中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄國債電子式業(yè)務(wù)管理辦法

1、附件 1：中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范儲蓄國債（電子式） （以下簡稱儲蓄國債） 業(yè)務(wù)，維護(hù)投資者權(quán)益，加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險，根據(jù)財政部、人 民銀行儲蓄國債（電子式）管理辦法 ，制定本辦法。第二條 本辦法所稱儲蓄國債， 是指財政部在中華人民共和 國境內(nèi)發(fā)行， 通過銀行網(wǎng)點面向個人投資者銷售的、 以電子方式 記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。第三條 本辦法所稱儲蓄國債業(yè)務(wù)， 是指農(nóng)業(yè)銀行通過網(wǎng)點柜臺，代理財政部發(fā)行和兌付儲蓄國債，辦理經(jīng)批準(zhǔn)的與儲蓄國債相關(guān)的其他各類業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第四條 儲蓄國債發(fā)行對象為個人投資者。 企事業(yè)單位、 行 政機(jī)關(guān)和社會團(tuán)體等

2、機(jī)構(gòu)投資者不得購買。第五條 儲蓄國債從開始發(fā)行之日起計息， 付息分為利隨本 清和定期付息兩種方式。利率分為固定利率和浮動利率兩種方式。第六條儲蓄國債以10 0元為單位辦理各項業(yè)務(wù)，資金結(jié)算單位為元，保留兩位小數(shù)。第七條儲蓄國債認(rèn)購、 提前兌付實行債券和資金的實時結(jié)算。第八條 儲蓄國債不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間可以辦理提前 兌付、質(zhì)押貸款、非交易過戶等業(yè)務(wù)。第九條 遇法定節(jié)假日，僅能辦理儲蓄國債開銷戶、認(rèn)購、 提前兌付和查詢業(yè)務(wù)。第十條一級分行開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)須經(jīng)總行批準(zhǔn)，各級行應(yīng)將轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點報當(dāng)?shù)刎斦块T、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并向社會公布。第三章業(yè)務(wù)管理第一節(jié)賬戶管理第十一條 儲蓄國

3、債債權(quán)實行二級托管體制， 中央國債公司 為一級托管機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行為二級托管機(jī)構(gòu)。投資者在農(nóng)業(yè)銀行開立國債二級托管賬戶（以下簡稱儲蓄國債賬戶），用以記載投 資者所擁有的儲蓄國債數(shù)額。第十二條 投資者須以實名開立儲蓄國債賬戶， 同一投資者在農(nóng)業(yè)銀行只允許開立一個賬戶。第十三條投資者開立儲蓄國債賬戶,須接受中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄國債（電子式）托管服務(wù)章程。第十四條 投資者開立儲蓄國債賬戶,須在農(nóng)業(yè)銀行指定個人民幣結(jié)算賬戶（借記卡或活期存款賬戶），作為儲蓄國債賬戶的資金結(jié)算賬戶。資金結(jié)算賬戶與儲蓄國債賬戶的開戶人應(yīng)為 同一人。在同一一級分行內(nèi)，投資者可變更資金結(jié)算賬戶。第十五條 連續(xù)5年余額為零的儲蓄國債賬

4、戶將自行注銷。第二節(jié)發(fā)行認(rèn)購第十六條發(fā)行額度（一）儲蓄國債發(fā)行額度不在各分行間進(jìn)行分配，各網(wǎng)點均在總行額度內(nèi)銷售。（二）儲蓄國債發(fā)行期內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整同期限存款利率，從調(diào)息之日起停止發(fā)行，發(fā)行剩余額度由財政部收回。（三）在包銷方式下，正常發(fā)行結(jié)束的剩余額度由總行持有到期。在代銷方式下，剩余額度由財政部收回。（四）總行包銷國債額度的發(fā)行手續(xù)費歸屬總行。各分行實際售出國債額度的發(fā)行手續(xù)費歸屬分行，由總行定期全額下劃分 行。第十七條認(rèn)購（一）儲蓄國債僅在發(fā)行期內(nèi)辦理認(rèn)購業(yè)務(wù)。（二）單期儲蓄國債設(shè)單個個人國債賬戶最低、最高購買限制額。（三）儲蓄國債認(rèn)購可采取免填單形式辦理。第三節(jié)付息及兌付第十八條

5、付息和到期兌付儲蓄國債付息日或到期日營業(yè)開始前， 付息或付息兌付資金 自動劃入投資者資金結(jié)算賬戶。第十九條提前兌付（一）在規(guī)定時間內(nèi)，投資者可辦理儲蓄國債賬戶內(nèi)全部或部分債券的提前兌付。二）付息日及到期日前財政部規(guī)定的若干個工作日內(nèi)不可辦理提前兌付業(yè)務(wù)， 付息日起恢復(fù)辦理。 代銷債券提前兌付開始 日前不可辦理提前兌付業(yè)務(wù)。三）投資者可在資金結(jié)算賬戶所屬的一級分行轄內(nèi)任意網(wǎng)點辦理提前兌付。四）提前兌付需按規(guī)定扣除一定利息， 并按兌付本金的規(guī)定比例收取手 續(xù)費，手續(xù) 費直接從兌付資金中扣除。五）提前兌付的計息方式1、持有期不滿規(guī)定時間，不支付利息，但也不扣除利息。2、持有期滿規(guī)定時間的，在扣除相應(yīng)

6、月數(shù)或天數(shù)的利息和 手續(xù)費后， 根據(jù)當(dāng)期執(zhí)行利率享受持有期應(yīng)計利息。 發(fā)行文件另 有規(guī)定的除外。六）有權(quán)單位可依據(jù)有關(guān)規(guī)定對投資者儲蓄國債債權(quán)進(jìn)行司法強(qiáng)制提前兌付， 利息及手續(xù)費計算按 提前兌付業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí) 行。七）在包銷方式下，客戶提前兌付國債由總行持有到期。在代銷方式下， 客戶提前兌付國債由總行持有至財政部指定清算 日。第四節(jié) 凍結(jié)、解凍、非交易過戶第二十條 司法凍結(jié)、解凍一）儲蓄國債只可辦理余額凍結(jié)。（二）辦理程序參照儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）司法凍結(jié)須在投資者資金結(jié)算賬戶的開戶網(wǎng)點辦理,解凍須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理。（四）司法凍結(jié)期限最長不超過6個月， 凍結(jié)截止日期不能超過債券最長期限的

7、到期日。第二十一條 非交易過戶因司法扣劃、贈予、遺產(chǎn)繼承等原因引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移 為非交易過戶。（一）非交易過戶過入、過出方須已在同 級分行內(nèi)開立儲蓄國債賬戶。（二）儲蓄國債付息日和到期日前， 在規(guī)定的若干個工作日內(nèi)，停止辦理非交易過戶業(yè)務(wù)。（三）因司法扣劃、遺產(chǎn)繼承辦理非交易過戶參照儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。第五節(jié)資金清算第二十二條 儲蓄國債資金實行二級清算，農(nóng)業(yè)銀行總行與 財政部進(jìn)行一級清算，總行與分行進(jìn)行二級清算。第二十三條儲蓄國債認(rèn)購和提前兌付清算。認(rèn)購資金和提 前兌付國債的本息資金，總行與分行逐日清算（遇法定節(jié)假日順 延至下一工作日）。第二十四條 儲蓄國債付息、兌付清算?？傂性谑盏截?/p>

8、政部 劃付的債券利息或本金后，不遲于付息日或到期日當(dāng)天將資金劃付分行。第六節(jié) 查 詢第二十五條各行網(wǎng)點柜臺、電話銀行(9 5 5 9 9 )須為 投資者提供查詢債券余額、歷史交易明細(xì)等服務(wù)。第二十六條 投資者可通過中央國債公司語音復(fù)核查詢系 統(tǒng)，查詢本人債券余額。復(fù)核查詢密碼遺忘時，可憑本人開戶時 的有效身份證件、 借記卡或活期存折到網(wǎng)點柜臺辦理查詢密碼重 置。第四章 分級管理第二十七條 總行管理職責(zé)一) 個人金融部 負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程的制定及監(jiān)督檢查；2.負(fù)責(zé)一級分行開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)的資格審批;3. 負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的營銷宣傳和培訓(xùn);4. 負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和考核。二

9、) 金融市場部 負(fù)責(zé)儲蓄國債債券類數(shù)據(jù)和參數(shù)類數(shù)據(jù)的維護(hù);2負(fù)責(zé)儲蓄國債額度的管理與維護(hù);3. 負(fù)責(zé)代總行持有儲蓄國債;4負(fù)責(zé)與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶賬務(wù);5負(fù)責(zé)向總行運(yùn)行中心發(fā)送發(fā)行資金繳款指令;6負(fù)責(zé)儲蓄國債發(fā)行手續(xù)費的管理。三）財務(wù)會計部負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)會計核算辦法的制定及監(jiān)督檢查。四）運(yùn)營管理部 負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的資金清算；2 .負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的盈虧核算;3 .負(fù)責(zé)總行與中央國債公司核對內(nèi)外賬務(wù)。五）軟件開發(fā)中心軟件開發(fā)中心負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)維護(hù)和管理， 及 時解決系統(tǒng)運(yùn)行故障。數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)系統(tǒng)日常運(yùn)行管理， 處理與中央國債公司數(shù)據(jù) 交換，出現(xiàn)故障及時解決。七）電子

10、銀行部負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行、 電話銀行等自助交易渠道對儲蓄國債業(yè)務(wù)的 支持和服務(wù)。第二十八條 分、支行管理職責(zé)一）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的管理及監(jiān)督檢查;二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)的資格審查和備案;三）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的營銷宣傳和培訓(xùn);四）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析及考核;五）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的資金清算;（六）負(fù)責(zé)分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行和維護(hù)。第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)（一）按照業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù);（二）妥善保管投資者開戶資料和交易檔案資料;（三）向投資者提供業(yè)務(wù)宣傳及咨詢服務(wù)。第五章風(fēng)險控制第三十條 各行要建立健全相關(guān)內(nèi)控制度， 加強(qiáng)監(jiān)督檢查工 作，防范操作風(fēng)險。第三十一條 各行系統(tǒng)運(yùn)行部門要配備專人， 負(fù)責(zé)儲蓄國債 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行和故障維護(hù)， 要針對可能發(fā)生的系統(tǒng)異常情 況制定應(yīng)急方案，建立完備的故障恢復(fù)制度。第三十二條 發(fā)生系統(tǒng)或通訊等故障，營業(yè)網(wǎng)點要對當(dāng)前交 易的異常情況做好記錄，并及時主動與上級行系統(tǒng)維護(hù)人員聯(lián)系。第三十三條營業(yè)網(wǎng)點要嚴(yán)格按照綜合應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)定的級別權(quán)限進(jìn)行操作,特殊交易須經(jīng)三級主管授權(quán)。第三十四條經(jīng)辦人員處理業(yè)務(wù)差錯應(yīng)按規(guī)定上報并通知投資者協(xié)商解決處理，同時對交易差錯和處