保險精算師的工作內(nèi)容

1、保險精算師的工作內(nèi)容保險精算師是精算師的一種。你知道保險精算師的工作內(nèi)容是什么嗎?下面是為大家?guī)淼谋ｋU精算師工作內(nèi)容的知識， 歡迎閱讀。背景知識 精算師不僅僅能在保險公司工作， 精算師或精算從業(yè)人員在再保險公司、咨詢公司、銀行、資產(chǎn)管理機構(gòu)、政府部門及教育機構(gòu)也 有廣泛就業(yè)。 當然在國內(nèi)乃至全世界， 精算從業(yè)人員主要工作于保險 公司，尤其是人壽保險公司或壽險精算相關(guān)（我個人估計全世界算起 來起碼超過60%，國內(nèi)超過80%），所以一般大眾用“保險精算師”稱呼精算從業(yè)人員，雖然不全面，但也算某種程度上的合理。而樓主提問中的“精算師”應(yīng)該泛指精算從業(yè)人員，但業(yè)內(nèi)只有通過相關(guān)考試并具備一定相關(guān)工作經(jīng)

2、驗年限的人在拿到各大精算 師協(xié)會正會員資格（Fellow）后才能被稱為（某個精算協(xié)會的）精算師， 也有部分認證資格的準精算師（Associate），其余一般稱為某個精算 協(xié)會的會員或精算從業(yè)者。目前全球最受廣泛認可并且聲譽最高的精算師認證體系為美國精算師協(xié)會（SOA）和英國精算師協(xié)會（IFoA）提供的考試，對應(yīng)的精算 師資格為美國體系的FSA或英國體系的FIA或FFA。國內(nèi)保險公司的 總精算師絕大多數(shù)也都至少持有這兩個體系認證中的一個。 國內(nèi)已有 自己的精算師認證體系（CAA）并且參與考試人數(shù)眾多，但由于各種原 因，市場接受程度遠遠落后于剛才說的兩個認證。為方便起見，這里集中討論就業(yè)人數(shù)最多的

3、壽險公司中精算從業(yè)人員是如何工作的。 由于保險公司并不需要太多精算人員， 因此絕 大多數(shù)保險公司只有在總公司才會有精算部和精算人員配置。在開始之前還需要解釋一下一個壽險公司總公司的典型設(shè)置，這有助于了解精算部與保險公司其他部門之間如何協(xié)調(diào)運作的。 和其 他行業(yè)的公司一樣，壽險公司可以區(qū)分內(nèi)部職能為：公司管理層：總經(jīng)理、各股東利益方代言人、還有總精算師 前臺部門：各種渠道銷售部門，如個險業(yè)務(wù)部、銀行保險部、團體保險部、電銷網(wǎng)銷渠道部、市場部等后臺部門：客戶服務(wù)部、資產(chǎn)投資部、IT、精算部、核保核賠部、人力行政部、財務(wù)部等。以上區(qū)分只是按職能進行的大概區(qū)分以方便討論，精算部是典型的后臺部門。當然，

4、每個公司根據(jù)不同情況有不同的設(shè)定，比如很 多公司團體業(yè)務(wù)部為事業(yè)中心體制(也就是國中國，自負盈虧，可能 單獨配備1-2個精算人員)，不少公司的市場部甚至分公司也經(jīng)常有 精算人員配置。也就是并不一定是只有總公司精算部才有精算人員， 但其他地方很少就是了。以上扯完一點背景，現(xiàn)在具體介紹保險公司的精算人員到底干什么的并且是如何干活的。任何保險公司精算部根據(jù)工作內(nèi)容都可以分為兩大類：定價(Pricing)和評估(Valuation)。有些公司也喜歡把定價職能單獨成立 一個產(chǎn)品部，精算部只負責評估工作。(1)什么是定價?顧名思義就是根據(jù)目前信息預測未來，為保險產(chǎn)品確定合理價格的工作過程。 保險公司通常按

5、產(chǎn)品銷售渠道區(qū)分定價人員， 這樣配 置是為了方便和前臺部門各不同銷售渠道建立對應(yīng)聯(lián)系和溝通。 定價 的大致工作流程如下，我拆成a-g七步：a.保險產(chǎn)品初步創(chuàng)意：創(chuàng)意可以由銷售部門或市場部門等進行 市場調(diào)研后提出， 比如市場最近流行什么產(chǎn)品我們公司是否也需要跟 進?當然也可以是精算部本身研究后提出，合作的再保險公司也可能 會提供建議。b.保險產(chǎn)品形態(tài)討論和確認：這里需要召集各相關(guān)部門舉行n輪會議，確認產(chǎn)品最終形態(tài)，比如具體保險責任、保障期間多久、銷 售費用如何等等， 這是一個非常耗時并且反復的過程， 甚至在萬事俱 備直到產(chǎn)品最終銷售一刻前都有可能全部推倒重來。c.定價模型和保費計算：這是外人聽起

6、來精算其中一個最玄乎 的地方，精算人員需要通過建立模型和基于各種對未來的假設(shè)， 對所 開發(fā)保險產(chǎn)品未來期間各種可能出現(xiàn)的情況進行預測。精算定價三大假設(shè)包括死亡(根據(jù)產(chǎn)品不同還有疾病、 醫(yī)療費用等)發(fā)生率、投資收益率假設(shè)和費用假設(shè)。 根據(jù)具體的產(chǎn)品形態(tài)不同， 這三個假設(shè)的相對重要性不同， 比如兩全險相對重要的是投資收益率 假設(shè)，其次是費用率假設(shè)， 而死亡發(fā)生率重要性其實一般般。這些發(fā) 生率可以通過行業(yè)標準經(jīng)驗(如中國生命表/重疾表)、評估同事的經(jīng) 驗分析結(jié)果和再保險公司獲得。而目前國內(nèi)壽險公司99%產(chǎn)品的日常定價模型都是使用Excel建立現(xiàn)金流測試模型，所謂現(xiàn)金流測試就是根據(jù)“各種收入項、支出 項”得到的各年年末現(xiàn)金流等內(nèi)部利潤指標， 確認該產(chǎn)品風險如何并 且是