個(gè)人理財(cái)案例選擇題

1、個(gè)人理財(cái)案例選擇題案例一:楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng) 3 年，近期計(jì)劃買房，待生活安定下來(lái)就可 以生寶寶了。目前他們夫婦二人月收入合計(jì) 12800 元。經(jīng)過(guò)多次考察，他們已經(jīng)看 好了一套位于地鐵附近的二居室，房屋總價(jià) 120萬(wàn)，楊女士計(jì)劃首付 40 萬(wàn)，公積 金貸款 30 萬(wàn)，在利用商業(yè)銀行貸款，商業(yè)銀行貸款利率為 5.3%(均為等額本 50 萬(wàn)，計(jì)劃貸款 20年，其中公積金 貸款利率為 4.9%息法)根據(jù)案例一回答 7174 題。71. 如果楊女士確定購(gòu)買此套房屋，切不考慮其他稅率，則她每月月供為 () 元。(A) 1802.17 (B)3383.20(C)5346.33 (D)5413.127

2、2. 如果楊女士的月供負(fù)擔(dān) ()(A) 在合理范圍內(nèi) (B) 超過(guò)合理負(fù)擔(dān)能力(C) 符合理財(cái)規(guī)劃原則 (D) 條件不夠，不足以判斷73. 如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總 共要多支付利息 () 元。(A)12043.20 (B)42626.80(C)379447.20 (D)432520.8074. 如果楊女士在第三年末將其投資帳戶的 80000 元用于商業(yè)銀行貸款的提前 還貸，還款期限不變，則共可節(jié)省 () 元的利息。(A)121545.24 (B)144434.40(C)137908.08 (D)162244.80案例二: 李先生年初剛剛買了新房，房屋價(jià)值

3、 200 萬(wàn)元，并為其投?；馂?zāi)保 險(xiǎn)，其中，在甲保險(xiǎn)公司投保 50 萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司投保 100萬(wàn)。某夜房屋失火， 李先生隨即進(jìn)行搶救，救火開支花了 5 萬(wàn)元，房屋損失評(píng)估為 100萬(wàn)元，李先生因 為房屋被燒而暫時(shí)住賓館的花費(fèi)達(dá)到 2200 元。根據(jù)案例二回答 7578 題。75. 李先生為其房屋購(gòu)買的保險(xiǎn)屬于 ()(A) 足額保險(xiǎn) (B) 不足額保險(xiǎn)(C) 超額保險(xiǎn) (D) 重復(fù)保險(xiǎn)李先生救火開支應(yīng)由 () 承擔(dān)。 76.(A) 李先生本人 (B) 甲保險(xiǎn)公司(C) 乙保險(xiǎn)公司 (D) 甲和乙保險(xiǎn)公司77. 李先生暫住賓館的花費(fèi)應(yīng)由 () 承擔(dān)。(A) 李先生本人 (B) 甲保險(xiǎn)公司(C)

4、乙保險(xiǎn)公司 (D) 甲和乙保險(xiǎn)公司78. 李先生到甲乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，則 () 。(A) 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 50 萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 150萬(wàn)元(B) 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 55 萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 150萬(wàn)元(C) 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 51.6 萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 153.4 萬(wàn)元(D) 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償26.2萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償52.3萬(wàn)元 案例三：客戶 王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選一項(xiàng)投資計(jì)劃A。根據(jù)計(jì)算，預(yù)期如果現(xiàn)在投資 268元，未來(lái)第一年會(huì)回收 90 元，第二年回收 120 元，第三年回收 150 元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率 12%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為 6%。

5、但王先生認(rèn)為計(jì)劃 A 還是 不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)規(guī)劃師。根據(jù)案例三回答 7982 題79. 根據(jù)計(jì)劃 A 的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為 ()(A) 13.93% (B)14.92%(C)15.62% (D)16.56%80. 把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算 A的B系數(shù)為()(A) 2.55 (B)2.62(C)1.49 (D)1.7881. B系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于B系數(shù)下列說(shuō)法中不正確的是()(A) B系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率(B) 個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與B系數(shù)成比例只有單只證券才可將B系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定(C)(D)時(shí)間中的B值難以

6、確定82. 考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，王先生希望建立計(jì)劃 A與短期國(guó)債的投資組 合，所期望的最低報(bào)酬率為 9%，則短期國(guó)債在組合中的比例應(yīng)為 ()(A)66.37% (B)74.92%(C) 55.62% (D)46.56%案例四:劉先生父母今年均為 35歲，倆人打算 60 歲退休，預(yù)計(jì)生活至 90歲， 劉先生夫婦現(xiàn)在每年的支出為 5萬(wàn)元，劉先生的家庭儲(chǔ)蓄 10 萬(wàn)元，可以用來(lái)進(jìn)行 養(yǎng)老儲(chǔ)備，假設(shè)通貨膨脹率保持 4%不變，退休前，劉先生家庭的投資收益率為 7%，退休后，劉先生家庭的投資收益率為 4%根據(jù)案例四回答 8387 題83. 劉先生夫婦 60 歲時(shí)的年支出為 () 元(A)113291.

7、82 (B)133291.82(C)135291.82 (D)139271.8284. 劉先生夫婦一共需要 () 元養(yǎng)老金。(A)3398754.6 (B)3598754.6(C)3998754.5 (D)3977854.585. 在劉先生 60歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為 () 元。(A)542743.26 (B)524743.26(C)386968.45 (D)396968.4586. 劉先生夫婦的退休金缺口為 () 元(A)2654011.24 (B)2564011.42(C)3456011.24 (D)3546011.2487. 如果劉先生夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每月還需要投資

8、 () 元(A)4626.3 (B)4662.3(C)4666.3 (D)4266.3案例五: 劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，倆女謝琴，謝雨。老太太身體一 直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激 劉玉的照顧，訂立了一份公正遺囑，講房產(chǎn)一套給予劉玉。 2008 年春節(jié)，三位子 女在回家探親之際，聽說(shuō)了遺囑的事情，紛紛勸說(shuō)劉老太太更改主意，于是老太太 又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn) 15 萬(wàn)元存款平均分給三個(gè)孩子，房子給了謝 歡。 2009 年 1月老太太身體惡化，去世前感覺(jué)對(duì)不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自 書遺囑，將 15 萬(wàn)元給予了劉玉。根據(jù)案例五回答 88

9、91 題88. 劉老太太的遺囑繼承人是 ()(A) 劉玉 (B) 謝歡(C) 謝歡、謝琴、謝雨 (D) 劉玉、謝歡、謝琴、謝雨89. 關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉 ()(A) 可以獲得一套房屋 (B) 可以獲得 15 萬(wàn)元存款(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)存款(D)什么也無(wú)法獲得90. 關(guān)于劉老太太的遺囑，下列說(shuō)法中正確的是 ()(A) 應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行 (B) 第一份自書遺囑無(wú)效(C) 第二份自書遺囑無(wú)效 (D) 三分遺囑都有效91. 關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡 ()(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬(wàn)元存款(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)元存款(D)什么也無(wú)法獲得案例六:江先生與張

10、小姐 2000年相識(shí)，并于 2001 年2月1 日登記結(jié)婚， 2001 年 1 月，江先生首付 20 萬(wàn)，貸款購(gòu)買了一套價(jià)值 80 萬(wàn)元的房屋，婚后共同還貸 20萬(wàn)。 2000年 12 月江先生的父親去世， 2001 年 3月份的父親遺產(chǎn) 20萬(wàn)元。江先生 2000年 6月與出版社簽 訂了一份小說(shuō)出版合同， 2001 年 6月獲得出版收益 30萬(wàn)元。 2005年二人分居，張 小姐購(gòu)買了一套價(jià)值 50 萬(wàn)的房屋用于居住。 2007 年二人起訴離婚。根據(jù)案例六回答 9295題92. 江先生 2001 年購(gòu)買的房屋是 ()(A) 夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B)20 萬(wàn)屬于夫妻法定共有財(cái)產(chǎn)(C) 江先生婚前個(gè)人

11、財(cái)產(chǎn) (D) 張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)93. 江先生繼承的 20萬(wàn)元遺產(chǎn)屬于 ()(A) 夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B) 江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C) 張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D) 一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)94. 江先生獲得的 30萬(wàn)元稿酬屬于 ()(A) 夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B) 江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C) 張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D) 一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)95. 張小姐離婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)共計(jì) () 元(A)35 萬(wàn) (B)60 萬(wàn)(C)90 萬(wàn) (D)95 萬(wàn)案例七:唐先生夫婦都是國(guó)有企業(yè)中層管理人員，二人均為 45 歲，家庭年收入 總額為稅后 300000 元，他們有一個(gè)剛上大學(xué)的兒子，生活已經(jīng)基本獨(dú)立。家中具 有銀行活期儲(chǔ)

12、蓄 50000 元，定期存款 300000 元，貨幣市場(chǎng)基金 50000 元，夫婦二 人去年開始投資股票與股票型基金，總額 200000 元，目前市值為 180000元。家里 有一套 100 平米的房子自住，目前價(jià)值 800000元，倆有一部?jī)r(jià)值 150000元的汽 車，目前沒(méi)有貸款。夫婦二人的生活比較簡(jiǎn)單，每月日常生活費(fèi)2000 元，休閑應(yīng)酬活動(dòng)等 3000 元，另有置裝美容健身費(fèi)用每年 8000 元，除此之外，二人堅(jiān)持每個(gè) 季度向山區(qū)兒童捐款 2500 元。唐先生夫婦告訴理財(cái)規(guī)劃師他們都想在 55 時(shí)退休安 享晚年，并且希望屆時(shí)能夠有 100 萬(wàn)元的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金。根據(jù)案例七回答 9610

13、0 題96. 根據(jù)唐先生的財(cái)務(wù)狀況，可以計(jì)算出該家庭的結(jié)余比率應(yīng)為 ()(A)62% (B)68%(C)74% (D)83%97. 按照理財(cái)規(guī)劃方案科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)余比率的參考值應(yīng)為 ()(A)30% (B)40%(C)50% (D)60%98. 以下對(duì)于唐先生家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)不正確的是 ()(A) 由結(jié)余比率說(shuō)明家庭提升凈資產(chǎn)能力較強(qiáng)(B) 由流動(dòng)性比率說(shuō)明他們儲(chǔ)蓄意思很高(C) 由投資與凈資產(chǎn)比率說(shuō)明他們投資意思很強(qiáng)(D) 由負(fù)責(zé)收入比說(shuō)明他們財(cái)務(wù)安全性好99. 假設(shè)將定期銀行存款 300000 元作為啟動(dòng)資金，理財(cái)規(guī)劃師為其設(shè)計(jì)了年 收益率為 10%的投資組合，則為了達(dá)到退休養(yǎng)老的預(yù)期目標(biāo)

14、，唐先生夫婦每年還需 投入()(A)114530 元 (B)13922 元(C)189654 元 (D)215631 元100. 理財(cái)規(guī)劃師對(duì)唐先生的理財(cái)方案的考慮不正確是的 ()(A) 唐先生家庭的理財(cái)規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫?B) 儲(chǔ)蓄退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金無(wú)需降低目前生活水平(C) 唐先生夫婦還可以適當(dāng)利用財(cái)務(wù)杠桿(D) 目前對(duì)于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃案例一: 李軍今年 28 歲，計(jì)劃今年買房 . 并在國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢 后，年底即可搬入。經(jīng)過(guò) 多方對(duì)比，目前李軍認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一 套(甲)位于二環(huán)路附近 .面積 87平米，價(jià)格 9000/平米，可以辦理兩成首付。利用

15、公積金貸款 : 另外一套 (乙)房子位于三環(huán)外，臨湖， 3年后 通地鐵，面積 l20 平 米，價(jià)格 6800/ 平米，但需要首付三成。假設(shè)，李軍可以獲得的公積金貸款為 40 萬(wàn)，不足部分的房款還需要通過(guò)銀行 貸款來(lái)解決。公積 金貸款利率為 4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為 5.2%。根據(jù)案例一，請(qǐng)回答 71-74 題71. 如果李軍考慮甲方案，用足公積金貸款，在 20 年期限條件下，按月付 款，等額本息，那么他償還的公積金貸款的利息總計(jì)為 ( ) 元。(A) 197028.80 (B)194897.60 (C)244212.80 (D)241431.2072. 在甲方案的情況下，李軍支付兩成首付

16、款，并利用 40 萬(wàn)元的公積金貸 款，不足部分通過(guò)銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取 20 年期限，等額本金方 式，則李軍為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利 息總計(jì)為 ( ) 元。(A) 276449.60 (B)236437.07 (C)138224.80 (D)11 8218.5373. 在甲方案的情況下，李軍第 ,個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為 ( ) 元。(A)4596.63 (B)4403.14 (C)4608.62 (D)4412.0274. 乙方案中如果李軍要求等額本息方式還款，每月還款額為 4300 元，期限 25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房 .則李軍需要獲得 ( C) 元的房屋貸款。

17、 綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案 ( ) 在財(cái)務(wù)上是更好的選 擇。(A)789654.99 甲(B)691424.34 甲(C)721111.70 乙 (D)640782.96 乙注:首付三成后，全部是商業(yè)貸款， 25年期，月供款也只要 3406元，如果月供 款4300元，只需 要16.52 年，即 16年加7個(gè)月。案例二: 2009 年，黃先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一套價(jià)值 l00 萬(wàn)元的房子。為了分散風(fēng)險(xiǎn)，黃先生找到甲、乙、丙、丁四家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛房投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保 險(xiǎn)金額分別為 50萬(wàn)元、100萬(wàn)元、60萬(wàn)元和140萬(wàn)元，這樣黃先生就 "放心了&

18、quot;。根據(jù)案例二，請(qǐng)回答 75,78 題。75. 假如黃先生的房子發(fā)生火災(zāi)，并且全損，黃先生最多可以獲得 ( ) 萬(wàn)元的 賠償(A)50 (B)100 (C)210 (D)40076. 對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是 ( ) 。(A) 應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則 (B) 應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則(C) 應(yīng)遵循 "多投多賠，少投少賠 "原則 (D) 應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利假如黃先生的房子發(fā)生火災(zāi) . 并且全損，按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，甲、 乙、丙、 77.丁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償 ( ) 。(A)25萬(wàn)元、25萬(wàn)元、25萬(wàn)元、25萬(wàn)元(B)50萬(wàn)元、50萬(wàn)

19、元、0萬(wàn)元、0萬(wàn)元(C)14 萬(wàn)元、 29 萬(wàn)元、 l7 萬(wàn)元、 40 萬(wàn)元 (D)50 萬(wàn)元、 100 萬(wàn)元、 60 萬(wàn)元、 140 萬(wàn)元78. 假如黃先生的房子發(fā)生火災(zāi)，損失 50 萬(wàn)元，按照責(zé)任限額制的賠償方 式，甲、乙、丙、丁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償 ( ) 。(A) 12.5 萬(wàn)元、 l2.5 萬(wàn)元、 12.5 萬(wàn)元、 l2.5 萬(wàn)元(B) 8.1 萬(wàn)元、 l6.1 萬(wàn)元、 9.7 萬(wàn)元、 16.1 萬(wàn)元(C) 13.3 萬(wàn)元、 26.6 萬(wàn)元、 39.9 萬(wàn)元、 26.6 萬(wàn)元(D) 25 萬(wàn)元、 50 萬(wàn)元、 30 萬(wàn)元、 70 萬(wàn)元案例三: 老張持有某創(chuàng)業(yè)板上市公司甲的股票 l00

20、 手，占該公司合計(jì)股本的 0.2%。該公司總資產(chǎn) 10000 萬(wàn)元，其中負(fù)債 3000萬(wàn)元，全部為短期債券，利率為 6%:2009年稅后利潤(rùn) 2000萬(wàn)元，所得稅率為 25%，分紅比率為 50%。假設(shè)該股票的 值為 l.8 ，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為 5%。根據(jù)案例三，請(qǐng)回答 79-82 題79. 甲公司2009年的ROE為()。(A)30 (B)30% (C)28.57 (D)28.57%80. 甲公司的股權(quán)成本為 ( ) 。(A)9% (B)11% (C)15% (D)15.8%81. 甲公司的加權(quán)平均資本成本(WACC為()。(A)10.5% (B)1.35% (C)11.85% (D)9.15%注:

21、 應(yīng)該是 9.05%。82. 甲公司股利的穩(wěn)定增長(zhǎng)率為 ( ) 。(A)20% (B)14.29% (C)10.5% (D)10%案例四 : 馮斌夫婦今年都是 35 歲，計(jì)劃 20 年后退休。他們 5 年前買了一 套總價(jià) 150 萬(wàn)元的新房，貸款 100 萬(wàn)元，期限 25 年，等額本息還款方式，貸款 利率是 6.3%。目前他12000 元，日常生活開銷 4400 元，在不考慮收入增長(zhǎng)的情們二人合計(jì)稅后平 均月收入為況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來(lái)用于未來(lái)退休生活，他們目前已經(jīng)有 了 l0 萬(wàn)元的退休基金初始資本。假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，馮斌退休基金的投資收益為退休前 5%

22、，退休后 3%，他和愛人的預(yù)期壽命均為 85 歲。根據(jù)案例四，請(qǐng)回答 83,87 題83. 如果馮斌夫婦維持目前的生活水平不變，則需要在退休時(shí)積累的退休基金 慮為 ( ) 元。(A)4202823.60 (B)5363985.60 (C)3316543.20 (D)2860880.4084. 馮斌夫婦目前的儲(chǔ)蓄在其退休時(shí)累計(jì)可以形成一筆退休基金，但其還需要 ( ) 元，才能滿足其生活水平不會(huì)發(fā)生變化。(A)2043905.15 (B)2195873.82 (C)2884496.62 (D)2440189.00注: 此處未考慮收入和日常生活開銷的上漲，考慮收入減去日常開銷以及房貸 月供求年金終值

23、， 外加 10 萬(wàn)元的本利和，不要一起計(jì)算，否則 10 萬(wàn)元的本利和 10*1.05 (20 )就變成 10*(1+5%/12) (20*12) ， 數(shù)字就不符合了。85. 關(guān)于上述退休基金的缺口，馮斌夫婦已經(jīng)沒(méi)有其他途徑來(lái)籌措，只有考慮 在退休時(shí)將其自住的房產(chǎn)出售 ( 房產(chǎn)價(jià)格指數(shù)與通貨膨脹率一致，房產(chǎn)折舊年限為 70年) ，以該售房款作為其退休金的主要來(lái)源，那么，該房產(chǎn)屆時(shí)價(jià)值 ( ) 元。(A)1121666.75 B)2019000.14(C)3140666.89 (D) 條件不足，無(wú)法計(jì)算86. 馮斌了解到他現(xiàn)在的住房售價(jià)為 230 萬(wàn)元. 他決定將該住房出售，在不考 慮交易稅費(fèi)的情

24、況下， 他的現(xiàn)金增加的部分可以使他退休時(shí)退休金增加 ( ) 元。同 時(shí)，他可以將目前用于支付房屋 月供款的資金，全額用于租住一套地段和戶型都 比他原有住房更好的房子。(A)3706291.59 (B)4518931.30 (C)4775935.87 (D)4154055.8487. 接上題，馮斌因?yàn)槭鄯慷喃@得的退休金，可以為其退休后每年多帶來(lái) ( ) 元的預(yù)算。(A)77633.06 (B)86199.88 (C)50347.26 (D)135289.32案例五:馮老先生現(xiàn)年 78 歲，和老伴相依為命，膝下有三個(gè)孩子，馮老大、馮 老二、馮老三。馮老二三 年前因?yàn)檐嚨溔ナ?，留下兩個(gè)兒子馮楓與馮

25、強(qiáng)。馮老先 生感到自己身體日漸虛弱，決定通過(guò)遺囑分配自己的遺產(chǎn)。他先后留下兩份遺囑， 第一份自書遺囑將二老居住的價(jià)值 40 萬(wàn)的房屋留給大兒子 .并由大兒子贍養(yǎng)老伴。 第二份代書遺囑將家中全部存款 20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和馮老三。 2009年 l2 月 30 日，馮老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間馮老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后 馮先生因搶救無(wú)效死亡。 根據(jù)案例五，請(qǐng)回答回答 88,95 題:88. 此案例沒(méi)有涉及 ( ) 。(A) 法定繼承 (B) 遺囑繼承(C) 遺贈(zèng) (D) 代位繼承89. 馮老先生的自書遺囑

26、( ) 。(A) 有效，個(gè)人可以根據(jù)自己的意愿處理財(cái)產(chǎn)(B) 無(wú)效，因?yàn)榉峙洳⒉还?C) 無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給馮楓與馮強(qiáng)留特留份(D) 無(wú)效，因?yàn)榉峙淞思彝ス餐?cái)產(chǎn)90. 馮老先生的口頭遺囑 ( ) 。(A) 有效，個(gè)人可以根據(jù)自己的意愿處理財(cái)產(chǎn)(B) 有效，有醫(yī)生和護(hù)士作為見證人(C) 無(wú)效，因?yàn)檫z產(chǎn)已經(jīng)通過(guò)自書和代書遺囑分配(D) 無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有指定見證人91. 馮老先生的遺產(chǎn)總計(jì) ( ) 。(A)40 萬(wàn)房產(chǎn)，存款 20萬(wàn) (B)40 萬(wàn)房產(chǎn)，存款 l0 萬(wàn)(C)20萬(wàn)房產(chǎn),存款10萬(wàn)(D)存款10萬(wàn) 馮老先生的遺產(chǎn)應(yīng)按照 ( ) 繼承。 92.(A) 法定原則 (B) 自書遺囑(C) 口

27、頭遺囑 (D) 自書遺囑、代書遺囑、口頭遺囑93. 馮老先生的老伴可以分得 ( ) 的財(cái)產(chǎn)。(A)24萬(wàn)房產(chǎn)，12.5萬(wàn)存款(B)25萬(wàn)房產(chǎn)，12.5萬(wàn)存款(C)5 萬(wàn)房產(chǎn)， 2.5 萬(wàn)存款 (D)24 萬(wàn)房產(chǎn)， l0 萬(wàn)存款注：如果D的房產(chǎn)為20萬(wàn)，就可選D,目前無(wú)合適選項(xiàng)。94. 馮楓可以分得價(jià)值 (A) 萬(wàn)元的遺產(chǎn)。(A)0 (B)1.25 (C)3.75 (D)495. 馮老大可以分得價(jià)值 ( ) 萬(wàn)元的遺產(chǎn)。(A)0 (B)20 (C)6.5 (D)7.5案例六： 趙先生現(xiàn)年 35歲， 2年前離異，自己一人帶著 4歲的兒子一同生活。 目前任職于某國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)崗位。每月工資稅后 800

28、0 元，年終各種福利和獎(jiǎng)金有 稅后 8萬(wàn)元。離婚后趙先生分得了一套 l20 平米的住房，房屋還有 50萬(wàn)貸款余額 沒(méi)有償還，每月月供 4000元，采用等額本息還款方法。目前房屋市價(jià) 120萬(wàn)元。 每月家庭各種日常開支 3000元，此外每年還需要孝敬父母 1萬(wàn)元，兒子的各種教 育開支每年 2 萬(wàn)元，各種休閑娛樂(lè)支出每年 2 萬(wàn)元。目前家里有活期存款 l0 萬(wàn) 元，定期存款 l0 萬(wàn)元，基金資產(chǎn) 5 萬(wàn)元。根據(jù)案例六 . 請(qǐng)回答 96,100 題：96. 趙先生家庭的年結(jié)余比率為 ( ) 。(A)15% (B)24% (C)32% (D)46%97. 年結(jié)余比率一般維持在 ( ) 比較合適。(A)

29、10% (B)30% (C)40% (D)50%98. 趙先生家庭的流動(dòng)性比率為 ( ) 。(A)12 (B)16 (C)18 (D)2299. 趙先生為單親父親，并且兒子年齡比較小，則趙先生家庭目前最為急需 (提高投資收益率 (B) 增加家庭年結(jié)余 (A)(C) 削減家庭債務(wù) (D) 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)100. 關(guān)于趙先生家庭的現(xiàn)狀，說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( ) 。(A) 趙先生家庭流動(dòng)性很好 (B) 趙先生家庭日常開支過(guò)多(C) 趙先生家庭潛在風(fēng)險(xiǎn)較大 (D) 趙先生家庭可以提高資產(chǎn)收益率案例一: 小顧和小時(shí)計(jì)劃年底結(jié)婚， 5年后買房，目前小顧稅前月收入 6000 元，小時(shí) 為 5000元，租房居住，二

30、人已經(jīng)儲(chǔ)蓄 8 萬(wàn)元，其中 5 萬(wàn)元用于結(jié)婚各項(xiàng) 開支，其余 3 萬(wàn)元作為購(gòu)房基金的首期儲(chǔ)蓄，開展基金投資，并且每月工資的 25%(以稅前收入為基礎(chǔ) ) 作為基金定投，持續(xù)投入該基金，其基金組合的年收益率 為 8%。假設(shè)他們買房時(shí)的銀行貸款利率為 6。3%，貸款期限為 25 年，不考慮他們的工 資增長(zhǎng)。根據(jù)案例一回答 71-74 題 :7l 、在理財(cái)規(guī)劃中，符合合理的房貸月供與稅前月總收入的比例為 () 。(A)50% (B)25%(C)35% (D)45%72. 如果按照上一問(wèn)的比例從工資收入中支付月供，在不考慮稅收的情況下， 他們可以承擔(dān)的貸款總額為 () 元。(A)414929 (B)2

31、48958(C)746873 (D)58090173. 如果按月計(jì)算，則小顧和小時(shí)的購(gòu)房基金在買房時(shí)可以有 () 元的積累。(A)44695 (B)202061(C)246757 (D)27655474. 如果他們將上述購(gòu)房基金的積累額度與可負(fù)擔(dān)貸款總額確定為購(gòu)房總預(yù) 算，則其貸款占房屋總價(jià)的比例為 () 。(A)62.71% (B)60 。 01%(C)70.18% (D)68 。 33%二;老王今年 52 歲，某公司中層管理人員，月稅后收入 8000元，離異，與兒 子小王 案例共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入 3000 元，他們 目前居住的兩居室市價(jià)為 90 萬(wàn)元。老

32、王目前有 60 萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算 60 歲退休后每月生活費(fèi) 5000元，假設(shè)老 王預(yù)期壽命為 85 歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整 體收益率為 5%，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益為 3%。根據(jù)案例二回答 75-79 題 :75. 老王退休時(shí)的退休基金缺口為 () 元。(A)170545 (B)167909(C)613527 (D)29695676. 為了彌補(bǔ)資金缺口，老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為 () 元。(A)5478 (B)2789(C)6574 (D)655277. 考慮到兒子的收入水平，老王打算幫兒子購(gòu)買一套房子，以備將來(lái)結(jié)婚之 用，如果將小王目前稅后收

33、入的一半拿來(lái)付月供，按照 25 年期， 6%的貸款利率， 貸款二成，則老王需要為兒子支付 () 元的首付款。(A)1046855 (B)837484(C)1164050 (D)93124078. 考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老 王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其 60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共 120 萬(wàn)元，為 小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為 () 元。(A)613781 (B)676987(C)611145 (D)67435179. 既然已經(jīng)沒(méi)有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開 支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為 2500 元(含租費(fèi)) ，則

34、其每月還需要向其基金投入 () 元。(A)713 (B)724(C)1250 (D)1261案例三:今年 5月，張先生與唐小姐剛剛結(jié)婚，近日打算購(gòu)買新房，于是找到 好友韓先生，借款 50 萬(wàn)元，約定明年的這個(gè)時(shí)候全額歸還。結(jié)婚后，張先生為唐 小姐購(gòu)買了一份保額為 50 萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，張先生、唐小姐的父母 均健在，兩人未有小孩。根據(jù)案例三回答 8083 題80. 為了更好的獲得韓先生的信任，保證償還借款，張先生可以購(gòu)買 () 元。(A) 責(zé)任保險(xiǎn) (B) 信用保險(xiǎn)(C) 人身保險(xiǎn) (D) 保證保險(xiǎn)8l 、張先生為唐小姐購(gòu)買的人身保險(xiǎn)的當(dāng)事人包括 () 。(A) 唐小姐 (B) 張先

35、生(C) 張先生的父母 (D) 唐小姐的父母82. 張先生為唐小姐購(gòu)買的人身保險(xiǎn)的受益人包括 () 。(A) 唐小姐 (B) 張先生、唐小姐的父母(C) 張先生的父母 (D) 唐小姐、張先生的父母83. 假設(shè)唐小姐發(fā)生保險(xiǎn)合同的約定的事故導(dǎo)致身亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金， 說(shuō)法正確的是 () 。(A) 此保險(xiǎn)金不能用于償還債務(wù) (B) 張先生可以獲得 20萬(wàn)元(C)此保險(xiǎn)金可用于償還債務(wù)(D)張先生可以獲得50萬(wàn)元案例四: 潘先生投資某債券，該債券面額 1000元，息票率為 10%，每年付息， 期限 10 年。根據(jù)案例四回答 84-87 題 :84. 如果發(fā)行時(shí)市場(chǎng)利率為 8%，則潘先生購(gòu)買該債券

36、的價(jià)格為 () 元。(A)1135.90 (B)1134 。20(C)1022 。36 (D)3607 。5885. 如果潘先生在持有至第三年末時(shí)出售該債券，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率為8。 7%。則潘先生出售該債券的價(jià)格為 () 元。(A)1135.9 (B)1134 。20(C)1104 。13 (D)1066 。0986. 接上題，潘先生在第三年末出售該債券時(shí)所實(shí)際獲得的持有期年化收益率為 () 。(A)7.89% (B)7 。94%(C)6。40% (D)8。 00%87. 如果潘先生每年須就其所獲得的利息支付 20%的利息所得稅，則潘先生在 第三年末出售該債券時(shí)所實(shí)際獲得的持有期年化收益率為 () 。(A)6.17% (B)4 。 82%(C)5 。 10% (D)6。 22%案例五:馮先生與馮女士 1988年結(jié)婚，婚后有一子馮寧，一女馮