合規(guī)創(chuàng)造價值講訴

1、合規(guī)創(chuàng)造價值 2011年1月12日，*銀行15年華誕。 在短短15年間，*銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實現(xiàn)了“一次騰飛”：資產規(guī)模從*億元增長到近1.8萬億元，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。 *15年“低風險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進取和合規(guī)經營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導下，在創(chuàng)新中堅持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)了*銀行又好又快發(fā)展。從高層做起的合規(guī)*的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了*銀行合規(guī)經營的基因，為*銀行創(chuàng)造了寬

2、松的合規(guī)經營環(huán)境。建立合法合規(guī)的公司治理機制：成立初期，根據(jù)公司法，明晰產權結構，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經營管理層公司治理結構。根據(jù)商業(yè)銀行法，創(chuàng)業(yè)期，主動杜絕關聯(lián)貸款；在發(fā)展期，由董事會關聯(lián)交易委員會專門管理關聯(lián)交易。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市后，根據(jù)證券法，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會議事規(guī)則，制定董事會專門委員會工作細則及其補充規(guī)定、獨立董事上班工作制度和關聯(lián)交易管理辦法等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30；實行獨立董事上班制度，

3、獨立董事每年都要到*銀行現(xiàn)場辦公一定時間。 大力倡導合規(guī)經營管理理念：2002年，時任行長的*開創(chuàng)性提出 “規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引*銀行主動合規(guī)經營，影響至今。在2007年2月通過的五年發(fā)展綱要中，以董事會名義對*銀行的合規(guī)經營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經營理念，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)風險管理規(guī)劃，通過前瞻性的合規(guī)風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規(guī)風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內部控制質量。 2007年12月，*董事長提出“樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：認真貫徹落實科學發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當局揭示風

4、險；在業(yè)務創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監(jiān)管當局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把*銀行辦成公眾認可的好銀行。持續(xù)推進合規(guī)風險管理長效機制建設：15年間，*銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調整、自我優(yōu)化，不僅增強了*銀行的核心競爭力，更為*銀行的合規(guī)風險管理建立了長效機制。主動實施國際監(jiān)管規(guī)則和國內監(jiān)管政策： 2008年，主動申請成為國內首批實

5、施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進國際銀行業(yè)最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、過剩行業(yè)貸款的強化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業(yè)務流程、調整崗位設置、采取規(guī)定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監(jiān)管新政。2010年，針對企業(yè)內部控制基本規(guī)范和企業(yè)內部控制評價指引的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。 全行的合規(guī) 經過15年的努力，*銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風險管理是*銀行所有機構、所有員工的共同責任。建立健全的規(guī)章制度

6、體系，使*銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經營管理的方方面面，完全實現(xiàn)了“有法可依”。建立科學的合規(guī)風險管理體系，使*銀行成為“法治行”：業(yè)務一線對合規(guī)風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營銷制度、業(yè)務開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產品風險和收益。全面收集、報告客戶財務、業(yè)務等客戶資信信息和資金需求。落實業(yè)務審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務合同，辦理授信條件落實手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進入樓市、股市?；卦L、監(jiān)控客戶經營管理

7、情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風險。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。二線部門對本條線合規(guī)風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規(guī)文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規(guī)經營導向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規(guī)底線，保證合規(guī)經營。研發(fā)和推出合規(guī)的產品，引導一線部門合規(guī)銷售。組織專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風險。組織制度執(zhí)行和風險管理評估，不斷提升合規(guī)風險管理成效。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規(guī)風險管理承

8、擔審計監(jiān)督、責任追究責任：審計各項經營管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對合規(guī)風險管理履職情況進行獨立評價。調查并問責違規(guī)行為。員工的自覺踐行，使*銀行成為“合規(guī)行”：經過15年合規(guī)文化的熏陶，*銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實質上理解和遵守各項規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當?shù)酿佡浕蚶?；不不當銷售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監(jiān)管機關。專業(yè)化的合規(guī)風險管理2005年11月，*銀行總行成

9、立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風險。五年來，*銀行的合規(guī)風險管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執(zhí)行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業(yè)務、服務發(fā)展這個中心主題，促進了合規(guī)風險管理與業(yè)務發(fā)展相互提升，推動和保障了*銀行的合規(guī)經營。“三步走”的合規(guī)風險管理規(guī)劃打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術，夯實合規(guī)風險管理基礎。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有特色、有實效的合規(guī)風險管理體系，發(fā)揮預防、預警、預控作用。出品牌：用35年時間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風險管理品牌，大力提升*銀行合規(guī)經營形象。管理與服務相融合的合規(guī)風險管理思路全面、全

10、程、全員的工作模式：合規(guī)風險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內部管理、信息披露和業(yè)務流程。將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業(yè)務辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業(yè)務合規(guī)服務。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護和運用，跟進知識產權管理。開設法律合規(guī)服務熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。敏感的監(jiān)管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉換為行內制度。預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業(yè)務發(fā)起，提前預審預防法律合規(guī)風險。組織合規(guī)風險排

11、查，監(jiān)測合規(guī)風險數(shù)據(jù)，及時預警合規(guī)風險。準確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。專業(yè)化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質量對口服務業(yè)務條線；實施資格認證，鋪設晉升通道，激發(fā)團隊潛能。全流程的合規(guī)風險管理機制全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風險檢查監(jiān)測機制；“矩陣式”的合規(guī)風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規(guī)風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合

12、規(guī)風險管理評價機制；“盡職免責”的合規(guī)問責制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風險管理實施機制。部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風險管理機制：上海分行于2005年在國內銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責、考核”相結合的“三合一”式全面合規(guī)風險管理模式，被中國銀監(jiān)會認為：“該分行合規(guī)風險管理體系建設的主要做法符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際經營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規(guī)風險管理機制。業(yè)界領先的合規(guī)風險管理技術開發(fā)“法律合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。制定合規(guī)風險管理標準，明確各機構管理哪些合規(guī)風險、如何管理、如何評價。組織制定業(yè)務產品合規(guī)