小額貸款考試題(共6頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 姓名 得分 一、填空題 （每空2分，共38分）1、小額貸款管理辦法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過 小額貸款公司資本凈額的5% 。2、貸款人在短期貸款到期 1 個星期之前、中長期貸款到期 1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。3、短期貸款展期期限累計不得超過 原貸款期限 。4、貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循 效益性 、 安全性 、 流動性 的原則。5、擔(dān)保貸款系指 保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 。6、小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過 中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率 的 4 倍。7、

2、短期貸款，指貸款期限 在1年以下（含1年） 的貸款，中期貸款，指貸款期限 一年以上（不含一年），五年以下（含五年） 的貸款，長期貸款，指貸款期限 在5年以上（不含5年） 的貸款。8、抵押貸款是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以 借款人或第三人的財產(chǎn) 作為抵押物發(fā)放的貸款。9、質(zhì)押貸款是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以 借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利 作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。10、保證貸款是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān) 一般保證責(zé)任 或者 連帶責(zé)任 而發(fā)放的貸款。二、判斷題（每題2分，共22分）1、我公司信貸人員可以代客戶簽字。（&

3、#215; ）2、有限責(zé)任公司申請貸款，必須提供企業(yè)征信報告，對不能提供的，不能貸款。（ ）3、小額貸款合同和借據(jù)上需要客戶簽字并按手印。（ ）4、貸款終審、發(fā)放后，小額貸款業(yè)務(wù)崗可以修改調(diào)查報告。（× ）5、借款人為公務(wù)員的工資收入證明材料只能是單位開立的證明。（ ）6、信貸員在做完貸后檢查后，需要寫出貸后檢查報告。（ ）7、貸款發(fā)放時，客戶的基本賬戶可以申請變更為他人的賬戶。（× ）8、信貸員在調(diào)查時，必須對關(guān)鍵性財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行交叉驗證。（ ）9、客戶已作為他人的保證人時，他不能再申請保證貸款。（ × ）10、客戶在我公司有一筆尚未結(jié)清的小額貸款，他可以繼續(xù)申請

4、個人貸款。（× ）11、客戶已有聯(lián)保貸款，他還可以作為其他客戶的保證人。 ( × )三、簡答題（40分）1、貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容？一、客戶基本情況：1、客戶名稱、住所、法定代表人、注冊資本、企業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、營業(yè)期限；2、客戶所屬行業(yè)、提供的產(chǎn)品或服務(wù)、年生產(chǎn)能力。3、主要產(chǎn)品市場占有率與變動趨勢。4、主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營評價。5、客戶的技術(shù)、管理情況。6、主要管理人員的品行、專業(yè)技術(shù)水平、經(jīng)營管理能力，是否有人曾受到過行政處分或刑事處罰，是否有人在已破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)班子是否團(tuán)結(jié)，是否重合同、守信用、具有遵紀(jì)守法觀念等。7、客戶是否涉入兼并（或被兼并）、合

5、資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。8、分析客戶投資背景、股東結(jié)構(gòu)、控股股東或?qū)嶋H控制人及客戶的子公司、分公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)分布、結(jié)構(gòu)等。9、貸款證借款情況，包括借款金額、或有擔(dān)保數(shù)額、是否出現(xiàn)違約支付、現(xiàn)有資產(chǎn)的抵、質(zhì)押情況等。10、營業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等年檢情況。11、客戶在信用等級評估的等級。二、客戶生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：1、企業(yè)創(chuàng)立以來（特別是近三年）的成長性和總體盈利水平。2、產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢。3、近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢。4、近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品額盈虧及出口換匯成本情況分析。5、主要供應(yīng)商、客

6、戶以及分銷渠道簡述，特別是要關(guān)注企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)間銷售比例，出現(xiàn)過大的關(guān)聯(lián)銷售及不合理的定價、應(yīng)收款的不能及時回籠等情況，均是應(yīng)引起高度的關(guān)注。6、銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)性特點及銀行對企業(yè)經(jīng)營政策的簡要評價。7、關(guān)于該客戶所在行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景的分析（國內(nèi)或國外的主要競爭對手有那些？該客戶的優(yōu)勢在那里？）簡要評價貸款申請人在同行業(yè)中的地位。8、產(chǎn)品周期分析及替代品市場分析。三、客戶財務(wù)狀況：1、根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、現(xiàn)狀、未來變動趨勢，側(cè)重于分析客戶的短期償債能力，主要包括：總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、償債能力指標(biāo)中的資產(chǎn)負(fù)債比率、流動比率、速動比率；

7、資產(chǎn)運(yùn)營指標(biāo)中的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)；贏利能力指標(biāo)中的銷售利潤率、凈利潤率；現(xiàn)金流量指標(biāo)中的經(jīng)營性、投資性、籌資性流入流出量和凈現(xiàn)金流量等等。2、流動資金周轉(zhuǎn)速度、自有流動資金金額與所占比率。3、存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力，呆滯積壓庫存物資情況。4、應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度，數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款，其他應(yīng)收款情況，相互拖欠款項及處理情況。5、對外投資情況，利潤分配，歸還關(guān)聯(lián)方借款，他行收貸等對我行的影響6、客戶的或有負(fù)債情況。7、虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用等情況。8、借款人最近一期資產(chǎn)負(fù)債表中“銀行存款”一欄與所提供的同期所有銀行賬戶對賬單中的余額是否一致

8、。9、上述分析可采取列表方式進(jìn)行（包括企業(yè)財務(wù)、銷售方面），可采取縱向比較方式說明企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險的增減程度，對于單個會計科目出現(xiàn)明顯變動的（一般認(rèn)為5%以上變動）應(yīng)對其加以說明，并分析其內(nèi)在的原因；對于存貨或應(yīng)收賬款占企業(yè)總資產(chǎn)比例超過20%或同期變動超過10%以上的應(yīng)調(diào)查其結(jié)構(gòu)、賬齡長短、明細(xì)情況。10、特別要比較分析企業(yè)近三年現(xiàn)金流量的變動情況，說明其現(xiàn)金流量對企業(yè)發(fā)展、還款能力的影響程度，現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)的合理性等。四、客戶與銀行的關(guān)系：1、在銀行開戶的情況，是否基本戶或是按貸款比例在我行辦理存款和結(jié)算，如不是基本戶是否有望爭取成為基本戶。2、在銀行各種貸款余額、期限以及還本付息情

9、況（不良貸款比率和收息率等）、信用等級、風(fēng)險限額、已占用風(fēng)險額度。3、該借款人如在銀行貸款并已進(jìn)行清分，要說明清分結(jié)果及情況。4、在銀行的日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益。5、批準(zhǔn)授信額度后新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測額。6、客戶與各銀行的關(guān)系，在銀行的開戶與借款情況，包括各種貸款余額以及還本付息情況等。五、本次申請貸款的必要性、可行性及還款來源方面的分析：1、本次貸款目的是否合法、必要。2、按這一目的提供的貸款對企業(yè)和銀行是否都有意義。3、客戶未來一年內(nèi)產(chǎn)、供、銷、存及資金周轉(zhuǎn)計劃。4、貸款是否能滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營正常需要（或季節(jié)性需要、高峰期需要、臨時性需要等）、是否能充分支持其業(yè)務(wù)

10、發(fā)展。5、還款來源的落實情況，包括但不限于流動資金貸款還款來源的測算依據(jù)與明細(xì)測算過程、項目貸款還款計劃與還款安排的測算依據(jù)與明細(xì)測算過程等。六、擔(dān)保分析：明確擔(dān)保方式、擔(dān)保份額，抵、質(zhì)押擔(dān)保比例、免擔(dān)保比例等，擔(dān)保條件是否符合我行擔(dān)保管理辦法的相關(guān)要求，分析比較本年度與上年度擔(dān)保質(zhì)量的變動情況，并說明變動理由，與他行擔(dān)保條件進(jìn)行比較，分析優(yōu)劣。如為保證方式，應(yīng)對保證人進(jìn)行資信分析，得出是否具備保證資格和保證能力的結(jié)論。（1）保證人基本狀況（名稱、性質(zhì)、與額度申請人關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營情況等）。（2）保證人保證資格（包括權(quán)限）的確認(rèn)（原則上不接受子公司擔(dān)保、對于上市公司的母公司下屬公司擔(dān)保必須謹(jǐn)慎對

11、待）。（3）保證人保證能力評價（資信水平、信用等級、評級機(jī)構(gòu)、其他對外保證金額、抵押（質(zhì)押）情況，根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析資本信用與財務(wù)狀況，列表分析）。如為抵押（質(zhì)押）方式，應(yīng)分析該抵押（質(zhì)押）物能否充分保障授信額度安全性。（1）抵押（質(zhì)押）的合法性（是否可設(shè)置為抵押或質(zhì)押物，國有企業(yè)以關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要建筑物設(shè)置抵押的，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)等）。（2）抵押（質(zhì)押）物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)（使用權(quán)）權(quán)屬。（3）抵押（質(zhì)押）物價值評價（注明評估、作價的方式，依據(jù)是什么）。（4）抵押（質(zhì)押）率測算。（5）抵押（質(zhì)押）物變現(xiàn)能力評價。七、主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施1、 分析貸款存在的主要風(fēng)險點、預(yù)計清分結(jié)果