互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

1、 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，按照北海石基信息技術(shù)有限公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求，為貫徹執(zhí)行我公司反洗錢及反恐怖融資工作，結(jié)合支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實際，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則適用于北海石基信息技術(shù)有限公司支付事業(yè)部及各分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作。第三條 支付事業(yè)部在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。（一）按照反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求，負(fù)責(zé)制定適合我公司的制度安排及

2、操作流程，落實反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施。健全簽約管理辦法、業(yè)務(wù)審批流程，按照反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，完善客戶身份識別和風(fēng)險等級管理辦法；（二）根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求，形成定期檢查、隨機(jī)抽查的檢查機(jī)制，確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄按照我公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求妥善保管；（三）采用系統(tǒng)監(jiān)控和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式，對可疑交易進(jìn)行重點分析和調(diào)查，及時向公司風(fēng)險管理部匯報反洗錢和反恐怖融資工作信息和動態(tài)；（四）定期開展覆蓋事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)工作。指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)時，遵循國家在反洗錢方面的相關(guān)法律規(guī)定，按照我公司制度和相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行本細(xì)則

3、。第二章 客戶身份識別和資料保存第四條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及的客戶包括在線特約商戶、支付賬號持有人、服務(wù)提供商等三類。在線特約商戶是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受北海石基信息技術(shù)有限公司的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人；支付賬號持有人指購買由北海石基信息技術(shù)有限公司發(fā)行的可在線支付的預(yù)付卡客戶；服務(wù)提供商是指使用北海石基互聯(lián)網(wǎng)支付平臺發(fā)行支付賬戶的合作機(jī)構(gòu)客戶。第五條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶的身份識別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，須通過合理方式準(zhǔn)確識別特約商戶身份基本信息，核實特約商戶有效身份證件，并

4、留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（一）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識別機(jī)制。1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合理方式對申請入網(wǎng)的特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審查及核實。要求特約商戶申請必須 “三證”齊全，且真實、有效。“三證”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明。2.特約商戶應(yīng)具備互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的基本條件，且在境內(nèi)有符合國家相關(guān)法規(guī)要求的電子商務(wù)平臺。各分支機(jī)構(gòu)指派專人驗證特約商戶資質(zhì)材料的真實性、有效性和完整性。3.發(fā)展特約商戶要求堅持安全核查制度。要求堅持針對線上的受理電商平臺進(jìn)行安全及性能檢測，對特約商戶ICP證進(jìn)行監(jiān)督核對。4.北海石基互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的所有特約

5、商戶必須在石基商戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行特約商戶資料的錄入與保存。5.支付事業(yè)部對特約商戶按照特約商戶所屬行業(yè)、行業(yè)知名度、營業(yè)規(guī)模等多種評級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評級，根據(jù)評級分?jǐn)?shù)劃分為、D四個特約商戶等級。6.分支機(jī)構(gòu)按照行業(yè)屬性劃分的風(fēng)險等級管理要求設(shè)置交易限額、保證金政策、驗證方式。參照特約商戶屬性（如特約商戶行業(yè)類別）劃分特約商戶風(fēng)險等級；對于高風(fēng)險等級的特約商戶，加強(qiáng)特約商戶現(xiàn)場回訪內(nèi)容，提高回訪頻率；加強(qiáng)高風(fēng)險等級特約商戶交易調(diào)查控制。高風(fēng)險等級特約商戶發(fā)生異常交易時，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行實地調(diào)查，出具調(diào)查報告。對高風(fēng)險等級商戶的回訪調(diào)查內(nèi)容包括商戶身份基本信息、日常經(jīng)營活動、交易情況（包括交易時間、

6、筆數(shù)、金額、資金來源、去向、交易模式、分布地區(qū)），同時應(yīng)結(jié)合商戶身份對商戶賬戶交易總量、交易頻率、交易對手、交易模式、交易分布地區(qū)等進(jìn)行調(diào)查分析。（二）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的持續(xù)識別機(jī)制。1.特約商戶在系統(tǒng)中建立后，系統(tǒng)對于特約商戶的異常交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并有針對性的進(jìn)行現(xiàn)場特約商戶回訪?；卦L內(nèi)容包括復(fù)核特約商戶基本信息（如注冊名稱、營業(yè)地址等）和日常受理情況，開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險培訓(xùn)，及時更新特約商戶信息和資料。2.特約商戶信息發(fā)生變更，或通過特約商戶回訪發(fā)現(xiàn)特約商戶信息變更的，要求特約商戶提交變更資料，檢查資料的真實性、有效性和完整性，并在石基特約商戶管理系統(tǒng)中更新特約商戶信息。（三）建

7、立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識別機(jī)制。在特約商戶發(fā)生重大異常交易時，由支付事業(yè)部發(fā)起對特約商戶的風(fēng)險等級進(jìn)行重新評估；并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果做出警告、下線、禁止入網(wǎng)等處理。第六條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶持有人的身份識別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在為互聯(lián)網(wǎng)支付客戶開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。（一）客戶為單位客戶的，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)須核對客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（二）客戶為個人客戶的，出現(xiàn)下列情形時，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)核對客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（1）

8、個人客戶辦理單筆收款金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；（2）個人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；（3）個人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10 天超過人民幣5000 元或外幣等值1000 美元的；（4）通過取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買賣金融產(chǎn)品的；（5）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。第七條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在為同一個客戶開立多個互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶時，必須在系統(tǒng)上設(shè)置建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并做統(tǒng)一記錄登記，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時，如單筆資金收

9、付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號碼和有效期限，并通過合理手段核對客戶有效身份證件信息的真實性。第九條 支付事業(yè)部服務(wù)提供商的身份識別。（一）建立服務(wù)提供商在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)對于客戶經(jīng)理/營銷人員推薦的客戶機(jī)構(gòu)，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。2.所有合作的受理機(jī)構(gòu)必須有合法經(jīng)營資格，并在境內(nèi)有符合相關(guān)法規(guī)要求的線上運行平臺。機(jī)構(gòu)上線前必須提供“三證”以及機(jī)構(gòu)合作協(xié)議，且真實、有效?！叭C”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明；對于個體經(jīng)營者，應(yīng)至

10、少具有負(fù)責(zé)人身份證件。所有證照應(yīng)在有效期內(nèi)。3.分支機(jī)構(gòu)委派客戶經(jīng)理/業(yè)務(wù)人員與審批/考察通過的機(jī)構(gòu)辦理簽約手續(xù)。機(jī)構(gòu)簽約的基本要求是：客戶經(jīng)理應(yīng)對機(jī)構(gòu)填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對，并在協(xié)議中正確填寫充值服務(wù)費率、消費交易服務(wù)手續(xù)費率、系統(tǒng)使用服務(wù)費、分潤標(biāo)準(zhǔn)的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求。4.客戶機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中入網(wǎng)成功后，支付事業(yè)部將機(jī)構(gòu)的用戶賬戶等信息交分支機(jī)構(gòu)作業(yè)人員，由其安排使用培訓(xùn)，支付事業(yè)部業(yè)務(wù)人員在最大程度上給予支持。（二）建立受理客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中的持續(xù)識別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)指派專員負(fù)責(zé)受理客戶機(jī)構(gòu)的日常維護(hù)，對于客戶機(jī)構(gòu)的日常運營情況全程輔助，并對重大變更進(jìn)行跟蹤。2.機(jī)構(gòu)信息變更時，按照是否

11、影響機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可分為重要信息變更、一般信息變更。重要信息包括：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號、開戶行名稱、收入/支出賬號、收入/支出賬戶名稱、保付標(biāo)識、清算類型、本金/手續(xù)費清算周期、交易賬戶類型、收費類型、計費類型、區(qū)間上/下限、費率類型、費率、計費周期、保底費收費方式、保底費金額等；一般信息包括：機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號碼、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人電話、聯(lián)系人傳真、聯(lián)系人Email、所屬部門、拓展機(jī)構(gòu)、拓展人員。3.機(jī)構(gòu)一般信息變更時，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對變更信息的真實性、有效性進(jìn)行核實，同時填寫機(jī)構(gòu)信息變更申請表提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。支付事業(yè)部作業(yè)人員

12、根據(jù)機(jī)構(gòu)信息變更申請表、相關(guān)證明材料等，在2個工作日內(nèi)，對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批；審核通過，更新機(jī)構(gòu)檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。4.機(jī)構(gòu)重要信息變更時，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)查驗變更證明材料，填寫機(jī)構(gòu)信息變更申請表，由分支機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)加蓋公章確認(rèn)，同時提交支付事業(yè)部作業(yè)部。機(jī)構(gòu)工商注冊名稱、賬戶等信息變更時，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件/掃描件。機(jī)構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時，應(yīng)至少提前7個工作日辦理變更手續(xù)。5.信息變更影響協(xié)議法律效力的，應(yīng)與受理客戶機(jī)構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。A.機(jī)構(gòu)工商注冊名稱發(fā)生變更，必須重新簽訂協(xié)議；B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營主體發(fā)

13、生變更，必須重新簽訂協(xié)議；C.收費信息有變，還應(yīng)與機(jī)構(gòu)重新協(xié)商確定服務(wù)費率、系統(tǒng)服務(wù)費用等，并至少與機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充協(xié)議。支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)機(jī)構(gòu)信息變更申請表、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議等，在2個工作日內(nèi)，對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批；對經(jīng)審核通過的機(jī)構(gòu)，更新檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。（1）審核申請資料的完整性、真實性和有效性；（2）審核信息變更后機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)；對經(jīng)審核，不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)終止協(xié)議，并按照本章第三部分機(jī)構(gòu)注銷的要求辦理機(jī)構(gòu)注銷手續(xù)；（3）審核確定變更后手續(xù)費率；（4）審核協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議是否合規(guī)。機(jī)構(gòu)代碼變更時，應(yīng)登記變更前后機(jī)構(gòu)

14、代碼的對應(yīng)關(guān)系。對變更前的交易，如發(fā)生退貨、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成時，應(yīng)采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進(jìn)行結(jié)算。（三）建立客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識別機(jī)制。合作受理機(jī)構(gòu)發(fā)生重大異常交易時，由支付事業(yè)部發(fā)起對受理機(jī)構(gòu)的進(jìn)行重新評估；并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果做出處理。第十條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。第三章 可疑交易報告第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過產(chǎn)品參

15、數(shù)設(shè)置從支付產(chǎn)品端進(jìn)行可疑交易的初步過濾，并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風(fēng)險控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險預(yù)警參數(shù)，每日監(jiān)控符合異常交易特征的交易?；ヂ?lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺設(shè)置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強(qiáng)對產(chǎn)品的交易控制，從而降低交易風(fēng)險。所有設(shè)置的改動均實時生效。第十三條 系統(tǒng)前臺監(jiān)測方面。每日逐筆核查交易，對于可疑交易及時核查并采取相應(yīng)的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點，對不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險校驗規(guī)則，系統(tǒng)按照規(guī)則每日出具風(fēng)險異常系列報表，設(shè)置的風(fēng)險監(jiān)控規(guī)則有：（一）單特

16、約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限;（二）單特約商戶單日累計交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；（三）單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過20筆；（四）單特約商戶單日交易金額與前30日平均交易金額（含）比較，波動大于50%的，由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報告。第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對特約商戶交易進(jìn)行過濾和分析，根據(jù)風(fēng)險異常系列報表中列出的特約商戶交易，進(jìn)行逐條過濾與審核，并填寫“疑似風(fēng)險特征”與處理意見。第十五條 對于疑似風(fēng)險特約商戶，反洗錢專員填寫互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗位，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗位按照特約商戶的拓展人進(jìn)行業(yè)務(wù)的派發(fā)，進(jìn)行風(fēng)險特約商

17、戶調(diào)查。第十六條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗位根據(jù)風(fēng)險特約商戶調(diào)查情況填寫風(fēng)險特約商戶調(diào)查處理工作單，同時在互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表填寫相應(yīng)反饋內(nèi)容，在三個工作日內(nèi)將表單反饋到公司反洗錢專員處，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗人員須妥善保存表單的原件。第十七條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗人員按照反洗錢制度要求對交易進(jìn)行逐筆核實和調(diào)查，內(nèi)容主要涵蓋：（一）被調(diào)查對象的基本情況；（二）可疑交易活動是否屬實；（三）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；（四）其他與可疑交易活動有關(guān)的事實。第十八條 對于核實的嚴(yán)重風(fēng)險情況，當(dāng)日采取凍結(jié)特約商戶交易結(jié)算資金、關(guān)閉交易功能等措施；第十九條 建立協(xié)同防范機(jī)制，由反洗錢專員每日將風(fēng)險異常系列報表發(fā)

18、送給各分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合相關(guān)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，聯(lián)合防范和控制洗錢風(fēng)險。第二十條 可疑交易調(diào)查核實：堅持現(xiàn)場風(fēng)險調(diào)查制度。對于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢風(fēng)險，必須按業(yè)務(wù)要求進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)單核查。對于核實的風(fēng)險情況，要求按規(guī)定的時限及時采取風(fēng)險控制措施。第二十一條 反洗錢專員對異常交易進(jìn)行篩選后，將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部根據(jù)涉及交易的風(fēng)險程度和權(quán)限，向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。可疑交易的報告要素包括：報告部門名稱、報告機(jī)構(gòu)名稱、報告機(jī)構(gòu)所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證明文件類型

19、、可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式、可疑交易/行為主體職業(yè)/行業(yè)類別、可疑交易/行為主體注冊資金（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人姓名（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號碼（對公客戶）、可疑交易/行為主體的銀行賬號、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時間（精確到秒）、資金劃轉(zhuǎn)方式、資金收付標(biāo)志、資金用途、幣種、交易金額等。若能獲取其他交易信息應(yīng)同時提供，如交易對手姓名/名稱、交易對手的銀行賬號、交易對手的開戶銀行

20、名稱、交易對手的支付機(jī)構(gòu)賬號、交易對手的支付機(jī)構(gòu)名稱、交易對手的IP地址、交易商品名稱、支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號、銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號和業(yè)務(wù)標(biāo)示號。第二十二條 支付事業(yè)部反洗錢報告流程。（一）分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作過程和結(jié)果，報告至支付事業(yè)部；（二）支付事業(yè)部匯總負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)的反洗錢工作情況，報告至公司風(fēng)險管理部。第四章 交易記錄保存第二十三條 石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)詳細(xì)記錄每筆交易信息要素，同時對交易數(shù)據(jù)做系統(tǒng)備份保存。第二十四條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存每項交易記錄數(shù)據(jù)信息，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況，調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十五條

21、清結(jié)算記錄由支付事業(yè)部作業(yè)清算人員制作清結(jié)算報表，按照會計憑證保管的原則進(jìn)行歸檔保存。第二十六條 交易記錄按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢需要的時候能被檢索與調(diào)閱。第五章 協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序第二十七條 支付事業(yè)部配合風(fēng)險管理部進(jìn)行可疑交易的調(diào)查，如實提供互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)有關(guān)可疑交易活動的文件與資料。第二十八條 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對可疑交易資金的調(diào)查；組織和推動支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢預(yù)防、監(jiān)控、協(xié)查和報告，并定期進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督檢查。第二十九條 反洗錢專員

22、負(fù)責(zé)根據(jù)該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表及風(fēng)險特約商戶調(diào)查處理工作單，并傳遞給相關(guān)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗處理。第三十條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險特約商戶，通過實地、電話、信函或其他調(diào)查方式，根據(jù)調(diào)查要點和風(fēng)險類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具調(diào)查結(jié)論和相關(guān)處理措施，并如實填寫互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表及風(fēng)險特約商戶調(diào)查處理工作單并在三個工作日內(nèi)將處理結(jié)果反饋給反洗錢專員。第三十一條 反洗錢專員將反饋的互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表及風(fēng)險特約商戶調(diào)查處理工作單匯總歸檔，并將該可疑交易情況匯報給風(fēng)險管理部，完成協(xié)助反洗錢的調(diào)查。第六章 反洗錢工作保

23、密措施第三十二條 我公司反洗錢調(diào)查涉及資料和信息全部為公司高級機(jī)密，相關(guān)工作人員對依法履行反洗錢及反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以永久保密；非依法律規(guī)定，任何部門和個人都不得私自對外泄漏信息或提供資料。第三十三條 保密信息包括但不限于：（一）客戶身份信息：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號、開戶行名稱、收入/支出賬號、收入/支出賬戶名稱、機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號碼；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號碼。（二）客戶身份資料：特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明、負(fù)責(zé)人身份證件等的影印件/復(fù)印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復(fù)印件。（三）交易信息：石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數(shù)據(jù)、作業(yè)部清算人員制作清結(jié)算報表。第三十四條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)保密工作要求：（一）支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)的特約商戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；（二）支付事業(yè)部作業(yè)清