2019年銀行小企業(yè)金融專營機構(gòu)授信調(diào)查報告

1、#銀行小企業(yè)金融專營機構(gòu)授信調(diào)查扌艮告（非低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)適用）授信申報機構(gòu)：#中原路支行申請企業(yè)名稱：河南省富菱達電梯有限公司授信申報時間：2012-8-10聲明與保證我作為本筆授信業(yè)務(wù)的調(diào)查人員，已按規(guī)定要求和授信調(diào)查規(guī)范要求對該企業(yè) 提供的身份證明、授信主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和 有效性進行了認真核實，對企業(yè)授信的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解。我已遵循了客觀、公正的原則，對該企業(yè)的主要風(fēng)險進行了調(diào)查和全面闡述。 我愿意對所闡述的內(nèi)容承擔(dān)責(zé)任。同時，我聲明：該授信客戶（申請人）不是我的關(guān)系人。經(jīng)辦客戶經(jīng)理（簽名）：營銷團隊負責(zé)人（簽名）:日期：日期：、授信性質(zhì)及調(diào)查過

2、程本次授信性質(zhì)M首次續(xù)做額度調(diào)整展期其它本次授信調(diào)查過程調(diào)查時間2012 年 8 月 10日調(diào)查地點中油新澳大廈10樓河南富菱達電梯有限公司辦公室調(diào)查對象（可多選）3企業(yè)董事長或總經(jīng)理0財務(wù)負責(zé)人企業(yè)銷售人員企業(yè)車間或倉庫職工0了解企業(yè)的外部相關(guān)人士其它：、申請授信額度及現(xiàn)有授信情況單位：人民幣萬元申請授信品種金額保證金比例期限抵押物/擔(dān)保人/其他條件合計企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)目前在我行授信情況企業(yè)名稱授信品種敞口額度額度期限擔(dān)保方式授信狀態(tài)三、申請人基本信息企業(yè)名稱所屬行業(yè)企業(yè)評級注冊地址實際辦公地址法人代表實際控制人基本結(jié)算銀行經(jīng)營范圍實收資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)注冊資本：萬元實收資本：萬元股東名稱出資金

3、額股權(quán)比例關(guān)聯(lián)投資企業(yè)（包括實際控制人的個人主要投資）關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱主營業(yè)務(wù)年銷售收入借款人資信狀況分析1、實際經(jīng)營者素質(zhì)（工作經(jīng)歷、經(jīng)營經(jīng)驗、品行、信譽狀況、不良嗜好等）2、借款企業(yè)及實際控制人信用記錄情況：記錄正常不良記錄借款企業(yè)不良記錄原因（查詢記錄附后）： 實際控制人不良記錄原因（查詢記錄附后）：借款企業(yè)和實際控制人主要資產(chǎn)和投資（廠房、土地、設(shè)備、房產(chǎn)、車輛、股票、債券等）序號資產(chǎn)名稱資產(chǎn)面積或數(shù)量市場價值（萬元）抵質(zhì)押情況123456781、主要產(chǎn)品及市場*重點介紹主要產(chǎn)品、銷售占比、主要市場、原材料情況、價格趨勢、銷售和利潤變化2、企業(yè)用 電、用水、納稅情況重點介紹用電、用水及稅收

4、變動情況及其是否與生產(chǎn)、銷售相匹配前三位主要 合作時間 合作時間四、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況 （借款500萬元及以下且優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)注抵押的，填寫*內(nèi)容）重點介紹主要產(chǎn)品、銷售占比、主要市場、原材料情況、價格趨勢、銷售和利潤變化3、上、下游合作企業(yè)供貨商合作時間前三位主要銷售商 合作時間 合作時間 合作時間上下游企業(yè)對借款企業(yè)評價（如有）上下游企業(yè)合作情況說明*4、生產(chǎn)經(jīng)營和銷售情況調(diào)查結(jié)論生產(chǎn)經(jīng)營和 銷售調(diào)查驗 證方法（對首 次授信客戶）（1）調(diào)查采取的核實方法為（打勾）：驗證銷售收入驗證生產(chǎn)情況存貨倉庫走訪或抽樣盤點訪問對企業(yè)熟悉人士其他：（2）搜集了以下核實材料（打勾）：電費水費 納稅憑證 進出口

5、 相關(guān)憑證 銀行對賬單 其他：（3）簡要說明：調(diào)查結(jié)論*注：優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)指價值明確、易于變現(xiàn)的普通住宅、商鋪、寫字樓，不含工業(yè)用地、工業(yè)廠房。下同五、財務(wù)情況分析 （借款500萬元及以下且優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)抵押的，填寫*內(nèi)容）度 年年 近最)0期22月一年002年002年近最1) o f22月一年002年002資產(chǎn)和負債和所有者權(quán)益資幣貨中其 金*款 借 期 短 其rn*據(jù) 票 付 應(yīng)*貨存*債 負 總*產(chǎn) 資 總*本 資 收 實 其經(jīng) 營 能扌 *償 債 能n產(chǎn)資注 后率 整 債 調(diào) 負J主營業(yè)務(wù)成本利潤總額*所得稅力流動比速動比或有負債*1、主要財務(wù)指標(biāo)說明：（主要對資產(chǎn)、負債項目中占比較大、變化較

6、大的科目加以具體說明）(1)應(yīng)收賬款:其他應(yīng)收款:(3)存貨:(4)應(yīng)付賬款:(5)其他應(yīng)付款:(6)其他:2、財務(wù)評價：（包括企業(yè)提供的財務(wù)報表真實性、盈利能力、償債能力以及客戶經(jīng)理對該企業(yè)財務(wù)狀況注：調(diào)整后資產(chǎn)負債率=（負債總額-貨幣資金科目中的保證金存款）/（資產(chǎn)總額-貨幣資金科目中的保證金存款 ）X 100%的總體評價）*六、同業(yè)授信、對外擔(dān)保、民間融資情況單位：人民幣萬元銀行名稱業(yè)務(wù)種類額度金額到期日已用余額擔(dān)保方式合計/貸款卡查詢情況經(jīng) 年 月 日查詢，該企業(yè)貸款卡未結(jié)清授信余額為萬元。詳見附件。企業(yè)對外擔(dān)保情況（無擔(dān)保需填無）被擔(dān)保單位名稱擔(dān)保額（萬元）到期日被擔(dān)保單位生產(chǎn)經(jīng)營是

7、否正常企業(yè)對外擔(dān)保單位或互保單位情況補充說明企業(yè)民間融資情況調(diào)查方式（請打勾，可多選）：從其他企業(yè)側(cè)面了解從企業(yè)還款后其他銀行續(xù)貸的情況從企業(yè)財務(wù)報表測算側(cè)面了解企業(yè)還貸時資金掉頭方法 向企業(yè)內(nèi)部人員側(cè)面打聽了解企業(yè)的存貨變化 調(diào)查企業(yè)現(xiàn)金流 其他：調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人員對企業(yè)銀行 借款、對外擔(dān)保和民 間融資行為的判斷和 綜合評價七、借款用途及還款來源1、借款用途：2、還款來源：3、流動資金需求測算。計算流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售收入/平均預(yù)收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售成本/平

8、均預(yù)付賬款余額應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額計算營運資金量營運資金量二上年度銷售收入x（ 1上年度銷售利潤率）x（ 1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資 金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)二360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬 款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))計算流動資金缺口新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營 運資金八、擔(dān)保分析(1) 保證擔(dān)保企業(yè)名稱與借款人關(guān)系法人代表實際控制人所屬行業(yè)在我行授信情況企業(yè)評級凈資產(chǎn)注冊地址實際辦公地址主要股東及股權(quán)占比企業(yè)基本概況及生產(chǎn)經(jīng)營情況財務(wù)狀況分析度 年-一*-2

9、 曰年002資產(chǎn)負債和所有者權(quán)JJ/資幣貨金其n1H款 借 期 短 其nn據(jù) 票 付 應(yīng)益產(chǎn) 資 總債 負 總經(jīng) 營 能 力償 債 能 力率 債 負 產(chǎn) 資n1H資以十 帝債 整負nn比 動 流額 利比 動 速稅 得 所或/財主要財務(wù)指標(biāo)說明：（主要對資產(chǎn)、負債項目中占比較大、變化較大的科目加以具體說明）2、財務(wù)評價：（包括企業(yè)提供的財務(wù)報表真實性、盈利能力、償債能力以及客戶經(jīng)理對該企業(yè)財務(wù)狀況況綜 合 分 析的總體評價)保證能力分析：(2) 房地產(chǎn)抵押抵押物名稱所有權(quán)人建筑面積土地性質(zhì)土地來源評估值/單價土地使用權(quán)面積目前使用狀況抵押率地理位置及周邊情況(可附影像資料)(3) 機器設(shè)備抵押機

10、器設(shè)備名稱購買價格賬面價值評估價值已使用年限調(diào)查人員認為需要說明的其它事項（如是否海關(guān)監(jiān)管、是否仍處于分期付款期等）九、非財務(wù)因素參考評分 （按本表評分可對評級結(jié)果進行補充，作為授信決策參考。）（一）經(jīng)營者基本情況序號指標(biāo)名稱評分說明滿分授信企業(yè)得分1個人品質(zhì)經(jīng)營者個人經(jīng)歷、家庭背景、是否誠信經(jīng)營、有無不良嗜好等，好的得滿分；一般得一半分；較差得0分52本行業(yè)經(jīng)驗少于2年不得分，每2年得1分，大于等于10年得滿分53健康狀況身體健康得滿分，身體一般得一半分，身體健康差得0分44個人信用記錄夫妻雙方無不良信用記錄得滿分；三次以下輕微不良記錄且非主觀惡意，得一半分；有惡性不良記錄或三次以上得0分1

11、35穩(wěn)健性有風(fēng)險意識，思路穩(wěn)健清晰得滿分；不清晰或無風(fēng)險意識的得0分36個人易變現(xiàn)資產(chǎn)負債個人負債總額/ （個人易變現(xiàn)資產(chǎn)總額-為他人或企業(yè)設(shè)定擔(dān)保的個人資產(chǎn)）不大于20%的，得滿分；大于 60%得0分；其余線性求值5個人易變現(xiàn)資產(chǎn)總額-為他人或企業(yè)設(shè)定擔(dān)保的個人資產(chǎn)-個人負債總 額，大于800萬的得滿分，小于100萬的得0分。其余線性取值5小計40（二）經(jīng)營情況序號指標(biāo)名稱評分說明滿分授信企業(yè)得分7行業(yè)政策政策支持的行業(yè)得滿分，屬政策限制的行業(yè)得0分，其他酌情給分68行業(yè)前景屬于快速增長行業(yè)或當(dāng)?shù)刂髁鳟a(chǎn)業(yè)集群得滿分，增長性一般、競爭激烈的得0分，其他酌情給分69市場競爭力經(jīng)營或生產(chǎn)成本持續(xù)穩(wěn)

12、定或有下降趨勢，產(chǎn)品（或服務(wù)）差異化程度較高，或掌握專利、專有技術(shù)的得滿分；差得0分；其余酌情給分510管理情況財務(wù)、銷售、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)分工清晰，管理人員能力較強，企業(yè)管理規(guī) 范有序的，得滿分；分工不清，管理人員能力較差，或者生產(chǎn)管理較 亂的，得0分。其他酌情給分511財務(wù)規(guī)范性財務(wù)制度健全、憑證保管有序、成本費用核算清晰、有專門財務(wù)人員的得滿分；無專職財務(wù)人員或財務(wù)制度不健全、財務(wù)管理混亂的得0分；其他酌情給分5121產(chǎn)品市場（工業(yè)企業(yè)）產(chǎn)品熱銷，供不應(yīng)求的得滿分，產(chǎn)品供過于求的得0分，其他酌情給12分6122用水電情況（工業(yè)企業(yè)）根據(jù)工業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)度高低選擇以電費或水費作為評分標(biāo)準(zhǔn)。用水

13、（電）冋比增長率20%得滿分，電（水）費沒有增長或下降的得 07分，0-20%之間線性取值。12-購銷渠道購銷渠道長期穩(wěn)定，上下游網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)固的得滿分；上下游網(wǎng)絡(luò)關(guān)系不穩(wěn)61（商業(yè)企業(yè)）定的得0分；其他酌情給分122流轉(zhuǎn)稅額增長率（商業(yè)企業(yè)）增值稅、營業(yè)稅冋比增長率20%得滿分，沒有增長或下降的得0-20%之間按比例線性取值0分，712-客戶群體銷售市場客戶群穩(wěn)定，或訂單持續(xù)得到落實得滿分；基本客戶群不穩(wěn)71（其他企業(yè)）定、長期訂單很少的得 0分。其他酌情給分122職工工資支 出增長率（其他企業(yè)）與上年冋期相比增長率20 %得滿分，沒有增長或下降的得00-20 %之間按比例線性取值分，6小計40（

14、三:）償債能力序號指標(biāo)名稱評分說明滿分授信企業(yè)得分13企業(yè)信用記錄企業(yè)或同一控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)有過銀行授信且無不良信用記錄的得8分；有兩次及以下輕微不良信用記錄的，得4分；從未在銀行授信的根據(jù)企業(yè)質(zhì)地可給予 2分或4分，其余為0分814或有負債無或有負債得6分；或有負債/凈資產(chǎn)70%得零分；其余線性取值615融資銀行融資銀行長期穩(wěn)定的，得 6分；經(jīng)常更換銀行的，得 0分；其他酌情 得分6小計20總得分100非財務(wù)因素得分評價得分參考區(qū)間：100分一80分（不含），反映企業(yè)非財務(wù)因素健康，且有較好的發(fā)展前景，經(jīng)營較為穩(wěn)健，抗風(fēng)險能力較強。80分（含）一65分（不含），反映企業(yè)總體上生產(chǎn)經(jīng)營較為正常，需加強對第一還款來源的分析。如果企業(yè)和個人信用和品質(zhì)方面