投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、作者: 日期:備課日期教學(xué)目的：（見考點(diǎn)導(dǎo)航） 重占：八、 難點(diǎn)： 教法： 教具：比較這幾種投資理財(cái)方式的異同，分析不同的投資行為 股票的含義和特點(diǎn)一、考點(diǎn)導(dǎo)航了解儲(chǔ)蓄存款的含義、利息、利率及計(jì)算方法了解我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)了解股票的含義和特點(diǎn)了解債券的含義、分類和特點(diǎn)了解商業(yè)保險(xiǎn)含義和分類比較這幾種投資理財(cái)方式的異同，分析不同的投資行為二、知識(shí)網(wǎng)絡(luò)（板書設(shè)計(jì)）：投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款的含義"儲(chǔ)蓄存款J存款利息：含義、影響因素、計(jì)算公式JI儲(chǔ)蓄的類型和商業(yè)銀行 商業(yè)銀行含義及其組成,商業(yè)銀行J存款業(yè)務(wù)t主要業(yè)務(wù)J貸款業(yè)務(wù)I結(jié)算業(yè)務(wù) 股票的含義、股東 股息和紅利收入廠股票J股票投資的

2、收入 十股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià) 股票投資風(fēng)險(xiǎn) LI 股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的重要作用 廠含義嚴(yán)國(guó)債 金融債券 企業(yè)債券I股票債券保險(xiǎn)丨債券1分類商業(yè)保險(xiǎn)的含義身保險(xiǎn)L保險(xiǎn)彳分類彳I財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、考點(diǎn)疏理1儲(chǔ)蓄存款（1 ）儲(chǔ)蓄存款的含義個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。到期支付存款本儲(chǔ)蓄活動(dòng)中，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定為儲(chǔ)蓄者開具存折或存單作為憑證， 金和利息，否則是不合法行為。(2 )我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等。(3 )存款

3、利息利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、禾利息率。禾利息的計(jì)算公式：禾利息 =本金X利息率X存款期限(4 )存款儲(chǔ)蓄的類型儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類?；钇趦?chǔ)蓄可以隨時(shí)存入和提取，1元起存，每年6月30日為結(jié)息日?；钇趦?chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但受益較低。定期儲(chǔ)蓄事先約定期限， 不到期一般不能提前提取。 我國(guó)目前最常用的是整存整取， 除 此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年。存期越長(zhǎng)，利息率越高。定期儲(chǔ)蓄流定性差，但受益高于活期儲(chǔ)蓄。由于銀行的信用比較高，

4、因此，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。2、我國(guó)的商業(yè)銀行(1) 商業(yè)銀行及其組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)有銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的部分。(2) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)并還本付息的業(yè)務(wù)。 這是商業(yè)銀存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會(huì)吸收資金, 行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有它銀行就不能生存和開展其他業(yè)務(wù)。 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。按其用途可分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者 貸款。 結(jié)算業(yè)務(wù)銀行從中收取一代理保

5、險(xiǎn)、提供結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 定的服務(wù)費(fèi)用。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、 保管箱等其他服務(wù)?！咀⒁狻抠J款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持真實(shí)、謹(jǐn)慎、存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)再銀行業(yè)務(wù)中基礎(chǔ)地位與主體地位的不同; 安全性原則，評(píng)估借款人信用，以決定是否發(fā)放貸款。3、股票（1 ）股票是股份有限公司籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證發(fā)行股票是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，購(gòu)買股票是居民投資的一種選擇。 股票投資能獲得較高收益，但也有很高的風(fēng)險(xiǎn)。（2）流通性是股票的生命力所在購(gòu)買了公司的股票就是公司的股東，股東不能要求公司返還其投資，但是，股票是可以

6、 流通的，股東可以將股票轉(zhuǎn)賣給第三者。經(jīng)國(guó)家證券管理部門和證券交易所同意，股票可以在股票市場(chǎng)上流通買賣，這使股票充滿了活力。（3 ）股票投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)股票投資的收入包括兩部分： 一是股息和紅利收入， 這是從公司取得的利潤(rùn)中定期獲得 的一部分分配收入；二是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)，這種收入有時(shí)很高。公司的經(jīng)營(yíng)有好有壞， 盈利了能獲得股息和分紅，股票價(jià)格也會(huì)上漲， 股民就會(huì)獲得很股是高風(fēng)險(xiǎn)高的收益，但是，一旦公司經(jīng)營(yíng)不好，虧損了甚至破產(chǎn)倒閉了，股票價(jià)格也會(huì)大幅下降， 民不但不能獲得收益，反而承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，與咼收益同在。（4）股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的重要作用可以為企業(yè)可

7、以把居民手中的閑散資金集中起來(lái)，投入經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高資金使用效率，籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4、債券（1）發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的一種重要方式債券是一種債務(wù)證書，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息， 并到期償還本金。一般來(lái)說(shuō)，債券主要有期限、面值、價(jià)格、利率、償還方式等項(xiàng)目組成。債券的種類（2 ）根據(jù)發(fā)行者不同，目前我國(guó)的債券主要有國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券。 國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息償還本金的債務(wù)憑證。為重大建設(shè)項(xiàng)目、特殊經(jīng)濟(jì)政策、戰(zhàn)爭(zhēng)等籌集只不過(guò)它以國(guó)家稅收作保證， 風(fēng)險(xiǎn)較低，但是, 低于其他投資收益

8、。政府發(fā)行國(guó)債的目的是， 彌補(bǔ)財(cái)政赤字， 資金。任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn)， 國(guó)債也有風(fēng)險(xiǎn)， 它的收益也較低，一般來(lái)說(shuō)，高于銀行存款收益， 金融債券是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債， 但收益也高于國(guó)債。 因?yàn)閲?guó)債以國(guó)家稅收作保證， 其信用高于 銀行等金融機(jī)構(gòu)。 企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債和金融債券，但收益也高于國(guó)債和金融債券。因?yàn)槠髽I(yè)主要以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作保證， 企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不好，連續(xù)出現(xiàn)虧損甚至倒閉，就可能無(wú)力支付本息?！咀⒁狻浚?）股票和債券的不同股票債券不性質(zhì)股東的入股憑證，

9、 是投入公司的資 金的所有權(quán)證書是一種債務(wù)證書，限期償還受益權(quán)以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，經(jīng)以定期收取利息為條件，其安全同(功能)營(yíng)狀況好壞決定著股票的效益性比股票大點(diǎn)償還方式不準(zhǔn)股東從公司中退出股金，只能出賣股票，公司的股東可以變化， 而資金額不會(huì)減少具有明確的付息期限，必須償還 本金發(fā)行者企業(yè)一一股份有限公司國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同點(diǎn)都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。(2 )比較國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券的異同不同點(diǎn)含義特點(diǎn)國(guó)債中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種 政府債券，其發(fā)行主體是中央政府發(fā)行 國(guó)債的目的是彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)性小，利率高于同期的銀 行儲(chǔ)蓄

10、存款利率，比其他債券低。金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券信用咼于企業(yè)債券咼，有較咼的安 全性；利率一般高于政府債券和銀 行存款；低于企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行主體是各類企業(yè)，要依靠企業(yè)利潤(rùn) 來(lái)還本付息有較大風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)債券的利率通常 高于政府債券和金融債券。5、保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能出現(xiàn)的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。 當(dāng)沒有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人的投資沒有回

11、報(bào)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人的賠償就是就是投保 人投資的回報(bào)。2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)類型在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)。如： 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，太平洋保險(xiǎn)公司等。從大的方面說(shuō)，保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。近幾年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了分紅保險(xiǎn)等新種類，分紅保險(xiǎn)在具備正常的保障功能外， 還可以從保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)中分到一部分盈余，能吸引更多的人積極參加保險(xiǎn)活動(dòng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，保險(xiǎn)的種類會(huì)越來(lái)越多，保險(xiǎn)的功

12、能也會(huì)越來(lái)越全，參加保險(xiǎn)的人也會(huì)越來(lái)越多?！咀⒁狻可虡I(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別不同點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn) 者個(gè)人意志的體現(xiàn)解決大多數(shù)社會(huì)成員共同需要的、最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)保障項(xiàng)目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較 高保障基本生活水平的保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共冋負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)保障依據(jù)以被保險(xiǎn)人的需要為依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定保障范圍保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小、給付標(biāo) 準(zhǔn)的高低與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比保障社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目四、典例精析【例11 （09江蘇卷10）2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我 國(guó)第一家由政

13、策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是A.存款業(yè)務(wù)B .貸款業(yè)務(wù) C .結(jié)算業(yè)務(wù)D .股票買賣業(yè)務(wù)【解析1本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，主要考查學(xué)生的識(shí)記能力。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ) 業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，故B項(xiàng)正確；其余各項(xiàng)均不符合題意。10萬(wàn)。16萬(wàn)。小王在這兩年內(nèi)將 30資金中的5萬(wàn)投資股票，6萬(wàn) 1萬(wàn)購(gòu)買保險(xiǎn)，共獲利 2萬(wàn)。上述事例從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明O分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)O投資項(xiàng)目越多收益越大C. D. 【答案1 B【例21 （ 09浙江卷27）小張?jiān)?007年將30萬(wàn)資金全部用于投資股票，年底賺了 而2008年同樣的投資卻虧損了 投資國(guó)債，18萬(wàn)存入銀行，盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的【解析】選項(xiàng)本身有誤，身說(shuō)法錯(cuò)誤，故選 D.A. B. 盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)是否合理，而不是盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)O 4本【