2020年重慶市《中級(jí)銀行管理》模擬卷(第520套)

1、2020年重慶市中級(jí)銀行管理模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會(huì)只有大分標(biāo)題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷入一、單選題（共30題）1.商業(yè)銀行的信用貸款是（）oA.無利息貸款B.無風(fēng)險(xiǎn)貸款C.無擔(dān)保貸款D.不需還本付息的貸款2 .下列選項(xiàng)中，關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯(cuò)誤的是（）。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)

2、、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)3 .（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)4 .下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）°A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)5.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.取款自由B.存款自愿C.定期付

3、息D.存款有息6 .流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天7 .穩(wěn)健原則中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。A.原則248 .原則512C.原則13D.原則14178 .下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，說法錯(cuò)誤的是（），A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近1個(gè)會(huì)

4、計(jì)年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上9 .根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了（）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度10.下列屬于巴塞爾協(xié)議皿首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（葭A.流動(dòng)性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負(fù)債率11 .資本充足指標(biāo)包括（）兩個(gè)指標(biāo)。A.資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C.資本充足率和核心資本充足率D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率12 .金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法發(fā)布于（晨A. 2012年B. 2013年C

5、. 2014年第3頁D. 2015年13 .以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.成本可算原則C.獨(dú)立性原則D.客戶適當(dāng)性原則14 .對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平15 .下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（兒A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)免除D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移16 .（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.

6、年度重大事項(xiàng)17 .金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）.A. 20%B. 50%D.100%18.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式19.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設(shè)備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺(tái)監(jiān)管部門20 .商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B,無法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.員工、信息科技系統(tǒng)21 .（）滋生和蔓延是破壞

7、金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經(jīng)濟(jì)犯罪D.行政犯罪22 .在資本功能方面，賬面資本與（）具有交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會(huì)資本D.監(jiān)管資本23 .美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%24 .可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A. 6個(gè)月B. 1年C. 3年D. 5年25 .流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)26 .銀

8、監(jiān)會(huì)成立后，秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。A. “風(fēng)險(xiǎn)為本”B. “盈利為本”C. “穩(wěn)定為本”D. “信用為本”27 .下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A.特殊目的公司B.租賃資產(chǎn)交易C.資產(chǎn)證券化D.固定收益類證券投資28 .商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）.A. 1.25%B. 0.6%C. 0.5%D. 1.5%29 .（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)

9、品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品30.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B.融資方式證券化C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D.金融市場(chǎng)一體化二、多選題（共20題）31.信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.管理層E.經(jīng)理層32.金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A.內(nèi)控機(jī)

10、制B.職能部門C.集團(tuán)層級(jí)D.業(yè)務(wù)條線E.區(qū)域單位33.行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證34 .在權(quán)重法下，根據(jù)商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)類別的不同，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)可以分為多個(gè)檔次,包括（）。A. 0%B. 20%C. 50%D. 80%E. 100%35 .內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)包括（）.A.內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍B.內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)C.內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系D.總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)E.內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系36 .廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原

11、本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有（）的較大改進(jìn)與新應(yīng)用.A.產(chǎn)品B.市場(chǎng)C.技術(shù)D.營(yíng)銷模式E.組織37 .下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.重組貸款38 .汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)為（）（A.零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程，豐富產(chǎn)品B.批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式C.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式D.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式E.網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)39 .通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的

12、（）納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。A.科學(xué)性B.及時(shí)性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.有效性40 .在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。A.信用卡B.存貸款C.支付結(jié)算D.理財(cái)E.代收代付41 .美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。A.自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期B.大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期C.再次放松監(jiān)管時(shí)期D.審慎監(jiān)管時(shí)期E.次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管42.商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作B.有效制衡C.相互合作D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E.合理的激勵(lì)43.董事會(huì)作出決

13、議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。A.重大投資B.聘任或解聘高級(jí)管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.利潤(rùn)分配方案44 .行政許可實(shí)施程序包括（）oA.申請(qǐng)與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.面談E.復(fù)議45 .向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）.A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)不合規(guī)D.核算不真實(shí)E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)46 .商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求（）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。A.發(fā)起B(yǎng).立項(xiàng)C.設(shè)計(jì)D.開發(fā)E.測(cè)試47 .商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具

14、體表現(xiàn)為（）。A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度48 .資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與（）相適應(yīng)。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境C.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略D.內(nèi)部控制E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平49 .商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)為（兀A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)50 .債券投資管理基本原則包括（）。A

15、.統(tǒng)一授信的原則B.防范風(fēng)險(xiǎn)的原則C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D.保持流動(dòng)性和效益性的平衡E.分級(jí)管理的原則三、判斷題（共10題）51 .消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯。()52 .盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系。()53 .銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。()54 .西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般優(yōu)于外部市場(chǎng)基準(zhǔn)收益率曲線。()55 .商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()56 .監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。()57 .現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制

16、的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布內(nèi)部控制一整體框架譏()58 .英國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)自律為輔。()59 .合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。()60 .我國(guó)商業(yè)銀行證券投資以股票為主。()四、簡(jiǎn)答題(共2題)第16頁單選題答案:1：C2：A3：A4：D5：C6：A7：C8：C9：B10：A11：C12：C13：C14：B15：C16：C17：D18：D19：A20：B21：A22：D23：D24：B25：D26：A27：D

17、28：A29：B30：C多選題答案：31：A,B.C,E32：B,C、D,E33：A,B,C,D,E34：A.BCE35：ARCDE36：A,B.C,E37：A,B,C,D38：ABC,E39：B,C.D40：ARD41：A.B.CD.E42：A.BCD43：A.BCDE44：A.B,C45：A、E46：A.BCD.E47：ABC48：ABCE49：A,B,CD50：A.BCD判斷題答案:51：錯(cuò)52：對(duì)53：錯(cuò)54：錯(cuò)55：錯(cuò)56：對(duì)57：對(duì)58：錯(cuò)59：對(duì)60：錯(cuò)簡(jiǎn)答題答案:相關(guān)解析：1:信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款

18、。故C項(xiàng)說法正確。2：B、C、D三個(gè)選項(xiàng)說法均正確：從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。3：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。4：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，

19、又有替代性。互補(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目的放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平5：商業(yè)銀行法明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。6：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。7：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。8：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資

20、人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(5)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。9：根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比：撥備覆

21、蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。10：巴塞爾協(xié)議匚首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定融資比率。11：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10%;核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5%。(注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別)12：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法。13：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：(1)合法合規(guī)原則；(2)公平競(jìng)爭(zhēng)原則；(3)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則：(4)成本可算原則；(5)強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則：(6)客戶適當(dāng)性原則

22、：(7)防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則：(8)維護(hù)客戶利益原則。14：對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。15：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。16：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。17：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。

23、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100%。18：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。19：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。20：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。21：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。22：在資本功能方而，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。23：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10%

24、以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10%以上。24：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。25：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。26：銀監(jiān)會(huì)成立后，乘承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警工27：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。

25、28：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%.(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。29：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。30：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化：二是融資方式證券化：三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成

26、為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；六是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯，多種金融產(chǎn)品整合起來共同服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融市場(chǎng)的主流；七是信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。相關(guān)解析：31：信托公司治理即通過股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。32：金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其職能部門、集團(tuán)層級(jí)、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。33：處罰辦法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰

27、：警告；罰款：沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作：法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。34：在權(quán)重法下，銀行表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為不同類別，針對(duì)不同類別分別規(guī)定了0、20%、50%、100%等四個(gè)檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。35：內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)至少包括以下事項(xiàng)：內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍。(2)內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)。(3)內(nèi)部審計(jì)部門的報(bào)告路徑以及與高級(jí)管理層的溝通機(jī)制。(4)總審計(jì)師的責(zé)任和義務(wù)。(5)內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。(6)內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。(7)內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系。(8)對(duì)重

28、點(diǎn)業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的審計(jì)頻率及后續(xù)整改要求。(9)內(nèi)部審計(jì)人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。36：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市.場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。37：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：(1)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行務(wù)的嫌疑。(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分

29、債務(wù)已經(jīng)不良。(6)違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。38：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在以下四個(gè)方而：(1)零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程，豐富產(chǎn)品。(2)批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)。39：通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。40：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方而對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。41：美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1

30、)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。42：商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。43：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，商業(yè)銀

31、行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2/3以上董事通過方可有效。44：行政許可實(shí)施程序包括：申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。45：向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。46：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。47：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商