個人理財試題及答案

1、個人理財試題一、單項選擇題1、 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。AA、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的2、 社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和B舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)3、 客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的A。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的B，資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶

2、的B。A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就B。A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的A。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值8、理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和B的理財目標。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)9、客戶必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。AA、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費10、消費指標主要有：A。A、 社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、 社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、 社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

3、。D、 消費品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在C左右。A、1B、2C、3D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在B左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在的變化上A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類A。A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入15、侵權(quán)行為是不法A非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公

4、眾C、侵害合伙人D、占有16、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和A。A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標17、風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的B。A、必要性B、可能性C、前提D、確定性18、 B和銀行支票存款的流動性最高。A、國債B、現(xiàn)金C、定期存款D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要A萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與A之差來決定。A營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用21、 、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的A。A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C

5、、貨幣交易D、期權(quán)交換22、 A是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的D。A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平24、 A衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降25、 是衡量價格水平的重要指標。AA、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)26、 、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的B。A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)27、是指整個行業(yè)的市場

6、完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D 、完全競爭市場28、 B是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對C的影響。A消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家30、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的B。A、折余B、差額C、收入D、總額31、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及A。A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)32、教育消費根據(jù)對象不同分為A子女教育消費兩種。A、

7、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)B。A、差額B、總額C、全額D、余額34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向A支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的B繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%36、 A反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表

8、B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負債表D、個人收益表37、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等A，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)38、如果客戶的A為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負債39、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合B能力。A、經(jīng)濟B、償債40、理財活動與C 、收入 D 、支出經(jīng)濟政策息息相關(guān)。 CA微觀B、市場C 、宏觀D

9、、計劃41、在對經(jīng)常性B 進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。A收入B 、支出 C 、收益D 、負債42、短期目標是指在短期內(nèi)（一般B 年左右）就可以實現(xiàn)的目標。A、 4B、 5C、 6D、 743、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現(xiàn)實性D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行AA、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福

10、利計劃D最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDB）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D輕度進取型E、進取型3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分

11、為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D固定資產(chǎn)5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D長期負債6、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切

12、關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）A、平均量B、單位量C、價格水平D、價值水平9、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（DE）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D金融指標E、財政指標10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D財政補貼政策11、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具

13、有：（ABE）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現(xiàn)政策D海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累13、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDEA、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；14、理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABDA短期目標B、中期目標C、中長期目標D長期目標15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（A必須實現(xiàn)的理財目標B、可以實現(xiàn)的理財目標C、期望實現(xiàn)的理財目標D可能實現(xiàn)的理財目標答案一、單選題1A2B3A4B5B6B7A8B14A1