精品資料（2021-2022年收藏）破解金融支持企業(yè)融資難的調(diào)研分析

1、=精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=破解金融支持企業(yè)融資難的調(diào)研分析免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng) 破解金融支持企業(yè)融資難的調(diào)研分析2010-06-29 18:52:11免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)破解金融支持企業(yè)融資難的調(diào)研分析破解金融支持企業(yè)融資難的調(diào)研分析(2)隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策的逐步調(diào)整，有關(guān)扶持中小企業(yè)政策在不斷完善和深入，很多中小企業(yè)在國(guó)家政策的扶持下得到長(zhǎng)足發(fā)展，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要組成部分。數(shù)量占我國(guó)全部企業(yè)的90%以上，在擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、活躍市場(chǎng)等方面，中小企業(yè)都發(fā)揮著舉足輕重的作用。但我們也應(yīng)該看到，當(dāng)前社會(huì)反應(yīng)最為強(qiáng)烈，也是最突出的矛盾 就是”融資

2、難”的問(wèn)題，它嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。 一、中小企業(yè)融資難主要原因 （一）政府的原因。由于政府沒(méi)有一套完整的監(jiān)督制約機(jī)制去規(guī)范中小企業(yè)。使多數(shù)企業(yè)還停留在傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理層面，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)偶然性、隨意性大，財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表不能真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支狀況。致使很多中小企業(yè)普遍存在管理不規(guī)范，信用等級(jí)不高，銀企之間信息不透明，企業(yè)拖欠、逃廢、懸空銀行債務(wù)經(jīng)常發(fā)生，抑制了銀行貸款的發(fā)放。長(zhǎng)期以來(lái),政府在資金、稅收、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國(guó)有大中型企業(yè)和外資企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不確定和競(jìng)爭(zhēng)條件的不平等。據(jù)對(duì)我市中小企業(yè)調(diào)查了解,能從

3、銀行得到貸款的中小企業(yè)僅占2左右。結(jié)果是企業(yè)向社會(huì)提供了效益， 卻難以獲得必要的資金支持,融資供方市場(chǎng)不能使他們得到相應(yīng)的回報(bào)。中小企業(yè)解決資金供給的辦法只能依靠自身解決，或來(lái)源于民間市場(chǎng)。而中小企業(yè)不能與外資企業(yè)共同享有“超國(guó)民待遇”。例如，外資企業(yè)不管規(guī)模大小和地位輕重，均具有 “特事特辦”，減、免稅，虧損彌補(bǔ)等等優(yōu)惠待遇。而中小企業(yè)既沒(méi)有國(guó)家扶持，又沒(méi)有優(yōu)惠待遇，只能“在夾縫中生存”，其融資困難也就不足為奇了。 （二）企業(yè)素質(zhì)原因。一是企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，隨意性大，有很多不確定性，給銀行考察其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、資信情況帶來(lái)了困難，同時(shí)，一些中小企業(yè)法人品行操守的不

4、確定性，也使得商業(yè)銀行為防范和化解“道德風(fēng)險(xiǎn)”而不得不提高門檻；二是“作坊”式生產(chǎn)、家族式管理，技術(shù)水平低、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)信用級(jí)別低，有的企業(yè)雖然在體制上是有限責(zé)任公司，但家族式氛圍濃厚，權(quán)力過(guò)于集中，決策者一般個(gè)人色彩較濃，這樣的決策由于缺乏約束，往往帶有一定的盲目性和冒險(xiǎn)性。有的中小企業(yè)是由原先的家族作坊逐步發(fā)展而成，產(chǎn)品工藝落后，生產(chǎn)成本偏高，產(chǎn)品可替代性較強(qiáng)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，加之企業(yè)規(guī)模通常較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；三是產(chǎn)權(quán)交割不清，不能進(jìn)行抵押。多數(shù)企業(yè)改制中，由于采取分期或延期付款等方式，企業(yè)的土地使用證、房屋產(chǎn)權(quán)證等沒(méi)有過(guò)戶，多數(shù)企業(yè)的廠房、設(shè)備都是以租賃方式取得的，企業(yè)的設(shè)備

5、得不到有效擔(dān)保、房產(chǎn)未在有關(guān)部門登記，無(wú)法利用其辦理貸款，不少企業(yè)設(shè)備陳舊、專用性強(qiáng)，變現(xiàn)能力差，銀行給辦理抵押貸款難；四是不符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策。從我國(guó)中小企業(yè)特定的發(fā)展和成長(zhǎng)軌跡來(lái)看，中小企業(yè)的發(fā)展普遍帶有盲目性，相當(dāng)一部分產(chǎn)業(yè)屬高耗能，技術(shù)含量低、有些根本不符合國(guó)家用地標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)，所以很難取得銀行信貸支持。 （三）金融制度原因。一是銀行授信過(guò)于集中?，F(xiàn)階段國(guó)有商業(yè)銀行紛紛將分支機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限上收，各家商業(yè)銀行貸款審批權(quán)高度集中，中小企業(yè)要想貸款，必須層層向上級(jí)行報(bào)批，程序多、手續(xù)繁、時(shí)間長(zhǎng)，難度大；二是激勵(lì)約束機(jī)制不對(duì)稱 。銀行一方面責(zé)任追究十分嚴(yán)重，要求新

6、增貸款不良率為零；另一方面，對(duì)拓展優(yōu)質(zhì)客戶、發(fā)放貸款質(zhì)量較好、貸款本息如期收回的沒(méi)有對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)政策和措施，結(jié)果使基層行信貸人員對(duì)可貸可不貸的盡量不貸；三是專項(xiàng)服務(wù)型制度設(shè)計(jì)落后。有的行對(duì)中小企業(yè)的信貸制度從政策導(dǎo)向到操作流程一直套用大型公司法人客戶的設(shè)計(jì)，現(xiàn)行的貸款規(guī)則也是針對(duì)大企業(yè)延續(xù)而來(lái)，許多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)因信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、審批程序等限制而與銀行貸款無(wú)緣；四是沒(méi)有實(shí)行通用性、標(biāo)準(zhǔn)化管理。中小企業(yè)在貸款時(shí)，要承擔(dān)高額的抵押、登記、評(píng)估、辦證等費(fèi)用，而各家銀行信用評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)卻各自為政、各行其是，互不認(rèn)可，企業(yè)增加了重復(fù)評(píng)級(jí)成本。 （四）銀行經(jīng)營(yíng)原因。資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線，由于商業(yè)銀行從資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面考慮，制定對(duì)中小企業(yè)慎貸的策略，中小企業(yè)由于規(guī)模小、管理經(jīng)驗(yàn)不足，是市場(chǎng)規(guī)律作用下最易受到?jīng)_擊的群體，一旦國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，中小企業(yè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，極可能蒙受較大損失，甚至面臨倒閉的結(jié)果。中小企業(yè)自身規(guī)模小、類型多、風(fēng)險(xiǎn)大、負(fù)債能力有限、加之貸款“小、急、頻”的特點(diǎn)，使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對(duì)稱，從而大大降低了銀行方發(fā)放貸款的積極性。另外，部分商業(yè)銀行受考核機(jī)制的影響，在實(shí)際工作中，就表現(xiàn)為信貸人員在發(fā)放一筆大企業(yè)貸款和