房地產(chǎn)公司融資管理辦法

1、X X X 房 地 產(chǎn) 開 發(fā) 有 限 公 司 融資管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司融資行為，加強(qiáng)融資管理和財務(wù)監(jiān)控，降低 融資成本，有效防范財務(wù)風(fēng)險，維護(hù)公司整體利益，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部 控制基本規(guī)范 、企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引等相關(guān)法律法規(guī)以及 XXX 公司的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司的實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司債務(wù)性融資活動。包括但不限于向銀 行等金融機(jī)構(gòu)、其他非金融機(jī)構(gòu)、 股東或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系人借入資金等 活動。第三條 本辦法所稱債務(wù)性融資活動， 包括融資對象選擇、 融資 方式及融資方案的制定及融資合同的簽訂及履行。第四條 公司財務(wù)部為公司融資活動的執(zhí)行部門。第五條 融資活動應(yīng)

2、符合公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃要求，與公司年度經(jīng) 營計劃相匹配，同時遵循以下原則：（一）適度原則：滿足公司資金需求，保持合理資產(chǎn)負(fù)債率 , 一 般不高于 70%；（二）經(jīng)濟(jì)原則：積極爭取低成本融資；（三）謹(jǐn)慎原則： 慎重考慮公司的償債能力， 避免因到期不能償 債使公司陷入財務(wù)困境。第六條 融資活動目標(biāo)：（一）保證融資行為在發(fā)生前必須得到董事會的審批；（二）保證融入資金按期償還以及利息的正確計算、并按時支付;（三）保證融資擔(dān)保資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司良好信譽。第二章融資管理第七條 融資管理流程為：財務(wù)部根據(jù)公司年度經(jīng)營計劃，編 制年度資金預(yù)算，根據(jù)年度資金預(yù)算編制融資計劃書。融資計劃書經(jīng) 過總會計師審核，逐級

3、報總經(jīng)理辦公會和董事會審批后，編制具體的融資方案，融資方案一般在一種以上。融資方案經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，財 務(wù)部具體執(zhí)行。第八條 財務(wù)部負(fù)責(zé)編制融資計劃書，主要包括以下內(nèi)容：（一）融資時間選擇分析；（二）融資金額及期限；（三）預(yù)計融資成本；（四）融資前后公司財務(wù)狀況的變化；（五）融資對公司未來收益的影響；（六）各種融資方式效益比較以及對融資方式的建議；（七）還款來源及方式。第九條 財務(wù)部在編制融資計劃書時，應(yīng)合理安排相應(yīng)的融資時 間、資金的投放、使用和歸還之間的時間期限，使各項資金在時間上 相互匹配。第十條 根據(jù)融資計劃書，財務(wù)部結(jié)合經(jīng)營業(yè)務(wù)開展情況和外部 金融環(huán)境，適時擬定相應(yīng)的融資方案。第十一條

4、 財務(wù)部主要根據(jù)不同融資渠道擬定不同的融資方案，融資資渠道主要包括：（一）銀行、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)；（二）其他經(jīng)濟(jì)組織暫時閑置可以調(diào)劑使用的資金；（三）股東和關(guān)聯(lián)關(guān)系人。第十二條 財務(wù)部結(jié)合公司、項目的現(xiàn)狀分析不同融資渠道下各 債權(quán)人要求的融資條件，充分了解各債權(quán)人的借款日期、 期限、利率、 償還日期、擔(dān)保情形及限制條件等，擬定不同類型的融資方案，并對 方案進(jìn)行分析，選定一套以上方案進(jìn)行上報審批。第十三條總經(jīng)理辦公會、董事會根據(jù)各自不同權(quán)限對融資方案 進(jìn)行決策，并批準(zhǔn)執(zhí)行。第十四條 屬于金融機(jī)構(gòu)借款的，由法定代表人或其授權(quán)代表在 公司與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同上簽字后辦理借款。第十五條 向非

5、金融機(jī)構(gòu)借入資金的， 根據(jù)雙方具體商定的融資 手續(xù)進(jìn)行款項辦理。第十六條 通過各種籌資方式所籌集的資金，須進(jìn)行嚴(yán)格管理；財務(wù)部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行借款合同、最大成效地使用融入款項，定期編制資金使用情況報告，并與融資方保持較好的溝通。第十七條財務(wù)部應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營需要統(tǒng)籌安排、合理使用資金，保持足夠的償債能力，確保及時、足額償還到期本息，遵守信貸紀(jì)律 和結(jié)算紀(jì)律，維護(hù)公司的良好信用。第十八條 財務(wù)部預(yù)計到期不能歸還債務(wù)的，應(yīng)及時了解原因、 并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并在領(lǐng)導(dǎo)指示下與相關(guān)部門共同制定應(yīng)急方案。 融資期限屆滿需要展期的，財務(wù)部應(yīng)及時向總經(jīng)理報告，并說明原因及還款期限，并按照公司決策程序辦理展期相關(guān)手續(xù)。

6、第三章 融資擔(dān)保第十九條 融資擔(dān)保， 是指公司對外借款時， 按照債權(quán)人的要求 提供擔(dān)保，以保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的法律行為。第二十條 融資擔(dān)保需由 XXX 公司或其他單位以信用方式提供 擔(dān)保時，財務(wù)部應(yīng)及時與 XXX公司溝通，按照XXX公司要求申報相應(yīng) 審批材料，經(jīng)批準(zhǔn)后，積極協(xié)助辦理各項擔(dān)保手續(xù)。第二十一條 以非信用擔(dān)保方式（主要是財產(chǎn)抵押方式）向銀行及其他金融機(jī)構(gòu)融資須提供擔(dān)保時，必須報請XXX公司批準(zhǔn)。經(jīng) XXX公司批準(zhǔn)后，方可辦理財產(chǎn)抵押登記，抵押財產(chǎn)原則上先以自有資產(chǎn) 抵押，不足部分可以申請由 XXX公司提供擔(dān)保。第二十二條 無論是采用信用擔(dān)保還是非信用擔(dān)保方式，財務(wù)部 均須嚴(yán)格執(zhí)行借款合同， 不為信用擔(dān)保單位和