(完整版)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營真題

1、全國 2010 年 7 月自學(xué)考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題課程代碼： 00072一、單項選擇題 (本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分) 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的 括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1. 商業(yè)銀行的第一準備金是指 ( )A.庫存現(xiàn)金和上繳中央銀行存款B.短期證券C.短期貸款D庫存現(xiàn)金2. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于 ()A.4C.83. 商業(yè)銀行的被動負債是指 ()A. 同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券4. 商業(yè)銀行的流動性需求是指 ()A. 銀行在適當時機出售證券獲利的需求B.6D.10B

2、. 向中央銀行借款D. 吸收存款B. 客戶提取存款和新增貸款的需求C. 銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進行崗位輪換的需求D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求5. 能為銀行創(chuàng)造手續(xù)費收入的業(yè)務(wù)是 ()A. 企業(yè)固定資金貸款C .開立信用證B. 證券買賣D. 個人消費貸款6. 銀行持股公司制在哪個國家最為流行 ?()A沖國B. 英國C.美國D. 德國7. 可供商業(yè)銀行投資的證券中，被譽為“金邊債券”的是 ()A. 金融債券B. 商業(yè)票據(jù)C.公司債券D. 國庫券158. 證券的當期收益率是 ( )A. 證券票面上標明的收益率B. 證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場價格的比率C. 證券利息收入加買賣差價與證券面值的比率D

3、. 證券票面收益額與證券面值的比率9. 商業(yè)銀行利用自身的機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬于()A. 信托業(yè)務(wù)B. 代理業(yè)務(wù)C .結(jié)算業(yè)務(wù)D .租賃業(yè)務(wù)10. 西方國家銀行業(yè)發(fā)行的銀行卡以貸記卡為主，其特征是 ()A. 持卡人在銀行先存有一定款項，在消費時刷卡付帳B. 持卡人可以在消費時透支，再向銀行還本付息C. 持卡人可以向銀行透支，不需還款D. 持卡人可以向銀行透支，不需付息11. 從功能上看，環(huán)球銀行金融電訊系統(tǒng)A. 銀行間進行國際結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)C. 各國銀行組建的客戶信息共享系統(tǒng)12. 辛迪加貸款是指 ()A. 進口國銀行向出口商提供貸款B. 多家銀行組成銀團，向一家企業(yè)提供

4、貸款C. 一家銀行對一家企業(yè)提供巨額貸款D. 出口國銀行向進口商提供貸款(SWIFT)是()B. 銀行間進行跨國拆借的網(wǎng)絡(luò)D. 各國銀行共建的宏觀經(jīng)濟指標數(shù)據(jù)庫13. 銀行面臨的流動性風(fēng)險表現(xiàn)為 ()A. 銀行可能因資金周轉(zhuǎn)不靈，不能滿足存款人提款的要求B. 銀行發(fā)放的貸款可能成為呆帳C. 由于法律變更的不確定性，使銀行經(jīng)營決策變得困難D. 國家政策方針可能轉(zhuǎn)變14. 商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，貸款繼而轉(zhuǎn)化為派生存款，這一過程對應(yīng)的銀行職能是 ()B. 信用中介職能D. 信用創(chuàng)造職能A. 支付中介職能C. 金融服務(wù)職能15. 當銀行出現(xiàn)流動性缺口時，通過主動負債滿足流動性需求，說明銀行奉

5、行的是A.保守型原則B. 成本最低原則C進取型原則D. 穩(wěn)健型原則16. 循環(huán)信貸是指 ( )A. 借款人可以向多家銀行輪流借貸B. 借款人在銀行規(guī)定的借款限額內(nèi)可以隨時借款和還款C .一家銀行向多個借款人依次放貸D .多家銀行之間相互拆借資金17. 以下借款企業(yè)的財務(wù)指標中，屬于杠桿比率的是 ()A. 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B. 資產(chǎn)負債率C .速動比率D. 營業(yè)利潤率18. 以下關(guān)于貸款擔保的說法中，正確的是 ()A. 在貸款合同簽訂時，借款人無需向銀行轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)占有權(quán)B. 銀行對抵押財產(chǎn)無優(yōu)先受償權(quán)C.借款人無需將質(zhì)押品(如有價證券)移交銀行D. 若借款人不履行還款責(zé)任，由保證人無條件代為履行1

6、9. 如果某項貸款的借款人目前有能力償還貸款，但存在可能對還貸產(chǎn)生不利影響的因素，銀行應(yīng)將這項貸款歸入 ()A. 次級類B. 可疑類C.關(guān)注類D. 正常類20. 如果銀行的利率敏感性缺口是正值，當預(yù)測利率將上升時，銀行應(yīng)A. 擴大正缺口B. 將缺口凋整為負值C. 將缺口調(diào)整為零D. 縮小正缺口二、多項選擇題 (本大題共 10小題，每小題 2 分，共 20分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21. 以下資金來源屬于商業(yè)銀行核心資本的有 ()A. 普通股B. 長期附屬債務(wù)C.保留盈余D. 普通準備金E. 混合資本工具

7、22. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括 ()A. 法定準備金B(yǎng). 托收中的現(xiàn)金C.貸款呆帳準備金D. 超額準備金E. 存放同業(yè)存款23. 商業(yè)銀行流動性供給的來源渠道包括()A. 客戶存款B. 客戶償還貸款C.銀行資產(chǎn)出售D. 貨幣市場借款E. 發(fā)行新股24. 商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略包括 ()A. 風(fēng)險規(guī)避B. 風(fēng)險分散C. 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn). 風(fēng)險抑制E .風(fēng)險補償25. 西方國家商業(yè)銀行的存款品種屬于交易帳戶的有()A. 可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶B. 活期存款C.貨幣市場存款帳戶D. 定期存款E. 儲蓄存款26. 判斷借款企業(yè)營運效率的指標包括 ()A. 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B. 流動比率C. 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.利息保

8、障倍數(shù)E. 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率27. 美國銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有 ()A. 面額通常在 10 萬美元以上B. 可在二級市場轉(zhuǎn)讓C. 有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存單E. 期限長達5年以上28. 狹義的表外業(yè)務(wù) (特指有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù) ) 包括 ()B. 擔保D. 貸款承諾)B. 專項準備金A. 信用證C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)(期貨和遠期交易等)E. 結(jié)算業(yè)務(wù)29. 銀行提取的貸款呆帳準備金包括 (A. 普通呆帳準備金C.超額準備金D. 特別準備金E. 法定準備金30. 信用證結(jié)算具有的特點包括 （ ）A. 開證行負第一性付款責(zé)任B. 進口商負第一性付款責(zé)任C. 開證行只認單據(jù)不認貨

9、物D. 信用證受貿(mào)易合同的約束E. 信用證是獨立于貿(mào)易合同的文件三、簡答題（本大題共 5 小題，每小題7 分，共 35 分）31. 簡述商業(yè)銀行經(jīng)營原則的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系。32. 簡要分析商業(yè)銀行風(fēng)險的成因。33. 簡述商業(yè)銀行制定資本計劃的各階段的基本內(nèi)容。34. 簡述商業(yè)銀行貸款擔保的類型。35. 簡述商業(yè)銀行進行貸款證券化的基本程序。四、計算題（本大題共 2 小題，第 36小題 4 分，第 37 小題 6 分，共 10 分）36. 一筆貸款金額為 100 萬元，銀行為籌集該筆資金，以 8%的利率發(fā)行存單， 銀行發(fā)放和管 理這筆貸款的經(jīng)營成本為 2%，對這筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險損失的

10、補償為2%，銀行預(yù)期利潤率為 1%，試用成本加成定價法確定該筆貸款的利率。37. A 銀行計劃發(fā)行金融債券來支持自身資產(chǎn)規(guī)模的擴張。債券的利率為5%，銀行為籌資相應(yīng)新增其它開支為 2%。銀行計劃將新增資金來源中的 24%作為備付存款的準備金，剩余 部分用于發(fā)放貸款。請計算銀行新增可用資金的邊際成本。 （計算結(jié)果保留到小數(shù)點后 兩位）五、論述題（本大題共 1 小題， 15 分）38. 論述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變過程。全國 2010 年 4 月自學(xué)考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題課程代碼： 00072一、單項選擇題 （本大題共 20小題，每小題 1 分，共 20分）在每小題列出的四個備選項中只有一

11、個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的 括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1. 我國最早的匯兌業(yè)務(wù)工具是出現(xiàn)在唐代的（A. 交子C. 典當2. 金融控股公司產(chǎn)生的基礎(chǔ)是（A. 單一銀行制C.銀行持股公司制3. 根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列不屬于B. 飛錢D. 銀莊）B. 分行制D. 連鎖銀行制五級分類貸款的是（ ）A .關(guān)注貸款C. 可疑貸款4. 商業(yè)銀行的辦公費屬于（）A. 利息支出C .使用費開支B. 次級貸款D. 逾期貸款B. 工資與福利D. 營業(yè)費用）5. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議 ，商業(yè)銀行的核心資本包括永久的股東權(quán)益和（A. 資產(chǎn)重估儲備C .長期次級債務(wù)6. 商業(yè)銀行貸款價格構(gòu)成中的主要內(nèi)容是

12、（A. 承諾費C .貸款利率7. 某銀行吸收的全部存款額為B. 普通準備金D. 公開儲備 ）B. 補償余額D. 貸款期限1000 萬元，其利息成本勾 85.8 萬元，營業(yè)費用19.2 萬元，則該銀行的資金成本率為（）A. 1.92 C. 8.58 8. 銀行稅后利潤應(yīng)分配給股東而未分的部分稱為（A. 資本公積C .營業(yè)利潤9. 反映銀行流動性狀況的流動性指標不包括A. 資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率C .流動比率10. 我國內(nèi)地銀行一般貴賓理財客戶的資格是（A. 10 萬 30 萬元人民幣B.6.66 D.10.5 ）B. 留存盈余D. 補償性準備金）B. 核心存款占總資產(chǎn)的比率D. 一年內(nèi)到期的證券占

13、總資產(chǎn)的比率）B.30 萬一 50 萬元人民幣C. 50 萬 70 萬元人民幣D. 70 萬一 100 萬元入民幣B. 分散銀行貸款的風(fēng)險D.提升銀行的組織能力）B. 收回貸款D. 拓展其他業(yè)務(wù)B. 資本不足D. 獲利能力弱B. 無須與付款人有真實的委托付款關(guān)系D.無須與收款人有真實的委托付款關(guān)系）B. 二級證券市場D. 期權(quán)市場）B. 幕景分析法11. 資產(chǎn)證券化的作用一般不包括（）A.增強銀行貸款的流動性C .提高銀行資本充足率12. 債券價格與到期收益率之間的比率關(guān)系呈（A. 正比關(guān)系B. 反比關(guān)系C. 相關(guān)性不明顯D.乘數(shù)放大關(guān)系13，對銀行資產(chǎn)負債表列示項目進行文字描述的是（）A.財

14、務(wù)報表的附注B.財務(wù)報表的附錄C.資產(chǎn)負債表的分析報告D.資產(chǎn)負債表的審計報告14. 銀行進行證券投資時，微觀的外部環(huán)境分析不包括（）A. 企業(yè)外部環(huán)境分析B. 企業(yè)財務(wù)分析C.企業(yè)證券的等級分析D. 企業(yè)證券發(fā)行數(shù)量分析15. 在銀行內(nèi)部稽核中，銀行稽核部門的工作（）A。建立于具體的銀行業(yè)務(wù)B. 超脫于具體的銀行業(yè)務(wù)C.建立于銀行經(jīng)營利潤變化狀況D.超脫于銀行組織結(jié)構(gòu)的變化16. 當出現(xiàn)經(jīng)濟危機時，銀行解決流動性問題的最好辦法是（）A. 增加存款C.出售高品質(zhì)證券17. 權(quán)益資本比率高，說明銀行（）A. 經(jīng)營風(fēng)險大C.經(jīng)營風(fēng)險小18. 匯票的出票人（）A.必須與付款人有真實的委托付款關(guān)系C.

15、必須與收款人有真實的委托付款關(guān)系19. 商業(yè)銀行負債管理中的資金“購買”來源于A. 初級證券市場C. 貨幣市場20. 下列屬于貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別的傳統(tǒng)方法是（A. 故障樹法C.特爾菲法D.概率分布預(yù)估法二、多項選擇題 （本大題共 10小題，每小題 2 分，共 20分） 在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后 的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21. 商業(yè)銀行貸款信用分析由，對負債項目分析的重點包括（）B. 固定資產(chǎn)D .應(yīng)付票據(jù)）B. 存款與總資產(chǎn)比率D. 資本與風(fēng)險資產(chǎn)比率A. 存貨C .應(yīng)收賬款E. 應(yīng)繳稅金22. 測定銀行資本需要量的指標有（A.

16、資本與存款比率C. 存款與風(fēng)險資產(chǎn)比率E. 資本與資產(chǎn)總額的比率23. 目前我國對社會公布的 SHIBOF品種包括（）A. 隔夜B.1 周C. 1 月D.1 年E. 2 年24. 商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素包括（）A. 地區(qū)因素B. 個人因素C.客戶因素D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素E. 競爭因素25. 目前國際上較流行的信用風(fēng)險分析模型包括（）B.Credit Risk+ 模型D.KMV模型）B. 支票D. 奢侈品）B. 信息咨詢A. Credit Metrics 模型C.EVA模型E. Credit Portfolio View 模型26. 質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押的權(quán)力包括（A. 匯票C.本票E.存

17、款單27. 信托業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括（A. 代理業(yè)務(wù)C.發(fā)放貸款D.代客戶理財E.委托貸款28. 商業(yè)銀行的主動型負債包括（）A. 吸收活期存款B. 創(chuàng)新存款類型C.向中央銀行借款D同業(yè)拆借E .回購協(xié)議29. 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的一般方法包括（）A.RAROC法B.EVA 法C.資金匯集法D.資金分配法E .線性規(guī)劃法30. 我國實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（）A. 分類實施B. 分層推進C.分步達標D.分時實現(xiàn)E.分級進行三、簡答題（本大題共 5 小題，每小題 7分，共 35分）31. 簡述銀行同業(yè)間的外匯交易途徑及其原因。32. 簡述商業(yè)銀行壓力測試的內(nèi)涵及測試方式。33簡述集團銀行制

18、的定義及其優(yōu)點。34. 簡述商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理模型的管理重點、基本思想和做法。35. 簡述商業(yè)銀行流動性管理的特點。四、計算題 （本大題共 2小題。第 36題 3分，第 37題7分，共 10分）36. 已知某銀行在 2月7日（星期四）至13日（星期三 ）期間的非交易性存款平均余額為 80000 萬元，法定存款準備金率 9，據(jù)此計算該行在 2月 21日（星期四）到 27日（星期三 ）這 一周中應(yīng)保持的準備金平均余額。全國 2008 年 7 月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題課程代碼： 00072一、單項選擇題（本大題共 20 小題，每小題 1分，共 20分）請將其代碼填寫在題后的括在每小題列出

19、的四個備選項中只有一個是符合題目要求的， 號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1歷史上第一家資本主義股份制銀行是（）A 阿姆斯特丹銀行 B 英格蘭銀行C.漢堡銀行D 紐倫堡銀行2. 巴塞爾協(xié)議要求的核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ ）A 2% B 4%C 8% D 10%3. 以下屬于商業(yè)銀行被動負債的是（）A 同業(yè)拆借 B 發(fā)行金融債券C 再貼現(xiàn) D 長期存款4. 在商業(yè)銀行進行投資時，把資金主要集中在短期和長期證券上，而對中期證券則基 本不投資，這屬于（ ）A 梯形期限法 B 杠鈴?fù)顿Y法C 周期期限決策法 D 有效證券組合投資法5. 資產(chǎn)證券化起源于（ ）A 英國 B 法國C.瑞士 D.美

20、國6. 目前最主要、最廣泛的國際結(jié)算方式是（）A 順匯 B 信用證C.托收D.匯款7. 我國商業(yè)銀行的組織形式是（）A 單一銀行制 B.連鎖銀行制C 分行制 D 銀行持股公司制8. 商業(yè)銀行獲取短期資金最簡便的方法是（）A 同業(yè)拆借 B 從中央銀行獲取貼現(xiàn)貸款C 證券回購 D 從國際金融市場融資9. 影響商業(yè)銀行流動性的主要因素是（ ）A 存款業(yè)務(wù)的變化B 存貸款業(yè)務(wù)的變化C.租賃業(yè)務(wù)的變化D .代理業(yè)務(wù)的變化10. 信用卡最主要的功能是（）A .轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能B .儲蓄功能C.匯兌功能D 消費貸款功能11. 商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是（）A .政府發(fā)行的短期債券B .短期流動資

21、金貸款C.中長期國家債券D .公司債券12. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險是（）A市場風(fēng)險B匯率風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D 信用風(fēng)險13. 反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（）A 備付金/各項存款B 備付金/總資產(chǎn)C 備付金/流動資產(chǎn) D 備付金/資產(chǎn)總額14. 下列不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）A 平均余額不低于2500美元B.對存款最高利率無限制C.對存款規(guī)定最短期限D(zhuǎn) 對開戶對象不限制15. 在商業(yè)銀行存款中，所需流動性資金準備率最高的是（）A 穩(wěn)定性貨幣負債B 脆弱性貨幣負債C.安全性貨幣負債D 游動性貨幣負債16. 按照貸款的風(fēng)險程度，由低到高的正確排列是（）A .正常、次級、關(guān)注、可

22、疑、損失B .正常、關(guān)注、可疑、次級、損失C.正常、可疑、關(guān)注、次級、損失D .正常、關(guān)注、次級、可疑、損失17. 被投資者稱為“金邊債券”的是（）A .中央政府債券B .政府機構(gòu)債券C.地方政府債券D 公司債券18. 某銀行以 95元買進一張面?zhèn)?100 元的債券，票面收益率為 10%，到期后，銀行獲得 10 元的債券利息收入，其當期收益率為（）A 10% B 10.4%C10.5%D 21%19. 商業(yè)銀行遠期類外匯交易中規(guī)模最大的業(yè)務(wù)是（ ）A 遠期外匯業(yè)務(wù)B 外匯期貨業(yè)務(wù)C 外匯掉期業(yè)務(wù)D 外匯期權(quán)業(yè)務(wù)20. 某銀行年末貸款余額為 200 億元，應(yīng)提專項準備 15 億元，普通呆賬準備按

23、年末呆 賬余額的 1 %提取，則該行提取呆賬準備的總額是（）A 1.85 億元 B 2.15 億元C 16.85 億元 D 17 億元二、多項選擇題（本大題共 10 小題，每小題 2分，共 20分） 在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的， 請將其代碼填寫在題后的 括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21 商業(yè)銀行具有的職能包括（ ）A 信用中介職能B 支付中介職能C 信用創(chuàng)造職能D 金融服務(wù)職能E 最后貸款人職能22. 商業(yè)銀行的核心資本包括（ ）A 普通股 B 永久非累積優(yōu)先股C.未公開儲備 D.公開儲備E.普通準備金23. 影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（ ）A 貸款的需求

24、量B 市場利率的變動C 銀行業(yè)務(wù)的擴大 D 盈利資產(chǎn)的數(shù)量E.盈利資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)24. 商業(yè)銀行在進行流動性管理決策時主要遵循的原則有（A 流動性原則 B.安全性原則C.進取型原則 D.保守型原則E.成本最低原則25. 有問題貸款產(chǎn)生的因素有（）A .借款人自身的因素B .經(jīng)濟環(huán)境的變化C.社會治安的穩(wěn)定 D .銀行自身的因素E.政府經(jīng)濟制度的約束26. 商業(yè)銀行信托業(yè)務(wù)的主要職能有（）A .財務(wù)管理職能B .融通資金職能C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算職能D .儲蓄職能E.信用服務(wù)的職能27. 商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)的變化表現(xiàn)為（）A .存款負債的比重在降低B .借入資金在負債中比例呈上升趨勢C.非存款類資金來源比重逐步

25、上升D .存款工具的證券化E.存款中定期存款比重上升，活期存款下降28. 商業(yè)銀行進行證券投資的主要目的有（）A .提高安全性 B.招攬業(yè)務(wù)C.獲取收益D .分散風(fēng)險E.增強流動性29. 國際結(jié)算中，順匯方式常用的支付條件包括（）A .預(yù)付貨款B .贈予C.貨到付款D .非貿(mào)易往來收支E.分期付款30. 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的主要方式有（A 趨利避害的資產(chǎn)選擇 B 轉(zhuǎn)讓C.保險D.揚長避短債務(wù)互換E.套期交易和互換交易三、簡答題（本大題共 5 小題，每小題 7 分，共 35 分）31. 簡述 20世紀 90 年代以來商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢。32. 商業(yè)銀行如何從外部籌集資本？33. 簡述開展資產(chǎn)證券化給商業(yè)銀

26、行經(jīng)營帶來的變化。34. 負債結(jié)構(gòu)的變化給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來了哪些影響？35. 簡述商業(yè)銀行進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則。四、計算題（本大題共 2 小題，第 36 小題 4 分，第 37 小題 6 分，共 10 分）36. 已知 A 銀行資產(chǎn)收益率為 1%，杠桿比率為 12.5，求 A 銀行的資本收益率。37. 一筆貸款為 200 萬元，銀行為籌集資金以 7%的利率發(fā)行存單，銀行收放和管理這筆貸款的經(jīng)營成本為 3%，為了補償該筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險損失為3%，銀行預(yù)期的利潤水平為 2%，則該筆貸款的收入是多少？五、論述題（本大題共 1 小題， 15 分）38. 商業(yè)銀行為什么要進行利率敏感性缺口管理

27、？如何進行管理？全國 2009年 7 月自考 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題課程代碼： 00072一、單項選擇題 （本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分） 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的 括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1. 巴塞爾協(xié)議規(guī)定，二級資本最高不得 超過一級資本的（）A.4 B.8C.50 D.1002. 下列屬于混合資本工具的是（）B. 債券D. 股票A. 資本票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券3.個人貸款的第一還款來源是（）A. 工資B. 利息C. 股息D. 退休基金收入4.采用杠鈴?fù)顿Y法時，銀行預(yù)期長期利率下降，就會減少持有（）A. 短期證券B

28、. 中期證券C. 中長期證券D. 長期證券5.貸款擔保屬于商業(yè)銀行的（）A. 表內(nèi)業(yè)務(wù)B. 表外業(yè)務(wù)C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)D. 負債業(yè)務(wù)6.我國目前采用的匯率標價方法是（）A. 直接標價法B. 間接標價法C. 美元標價法D. 歐元標價法7.下列屬于順匯結(jié)算方式的是（）A. 匯票B. 托收C. 票匯D. 信用證8.借款人還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，此種貸款是（ ）A. 正常貸款B. 關(guān)注貸款C. 次級貸款D. 可疑貸款9.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（(）A. 董事會B. 股東大會C. 監(jiān)事會D. 行長或總經(jīng)理10.能夠反映商業(yè)銀行清償力的財務(wù)指標是（）A. 資本

29、收益率B. 備付金比率C. 流動比率D. 財務(wù)杠桿比率11.下列屬于我國商業(yè)銀行拆入資金用途的是( )B. 發(fā)放貸款D. 長期占用A. 解決臨時資金困難C. 固定資產(chǎn)投資12. 商業(yè)銀行為了滿足日常交易需要而持有的資產(chǎn)是A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 托收中的現(xiàn)金C. 在中央銀行的存款D. 存放同業(yè)存款13. 商業(yè)銀行信譽的基本保證是（）A.固定資產(chǎn)B.證券投資資產(chǎn)C. 現(xiàn)金資產(chǎn)D. 貸款資產(chǎn)14. 下列有關(guān)資金缺口管理方法說法正確的是 （）A. 當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為零值，缺口率等于1B. 當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C. 當銀行預(yù)測市場利率將上升時，

30、采取保持缺口為負值，缺口率小于1D. 當銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于115. 某銀行以 96 元買進一張面值 l00 元的債券，A.4C.1016. 當前我國商業(yè)銀行信貸資金管理實行的是（A. 統(tǒng)存統(tǒng)貸管理C. 實貸實存管理17. 商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險是（）A. 國家風(fēng)險C. 法律風(fēng)險票面利率為10，其當期收益率為（）B. 4.17D. 10.42）B. 差額包干管理D. 資產(chǎn)負債比例管理B. 市場風(fēng)險D. 信用風(fēng)險18.商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國債比重迅速增加是下列哪個理論的具體應(yīng)用?（）A. 商業(yè)性貸款理論B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C. 預(yù)期收入理論D. 負債管理

31、理論19.商業(yè)貸款理論認為銀行資產(chǎn)的流動性取決于( )A. 借款人的預(yù)期收入B. 貸款的期限長短C. 可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的多少D. 現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模20.識別商業(yè)銀行風(fēng)險最直接的方法是 （ ）A. 財務(wù)報表分析法B. 風(fēng)險樹搜尋法C. 專家意見法D. 概率統(tǒng)計方法、多項選擇題 （本大題共 10 小題，每小題 2 分，共 20 分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后 的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均21.商業(yè)銀行的組織形式主要包括 ()A. 單一銀行制B. 分行制C. 銀行持股公司制D. 連鎖銀行制E. 跨國銀行制22.商業(yè)銀行的主要財務(wù)報表包括 ()A. 資產(chǎn)負

32、債表B. 損益表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤分配表E. 信貸資金平衡表23.下列屬于商業(yè)銀行非存款類負債的有()A. 同業(yè)拆借B. 央行貼現(xiàn)C. 證券回購D. 中長期債券E. 歐洲貨幣市場借款24.下列屬于商業(yè)銀行證券投資對象的有()A. 國庫券B. 股票C. 公司債券D. 商業(yè)票據(jù)E.銀行承兌票據(jù)25.下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資的有()A. 銀團貸款B. 出口押匯C. 打包貸款D. 銀行承兌E .代理融通26.信托業(yè)務(wù)的特征有()A. 以資產(chǎn)為核心B. 以信用為基礎(chǔ)C. 具有雙邊關(guān)系D. 收益具有雙向性E. 信托資產(chǎn)具有獨立性27.下列有關(guān)負債管理理論說法正確的有()A. 使銀行的流動性與盈利性

33、的矛盾得到協(xié)調(diào)B增強了銀行的主動性和靈活性C. 增加銀行經(jīng)營風(fēng)險D降低銀行經(jīng)營成本E. 提高了銀行的盈利水平28.影響企業(yè)還款能力的非財務(wù)因素包括（）A. 擔保B. 抵押C. 行業(yè)風(fēng)險D. 營運能力E .宏觀經(jīng)濟因素29.商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險主要包括（）A. 信用風(fēng)險B. 匯率風(fēng)險C. 市場風(fēng)險E .購買力風(fēng)險D. 利率風(fēng)險30.能夠引起銀行流動性需求增加的因素有（）A. 償還非存款借款B. 存款數(shù)量增加C. 客戶提取存款本金E .新增貸款D. 發(fā)行新股三、簡答題 （本大題共 5 小題，每小題 7 分，共 35分）31. 簡述商業(yè)銀行的職能。32. 簡述商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)的原因。33. 簡

34、述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債綜合管理理論。34. 商業(yè)銀行應(yīng)該如何進行風(fēng)險管理？35. 簡述商業(yè)銀行進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原因。四、計算題（本大題共 2小題，第 36小題 4分，第 37小題 6分，共 10分）36.某商業(yè)銀行準備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單1000 萬元支持資產(chǎn)擴充， 該項資金的利息成本為7%，其他開支為 1%，試計算該商業(yè)銀行的邊際成本。37. 某客戶向銀行申請 1000 萬元的信用額度，貸款利率為10%銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補償余額存入銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，試運用成本收益定價法計算該銀行貸款的稅前收益率。五、論述題（本大題 15 分）38. 試述商業(yè)銀行籌集資本不同

35、渠道的優(yōu)缺點。全國 2009 年 4 月自學(xué)考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試卷課程代碼： 00072、單項選擇題 （本大題共 20小題，每小題 1 分，共 20分） 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1. 按照被提取的可能性，活期存款屬于商業(yè)銀行的（）A. 游動性貨幣負債C. 脆弱性貨幣負債2. 商業(yè)銀行在信托業(yè)務(wù)中獲取的是（A. 經(jīng)營收益C. 貸款收入3. 不屬于銀行代客外匯交易的是（A. 實盤交易C. 自營交易4. 利息保障倍數(shù)的計算公式是（A. 稅前凈利 /利息費用B. （稅前息前利潤 +利息費用）C.B. 核心負債D.

36、穩(wěn)定性貨幣負債）B. 經(jīng)辦手續(xù)費D. 利息收入）B. 按金交易D. 信用交易）/利息費用稅后利潤 +利息費用） / 利息費用 稅前凈利 +利息費用） / 利息費用5.同業(yè)往來收入屬于（）A. 銀行的利息收入B. 銀行的手續(xù)費收入D.C. 銀行的營業(yè)收入 D. 銀行的其它營業(yè)收入6. 下列不屬于與利率或匯率有關(guān)的創(chuàng)新金融工具是（）A. 金融期貨B. 互換C. 股票D. 遠期利率協(xié)議7. 最初的巴塞爾協(xié)議通過的時間是（）A. 1986 年B. 1987 年C. 1988 年D. 1989 年8. 按照銀行流動性管理中的進取型原則，借入資金渠道不包括 （）A. 發(fā)行債券B.向金融市場拆借資金C. 自

37、身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換D.大面額存單9.對銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義的成本概念是（）A. 利息成本B.資金成本C. 其他成本D.可用資金成本10.商業(yè)銀行的被動負債是（）A. 發(fā)行金融債券B.向中央銀行借款C. 吸收存款D.同業(yè)拆借11.某商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率是1.5%，杠桿比率是 8，則該商業(yè)銀行的資本收益率是 （ ）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商業(yè)銀行首先必須堅持的經(jīng)營原則是（）A. 流動性B. 安全性C. 盈利性D. 效益性13.商業(yè)銀行證券投資的主要對象是（）A. 股票B. 可轉(zhuǎn)換證券C. 企業(yè)債券D. 國家債券14.應(yīng)收賬款權(quán)益售與業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的（）A

38、. 代理收付款業(yè)務(wù)B. 代理融通業(yè)務(wù)C. 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)D. 分期付款業(yè)務(wù)15.在對個人貸款進行信用分析時，銀行可以不進行應(yīng)收貸款分析的條件是：應(yīng)收貸款占客B. 中長期國家債券戶總資產(chǎn)的比重（ ）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.通常所說的國庫券是指（）A. 短期國家債券C. 政府機構(gòu)債券D.地方政府債券17.歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行是（(）A. 1171 年設(shè)立的威尼斯銀行B.1609 年設(shè)立的阿姆斯特丹銀行C. 1621 年設(shè)立的紐倫堡銀行D.1964 年設(shè)立的英格蘭銀行18.不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁主要方式的是（）A. 轉(zhuǎn)讓B.保險C. 貼現(xiàn)D.套期交易19.利率敏感性缺口管理是調(diào)整計劃期內(nèi)（）A. 利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系B.利率敏感性負債與存款的關(guān)系C. 利率敏感性資產(chǎn)與負債的關(guān)系D.利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系20.利率風(fēng)險大多集中于（）A. 證券資產(chǎn)B.現(xiàn)金C. 存款D.同業(yè)拆借二、多項選擇題 （本大題共 10小題，每小題 2 分，共 20分） 在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼