新支行的可行性報(bào)告

1、* 股份有限公司新設(shè) * 支行的可行性報(bào)告為了進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，拓展服務(wù)功能， 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的相關(guān)要求， * 股份有限公司（以下簡稱 * ）擬在烏 * 鎮(zhèn)市府北路南（ * 小區(qū)）設(shè)立 * 支行，對(duì)服務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融、社會(huì)環(huán)境以及周圍的基本情況進(jìn)行了可行性分析后認(rèn)為，新設(shè)的* 支行符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求，也是可行的。一、 * 新設(shè) * 支行的必要性一是增進(jìn)市場信心的需要。從當(dāng)前金融服務(wù)體系現(xiàn)狀來看，政策性銀行業(yè)務(wù)狹窄， 國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略， 大量撤并在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。 農(nóng)村商業(yè)銀行已成為農(nóng)牧村區(qū)域主要的金融機(jī)構(gòu)，市場占有、服務(wù)對(duì)象的份額

2、均占有重要位置，承擔(dān)了支持 “三農(nóng)三牧”發(fā)展的重任，已成為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的主力軍。*支行的設(shè)立可以有效增強(qiáng)城鄉(xiāng)客戶對(duì)我行的信賴感，有利于增加并長期穩(wěn)定可用資金來源，促進(jìn)我行盈利能力的不斷提高，實(shí)力不斷壯大。二是發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道和服務(wù)農(nóng)民的橋梁紐帶作用的需要。近年來， 由于國有商業(yè)銀行加快向城市發(fā)展，在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)減少， 國有銀行、 郵政儲(chǔ)蓄等銀行機(jī)構(gòu)吸收的存款大部分上1存外調(diào)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重“失血”是不爭的事實(shí)。農(nóng)村金融體系比較脆弱，信貸資金供求矛盾突出。 * 支行的設(shè)立，可以利用其扎根社區(qū)， 貼近社區(qū)居民的優(yōu)勢， 為社區(qū)居民發(fā)放一些小額貸款，讓社區(qū)居民足不出戶就可以享受到一流的金融

3、服務(wù)， 更好的發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道和服務(wù)農(nóng)民的橋梁紐帶作用。三是增強(qiáng)市場競爭能力的需要。 當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日趨激烈，農(nóng)村商業(yè)銀行的支農(nóng)壓力和業(yè)務(wù)競爭能力呈現(xiàn)出明顯的不對(duì)稱，農(nóng)村商業(yè)銀行如果安于現(xiàn)狀， 不思進(jìn)取， 就有被其他金融機(jī)構(gòu)重組的可能。 農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行扁平化管理后， 既能適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀， 又符合改革的要求， 有利于提高農(nóng)村信用社的社會(huì)整體知名度。 * 支行設(shè)立后，服務(wù)三農(nóng)與社區(qū)居民，仍是其生存之本、發(fā)展之源，更能專心致力于社區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能為本地提供具有可持續(xù)性的金融支撐。二、 * 新設(shè) * 支行的可行性按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)文件要求，根據(jù)烏* 地方經(jīng)濟(jì)和市府北路周邊自身

4、發(fā)展現(xiàn)狀，通過各方努力，* 達(dá)到可以設(shè)立支行的條件。一是科學(xué)實(shí)施市場定位戰(zhàn)略。 * 面對(duì)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)營環(huán)境變化帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)， 明確發(fā)展思路， 明確市場定位， 立足于“社區(qū)” ，以完善的內(nèi)部管理為保障和支撐，強(qiáng)勢拓展各項(xiàng)2業(yè)務(wù)、凸顯個(gè)性化經(jīng)營特色， 打造出特色鮮明的信用社服務(wù)品牌。二是不斷增強(qiáng)營運(yùn)資金實(shí)力。實(shí)施“鞏固陣地、擴(kuò)大輻射、總量擴(kuò)張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的戰(zhàn)略決策，通過擴(kuò)大盤子、提高占比、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、集約化經(jīng)營，加速電子化建設(shè)步伐，注重量、本、利結(jié)合，實(shí)現(xiàn)降低成本和提高效益兩手并重，達(dá)到資金總量攀升、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)和規(guī)模擴(kuò)大。三是員工素質(zhì)符合要求。* 近年來加大了職工教育培訓(xùn)力度，實(shí)施“以人為本

5、” 戰(zhàn)略，鼓勵(lì)職工自覺參加各種學(xué)習(xí)和學(xué)歷教育，培養(yǎng)“知識(shí)型”員工，提升員工學(xué)歷層次和業(yè)務(wù)水平。通過創(chuàng)建“文明規(guī)范示范網(wǎng)點(diǎn)”和“業(yè)務(wù)技術(shù)比賽”等活動(dòng)，培養(yǎng)了一批素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)硬的業(yè)務(wù)骨干，為組建農(nóng)村商業(yè)銀行提供了必要的人才儲(chǔ)備。三、市場前景分析擬新設(shè)的 * 支行，周邊環(huán)境有著很大的發(fā)展?jié)摿?，屬? 鎮(zhèn)住宅的一類地段，周邊覆蓋了第六中學(xué)、* 七小學(xué)、西山咀林場、7 個(gè)住宅小區(qū)（乾元小區(qū)、天福祥園、順豐順?biāo)⒓魏绦℃?zhèn)、長隆灣、星海國際、利民小區(qū)） 。以方圓 0.785 平方千米計(jì)算，現(xiàn)周邊有新建未投入使用的商鋪200 多戶，近期即將投入使用，會(huì)使本區(qū)域經(jīng)濟(jì)大力活躍起來。過去建成已運(yùn)作成熟的商戶

6、有80 多戶，因方圓1 平方公里均屬于新建的以商業(yè)、住宅為主的區(qū)域，因此還有不少的潛在商戶存在，預(yù)計(jì)在未來兩年里，存款可達(dá)1 億元以上。3四、 * 支行未來經(jīng)營發(fā)展計(jì)劃（一）經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)1. 轉(zhuǎn)換激勵(lì)機(jī)制一是建立經(jīng)濟(jì)激勵(lì)與制度約束相結(jié)合的激勵(lì)約束機(jī)制，根據(jù)員工崗位及工作業(yè)務(wù)量不同，以崗定薪、以效定酬，建立健全考核合理、員工收入與貢獻(xiàn)緊密掛鉤的長效薪酬激勵(lì)機(jī)制。二是建立緊跟市場需要的業(yè)務(wù)拓展機(jī)制，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)力度，強(qiáng)化和完善服務(wù)功能，推行特色化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)差別化服務(wù)，全面滿足廣大客戶的金融需求。三是建立以市場為導(dǎo)向的機(jī)構(gòu)調(diào)整重組機(jī)制，在確保支農(nóng)服務(wù)的前提下，逐步建立以市場需

7、求為導(dǎo)向、以效益為標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)布局動(dòng)態(tài)優(yōu)化機(jī)制，整合內(nèi)部資源，提升綜合競爭力。2. 目標(biāo)市場堅(jiān)持面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向旗域經(jīng)濟(jì)的市場定位和經(jīng)營方向，目標(biāo)客戶市場以城鎮(zhèn)居民和個(gè)體經(jīng)營戶，中小企業(yè)為主。 * 支行成立后，大力拓展信貸業(yè)務(wù)，積極支持轄內(nèi)個(gè)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，為廣大城鎮(zhèn)居民提供安全、快捷、高效的金融服務(wù)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。3. 發(fā)展戰(zhàn)略堅(jiān)持為社區(qū)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨和審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的理念，通過持續(xù)不斷的改革創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，健全金融工具，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實(shí)4力和競爭能力，努力造就文化個(gè)性鮮明、管理精細(xì)、服務(wù)一流、資

8、產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、員工整體素質(zhì)較高、企業(yè)凝聚力較強(qiáng)的現(xiàn)代金融企業(yè)。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，推行質(zhì)量評(píng)級(jí)管理，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束，實(shí)現(xiàn)資本和風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)客戶和社會(huì)利益的和諧統(tǒng)一。（二）財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)1. 進(jìn)一步提高盈利能力（ 1）控制非生息資產(chǎn)，盤活存量，促進(jìn)營運(yùn)資金良性循環(huán)。嚴(yán)格限制固定資產(chǎn)購置，以提高銀行業(yè)務(wù)拓展能力和運(yùn)作效率為目的；加強(qiáng)應(yīng)收未收利息的清收，提高貸款收息率，直接增加銀行的收益；嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過合理擴(kuò)張貸款規(guī)模，增加貸款利息收入。（ 2）嚴(yán)格控制經(jīng)營成本，降低營業(yè)費(fèi)用。全面實(shí)行管理會(huì)計(jì)，進(jìn)而加強(qiáng)成本控制。從嚴(yán)控制各項(xiàng)支出，努力把費(fèi)用增長幅度控制在與營業(yè)收入、經(jīng)濟(jì)效益增長相適應(yīng)的

9、水平上，使成本收入比例控制在合理范圍內(nèi)。按市場原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，減員增效，合理布局網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化組合和集約化經(jīng)營，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、減支增收目的。（ 3）促進(jìn)業(yè)務(wù)品種和收入結(jié)構(gòu)的多元化。其核心是通過業(yè)務(wù)品種的多元化促進(jìn)非利率敏感性收入的增長及其占總收入比重的增長，一方面調(diào)整資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種和期限結(jié)構(gòu)，另一方面降低整體收益對(duì)利率的敏感性，積極開拓非利息業(yè)務(wù)市場，提高非資產(chǎn)收入比重。首先，通過拓展有效信貸市場，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群，培植新的增長點(diǎn)，經(jīng)營好“基礎(chǔ)利潤“，比如住房信貸、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)信貸等等。其5次努力實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)品種多元化，具體有：以銀行支付中介職能為基礎(chǔ)所形成的包括結(jié)算、代理收付、各種代理收費(fèi)

10、、發(fā)放工資等業(yè)務(wù)；以銀行信用中介職能為基礎(chǔ)形成的包括信貸、代保管等業(yè)務(wù)等。( 三) 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)1. 加強(qiáng)內(nèi)部控制加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)并確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。 * 支行成立后必須按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員和自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)文件規(guī)定建立健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)控等方面不斷完善，保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果，以確保農(nóng)村商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。（ 1）建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確授信、投資、存款等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營政策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范，使各崗位及崗位之間能夠?qū)崿F(xiàn)有效的制約和控制。（ 2）建立有效的信息收集、分類、識(shí)別、評(píng)價(jià)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及

11、測量能力，有效管理風(fēng)險(xiǎn)。（ 3）通過有效的質(zhì)押、抵押保證等擔(dān)保形式和保險(xiǎn)措施，為潛在的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提供有效的補(bǔ)償。（ 4）嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理?？刂茊螒糍J款額度、存貸比例、提高備付金比例、資本充足率和資產(chǎn)利潤率、不良貸款預(yù)計(jì)損失抵補(bǔ)率等。（ 5）加強(qiáng)員工教育。通過教育培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，凈化員工思想，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。6（ 6）增強(qiáng)政策敏銳性，遵守市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營決策，順應(yīng)國家宏觀政策和市場變化，防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。2. 風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)（ 1）確保存款增長，合理安排資金，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 * 支行設(shè)立后將遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”原則。存款的增長將為我行的經(jīng)

12、營提供穩(wěn)定的資金來源，同時(shí)將始終堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)稱，合理安排資金使用，保持合理的備付金水平，使資產(chǎn)流動(dòng)性符合當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，能夠滿足客戶隨時(shí)支付的要求。（ 2）加強(qiáng)貸款管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 * 支行成立后必須把貸款管理工作作為重中之重，第一制訂切實(shí)可行的貸款管理辦法和操作規(guī)程以及貸款審批責(zé)任追究制度，明確當(dāng)事人的職責(zé)；第二積極推行審貸分離和陽光放貸制度，使貸款的決策、發(fā)放過程更加科學(xué)合理、公正透明，把好貸款的出口關(guān)。（ 3）合理的授權(quán)分責(zé)，明確崗位職責(zé)，降低管理操作風(fēng)險(xiǎn)。一是* 支行成立后按照經(jīng)營活動(dòng)的性質(zhì)和功能，建立符合國家有關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)部“授權(quán)有限”的管理制度，針對(duì)部

13、門的工作性質(zhì)、人員的崗位職責(zé)，賦予相應(yīng)的工作任務(wù)和職責(zé)權(quán)限；二是恰當(dāng)?shù)牟块T崗位職責(zé)分離。合理的職能分工和恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離能夠使各部門、各崗位人員各司其職，在各自的工作范圍完成相應(yīng)的任務(wù)；三是建立健全內(nèi)部控制程序。在確保國家金融政策、法規(guī)得以貫徹落實(shí)的情況下，建立健全信貸、會(huì)計(jì)、事后監(jiān)督協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度，7抑制內(nèi)部違規(guī)行為，形成經(jīng)營管理的良好機(jī)制；四是構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控防線，設(shè)立三道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控防線。臨柜人員業(yè)務(wù)事前、事中、事后雙人監(jiān)督的第一道防線；崗位之間相互制約監(jiān)督的第二道防線；審計(jì)部門對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)施監(jiān)督反饋的第三道防線，加大內(nèi)審監(jiān)督力度，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽之中。五、結(jié)論綜上所述，擬設(shè)的* 支行無論

14、是外部環(huán)境、還是內(nèi)部管理均具備設(shè)立的條件。新設(shè)的* 支行將會(huì)步入持續(xù)、快速、健康發(fā)展的軌道，也必將為社區(qū)經(jīng)濟(jì)騰飛做出更大的貢獻(xiàn)，我們認(rèn)為新設(shè)* 支行是必要的、也是可行的。* 股份有限公司其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書為了進(jìn)一步落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，做到“責(zé)、權(quán)、利”相結(jié)合，根據(jù)我公司2015 年度安全生產(chǎn)目標(biāo)的內(nèi)容，現(xiàn)與財(cái)務(wù)部 簽訂如下安全生產(chǎn)目標(biāo)：一、目標(biāo)值：1、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。82、現(xiàn)金安全保

15、管，不發(fā)生盜竊事故。3、每月足額提取安全生產(chǎn)費(fèi)用，保障安全生產(chǎn)投入資金的到位。4、安全培訓(xùn)合格率為100%。二、本單位安全工作上必須做到以下內(nèi)容：1、對(duì)本單位的安全生產(chǎn)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須模范遵守公司的各項(xiàng)安全管理制度，不發(fā)布與公司安全管理制度相抵觸的指令，嚴(yán)格履行本人的安全職責(zé)，確保安全責(zé)任制在本單位全面落實(shí)，并全力支持安全工作。2、保證公司各項(xiàng)安全管理制度和管理辦法在本單位內(nèi)全面實(shí)施，并自覺接受公司安全部門的監(jiān)督和管理。3、在確保安全的前提下組織生產(chǎn)，始終把安全工作放在首位，當(dāng)“安全與交貨期、質(zhì)量”發(fā)生矛盾時(shí)，堅(jiān)持安全第一的原則。4、參加生產(chǎn)碰頭會(huì)時(shí)，首先匯報(bào)本單位的安全生產(chǎn)情況和安全問題落實(shí)情況；在安排本單位生產(chǎn)任務(wù)時(shí)，必須安排安全工作內(nèi)容，并寫入記錄。5、在公司及政府的安全檢查中杜絕各類違章現(xiàn)象。6、組織本部門積極參加安全檢查，做到有檢查、有整改，記錄全。7、以身作則，不違章指揮、不違章操作。對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類違章現(xiàn)象負(fù)有查禁的責(zé)任，同時(shí)要予以查處。8、虛心接受員工提出的問題，杜絕