2020年資格考試《中級法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷(第67套)

1、2020年資格考試中級法律法規(guī)與綜合能力模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標封區(qū)填寫無關的內容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷入一、單選題（共70題）1.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）OA.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行2 .商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證

2、人3 .金融工具的風險來源之一是（）。A.信用風險B.逆選擇風險C.操作風險D.經(jīng)營風險4 .下列不屬于銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任的是（）oA.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序C.重視消費者的權益保障，有效提示風險D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量5 .若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權6.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA7 .商業(yè)銀行貸款業(yè)

3、務流程一般為（）oA貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理B貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查8 .下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本9 .并購貸款的對象是（）A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人10 .（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法11 .對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行

4、業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（?）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A. 1B. 3C. 6D. 912 .甲給乙開了一張轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A.流通性B.設權性C.無因性D.文義性13 .治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）o第1頁A.增稅B.擴張性貨幣政策C.引導公眾預期D.增加財政支出14.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)15.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（底A.貨幣危機B.銀行危

5、機C.金融機構危機D.系統(tǒng)性金融危機16.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）,A.法定活期存款準備金率B.法定定期存款準備金率C.超額準備金率D.現(xiàn)金漏損率17.某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準18.內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.有效性

6、原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則19.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）oA.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負而言論D.將原單位的專有技術透露給他人20.根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.認繳資本五千萬元人民幣B.認繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣21 .按照中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。A. 0.5B. 0.6C. 0

7、.7D. 0.922 .有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（兀A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告23 .（）屬于金融消費者保護原則七防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動24 .我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）oA. 10%B. 15%C. 20%D. 50%25

8、.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）oA.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D,可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口26 .以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，K民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C.商

9、業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證27 .關于中國進出口銀行業(yè)務的支持領域，說法不正確的是（）oA.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展B.開放型經(jīng)濟建設C.裝備制造合作D.農(nóng)業(yè)政策性貸款28.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）oA.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化29.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年

10、度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊30 .我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）.A. F股B. H股C. B股D. A股31 .利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數(shù)量指標。A.流動資本B.借貸資本C.經(jīng)營資本D.自有資本32 .以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處D.對方單位或者個人在賬外暗中收

11、受回扣的，以受賄論處33 .下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比34 .駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A. 4%7%B. 5%6%C.6.5%7.5%D. 6.5%7%35 .（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策36 .主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%37 .中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）oA.理事會B.銀保監(jiān)會C.常務理事會D

12、.會員大會38 .證券法最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C.合法原則D.自愿原則39.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標40.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）,A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件41.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失,所需的經(jīng)濟資本（）A.越大：越多B.越?。涸蕉郈.越大：越少D.越小：越少42.甲企業(yè)

13、向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）oA.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務43.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率44.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣45 .某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融

14、機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰46 .中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年47 .債務人財產(chǎn)的除外不包括（）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.保留權48 .某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪49 .通貨緊縮的基本標志是（）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降50

15、 .（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產(chǎn)托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務51.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）.A.正相關B.負相關C.無關D.不確定52.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭53 .金融工具不具有的性質是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性54 .境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）oA.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔

16、賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價55.我國民法總則規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A. 1B. 2C.3D.556.()是巴塞爾新資本協(xié)議的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律57 .貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的o()A. 5%：10%B. 10%；15%C. 15%：20%D. 20%：25%58 .在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿59.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務

17、人員應()oA.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援60.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析61.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理62.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價63.影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的而值B.市場利率C.

18、是否可提前贖回D.稅收待遇64.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）.A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險65 .下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風險資本66 .下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分67.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債

19、務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元68.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)69.（）分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C

20、.自上而下D.自下而上70.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務第1頁單選題答案:1:B2：C3：,A4：D5：B6：.A7：B8：D9：D10：C11：C12：C13：A14：B15：D16：C17：D18：C19：B20：D21：C22：C23：A24：B25：D26：B27：D28：B29：D30：B31：B32：A33：A34：D35：B36：D37：D38：A39：C40：C41：A42：A43：A44：D45：A46：B47：D48：C49：B50：A51：B52

21、：C53：B54：A55：C56：B57：B58：B59：C60：C61：C62：D63：B64：B65：D66：A67：A68：D69：D70：C單選題相關解析：1:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。2：商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人：同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。3：金融工具

22、的風險主要有兩類：二信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險：口市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。4：D項是屬于銀行業(yè)金融機構的社會責任，而非經(jīng)濟責任。5：間接標價法：以本國貨幣為基準的，即是說一定單位本國貨幣能兌換若干單位的外國貨幣。6：經(jīng)濟資本回報率（RARO。將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)

23、造能力考察指標。7：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)行：二貸款申請；匚受理與調查；二風險評價：二貸款審批：二合同簽訂；二貸款發(fā)放：二貸款支付：二貸后管理；二貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查8：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。9：并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務

24、重組發(fā)放的貸款。10：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。11：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書而決定。12：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，

25、甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。13：通貨緊縮的治理對策：二擴大有效需求：二實行擴張的財政政策和貨幣政策：匚引導公眾預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。14：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體堇事過半數(shù)出席方可舉行。堇事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由堇事會三分之二以上董事通過方可有效。15：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：二貨幣危機；二銀行危機：二外債危機；二系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全

26、球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。16：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。17：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行

27、。18：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：二全覆蓋原則；二制衡性原則：二審慎性原則：二相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。19：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，根行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在

28、機構的各種規(guī)章制度。20：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣：設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。21：按照中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知（2016年4月15日）,對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。22：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向革事會、高管層的報告。堇事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。23：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項

29、屬于原則九：投訴處理和賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。24：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為:25：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。26：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設分支

30、機構，全國展業(yè)；城商行、農(nóng)商行具有經(jīng)營地域限制。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。27：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊

31、圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域進出口銀行支持領域主28：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。29：D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。30：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。31：利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。32：商業(yè)貽賂包括

32、兩方而含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方而是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的反不正當競爭法第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行舶論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬”。33：風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全

33、性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。34：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：二資本充足率（資本/風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%7%；二有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%：二管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和堇事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力：二凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在01%為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；二隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。35：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采

34、用的控制和調匯貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。36：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%037：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。38：三公原則是證券法的最基本原則。三公原則的具體內容包括：二公開原則：二公平原則：二公正原則。39：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政

35、策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度：為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標：便于中央銀行調整政策工具的使用。40：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款：B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象：D項，根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。41：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經(jīng)濟資本就越多。42：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未

36、經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。43：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。44：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。45：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：二購買假幣：二利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務

37、上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。46：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。47：債務人財產(chǎn)的除外包括：二取回權，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回，但是，破產(chǎn)法另有規(guī)定的除外：二別除權，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權的權利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬憾咒N權，債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。48：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利

38、用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。49：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。50：BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品：D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書而索賠履行擔保支付或賠償責任。51：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以

39、看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。52：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。53：金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：二流動性：匚收益性：匚風險性。54：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

40、等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：二現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格：匚現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格：二現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格：二現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。55：我國民法總則第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。56：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據(jù)此制定相應的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。57：貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋而，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。58：合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。59：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。