技能達(dá)標(biāo)，并把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為培訓(xùn)的重點(diǎn) 內(nèi)容，不斷增強(qiáng)干部員工的風(fēng)險(xiǎn)防范技能，推動(dòng)全行合規(guī)經(jīng) 營管理水平不斷提升。（二）以制度建設(shè)為基礎(chǔ)， 進(jìn)一步

12、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體 系。 堅(jiān)持合規(guī)管理、穩(wěn)健經(jīng)營，必須把不斷強(qiáng)化內(nèi)部規(guī)章制 度建設(shè)作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作常抓不懈，形成由被動(dòng)防 堵到用制度管權(quán)、按制度辦事、靠制度管人的長效機(jī)制，實(shí) 現(xiàn)管理的制度化、規(guī)范化、系統(tǒng)化。一是在修訂細(xì)化規(guī)章制 度的基礎(chǔ)上，提高制度執(zhí)行力和制度執(zhí)行的準(zhǔn)確性。一方面 要對上級行制定的規(guī)章制度， 在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行梳理、 細(xì)化； 另一方面，要根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、上級要 求等多種因素的變化，對自身的規(guī)章制度進(jìn)行修訂和改進(jìn)。 二是要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、人員變化以和風(fēng)險(xiǎn)管理的新特點(diǎn)，不 斷完善部門和崗位職責(zé)，做到職責(zé)明確，考核到位。三是規(guī) 范業(yè)務(wù)流程。進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

13、理的流程再造，建立分 層分級、 條塊結(jié)合的防范機(jī)制， 通過完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、監(jiān)督考核辦法等，使經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)都處 于嚴(yán)格的約束之下，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)由“部門控制”向“流程 控制”轉(zhuǎn)變。（三）要從完善監(jiān)督機(jī)制入手， 進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理“三道防線”建設(shè)。 不斷加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)管 理的各道防線，形成點(diǎn)、線、面有效連接的風(fēng)險(xiǎn)防控體系， 切實(shí)消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“空白點(diǎn)”和“盲區(qū)” ，做到違章 必究、究而必改。強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。健全合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理架構(gòu)， 充實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍， 增配專兼職合規(guī)經(jīng)理， 自上而下形成對風(fēng)險(xiǎn)的全脈絡(luò)化覆蓋，確保依法合規(guī)經(jīng)營原 則真正落實(shí)到

14、業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī) 范化建設(shè)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，促規(guī)范、創(chuàng)“三鐵” ，促進(jìn)基 層營業(yè)機(jī)構(gòu)提升制度執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)控制力。完善監(jiān)督約束機(jī) 制。強(qiáng)化會(huì)計(jì)“三位一體”監(jiān)管體系建設(shè)，嚴(yán)格選拔會(huì)計(jì)主 管，提高其履職責(zé)任心。進(jìn)一步強(qiáng)化對授權(quán)、密碼、印章、 大額取現(xiàn)管理以和抹賬、沖賬、掛賬、掛失等風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的審 查控制，不斷提高財(cái)會(huì)監(jiān)管工作質(zhì)量。完善現(xiàn)任懲處機(jī)制。 要嚴(yán)懲重處違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，形成震懾作用，達(dá)到懲前毖后 的效果。同時(shí)，也要把重獎(jiǎng)和鼓勵(lì)的機(jī)制建立起來，體現(xiàn)真 正的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的作用。（四）要以干部員工隊(duì)伍建設(shè)為著力點(diǎn)， 進(jìn)一步增強(qiáng)合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。 健全完善考核評價(jià)機(jī)制。切實(shí)發(fā)揮考評機(jī) 制的“指揮棒”作用，探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)機(jī)制。建 立健全員工的合規(guī)檔案，以各項(xiàng)檢查結(jié)果、處分處罰、獎(jiǎng)勵(lì) 等情況為基礎(chǔ)，科學(xué)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)效評價(jià)，將評價(jià) 結(jié)果作為干部提拔使用、員工等級評定的重要條件，充分體 現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的原則。健全完善激勵(lì)約束機(jī)制。特 別是加大正向激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，使那些遵章守紀(jì)、嚴(yán)于管理的 干部員工得到褒獎(jiǎng)，發(fā)揮良好的導(dǎo)向作用。完善監(jiān)督舉報(bào)機(jī) 制，拓寬舉報(bào)渠道和途徑， 落實(shí)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)措