2019年整理中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行授信額度管理辦法資料

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶授信額度管理辦法（試行）第一章總則第二章授信原則第三章授信的對(duì)象與種類第四章授信的審批程序第五章授信額度的核定第六章授信額度的期限、調(diào)整與中止第七章授信的監(jiān)督管理第八章罰則第九章附則各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：為了貫徹二季度全國(guó)分行行長(zhǎng)例會(huì)精神， 落實(shí)人民銀行 關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法的通知要求，規(guī)范我行授信管理，總行制定了中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀行客戶授信額度管理辦法（試行）（以下簡(jiǎn)稱辦法），現(xiàn)印發(fā)給你 們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。一、對(duì)客戶實(shí)行授信額度管理是一項(xiàng)新的銀行業(yè)務(wù)， 其主要目的是為了規(guī)避、 防范企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)， 提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量， 保

2、護(hù)社會(huì)公眾和商業(yè)銀行的合法 權(quán)益。為此， 各級(jí)行要認(rèn)真領(lǐng)會(huì)客戶授信額度管理辦法的精神實(shí)質(zhì)， 在開展授信 業(yè)務(wù)時(shí)，要目標(biāo)明確、工作積極、權(quán)責(zé)明晰、任務(wù)落實(shí)，促進(jìn)客戶授信管理工作 的順利進(jìn)行。 鑒于授信額度管理是一種新的業(yè)務(wù)管理方法， 各級(jí)行宜分步穩(wěn)妥地 推行，先在信用等級(jí) A 級(jí)以上的客戶中試行，待總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后，再逐步推廣。二、實(shí)行客戶授信額度管理， 是各級(jí)行在授權(quán)范圍內(nèi)， 對(duì)客戶信用額度的內(nèi) 部控制，不是銀行對(duì)客戶承諾的必保的信用額度， 銀行在核定的額度內(nèi)， 根據(jù)企 業(yè)的實(shí)際需要，按規(guī)定審核辦理。三、授信額度管理辦法與我行其他信貸管理辦法是密切聯(lián)系的， 各級(jí)行必須 在堅(jiān)持原有信貸管理辦法的基礎(chǔ)上

3、， 按照本辦法的要求， 加強(qiáng)對(duì)客戶授信額度的 管理，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)控制，不得因?qū)嵭惺谛蓬~度控制而放松對(duì)客戶的信貸管理。四、各行應(yīng)按照辦法的要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定實(shí)施細(xì)則，在執(zhí)行過程 中有什么問題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。附:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶授信額度管理辦法 （試行）第一章第一條為規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）內(nèi)部監(jiān)督控制,增強(qiáng)防范、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提高銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，根據(jù)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理辦法、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)管理暫行辦法、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理辦法及農(nóng)業(yè)銀行其他有關(guān)制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱授信，是指在一定時(shí)間內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行各經(jīng)營(yíng)行在上級(jí)行授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)單個(gè)客戶

4、規(guī)定的內(nèi)部控制信用的最高限額。第三條 本辦法所稱授信人是指農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦行， 受信人是指與農(nóng)業(yè)銀行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，農(nóng)業(yè)銀行給予授信額度的客戶。第四條本辦法業(yè)務(wù)范圍適用于農(nóng)業(yè)銀行的本外幣信用業(yè)務(wù)，具體包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、承兌、國(guó)內(nèi)外信用證、對(duì)外擔(dān)保、進(jìn)出口押匯和擔(dān)保提貨等。第二章授信原則第五條授信應(yīng)遵循區(qū)別對(duì)待、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。（一）根據(jù)不同客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債比例、貸款方式、債務(wù)償還能力以及法人代表的素質(zhì)、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),核定不同的授信額度。（二）在核定的授信額度內(nèi)，根據(jù)客戶的實(shí)際資金需要、還款能力及有關(guān)的信貸政策，具體確定單項(xiàng)業(yè)務(wù)的授信額度。（三

5、）根據(jù)客戶所在地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)和信用變化情況,及對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況的影響，調(diào)整對(duì)客戶的授信額度。（四）根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用情況的變化，及法人代表的變更，調(diào)整對(duì)客戶的授信額度。第六條第三章授信的對(duì)象與種類農(nóng)業(yè)銀行未實(shí)行授信管理的客戶原則上不得增加信用額度。第七條授信對(duì)象即受信人，是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立 核算、在農(nóng)業(yè)銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人。第八條 授信種類包括貸款業(yè)務(wù)授信、 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信、 承兌業(yè)務(wù)授信和擔(dān)保業(yè)務(wù) 授信。一）貸款業(yè)務(wù)（含打包貸款）授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、 法人代表的素質(zhì)與管理水平， 以及一定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)受 信人貸款總需求量核

6、定的貸款最高限額。二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策， 以及一定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)受信人票據(jù)貼現(xiàn)的總發(fā)生額核定的購(gòu)買未到期銀行承兌匯票的最高限 額。三）信用卡授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、受信人（特指持卡的企業(yè)法人）的資信程度和擔(dān)保情況，給予受信人信用卡透支的最高限額。四）承兌業(yè)務(wù)授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策， 以及客戶在定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)需要銀行提供承兌的總量核定的承諾在銀行承兌匯票到期日支 付匯票金額累計(jì)的最高限額。五）國(guó)內(nèi)外信用證業(yè)務(wù)授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策， 以及一定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)受信人申請(qǐng)國(guó)內(nèi)外信用證的總額核定的開出國(guó)內(nèi)外信用證及 辦理信用證項(xiàng)

7、下進(jìn)出口押匯、擔(dān)保提貨的最高限額。六）對(duì)外擔(dān)保授信是指授信人根據(jù)國(guó)家和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策， 以及一定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)向受信人的其他債權(quán)人承諾在受信人不能履行債務(wù)時(shí)， 代為償付債務(wù)的 總額所核定的對(duì)客戶擔(dān)保的最高限額。第四章 授信的審批程序第九條 授信額度的審批實(shí)行逐級(jí)審批制， 各級(jí)行在上級(jí)行的授權(quán)范圍內(nèi)對(duì) 客戶進(jìn)行授信額度的管理， 總行授予各省、 自治區(qū)、 直轄市分行和各直屬分行授 信額度的審批權(quán)限； 分行授予所轄地市行授信額度的審批權(quán)限， 依次類推。 分行授信額度的審批權(quán)限為：一類行：?jiǎn)我豢蛻艨偸谛蓬~度5 億元人民幣以下含外幣）。二類行：?jiǎn)我豢蛻艨偸谛蓬~度4 億元人民幣以下含外幣）。三類行：?jiǎn)我豢蛻?/p>

8、總授信額度2 億元人民幣以下含外幣）。以外幣為結(jié)算單位的業(yè)務(wù)授信額度按業(yè)務(wù)發(fā)生日國(guó)家外匯管理局公布的外 幣匯率折算成人民幣。第十條 授信的審批程序包括：一）受信人向銀行提供基本情況； 二）信貸部門對(duì)受信人進(jìn)行評(píng)估，提出信用管理的初步方案； 三）貸款審查委員會(huì)審查，核定授信額度； 四）經(jīng)批準(zhǔn)后， 形成授信書。授信書不與客戶見面， 由農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部保管。授信書內(nèi)容包括：1. 授信人全稱；2. 受信人全稱；3. 授信的類別、金額及期限；4. 授信復(fù)核時(shí)間；5. 授信人認(rèn)為應(yīng)規(guī)定的其他內(nèi)容。第五章 授信額度的核定第十一條 總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產(chǎn)的 75或所有者權(quán)益的 3 倍。第十二條 單一客戶總授信額度不得超過對(duì)其實(shí)行授信管理行各項(xiàng)貸款總 余額的 10。單一客戶總授信額度等于各單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度之和?？偸谛蓬~度中以抵押、質(zhì)押為基礎(chǔ)的部分不超過客戶提供擔(dān)保物變現(xiàn)總額的70。單項(xiàng)授信額度核定如下：一）短期貸款（含打包貸款）授信額度不超過客戶有效資產(chǎn)乘以上期末資產(chǎn)負(fù)債率之積的 50。二）長(zhǎng)期貸款授信額度不超過項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資的 70。三）貼現(xiàn)授信、信用卡透支授信、 1 年期以內(nèi)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)授信視同短期貸款授信管理， 納入短期貸款授信額度之內(nèi)， 信用卡透支授信額度不得超過信 用卡透支限額。四）承