白領(lǐng)們,你們學(xué)會(huì)理財(cái)了嗎

1、白領(lǐng)們 ,你們學(xué)會(huì)理財(cái)了嗎理財(cái)在都市白領(lǐng)中已漸漸成為共識(shí)，但理財(cái)規(guī)劃不僅 要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。如今市場(chǎng)上 投資品種花樣繁多，貿(mào)然進(jìn)入未必能夠獲益，甚至還有相當(dāng) 大的風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人理財(cái)師正可以彌補(bǔ)投資人金融知識(shí)缺乏、 時(shí)間精力不夠等方面的不足。但是，中國(guó)百姓還未形成把自 己的錢(qián)交給別人打理的習(xí)慣。所以理財(cái)靠自己還是求助專(zhuān)業(yè) 人士，這還是一個(gè)值得考慮的問(wèn)題 ,發(fā)送短信到 82576901，說(shuō)說(shuō)你對(duì) “理財(cái)” 的看法吧。(幸 運(yùn)者可得到我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的讀書(shū)卡)理財(cái)服務(wù)尚在觀望在發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭。而 在國(guó)內(nèi)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還處于起步階段。最近，中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù) 所(

2、SSIC)在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做了專(zhuān)項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查，結(jié)果顯示， 74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興 趣，他們希望了解個(gè)人理財(cái)服務(wù)的具體內(nèi)容，可見(jiàn)顧客對(duì)理 財(cái)?shù)男枨筮€是很迫切的。但是，由于中國(guó)的信用體系還沒(méi)有 系統(tǒng)建立，很多客戶(hù)尚在觀望中。理財(cái)專(zhuān)家劉向東說(shuō)， 廣州的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)大概是在 2000 年前后才開(kāi)始興起的。目前就他所接觸的客戶(hù)狀況看， 90% 是中年女性，基本上是已婚而孩子尚未上大學(xué)，這樣一個(gè)年 齡層次。她們咨詢(xún)的方面主要包括：孩子的教育投資、大人 的養(yǎng)老、資產(chǎn)的增值和生活質(zhì)量提高等問(wèn)題，比如說(shuō)房款是 一次性付清合算還是分期付款合算。相對(duì)來(lái)說(shuō)求教于理財(cái)師的男性客戶(hù)較少，這

3、也許同男性 的心理特點(diǎn)有關(guān)，通常男性更自信于自己的理財(cái)能力，并不 放心將自己的錢(qián)交給別人規(guī)劃。其實(shí)理財(cái)要考慮到自己的各 個(gè)方面，如年齡階段、職業(yè)性質(zhì)、收入水平、家庭結(jié)構(gòu)以及 個(gè)人性格，在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還 要考慮財(cái)富的安全保障。不是每個(gè)人都有足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和 時(shí)間精力去分析處理這些問(wèn)題的。理財(cái)師建議建立自己的理財(cái)“球隊(duì)”在理財(cái)師劉向東看來(lái)，深入了解了理財(cái)工具后，無(wú)論是 個(gè)人還是家庭，都不妨自建一支適合自己的能攻可守的理財(cái) “球隊(duì)”。劉向東說(shuō)，理財(cái)工具大概可以分成這樣幾種類(lèi)型：A. 儲(chǔ)備型：銀行存款、國(guó)債都?xì)w入此類(lèi)。銀行存款的利率不超過(guò) 2.5%，國(guó)債也是零風(fēng)險(xiǎn)，它的收益一

4、般在 3%?，F(xiàn) 在這兩者都進(jìn)入了一個(gè)負(fù)利率時(shí)代，但它們?nèi)允且环N保障， 不可或缺。相當(dāng)于球隊(duì)的后衛(wèi)。B. 穩(wěn)健型：如開(kāi)放式基金，全世界的平均回報(bào)率是7% ,雖然不是絕對(duì)不虧，但風(fēng)險(xiǎn)較小。此外，投資性質(zhì)的保險(xiǎn)、 房地產(chǎn)，收益和風(fēng)險(xiǎn)都是中等的，它們?cè)谇蜿?duì)中，不妨稱(chēng)為 中鋒。C. 進(jìn)取型：這包括外匯買(mǎi)賣(mài)、股票、期貨和收藏品等， 這一類(lèi)的理財(cái)工具就是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的，在球隊(duì)中猶如前鋒 的作用。D. 最后一道防線(xiàn)： 意外、 重大疾病、 退休金等人壽保險(xiǎn)， 這可以稱(chēng)之為球隊(duì)的守門(mén)員，護(hù)住了生命的大門(mén)。按照足球編隊(duì)， 無(wú)論是采用哪種陣型， 守門(mén)員 D 都是必 不可少的，因此在以下的討論中將它忽略不計(jì)。像進(jìn)攻型球

5、 隊(duì)，劉向東認(rèn)為 A、B、C的比例可以是3 : 3 : 4,從年齡結(jié) 構(gòu)來(lái)看，適合于中青年個(gè)人或家庭，一般他們有較強(qiáng)的冒險(xiǎn) 精神，從財(cái)富狀況看，適合于富裕家庭，既期望賺得越多， 也比較賠得起；理想型球隊(duì)，A、B、C的比例則調(diào)整為3 :4 : 3,從年齡結(jié)構(gòu)上看，適合于中年家庭的穩(wěn)重心態(tài)，從財(cái)富狀況看， 適合于小康之家， 穩(wěn)扎穩(wěn)打； 而防守型球隊(duì)， A、 B、 C 的比例為 5: 3: 2,從年齡結(jié)構(gòu)上看，適合于老年化家庭， 從財(cái)富狀況看，適合于普通家庭，以免產(chǎn)生太大后遺癥。不過(guò)，一支好的球隊(duì)不僅要有所有球隊(duì)的職業(yè)共性，更 應(yīng)該有自己的特性，每一個(gè)個(gè)人和家庭的理財(cái)計(jì)劃，也是不 盡相同。什么樣的前

6、鋒最適合自己的球隊(duì)？這就需要教練針 對(duì)各方面的特點(diǎn)分析選擇。在自己無(wú)法勝任教練一職時(shí)，請(qǐng) 個(gè)“外教”一一聽(tīng)聽(tīng)理財(cái)專(zhuān)家的意見(jiàn)，不失為聰明的選擇。理財(cái)經(jīng)驗(yàn)談明確目標(biāo)過(guò)來(lái)人： Long 職業(yè)：建筑師明確的理財(cái)目標(biāo)，會(huì)使我們有針對(duì)性地配置各項(xiàng)金融資 產(chǎn)。比如，兩年買(mǎi)車(chē)、五年換房、十年后考慮子女教育，更 長(zhǎng)遠(yuǎn)的還有退休規(guī)劃。有些人可能會(huì)說(shuō)，我有自己的目標(biāo)。 但應(yīng)該如何去實(shí)現(xiàn)目標(biāo)呢？理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)人員會(huì)幫助我們制 定策略的。他們會(huì)幫助你挖掘潛在需求，選擇適當(dāng)產(chǎn)品，提 出妥善的建議。但是，如果沒(méi)有自己的想法，專(zhuān)業(yè)人員也很 難幫上忙，所以，大家一定要先明確自己的目標(biāo)。目標(biāo)越明 確，理財(cái)規(guī)劃的針對(duì)性就越強(qiáng)，當(dāng)然，取

7、得滿(mǎn)意效果的可能 性也就越大。選擇適當(dāng)產(chǎn)品和交易方式過(guò)來(lái)人：米牙 職業(yè)：廣告創(chuàng)意 由于工作比較繁忙，建議白領(lǐng)們選擇操作簡(jiǎn)單、收益明 確的理財(cái)產(chǎn)品，比如外匯寶和收益較固定的產(chǎn)品。如果沒(méi)有 太多的空余時(shí)間，還是選擇后者為佳。畢竟外匯市場(chǎng)變幻莫 測(cè)，需要花費(fèi)大量的時(shí)間，大家不要為了一些不確定的收益 影響了工作、生活。同時(shí)，建議多采用遠(yuǎn)程交易，現(xiàn)在銀行 都開(kāi)通了電話(huà)銀行、 網(wǎng)上銀行， 足不出戶(hù)就能輕松完成交易， 不用浪費(fèi)時(shí)間和車(chē)費(fèi)。加強(qiáng)保障，免除后顧之憂(yōu)過(guò)來(lái)人： Daphne 職業(yè)：財(cái)務(wù)管理 許多人對(duì)保險(xiǎn)的看法存在誤區(qū)。他們認(rèn)為自己還年輕， 不需要保險(xiǎn)，覺(jué)得保險(xiǎn)的收益不明顯，買(mǎi)保險(xiǎn)反而占用投資 的本金

8、。其實(shí)，保險(xiǎn)防損、防災(zāi)的功能是任何理財(cái)產(chǎn)品都無(wú) 法取代的。保險(xiǎn)雖然沒(méi)有很高的投資回報(bào)，但它卻能夠提供 必需的保障，且很多人壽保險(xiǎn)都是終身受益的險(xiǎn)種。這些保 障能給人以心理上的安全感。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)買(mǎi)的越早越合 算，不但交費(fèi)少，受益時(shí)間也長(zhǎng)。給都市白領(lǐng)的理財(cái)處方都市白領(lǐng)中消費(fèi)超前、鐘愛(ài)名牌、花錢(qián)比賺錢(qián)快、入不 敷出的為數(shù)不少。針對(duì)這個(gè)特定群體的財(cái)務(wù)狀況，某銀行理 財(cái)中心副經(jīng)理胡某開(kāi)出了這樣一紙普適性的處方：1. 建一個(gè)個(gè)人賬本，記流水賬，看看錢(qián)究竟是“流”向 了哪里?；蛟S你會(huì)嚇一跳，原來(lái)很多錢(qián)花得很“冤枉” ！只 有這樣才會(huì)形成節(jié)約的意識(shí)。2. 到銀行辦一個(gè)存折，而不是卡，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。一定要設(shè) 立

9、一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，比如說(shuō)五年后存夠多少錢(qián)付房款或車(chē)款的 首期。有刺激才會(huì)有存錢(qián)的動(dòng)力。 不過(guò)理財(cái)目標(biāo)一定要適中， 太小了，每個(gè)月無(wú)法起到督促作用；太大了，遙不可及，會(huì) 挫傷積極性。3. 適當(dāng)投資，但要防止盲目投資。比如說(shuō)買(mǎi)一個(gè)有升值 潛力的小戶(hù)型，自己住時(shí)，可以節(jié)省一筆租房費(fèi)用，等到有 能力買(mǎi)大房子的時(shí)候，又可出租。也可購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金，將 錢(qián)交給專(zhuān)家打理，這樣自己就不必投入太多精力。同時(shí)可以 考慮買(mǎi)一些保險(xiǎn)。年輕時(shí)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用低，未來(lái)又可有 保障，錢(qián)花得物有所值。4. 慎用信用卡。雖然持卡消費(fèi)是一種時(shí)尚，但那種輕松 一刷的瀟灑中卻埋伏著過(guò)度消費(fèi)的可能。因此要隨時(shí)查詢(xún)賬 戶(hù)余額， 給自己一點(diǎn)提醒。 除了買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房這樣的大投資， “享 受今天，透支明天”的行為應(yīng)當(dāng)極力避免。5. 理性消費(fèi)，抵制各種優(yōu)惠促銷(xiāo)誘惑，避